Contracter un prêt peut être un moyen intelligent de financer vos objectifs, qu'il s'agisse d'acheter une maison, de démarrer une entreprise ou de rembourser une dette. Cependant, il est important d'aborder le processus de manière réfléchie pour vous assurer que vous prenez la meilleure décision compte tenu de votre situation financière. Dans cet article, nous vous expliquerons les étapes à suivre pour contracter un prêt auprès de la banque. Nous discuterons également de la façon de contracter un prêt sur 401k avec un mauvais crédit ou sans crédit.
Comment contracter un prêt auprès de la banque
Avant de nous plonger dans cela, regardons la signification d'un prêt personnel.
Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?
Un prêt personnel est un paiement unique que vous pouvez obtenir auprès d'un certain nombre de prêteurs, tels que les banques conventionnelles, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Le prêt est remboursé avec intérêt selon un calendrier de versements mensuels. En général, les prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n'avez pas à fournir de garantie, comme un compte bancaire ou un titre de voiture. Un prêt personnel peut être utilisé pour presque tous les objectifs, y compris la consolidation de dettes et le financement d'initiatives de rénovation domiciliaire. Cependant, certains prêteurs vous interdisent d'utiliser l'argent pour financer des actifs, des biens immobiliers ou des coûts associés aux études postsecondaires.
Lorsque vous demandez un prêt personnel, procurez-vous tous les documents et informations dont vous avez besoin en cours de route. Ce faisant, vous pourrez terminer rapidement chaque étape de la procédure et recevoir vos fonds. Vous trouverez ci-dessous les étapes à suivre pour contracter un prêt auprès de la banque.
Étape 1 : Déterminez vos besoins d'emprunt
Avant de demander un prêt, vous devez déterminer le montant d'argent que vous devez emprunter et à quoi les fonds seront utilisés. Il est important d'avoir une idée claire du montant que vous devez emprunter et de la façon dont vous comptez utiliser les fonds. Cela vous aidera à choisir le bon type de prêt et vous assurera de pouvoir rembourser le prêt à temps.
Étape 2 : Vérifiez votre pointage de crédit
Votre pointage de crédit jouera un rôle majeur dans l'approbation de votre prêt et le taux d'intérêt qui vous sera proposé. Vérifiez votre pointage de crédit et votre dossier de crédit pour vous assurer qu'ils sont exacts et à jour. Si vous avez un faible pointage de crédit, vous devrez peut-être travailler à l'améliorer avant de demander un prêt.
Étape 3 : Recherchez les options de prêt
Les banques offrent une variété d'options de prêt, y compris des prêts personnels, des prêts immobiliers, des prêts automobiles et des prêts commerciaux. Recherchez les options de prêt disponibles auprès de votre banque et comparez les taux d'intérêt, les frais et les conditions de remboursement. Vous pouvez également envisager d'utiliser un site Web de comparaison de prêts pour vous aider à trouver le prêt le mieux adapté à vos besoins.
Étape 4 : Rassemblez la documentation
Lors de la demande de prêt, vous devrez fournir des documents indiquant vos revenus, vos antécédents professionnels et votre solvabilité. Cela peut inclure des fiches de paie récentes, des déclarations de revenus, des relevés bancaires et d'autres documents financiers. Rassemblez tous les documents requis avant de demander un prêt afin de rationaliser le processus de demande.
Étape 5 : Demander le prêt
Une fois que vous avez déterminé vos besoins d'emprunt, vérifié votre pointage de crédit, recherché les options de prêt et rassemblé tous les documents requis, vous pouvez demander le prêt. Vous pouvez généralement demander un prêt en ligne, par téléphone ou en personne dans une agence bancaire. Soyez prêt à fournir toutes les informations et tous les documents nécessaires.
Étape 6 : Attendez l'approbation
Après avoir soumis votre demande de prêt, vous devrez attendre que la banque examine votre demande et prenne une décision. La banque peut demander des informations ou des documents supplémentaires au cours du processus d'approbation. Une fois votre demande de prêt approuvée, la banque vous fournira les conditions du prêt, y compris le taux d'intérêt, la durée de remboursement et le montant du paiement mensuel.
Étape 7 : Acceptez les conditions du prêt et recevez les fonds
Une fois que vous avez examiné et accepté les termes et conditions du prêt, la banque versera les fonds sur votre compte bancaire. Assurez-vous d'utiliser les fonds aux fins prévues et effectuez vos paiements à temps pour éviter les frais de retard et les dommages à votre pointage de crédit.
Comment contracter un prêt sur 401k
Contracter un prêt auprès d'un 401k peut être un moyen d'accéder rapidement à des fonds, mais cela ne doit être considéré qu'en dernier recours, car cela peut avoir des conséquences à long terme sur votre épargne-retraite. Voici les étapes pour contracter un prêt sur votre 401k :
- Vérifiez les règles de votre plan : Votre plan 401k peut avoir des règles et des restrictions spécifiques pour contracter un prêt. Communiquez avec votre administrateur de régime ou votre représentant des RH pour connaître les règles.
- Déterminez le montant que vous pouvez emprunter : La plupart des plans 401k vous permettent d'emprunter jusqu'à 50 % de votre solde acquis, jusqu'à un maximum de 50,000 XNUMX $.
- Remplissez la demande de prêt : Vous devrez remplir un formulaire de demande de prêt fourni par votre administrateur de régime. Vous devrez préciser le montant que vous souhaitez emprunter et les modalités de remboursement.
- Attendre l'approbation: L'administrateur de votre régime examinera votre demande et approuvera ou refusera votre demande. En cas d'approbation, vous recevrez les fonds.
- Rembourser le prêt : Vous devrez rembourser le prêt dans un délai de cinq ans, avec intérêts. Le taux d'intérêt est généralement basé sur le taux préférentiel plus un ou deux points de pourcentage.
Il est important de se rappeler que contracter un prêt auprès de votre 401k n'est peut-être pas la meilleure option à long terme. Cela peut affecter votre épargne-retraite et entraîner des pénalités si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt. Assurez-vous de considérer toutes les autres options avant de contracter un prêt sur votre 401k.
Comment contracter un prêt avec un mauvais crédit
Obtenir un prêt avec un mauvais crédit peut être difficile, mais ce n'est pas impossible. Voici quelques options à considérer :
#1. Considérez un cosignataire :
Si vous avez un membre de la famille ou un ami avec un bon crédit qui est prêt à cosigner le prêt, vous pourrez peut-être obtenir une approbation pour un prêt avec de meilleures conditions et taux d'intérêt.
#2. Recherchez des prêteurs spécialisés dans les prêts pour mauvais crédit :
Certains prêteurs se spécialisent dans les prêts aux personnes ayant un mauvais crédit. Ces prêteurs ont généralement des critères de prêt plus souples et peuvent être plus disposés à travailler avec vous.
#3. Envisagez un prêt garanti :
Un prêt garanti vous oblige à fournir des garanties telles qu'une voiture ou une propriété pour garantir le prêt. Parce qu'il y a des garanties en jeu, les prêteurs peuvent être plus disposés à vous prêter malgré votre mauvais crédit.
#4. Améliorez votre pointage de crédit :
Si vous avez le temps avant de devoir contracter un prêt, envisagez de prendre des mesures pour améliorer votre pointage de crédit. Cela peut inclure le remboursement de la dette, le paiement à temps et la contestation de toute erreur dans votre dossier de crédit.
#5. Envisagez un prêt personnel :
Les prêts sur salaire sont généralement de petits prêts à court terme qui sont censés être remboursés rapidement. Bien qu'ils puissent être coûteux, ils peuvent être une option si vous avez besoin d'argent rapidement et que vous n'avez pas d'autres options. N'oubliez pas d'examiner attentivement les termes et conditions de tout prêt que vous demandez et assurez-vous de bien comprendre les frais et les taux d'intérêt avant d'accepter un prêt.
Comment contracter un prêt sans crédit
Si vous n'avez aucun historique de crédit, il peut être difficile d'obtenir une approbation de prêt car les prêteurs n'ont aucun moyen d'évaluer votre solvabilité. Cependant, voici quelques options à considérer :
#1. Recherchez des prêteurs qui tiennent compte d'autres antécédents de crédit
Il peut y avoir d'autres moyens de convaincre une banque que vous êtes un emprunteur fiable même sans pointage de crédit. D'autres informations, telles que l'activité du compte bancaire et l'historique d'un emprunteur en matière de paiement à temps du loyer, des services publics et d'autres factures, sont parfois acceptées par les prêteurs pour évaluer le risque d'un emprunteur.
Vous devrez peut-être parler directement avec un prêteur afin d'obtenir une approbation de prêt en utilisant vos antécédents de crédit non traditionnels. Il est préférable de trouver une banque ou une coopérative de crédit avec une succursale locale près de chez vous afin que vous puissiez parler avec un représentant en personne.
#2. Obtenez un prêt alternatif sur salaire (PAL) auprès de votre caisse
Si vous appartenez à une coopérative de crédit et avez besoin de liquidités immédiates, vous devriez voir si elle propose des prêts alternatifs sur salaire (PAL). Les PAL sont de petits prêts brefs conçus pour être une alternative aux prêts sur salaire coûteux. Ces prêts non garantis ont des durées de un à six mois et ont un montant d'emprunt maximal de 1,000 20 $. Contrairement aux prêts sur salaire, les frais de demande PAL sont limités à 28 $ et ont un taux d'intérêt maximal de XNUMX %.
Néanmoins, jusqu'à ce que vous soyez membre de votre caisse depuis au moins un mois, vous ne serez pas admissible à un PAL. Par conséquent, si vous avez besoin d'argent rapidement, un PAL ne sera pas une alternative intelligente à moins que vous ne soyez déjà membre d'une caisse populaire.
#3. Envisagez un prêt garanti avec garantie
Comme il n'y a pas besoin de garantie pour les prêts non garantis, les prêteurs exigent souvent que les emprunteurs aient des cotes de crédit élevées afin de réduire leur risque. Néanmoins, vous pourriez être en mesure d'obtenir un prêt même si vous n'avez pas de crédit si vous pouvez déposer des biens de valeur en garantie.
Un prêteur peut prendre les éléments suivants en garantie d'un prêt garanti : Immobilier
Véhicules, argent dans les banques, obligations, fonds communs de placement ou actions, contrats d'assurance et
métaux précieux tels que l'or et l'argent. Les prêts garantis peuvent offrir de meilleurs taux d'intérêt ou conditions en plus de normes de crédit moins strictes. L'inconvénient est que si vous sautez un paiement ou un défaut, votre garantie sera en danger.
Avant de contracter un prêt garanti, soyez prudent pour examiner ses avantages et ses inconvénients. Et essayez de rester à l'écart des prêteurs qui facturent des taux d'intérêt exorbitants, tels que les prêts sur titres prédateurs ou les prêteurs sur gages, qui peuvent vous imposer un cycle d'endettement sans fin.
#4. Fonds de votre 401(k)
Un prêt 401(k) peut être une possibilité si vous n'avez pas de crédit et avez besoin d'un accès rapide à une somme d'argent importante. Mais avant d'emprunter pour votre retraite, vous devez peser un certain nombre d'avantages et d'inconvénients.
Le principal avantage des prêts 401 (k) est qu'il n'y a aucune exigence de pointage de crédit, car vous ne travaillerez avec aucun prêteur. Puisque vous empruntez essentiellement à vous-même lorsque vous contractez un prêt 401(k), les « intérêts » que vous payez vont simplement sur votre compte 401(k). De plus, si vous continuez à travailler pour votre employeur, vous avez jusqu'à cinq ans pour rembourser la totalité de la dette.
Un prêt 401 (k) pourrait être une bien meilleure option d'emprunt si vous souhaitez rembourser l'argent rapidement par rapport à un prêt sur salaire, un prêt sur titre ou un prêt sur gage. Mais sachez que vous serez assujetti à des impôts sur les fonds plus une pénalité de 10 % si vous ne restituez pas le montant retiré avant la date limite.
#5. Obtenez un cosignataire avec un bon crédit.
Lorsque vous n'avez pas de crédit, l'ajout d'un parent ou d'un ami solvable en tant que cosignataire peut vous aider à obtenir un prêt. Mais, gardez à l'esprit que si les paiements sont manquants ou si le prêt est en défaut, le crédit de votre cosignataire sera également lésé.
Cosigner des relations peut être risqué d'un point de vue tant financier qu'interpersonnel. Vous devez redoubler de prudence pour vous assurer que vos paiements sont toujours effectués en totalité et à temps si vous choisissez de demander à quelqu'un de cosigner pour vous.
De quoi avez-vous besoin pour contracter un prêt ?
Les conditions requises pour contracter un prêt peuvent varier selon le type de prêt et le prêteur avec lequel vous travaillez. Cependant, en général, voici les choses courantes dont vous aurez besoin pour contracter un prêt :
- Informations personnelles: Vous devrez généralement fournir vos informations personnelles, telles que votre nom complet, votre adresse, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale.
- Informations sur l'emploi et les revenus : Les prêteurs voudront connaître votre situation professionnelle et vos revenus pour déterminer si vous avez la capacité de rembourser le prêt. Vous devrez peut-être fournir des talons de paie récents, des déclarations de revenus ou d'autres documents pour vérifier vos revenus.
- Histoire de credit: Les prêteurs voudront examiner vos antécédents de crédit pour évaluer votre solvabilité. Vous devrez peut-être autoriser le prêteur à examiner votre dossier de crédit, qui contient des informations sur vos comptes de crédit, votre historique de paiement et d'autres informations financières.
- Collatéral: Si vous demandez un prêt garanti, comme un prêt automobile ou un prêt hypothécaire, vous devrez peut-être fournir une garantie, comme une voiture ou une propriété, pour garantir le prêt.
- Cosignataire : Si vous avez un mauvais crédit ou aucun historique de crédit, un cosignataire avec un bon crédit peut être la meilleure option. Un cosignataire avec un bon historique de crédit vous aidera à augmenter vos chances d'obtenir une approbation de prêt.
Il est important d'examiner attentivement les termes et conditions de tout prêt que vous envisagez, y compris le taux d'intérêt, les frais et les modalités de remboursement. Assurez-vous de comprendre le coût total du prêt et les conséquences d'un défaut de paiement avant d'accepter une offre de prêt.
Où puis-je emprunter de l'argent rapidement ?
Vous cherchez où emprunter de l'argent rapidement ci-dessous sont quelques-unes de nos options pour vous.
#dix. Wells Fargo
Wells Fargo affirme qu'après l'approbation du prêt, il peut souvent envoyer vos fonds le jour ouvrable suivant. Pour postuler en ligne ou par téléphone, vous devez déjà être client de Wells Fargo. Si vous avez un compte courant éligible et que vous effectuez des paiements automatiques sur votre prêt à partir d'un compte Wells Fargo, vous pouvez bénéficier d'une réduction sur votre taux de relation.
Les prêts personnels non garantis de Wells Fargo vont de 3,000 100,000 $ à XNUMX XNUMX $. Vous pouvez inclure une deuxième demande si vous pensez que cela augmentera vos chances d'approbation ou réduira votre taux d'intérêt.
Wells Fargo ne vous laissera pas préqualifier pour un prêt afin de déterminer les conditions projetées auxquelles vous pourriez être éligible sans effectuer une enquête de crédit ferme. La banque fournit une calculatrice où vous pouvez rechercher un taux prospectif en saisissant vos conditions et votre niveau de cote de crédit. Cependant, notez que l'exactitude de ces données n'est pas fiable.
#2. Marcus par Goldman Sachs
Marcus affirme qu'après vérification de votre compte bancaire, vous obtiendrez souvent de l'argent autorisé dans un délai d'un à quatre jours ouvrables. Néanmoins, vous aurez probablement besoin d'un assez bon crédit pour être éligible, et Marcus affirme que ses taux les plus bas ne sont disponibles que pour ceux qui ont un "excellent crédit". Marcus n'est peut-être pas la meilleure option pour vous si vous avez simplement besoin d'une petite quantité d'argent, car ses niveaux de prêt varient de 3,500 40,000 $ à XNUMX XNUMX $.
Il existe une garantie sans frais avec Marcus, y compris les frais de retard, les frais de montage et les pénalités de remboursement anticipé. N'oubliez pas que vous paierez des intérêts supplémentaires si vous sautez un paiement et que l'information peut apparaître sur vos rapports de solvabilité. Ils accordent également des récompenses pour les paiements à temps. Vous obtenez des autorisations pour reporter un paiement si vous avez effectué 12 paiements mensuels consécutifs en totalité et à temps. Si vous vous inscrivez pour des paiements mensuels récurrents, Marcus réduira légèrement votre taux d'intérêt sur les prêts personnels.
#3. Avant.
Une fois qu'Avant a approuvé votre prêt, vous pouvez avoir le montant dont vous avez besoin sur votre compte bancaire dès le jour ouvrable suivant. Si vous avez un crédit moins que parfait et que vous faites face à un besoin urgent, Avant vaut le coup d'œil. Mais gardez à l'esprit qu'ils sont plus chers que vous ne le découvrirez ailleurs. Les prêts personnels non garantis d'Avant varient de 2,000 35,000 $ à XNUMX XNUMX $.
Les prêts d'Avant pourraient avoir des frais d'administration en plus des frais de retard, des frais de paiement refusés et d'autres pénalités qui peuvent s'accumuler. Si vous souhaitez évaluer les conditions estimées avant de postuler officiellement, vous pouvez vérifier votre taux possible sans que cela n'affecte vos cotes de crédit. Cependant, si vous continuez, sachez que vous pourriez ne pas être accepté ou que vos prix pourraient varier. Si vous postulez, Avant effectuera une vérification de crédit approfondie, ce qui pourrait entraîner la déduction de quelques points de vos cotes de crédit.
#4. Gagner
Earnin vous permet d'avancer de petites sommes à partir d'un futur chèque de paie, donc cela peut être un bon choix si vous n'avez besoin que d'une petite somme d'argent. Selon Earnin, si vous êtes un ancien client et que vous répondez aux normes de qualification, vous pourriez être en mesure de recevoir votre argent presque immédiatement. Cependant, notez que le temps nécessaire pour accéder à votre argent peut varier en fonction de votre banque.
Toutes les professions ne sont pas éligibles ; pour utiliser l'application, vous devez avoir un lieu de travail fixe ou un système de pointage électronique et recevoir au moins la moitié de votre salaire par dépôt direct sur un compte bancaire, et être sur un cycle de paie régulier.
Earnin dispose également d'une fonction qui vous indique lorsque votre solde tombe en dessous d'un certain seuil si vous craignez d'être à découvert sur votre compte bancaire.
Quelles sont les 5 façons d'emprunter de l'argent ?
Il existe plusieurs façons d'emprunter de l'argent, et les méthodes les plus courantes incluent :
#1. Caisse
Ceux qui font partie d'un groupe, d'une organisation ou d'une communauté en particulier peuvent devenir membres d'une caisse populaire, qui est une institution coopérative. Les coopératives de crédit offrent les mêmes services que les banques, mais certains peuvent être exclusifs aux membres.
Comme il s'agit souvent d'organismes à but non lucratif, ils sont en mesure d'offrir des prêts à des taux d'intérêt plus bas. Ils pourraient également proposer des prêts à des conditions plus clémentes que les institutions financières commerciales. De plus, certaines dépenses, comme celles liées à la demande de prêt, peuvent être moindres voire inexistantes.
#2. Programmes 401(k)
Les employés peuvent contracter un prêt 401(k) dans le cadre de la majorité des régimes 401(k) et des comptes de retraite comparables en milieu de travail, comme un régime 403(b) ou 457.
La majorité des plans 401(k) permettent des prêts jusqu'à cinq ans, à un maximum de 50,000 50 $, jusqu'à XNUMX % des fonds investis du compte. Le prêt est libre d'impôt et les paiements comprennent à la fois le principal et les intérêts, car l'argent n'est pas retiré, mais simplement emprunté.
Les intérêts sont versés à l'emprunteur plutôt qu'à la banque ou à un autre prêteur commercial, contrairement à un prêt conventionnel. Le prêt sera considéré comme une distribution et soumis à des impôts et à des pénalités si les paiements ne sont pas effectués à temps ou s'arrêtent complètement, ce que l'IRS peut considérer comme un défaut de la part de l'emprunteur. Des taxes et une pénalité de 10 % sont appliquées à un retrait permanent 401(k) si le bénéficiaire a moins de 59.5 ans.
#3. Prêt entre pairs (P2P)
Le prêt peer-to-peer (P2P), parfois appelé prêt social ou prêt participatif, est un type de financement qui permet aux gens de s'emprunter et de se prêter de l'argent directement.
Par exemple, les emprunteurs peuvent obtenir des fonds auprès d'investisseurs privés disposés à prêter leur propre argent à un taux d'intérêt convenu. Afin de décider d'accorder ou non un prêt, les investisseurs peuvent évaluer les emprunteurs sur ces sites. Un ou plusieurs investisseurs sur le marché des prêts entre pairs peuvent fournir le montant total du prêt à l'emprunteur ou seulement une partie de celui-ci.
Les prêts rapportent de l'argent via des intérêts pour les prêteurs. Les prêts P2P sont une autre façon de recevoir de l'argent, en particulier pour les emprunteurs qui ne peuvent pas obtenir l'approbation de prêteurs réguliers.
#4. Agence du gouvernement
Les fonds peuvent provenir du gouvernement américain ou d'organisations qu'il parraine ou auxquelles il a accordé une charte. Les emprunteurs sont autorisés à étaler le remboursement du prêt par le gouvernement ou l'entreprise qui les parraine. De plus, les taux d'intérêt sont généralement plus attrayants que ceux offerts par les sources de financement privées.
Il peut être difficile de remplir la documentation requise pour obtenir un prêt auprès de ce type d'organisation. Cependant, tout le monde n'est pas éligible aux prêts gouvernementaux car ils ont souvent des revenus élevés et des restrictions d'actifs.
#5. Sociétés de financement
Les sociétés de financement offrent généralement des prêts pour une voiture, de gros appareils électroménagers, des meubles ou d'autres types de produits ou services coûteux. La plupart des sociétés de financement se spécialisent dans les prêts à court terme et sont fréquemment liées à certains constructeurs automobiles, comme Toyota ou General Motors, qui proposent des prêts automobiles ou des locations automobiles. Selon la cote de crédit et les antécédents financiers d'un emprunteur, les sociétés de financement offrent généralement des taux raisonnables. La plupart du temps, la procédure d'approbation se termine rapidement en magasin.
Les sociétés de financement sont agréées et régies par l'État dans lequel elles exercent leurs activités ; ils ne sont pas sous tutelle fédérale.
En conclusion,
Contracter un prêt auprès d'une banque peut être un excellent moyen de financer vos objectifs, mais il est important d'aborder le processus avec soin. En suivant ces étapes, vous pouvez trouver le prêt adapté à vos besoins et le rembourser avec succès.
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Bibliographie
