Avez-vous déjà rencontré ces publicités captivantes pour des prêts qui promettent "0 % d'intérêt !" ou "le financement gratuit !" ? Si vos sens sceptiques picotent, ce n'est pas sans cause. Parfois, ces affirmations peuvent ne pas être aussi simples qu'elles le paraissent au départ. Par conséquent, avec un œil attentif, on peut utiliser ces prêts sans aucun intérêt pour accélérer leurs économies et acquérir les articles souhaités plus tôt. Lisez la suite pour en savoir plus sur les prêts sans intérêt du gouvernement, des entreprises et des étudiants.
Qu'est-ce qu'un prêt sans intérêt ?
Les prêts sans intérêt sont des prêts qui ne facturent aucun intérêt, comme leur nom l'indique. Il est important de comprendre que le prêt peut ne pas être gratuit, malgré l'absence d'indication explicite à cet effet. Si vous ne remboursez pas la totalité du prêt à la date d'échéance, vous devrez généralement payer des intérêts sur le montant que vous devez encore.
De plus, il est important de noter que la partie sans intérêt du prêt ne peut être applicable que pour une durée limitée plutôt que pour toute la durée du prêt. Il est plus courant de trouver des cartes de crédit à taux d'inflation annuel (APR) de 0 % qui offrent un crédit sans intérêt pendant un an ou deux avant de passer à des taux d'intérêt uniquement. Les prêts sans intérêt peuvent toujours imposer des frais supplémentaires, tels que des frais initiaux, des frais de dossier ou des frais de dépôt. Ces plans secrets ne vous seront peut-être pas toujours annoncés à l'avance, mais ils devraient figurer en petits caractères sur tous les documents que vous signez.
Un prêt sans intérêt convient-il à votre entreprise ?
Les prêts sans intérêt peuvent être une option viable pour les entreprises qui ont besoin d'un accès rapide au capital. Avant de prendre une décision, il est impératif d'envisager le mode de remboursement privilégié. Certains entrepreneurs peuvent opter pour la polyvalence des remboursements en fonction des revenus, tandis que d'autres peuvent privilégier un prêt classique avec des frais de remboursement prédéterminés. L'examen de vos prévisions de ventes et de flux de trésorerie peut également vous aider à déterminer le choix optimal pour votre entreprise.
Prêts sans intérêt aux entreprises
Les prêts sans intérêt aux entreprises peuvent garantir les fonds dont vous avez besoin sans vous soucier des intérêts supplémentaires qui vous pèsent pendant le processus de remboursement. Par conséquent, avant de pouvoir obtenir un prêt sans intérêt pour votre entreprise, vous devez d'abord déterminer le nombre de fonds dont vous avez besoin et vous plonger dans les différentes options disponibles pour trouver la solution idéale. De plus, avant d'accorder un prêt, le prêteur cherche généralement à examiner votre pointage de crédit et l'historique de vos transactions, y compris votre revenu de vente mensuel.
En plus des informations de base, ils pourraient vous renseigner sur vos antécédents de paiement et votre cote de crédit individuelle, ainsi que sur vos déclarations fiscales professionnelles et personnelles, vos relevés bancaires à jour et les documents juridiques concernant la propriété de l'entreprise.
Sociétés qui pourraient bénéficier de prêts sans intérêt aux entreprises
Les entreprises qui peuvent bénéficier d'un prêt sans intérêt commercial sont les suivantes :
#1. Entreprises qui opèrent sur une base saisonnière
Ici, il est possible d'effectuer des paiements plus élevés pendant les mois de pointe et des paiements moins élevés pendant les mois hors saison sans encourir de frais d'intérêt substantiels.
#2. Les entreprises émergentes
La prévision des ventes peut être un obstacle pour les startups qui disposent de données historiques limitées. L'acquisition d'un prêt basé sur les revenus peut offrir un filet de sécurité dans le cas où votre objectif de vente n'est pas atteint pour un mois donné. Ainsi, il est à noter que cette option est disponible pour les entreprises qui sont opérationnelles depuis au moins trois mois.
#3. Entreprises en croissance
Les prêts basés sur les revenus peuvent constituer une option viable pour les entreprises en expansion qui connaissent une forte augmentation des ventes. Cela est dû au fait que le solde peut être remboursé à un rythme plus rapide par rapport à certains prêts classiques qui imposent une durée fixe et une pénalité de remboursement anticipé.
#4. Gestion des flux de trésorerie
Les prêts aux entreprises sans intérêt peuvent faciliter la gestion des flux de trésorerie en permettant que les remboursements soient basés sur les revenus mensuels.
Prêts sans intérêt pour les étudiants
Les prêts étudiants sans intérêt désignent les prêts qui n'accumulent pas de profit au fil du temps. Par conséquent, le montant total emprunté équivaut au montant total remboursé. Sans aucun doute, ces prêts distinctifs ne sont pas facilement disponibles ou simples à obtenir, mais ils valent certainement la peine d'être pris en compte. Semblables aux prêts étudiants fédéraux ou garantis conventionnels, les prêts sans intérêt pour les étudiants sont sujets à remboursement.
Exigences relatives aux prêts sans intérêt pour les étudiants
Ce ne sont pas toutes les personnes qui répondent aux critères d'admissibilité aux prêts étudiants sans intérêt. En règle générale, les entités qui fournissent de tels services ont des critères d'éligibilité stricts. Les critères d'éligibilité des emprunteurs peuvent varier selon l'émetteur, mais incluent généralement le respect d'au moins certaines des exigences suivantes :
#1. Nécessité financière
Les étudiants doivent démontrer leurs besoins financiers pour une variété de programmes qui offrent des taux d'intérêt nuls en utilisant les informations qu'ils ont fournies sur leur FAFSA. Les évaluations financières des étudiants peuvent nécessiter des documents bancaires, des contrats de location ou des factures de services publics.
#2. Résidence
Ici, les prêts à taux zéro ciblent généralement les étudiants de certaines régions, États ou comtés.
# 3. Universitaires
Alors que certains programmes accordent uniquement la priorité aux besoins financiers des étudiants, d'autres exigent que les candidats présentent des GPA et des résultats de test exceptionnels afin d'être éligibles à des prêts étudiants sans intérêt.
#4. École
L'émetteur peut imposer certaines limites aux établissements d'enseignement dans lesquels les étudiants peuvent s'inscrire. Par exemple, il peut imposer la fréquentation d'écoles ou d'universités publiques spécifiques au sein de sa juridiction opérationnelle.
Pourquoi personne ne m'accordera-t-il un prêt ?
Lorsque vous faites une demande de prêt, il est important de garder à l'esprit qu'il existe plusieurs facteurs que les prêteurs prennent en considération avant d'approuver ou de rejeter votre demande. Parmi les raisons les plus courantes de rejet, il y a une faible cote de crédit ou un mauvais historique de crédit, ce qui peut indiquer aux prêteurs que vous ne pourrez peut-être pas effectuer les paiements en temps opportun sur votre prêt. De plus, un ratio dette/revenu élevé peut suggérer que vous pourriez avoir des difficultés à gérer vos finances et à rembourser votre prêt à temps. Un autre facteur pris en compte par les prêteurs est vos antécédents professionnels, car un manque de stabilité dans votre emploi peut vous empêcher de maintenir un revenu stable et de rembourser votre prêt. De plus, si vos revenus sont trop faibles pour le montant du prêt souhaité, les prêteurs peuvent hésiter à approuver votre demande, car ils veulent s'assurer que vous avez les moyens financiers de rembourser le prêt.
Enfin, vous devez vous assurer que votre candidature contient toutes les informations et tous les documents nécessaires. C'est-à-dire que si vous omettez des détails importants, votre candidature pourrait être absente.
Qu'est-ce qu'un prêt sans revenu ?
Les prêts sans revenu (prêts hypothécaires NINA) sont un produit hypothécaire unique qui réduit la documentation pour les emprunteurs. Cette hypothèque n'a pas besoin de divulgation de revenus ou d'actifs. Cela peut être particulièrement avantageux pour les emprunteurs qui peuvent avoir des difficultés à fournir des documents traditionnels ou qui peuvent avoir des sources de revenus non conventionnelles. En éliminant le besoin de documentation sur les revenus et les actifs, les prêts hypothécaires NINA peuvent offrir aux emprunteurs un processus de demande rationalisé et simplifié, ce qui facilite l'obtention du financement dont ils ont besoin pour acheter une maison.
Cependant, il est important de noter que les prêts hypothécaires NINA peuvent être assortis de taux d'intérêt plus élevés ou d'autres frais. Les emprunteurs doivent donc examiner attentivement leurs options avant de choisir ce type de programme hypothécaire. Il est également important de noter que le prêteur prend certaines mesures pour assurer la stabilité financière de l'emprunteur et sa capacité de rembourser le prêt. Dans le cadre de ce processus, le prêteur vérifie généralement le statut d'emploi de l'emprunteur pour confirmer qu'il dispose d'une source de revenu stable. Cette étape est cruciale pour atténuer le risque de défaut et s'assurer que l'emprunteur peut respecter ses obligations financières. Ainsi, les personnes qui souhaitent emprunter de l'argent doivent être prêtes à prouver qu'elles ont un emploi lorsqu'elles demandent un prêt.
Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit ?
Il est important de noter que les modèles de pointage de crédit diffèrent dans leurs fourchettes, mais en règle générale, les pointages de crédit se situant entre 580 et 669 sont généralement classés comme équitables. Un score compris entre 670 et 739 est considéré comme bon, tandis qu'un score compris entre 740 et 799 est très bon. Enfin, si votre pointage de crédit est de 800 ou plus, il est classé comme excellent.
Pourquoi les intérêts sur les prêts sont-ils si élevés ?
Ce phénomène se produit en raison du concept économique de base de l'offre et de la demande. Lorsque la demande pour un produit ou service particulier augmente et que l'offre reste constante, le prix de ce produit ou service a tendance à augmenter. À l'inverse, lorsque la demande d'un produit ou d'un service diminue et que l'offre reste constante, le prix a tendance à baisser. Par conséquent, nous pouvons conclure que l'interaction entre l'offre et la demande entraîne les fluctuations des prix. Divers facteurs influencent la détermination des niveaux de taux d'intérêt, ce qui en fait un processus complexe.
L'un des facteurs les plus importants est l'offre et la demande de crédit. Lorsqu'il y a une forte demande de monnaie ou de crédit, les taux d'intérêt ont tendance à augmenter en conséquence. À l'inverse, lorsque la demande de crédit est faible, les taux d'intérêt sont susceptibles de baisser. Cette relation entre l'offre et la demande est un principe fondamental de l'économie et a un impact significatif sur la santé globale de l'économie. À ce titre, il est important de suivre de près l'évolution des taux d'intérêt et de comprendre les facteurs qui contribuent à leurs fluctuations.
Que sont les prêts sans intérêt du gouvernement ?
La main bienveillante du gouvernement s'étend à divers aspects de nos vies, y compris l'éducation, le logement, l'entreprise, l'aide humanitaire et au-delà, grâce à l'octroi de prêts. Alors que les subventions et les avantages sont comme des cadeaux du gouvernement, les prêts à intérêt du gouvernement ressemblent davantage à un prêt d'un ami - vous devrez éventuellement le rembourser, et sans intérêt en plus.
Comment appelle-t-on un prêt sans intérêt ?
Un « prêt bonifié » est un prêt assorti soit d'un taux d'intérêt nul, soit d'un taux d'intérêt inférieur au taux en vigueur sur le marché. Les prêts à des conditions libérales, également appelés « financements en douceur » ou « concessions », sont un type de prêt qui vient avec une touche de douceur. Ces prêts offrent des conditions flexibles, y compris des périodes de grâce prolongées où seuls les intérêts ou les frais de service sont requis, ainsi que des congés d'intérêts.
Pouvez-vous emprunter de l'argent si vous n'avez pas d'argent ?
Bien que certains prêteurs n'imposent pas de condition préalable de revenu minimum, ils exigent que les emprunteurs démontrent leur revenu sur la demande de prêt. Par conséquent, en tenant compte de sources de revenus supplémentaires telles que la pension alimentaire pour enfants, la pension alimentaire et les prestations de retraite. Ainsi, vous pouvez augmenter vos chances de répondre aux exigences d'un prêt.
Les prêts ont-ils toujours des intérêts ?
Peu importe le type de prêt, il y a toujours des dépenses à engager. L'APR (intérêt) est payable lorsque vous empruntez de l'argent ou avez une dette de carte de crédit. Certaines cartes de crédit offrent une période temporaire sans intérêt, mais elles ont généralement une date limite.
Qu'est-ce qu'un prêt fantôme ?
La dette fantôme est un terme épouvantable utilisé pour décrire une dette qui persiste comme un fantôme, même si elle n'existe pas, a été payée en totalité ou a été injustement gonflée.
Comment appelle-t-on «l'intérêt des requins prêteurs»?
Terminologie financière Le terme « Vig » est une expression d'argot utilisée pour désigner les intérêts payés sur un prêt, généralement avec des taux d'intérêt plus élevés que la moyenne, communément appelé prêt usurier.
Quel est le prêt le plus facile à approuver ?
Certaines des options de prêt qui peuvent avoir une probabilité plus élevée d'approbation comprennent les prêts sur salaire, les prêts pour la propriété d'un véhicule, les prêts sur gage et les prêts privés qui ne nécessitent pas de vérification de crédit. Ces options de prêt fournissent de l'argent rapidement et ont des critères d'éligibilité minimaux, ce qui les rend accessibles aux personnes ayant un faible crédit.
Qu'est-ce qui est considéré comme un taux d'intérêt élevé sur un prêt ?
Un prêt est considéré comme ayant un intérêt élevé si le taux annuel effectif global (APR) est supérieur à 36 %, ce qui est l'APR le plus élevé que la majorité des défenseurs des consommateurs considèrent comme abordable. Les prêteurs opérant à la fois en ligne et dans des lieux physiques annoncent des prêts à taux d'intérêt élevé avec un financement rapide et des demandes simples ; dans certains cas, ils n'évaluent même pas les antécédents de crédit des demandeurs.
Bibliographie
- forbes.com
- iwoca.fr
- lendingtree.com
- salliemae.com
- creditkarma.com
Bibliographie
- COMMENT UTILISER LA CARTE DE CRÉDIT : Guide détaillé
- PRÊT SANS INTÉRÊT : Principaux prêts gouvernementaux, étudiants et incidence fiscale
- PRÊTS EN LIGNE : LA MEILLEURE OPTION À RECHERCHER (+ GUIDE COMMENT FAIRE UNE DEMANDE)
- COMMENT FONCTIONNENT LES PRÊTS AUX ENTREPRISES : qu'est-ce que c'est et comment ça marche ?
- COMMENT OBTENIR UN PRÊT AUX ENTREPRISES AVEC UN MAUVAIS CRÉDIT : tout ce que vous devez savoir
