Emprunter de l'argent est une partie nécessaire de la vie pour la plupart des individus. En outre, emprunter de l'argent est quelque chose que presque tout le monde fait à un moment donné de sa vie, que ce soit pour financer un achat important comme une voiture ou une maison, financer des études supérieures ou régler une facture médicale d'urgence. Les prêts et les contrats qui les garantissent sont pratiquement partout. Un contrat de prêt personnel est un contrat juridiquement exécutoire entre un prêteur et un emprunteur. Les billets à ordre entre amis et membres de la famille sont la forme la plus élémentaire d'un accord de prêt, mais les hypothèques, les prêts automobiles, les accords de carte de crédit et les prêts sur salaire, à court et à long terme, existent également. Dans cet article, nous discuterons du format, du modèle et des formulaires de l'accord de prêt.
Qu'est-ce qu'un contrat de prêt ?
Un accord de prêt est un instrument juridiquement contraignant qui peut offrir une protection aux parties concernées. Le plus souvent, c'est le prêteur qui rédige le contrat de prêt, ce qui le charge de s'assurer que toutes les dispositions nécessaires sont incluses. S'il s'agit de la première fois que vous rédigez un contrat de prêt, vous devez vous familiariser avec toutes les parties afin de vous assurer que vous n'omettez aucune disposition qui pourrait vous être utile plus tard.
De plus, même si le prêt est d'un montant important, un accord de prêt simple et convivial peut prendre la forme d'une lettre décrivant le calendrier de remboursement et tout intérêt supplémentaire pouvant être facturé. Certains sont de simples accords de poignée de main, tandis que d'autres, comme les hypothèques, sont des instruments juridiques complexes qui sont enregistrés dans une base de données publique et donnent aux prêteurs le droit de reprendre la garantie si un emprunteur ne rembourse pas son prêt.
Les termes et circonstances de chaque accord de prêt sont soumis aux réglementations étatiques et fédérales visant à empêcher la facturation de taux d'intérêt illégaux ou exorbitants.
La durée pendant laquelle un prêt doit être remboursé, les conditions du taux d'intérêt, le taux d'intérêt lui-même, toutes les garanties accordées et toutes les clauses restrictives incluses sont tous des éléments standard de tout accord de prêt. Un manque de clarté concernant les conditions par défaut peut entraîner des litiges. Tous les frais associés au recouvrement de la dette due doivent être précisés en cas de défaut. De plus, les utilisateurs de billets à ordre appartiennent à cette même catégorie.
Quels sont les types de contrat de prêt ?
Voici quelques types de contrats de prêt :
#1. Prêts aux Particuliers
Si nous rencontrons des problèmes de trésorerie d'exploitation, vous pouvez décider de négocier un accord de prêt personnel. Les fonds empruntés peuvent être utilisés pour tout, de la réduction de la dette aux soins médicaux d'urgence en passant par l'amélioration de l'habitat et les vacances. Afin de déterminer s'il convient ou non d'accorder un crédit, les banques privées examinent les antécédents de crédit de l'emprunteur et les transactions financières avec le créancier.
#2. Prêt pour une maison
Les crédits d'impôt pour les propriétaires peuvent être affectés à l'achat d'une maison existante, à la construction d'une nouvelle maison ou à la rénovation d'un bâtiment plus ancien, ainsi qu'à l'achat d'un terrain sur lequel construire des maisons. Dans un tel scénario, le créancier conserverait le bien et le propriétaire en donnerait le contrôle au créancier.
#3. En ce qui concerne une garantie
En échange de ces paiements, le client est tenu de fournir une certaine forme de garantie pour l'hypothèque. Cependant, dans le cas où le prêteur est incapable de rembourser l'argent, l'organisation aura toujours le pouvoir de poursuivre la charge manquée en utilisant la garantie qui a été promise. Dans la plupart des cas, emprunter sur de telles hypothèques s'accompagne d'un taux d'intérêt inférieur à celui d'emprunter de l'argent ailleurs.
#4. Prêts sans garantie
Ce sont les types de prêts qui ne nécessitent aucune forme de garantie. L'institution financière tiendra compte des relations antérieures du prêteur, de son niveau d'endettement actuel et de toute autre variable pertinente lorsqu'elle décidera d'accorder ou non le crédit. Parce qu'il n'y a aucun moyen de recouvrer l'intégralité du contrat de prêt en cas de défaillance du débiteur, le coût d'emprunt de l'argent pour ces hypothèques pourrait être plus élevé.
#5. Selon l'objet du prêt d'études
Les banques d'investissement qui travaillent avec les emprunteurs pour les aider à terminer leurs études sont appelées fournisseurs de contrats de prêt d'études. Le programme de diplôme d'associé d'une organisation reconnue, la certification professionnelle ou tout cours de bourses d'études peuvent servir de base à cette étude. Les étudiants auront besoin de l'approbation de la banque pour entrer dans le bâtiment afin d'être éligibles au financement. En outre, des fonds sont fournis par les banques pour des projets de recherche internes et externes.
Comment rédiger un contrat de prêt ?
Lorsque vous prêtez quelques dollars à un ami pour le déjeuner, vous ne ressentirez probablement pas le besoin de rédiger un quelconque accord juridique, car il ne s'agit que d'une petite somme. Si, en revanche, vous avez l'intention d'accorder à votre ami un prêt plus important — par exemple, pour démarrer une entreprise, rembourser une dette ou verser un acompte sur une voiture ou une maison — il est impératif que vous mettiez votre arrangement en cours d'écriture. Si vous traitez le prêt comme s'il s'agissait d'une transaction commerciale plutôt que d'une simple faveur, il y a plus de chances que votre ami vous rembourse réellement, et l'arrangement sera plus susceptible d'être confirmé par un tribunal en cas de problème. Voici quelques conseils pour rédiger un contrat de prêt.
#1. Rassemblez-vous en personne
Évitez de vous fier à une discussion téléphonique pour négocier le prêt avec votre ami; si possible, vous devriez les rencontrer en personne.
Une rencontre en personne vous permet de capter des indices subtils sur les émotions et le niveau de sérieux de l'autre pendant que vous négociez les conditions du prêt. Si votre ami habite loin ou si vous ne pouvez pas vous rencontrer en personne pour toute autre raison, il est préférable de régler les détails par e-mail plutôt que par téléphone afin que les deux parties puissent se référer au fil de discussion plus tard. Prenez des notes lors de votre rencontre avec votre ami afin de pouvoir vous y référer lors de la rédaction de l'accord.
#2. Parlez du budget et des besoins de l'entreprise
Assurez-vous de bien saisir la situation financière et les motivations avant d'accepter de prêter de l'argent.
Pour vous aider à mieux comprendre leur situation financière et les options potentielles, ils doivent apporter avec eux tous les documents ou informations pertinents.
Demandez-leur s'ils ont essayé d'approcher des fournisseurs de prêt conventionnels comme des banques pour un prêt similaire. Si tel est le cas, vous devez vous renseigner sur la nature de l'offre et les circonstances qui l'entourent. Vous vous demandez peut-être pourquoi vous devriez les financer si aucune banque n'est intéressée à le faire.
De plus, peu importe le montant du prêt, de 500 $ à 50,000 XNUMX $, l'honnêteté est de mise entre les individus qui s'engagent dans une telle transaction financière. Le processus peut être rendu plus objectif et moins personnel en s'informant de la situation financière de l'individu et de la raison du prêt. Pensez à combien vous êtes prêt à prêter et combien cela vous ferait mal s'ils ne vous remboursaient pas. De plus, vous ne devriez pas faire d'efforts supplémentaires juste pour leur plaire.
#3. Le taux d'intérêt doit être établi
Selon la taille du prêt, vous pourriez faire face à des pénalités fiscales si vous choisissez de ne pas facturer d'intérêts. Vous devez facturer des intérêts, percevoir des intérêts et avoir un accord de prêt écrit afin de convaincre l'IRS que l'argent est un prêt et non un cadeau. Si vous ne facturez pas d'intérêts, l'IRS peut considérer l'argent des intérêts comme un cadeau à votre ami. De plus, il peut y avoir un droit de donation sur cette somme.
De plus, les taux peuvent être aussi bas que le minimum fédéral. Depuis octobre 2015, le taux minimum pour les prêts dont la durée de remboursement est inférieure à trois ans est de 0.55 %. Vous ne devriez généralement pas offrir un taux d'intérêt élevé, mais si vous souhaitez facturer plus de 10 %, vérifiez les réglementations de votre état. Les réglementations sur l'usure dans la plupart des États plafonnent le montant des intérêts qu'un prêteur peut facturer à ses clients. Il peut être aussi bas que 7% dans des régions comme le Michigan, mais il est plus courant dans la plage de 10% à 20%.
De plus, n'oubliez pas que vous pouvez gagner des intérêts sur l'argent que vous prêtez à votre ami si vous le mettez dans un compte d'épargne ou un CD pour la même période. Si vous ne facturez pas d'intérêts sur le prêt, vous perdez de l'argent même si l'emprunteur le rembourse.
#4. Mettre en place un plan pour le rembourser
Les deux parties peuvent élaborer un plan de paiement gérable sans mettre de stress excessif sur les finances de l'autre si vous prenez le temps d'en apprendre le plus possible sur votre situation financière. Aidez-les à créer un budget pour minimiser les dépenses et rembourser le prêt s'ils ont des problèmes financiers.
En outre, de nombreux prêts entre parties, par exemple, ne nécessitent rien de plus qu'un seul paiement forfaitaire futur couvrant la totalité du principal plus les intérêts. Les paiements peuvent être étalés sur un certain nombre de semaines, de mois ou d'années, ou ils peuvent commencer peu et s'accumuler jusqu'à un paiement « ballon » plus important à la fin de la période de remboursement.
#5. Résoudre tout autre problème ou circonstance pouvant survenir
Avant de signer l'accord, vous et votre ami devez anticiper les problèmes de prêt et trouver une solution. Disons, pour les besoins de la discussion, que l'individu dispose de cinq ans pour rembourser la dette. Pendant deux ans, ils ont payé dans les délais, mais maintenant vous avez une urgence et avez besoin de l'argent tout de suite. Dans le cas où ils ne sont pas en mesure de rembourser la totalité de la dette, vous souhaiterez peut-être inclure une disposition vous permettant de « vendre » l'obligation à un tiers. Vous pouvez alors emprunter la somme requise et la rembourser avec l'argent que vous recevez.
Vous ne vous soucieriez probablement pas de qui effectuait les paiements tant que les paiements étaient effectués, mais cela devrait être clairement indiqué dans votre accord. Une réunion mensuelle ou trimestrielle pour discuter du prêt et s'assurer que tout est sur la bonne voie maintient la communication ouverte. Les termes d'un tel accord doivent être consignés par écrit. Si l'emprunteur a des antécédents de problèmes financiers, incluez une clause de faillite dans votre accord.
Que comprend un contrat de prêt ?
Voici ce qui est inclus dans un contrat de prêt :
# 1. Emplacement
Dans la plupart des cas, l'accord de prêt sera signé à l'emplacement du prêteur, mais si le prêt est utilisé pour acquérir des actifs, les parties peuvent convenir de changer le site de l'accord à l'endroit où les actifs sont situés.
De plus, les accords de prêt sont régis par des lois distinctes dans chaque juridiction. Les lois de votre état s'appliqueront à l'application du présent accord et à la résolution de tout problème.
#2. Assurance et garanties
Les emprunteurs peuvent fournir des garanties pour garantir les prêts (par exemple, un objet de valeur tel qu'un véhicule, une pièce d'équipement ou des bijoux). Lorsqu'un emprunteur fait défaut sur un prêt, le prêteur peut saisir la garantie pour récupérer les pertes.
Si vous envisagez d'utiliser votre prêt pour acheter un véhicule, votre prêteur peut insister pour que vous ayez également une assurance automobile.
#3. Informations sur le prêteur et l'emprunteur
Identifiez les parties, qu'il s'agisse de personnes ou d'entreprises, et fournissez leurs coordonnées. Si l'emprunteur ne peut pas rembourser le prêt, un cosignataire peut intervenir et promettre de le faire.
#4. La date et le montant du prêt
Le montant du prêt, également appelé montant principal, est le montant total d'argent que le prêteur s'engage à prêter à l'emprunteur. Indiquez la date à laquelle l'emprunteur recevra le montant du principal.
Contrat de prêt personnel
Un contrat de prêt personnel précise les modalités du prêt entre le prêteur et l'emprunteur. Il précise le montant du prêt et les conditions dans lesquelles il doit être remboursé.
Ce dispositif parfois appelé « contrat de prêt personnel », sert à protéger les personnes concernées en cas de litige ou de mésentente. Les institutions financières exigent généralement que les emprunteurs signent un tel accord avant de débourser des fonds, mais les emprunteurs peuvent également envisager de conclure un contrat de prêt personnel avant de prêter de l'argent à des amis proches et à la famille.
Qu'est-ce qu'un contrat de prêt personnel ?
Un accord de prêt personnel est un contrat juridiquement exécutoire qui peut être conclu avec un prêteur formel comme une banque ou une coopérative de crédit, ou avec un prêteur plus informel comme un ami qui vous prête de l'argent. Dans l'ensemble, il dit (entre autres choses):
- Le montant total de votre prêt
- Si vous dites que vous le rembourserez, c'est une promesse.
- Tout ce que vous avez accepté de payer - des frais ou une pénalité (par exemple, si vous remboursez la dette par anticipation ou devenez en souffrance)
En outre, un prêteur peut intenter une action en justice pour récupérer les fonds du prêt par défaut par le biais d'une saisie-arrêt sur salaire ou par d'autres moyens.
Les prêts personnels ne sont souvent pas garantis, ce qui signifie que le prêteur vous prend au mot sans aucune autre forme de sécurité. Un contrat de prêt personnel garanti vous oblige à mettre en gage un bien, tel qu'un véhicule ou une maison, en garantie du prêt. Votre garantie est à risque si vous ne remboursez pas le prêt. De plus, veuillez lire attentivement cette partie du contrat.
Pour éviter les malentendus et mettre à rude épreuve votre relation, prêtez de l'argent à un membre de votre famille ou à un ami proche par écrit. Aussi peu pratique que la documentation puisse être pour les petits prêts personnels qui peuvent être remboursés avec le prochain chèque de paie, elle peut être nécessaire pour les prêts personnels plus importants qui prendront plus de temps à rembourser.
Comment rédiger un contrat de prêt personnel ?
Un contrat de prêt personnel d'un organisme financier est basé sur le modèle ; si vous empruntez de l'argent à un particulier, vous devrez créer le vôtre.
Votre décision de retenir les services d'un avocat dépend des spécificités de votre cas, alors prenez le temps d'y réfléchir. Les méthodes de bricolage, cependant, sont pleinement légitimes et exécutoires en vertu de la loi. Une fois que vous et le prêteur êtes parvenus à un accord sur les conditions d'un prêt personnel, vous souhaiterez peut-être faire certifier le document par un notaire ou avoir un tiers présent pour agir en tant que témoin.
Il est judicieux de mettre tout le monde sur la même longueur d'onde afin que vous puissiez définir les principes fondamentaux et proposer un plan de secours, juste au cas où.
Où trouver un modèle de contrat de prêt personnel ?
Un modèle de contrat de prêt personnel peut être trouvé facilement en ligne, et pour peu ou pas de frais. Bien que tous les modèles de contrat de prêt personnel ne soient pas utiles pour vos besoins, ils peuvent servir de point de départ pour la créativité.
Quelles sont les quatre parties d'un accord ?
Pour être contraignant et exécutoire en vertu de la loi, un contrat n'a besoin que de quelques caractéristiques standard, quel que soit le nombre de pages qu'il peut contenir ou la quantité d'informations qu'il peut contenir. Les accords, qu'ils soient verbaux ou écrits, doivent être mutuellement convenus, limités à des objectifs acceptables et entre des personnes raisonnables. En l'absence de certaines dispositions impératives, un accord sera réputé nul et non avenu. Voici les quatre parties d'un accord.
#1. Avis similaire
Pour qu'un contrat soit juridiquement contraignant, les deux parties doivent accepter ses termes. L'accord, ou « consentement mutuel », signifie que toutes les parties à une transaction sont d'accord les unes avec les autres. Après avoir conclu un accord, une partie fait une offre et l'autre partie l'accepte dans les circonstances convenues. Dans le langage courant, la "rencontre des esprits" fait référence à l'échange d'"offre" et d'"acceptation".
#2. Légalité
Les accords ne sont exécutoires que s'ils sont utilisés à des fins licites. La loi ne reconnaît ni ne respecte les contrats qui encouragent ou exigent la commission d'un crime. Étant donné que les lois applicables varient d'un endroit à l'autre, la clause de juridiction d'un accord est cruciale.
#3. Considération
Pour qu'un accord soit juridiquement contraignant, il doit fournir un type de compensation en échange d'un autre. La chose de valeur échangée entre les parties à un accord est appelée « contrepartie ». La valeur et l'étendue de l'indemnisation peuvent varier considérablement. Les biens, les biens et les services sont tous des types courants de considération.
#4. Capacité
Avoir la capacité d'exécuter ses obligations contractuelles est une condition nécessaire pour qu'un contrat soit exécutoire. Dans la plupart des cas, un mineur n'a pas la maturité juridique pour conclure des contrats juridiquement contraignants. Chaque partie doit être majeure et saine d'esprit pour signer le contrat.
Quel est l'objet d'un contrat de prêt
La fonction principale d'un contrat de prêt est de fixer les termes et conditions du prêt, y compris les obligations de chaque partie et la durée de l'accord. Chaque partie à un accord de prêt mérite la protection offerte par les lois étatiques et fédérales dans le cas où un emprunteur ou un prêteur manquerait à ses obligations en vertu des termes de l'accord. Les deux parties doivent se conformer à l'accord de prêt et aux lois étatiques ou fédérales selon le type de prêt.
L'utilisation de l'argent est généralement précisée en détail dans le contrat de prêt. En matière de légalité, il n'y a pas de distinction entre, par exemple, un prêt hypothécaire et un prêt automobile, ou entre un prêt utilisé pour rembourser une dette existante et un nouveau prêt utilisé pour consolider une dette de carte de crédit. L'accord de prêt confirme l'accord de l'emprunteur et du prêteur sur l'utilisation des fonds, le remboursement et le taux d'intérêt. Si les fonds empruntés ne sont pas utilisés comme convenu, ils doivent être rapidement remboursés au prêteur.
Conclusion
Un prêt est constitué de fonds empruntés qui doivent être remboursés dans un délai déterminé. Si l'acheteur ne rembourse pas le prêt comme promis, l'accord de prêt entrera en vigueur pour faire respecter le remboursement. Un accord signé par les deux parties est juridiquement contraignant. Afin d'éviter d'éventuelles complications juridiques et des malentendus, chaque partie doit examiner le modèle d'accord de prêt dans son ensemble avant de le signer. Tout contrat de prêt, qu'il soit conclu avec une banque ou un autre organisme financier, définira les conditions, droits et obligations de l'emprunteur. Cependant, les exigences relatives aux composants de l'accord de prêt peuvent changer en fonction du type d'accord de prêt en cours de rédaction.
FAQ sur les accords de prêt
A quoi sert le formulaire de contrat de prêt ?
Vous pouvez modifier le modèle de contrat de prêt du dépôt légal en fonction de vos besoins, tels que :
- Il existe des prêts fermes disponibles, tels que le capital de démarrage.
- Investissements dans une voiture, un yacht ou de nouveaux meubles.
- Prêts hypothécaires, prêts à la construction, prêts pour l'achat de terrains, etc.
- Les prêts étudiants couvrent les frais de scolarité et autres dépenses d'éducation.
- Pour les dettes ou les factures, les amis ou la famille se prêtent mutuellement.
Le contrat de prêt est-il juridiquement exécutoire ?
Les accords de prêt sont avantageux pour les deux parties à la fois l'emprunteur et le prêteur pour un certain nombre de raisons. En particulier, cet accord juridiquement contraignant protège les droits des deux parties en cas de violation par l'une des parties. Un accord de prêt garantit que le prêteur sera remboursé intégralement et dans les délais de son point de vue.
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