Vous voulez développer votre petite entreprise en quelque chose d'encore plus grand. Mais que se passe-t-il si ces plans nécessitent beaucoup d'argent, que vous n'avez pas ? Un prêt commercial peut être très utile. Avant de demander un prêt, vous devez savoir de combien d'argent vous avez besoin et comment vous l'utiliserez dans votre entreprise. Cet article explique comment contracter un prêt pour une entreprise et tout ce dont vous avez besoin.
Comment fonctionnent les prêts aux entreprises?
Les prêteurs offrent une vaste gamme de produits pour aider les entreprises à obtenir le capital dont elles ont besoin. Vous pouvez obtenir un prêt pour faire à peu près n'importe quoi, comme acheter de l'équipement, développer votre entreprise, investir dans l'immobilier commercial ou payer les frais d'exploitation de votre entreprise. Voici quelques types de prêts pour les entreprises :
- Obtenir de l'argent de la banque.
- Prêts garantis par la US Small Business Administration.
- Lignes de crédit pour les entreprises.
- Crédit pour les outils.
- Le financement de la facturation est connu sous le nom de financement des comptes débiteurs.
- Financement pour les entreprises dans le besoin.
Un prêt commercial peut être un prêt à tempérament ou une marge de crédit, selon le prêteur. Avec le crédit renouvelable, comme les lignes de crédit professionnelles, vous pouvez emprunter jusqu'à un certain montant et le rembourser ou le reporter chaque mois. Vous n'avez pas besoin de refaire une demande de prêt tant que vous ne dépassez pas votre limite de crédit et que vous continuez à effectuer des paiements à temps. La plupart du temps, les personnes qui obtiennent des prêts à tempérament empruntent beaucoup d'argent et le remboursent en versements mensuels égaux.
Il est important de se rappeler que « à court terme » fait référence à la durée du prêt, et non à quoi il sera utilisé. Ils ont une durée de quelques mois à quelques années. La plupart des prêts commerciaux à court terme ont une date d'échéance inférieure à trois ans.
Lorsque vous obtenez un prêt commercial garanti, vous devez fournir une sorte de garantie afin que le prêteur puisse récupérer son argent si vous ne remboursez pas le prêt. Les prêts non garantis sont plus faciles à obtenir car vous n'avez rien à fournir en garantie.
Cependant, ils ont généralement des taux d'intérêt plus élevés. Vous pouvez obtenir un prêt pour votre entreprise auprès de banques, de coopératives de crédit, d'organismes à but non lucratif et de prêteurs en ligne, entre autres.
Comment obtenir un prêt pour votre entreprise
Ce guide vous montrera comment trouver la bonne source de financement afin d'obtenir le prêt dont votre entreprise a besoin.
#1. Considérez combien d'argent vous aurez besoin
« Combien voulez-vous emprunter ? » demande une banque ou une autre institution financière. "Autant que vous êtes prêt à me donner" n'est pas la bonne réponse. Les prêteurs veulent s'assurer que vous avez bien réfléchi aux objectifs à long terme de votre entreprise, que vous avez déterminé le montant d'argent dont vous aurez besoin pour atteindre ces objectifs et que vous avez une stratégie concrète sur la façon dont vous avez l'intention d'utiliser l'argent pour travailler. Avant de faire de gros achats ou de déménager, vous devriez vérifier les chiffres. Pensez à la façon dont les remboursements de prêt affecteront également votre flux de trésorerie d'exploitation à long terme.
#2. Choisissez le type de prêt qui répondra le mieux à vos besoins
Une fois que vous savez de combien d'argent vous avez besoin, décidez du type de prêt dont vous avez besoin. La plupart des prêts aux entreprises appartiennent à l'un des groupes suivants :
Prêts bancaires
Des paiements mensuels sont effectués sur ces types de prêts. Il existe à la fois des prêts à court terme, qui durent généralement de six à vingt-quatre mois, et des prêts à long terme (généralement trois ans et plus). La plupart du temps, les taux d'intérêt sur les prêts garantis sont inférieurs à ceux qui ne le sont pas.
Prêts garantis par la Sba
La Small Business Administration est une agence gouvernementale qui aide les petites entreprises, mais elle n'accorde pas directement de prêts. Il travaille avec des banques, des coopératives de crédit et des organisations caritatives qui ont été vérifiées pour garantir des prêts aux petites entreprises. Les petites entreprises sont plus susceptibles d'obtenir des prêts auprès des banques en raison des garanties.
microcrédits
N'avez-vous pas besoin d'autant d'argent qu'un prêt bancaire vous en donnerait ? Si cela vous ressemble, vous voudrez peut-être consulter un microprêteur. Les microprêteurs soutenus par la Small Business Administration accorderont des prêts allant jusqu'à 50,000 XNUMX $. En outre, certains autres types d'organisations à but non lucratif offrent des microcrédits, généralement à des personnes en difficulté financière ou à des entreprises dont les objectifs sont les mêmes que ceux de l'organisation à but non lucratif.
Prêts d'équipement
Si vous avez besoin d'acheter de la machinerie ou de l'équipement, vous voudrez peut-être envisager d'obtenir un prêt. Ce type de prêt a la même sécurité qu'un prêt auto et comporte des versements mensuels. Vous pouvez également obtenir des prêts pour les machines auprès de plusieurs endroits, y compris les banques traditionnelles, les sociétés de financement spécialisées et même les entreprises qui fabriquent les machines en question.
Une ligne de crédit pour une entreprise
Avec une marge de crédit sur valeur domiciliaire, un propriétaire peut emprunter jusqu'à concurrence de la valeur de sa maison. Une entreprise peut faire la même chose avec une marge de crédit. Après avoir remboursé le premier prêt, vous pouvez en obtenir un autre. Si vos clients mettent beaucoup de temps à payer, une marge de crédit aux entreprises peut vous sauver la mise et vous éviter de manquer d'argent avant d'être payé.
Argent emprunté à des créances
Ce type de prêt, également appelé « financement de factures », est garanti par l'argent que votre entreprise doit. Vos factures impayées servent de garantie pour le prêt. Vous n'avez pas à attendre qu'ils vous paient car l'argent est envoyé immédiatement. Une fois que vos clients ont payé en totalité, vous recevrez le reste de l'argent dû sur vos factures, moins les frais ou intérêts facturés par la société de financement.
Découvrez comment le prêteur évalue les demandes de prêt lorsque vous réfléchissez à vos options. Par exemple, si vous n'êtes en affaires que depuis six mois, mais que la banque veut voir les dossiers fiscaux des trois dernières années, vous devrez chercher ailleurs.
#3. Vérifiez votre cote de crédit
Les particuliers et les entreprises ont des cotes de crédit. Une nouvelle entreprise n'aura probablement pas beaucoup d'antécédents de crédit. Lorsque vous faites une demande de prêt en tant que propriétaire unique, les banques et les autres prêteurs examineront avant tout votre historique de crédit personnel. Une fois que votre entreprise existe depuis un certain temps, votre pointage de crédit personnel aura moins d'importance lorsqu'il s'agira d'obtenir un prêt.
Avant de demander un prêt, c'est une bonne idée d'obtenir une copie gratuite de votre rapport de solvabilité personnel et une copie bon marché du rapport de solvabilité de votre entreprise afin que vous puissiez résoudre les problèmes que vous trouvez. Vous pourriez avoir de meilleures chances d'obtenir un prêt commercial si vous corrigez votre historique de crédit avant de faire la demande. N'abandonnez pas simplement parce que vous avez un mauvais crédit.
#4. Rassemblez tous les fichiers importants
Après avoir pris connaissance de vos options de prêt, rassemblez les documents dont vous avez besoin. Voici les choses les plus susceptibles qu'un prêteur demandera :
- Les particuliers et les entreprises doivent payer des impôts.
- Autorisation d'exploiter une entreprise.
- Formulaires d'inscription.
- Relevés de compte pour vérification et épargne.
- Comptes de résultat des profits et pertes.
- Plan pour une organisation.
- Mettre un immeuble en location.
Si vous ne savez pas ce dont le prêteur a besoin, parlez-lui avant de remplir la demande.
#5. Évaluez la valeur de votre sécurité
Lorsqu'une entreprise veut emprunter de l'argent, la mise en place de garanties facilite le processus de prêt et offre souvent de meilleures conditions à l'emprunteur. Les garanties peuvent être tout ce qui a de la valeur pour une entreprise, comme des voitures, des machines, des bâtiments, des stocks ou des comptes clients.
Si votre entreprise n'a pas d'actifs à utiliser comme garantie, vous devrez peut-être fournir les vôtres. En garantie, vous pouvez utiliser votre maison, d'autres biens immobiliers, votre épargne, vos comptes de retraite et même votre voiture. Assurez-vous que vous êtes prêt à perdre tout ce que vous avez mis en garantie avant de le faire.
#6. Comparez les prêts aux entreprises pour trouver les meilleurs taux
Si votre entreprise est déjà bien connue, vous devriez d'abord en parler à votre banque d'affaires. Vous devriez regarder ce que les autres sociétés de prêt ont à offrir en termes de taux et de frais. Vous devriez penser à l'APR, au montant et à la durée du prêt, aux frais, aux amendes et au temps de traitement. Avant de contracter un prêt, vous devez déterminer combien il vous en coûtera au total et vous assurer que le paiement mensuel ne grèvera pas vos finances.
#7. Envoyez votre demande de prêt pour votre entreprise
La dernière étape consiste à envoyer votre demande de prêt aux petites entreprises. Selon ce que votre prêteur choisi préfère, vous pouvez le faire en ligne ou en personne. Voici quelques exemples des types de questions qu'un prêteur pourrait poser :
- Votre nom et le nom de votre entreprise le SSN.
- montant que vous souhaitez emprunter.
- Raison du prêt.
- Un revenu annuel d'une entreprise.
Après avoir envoyé une candidature, vous devez attendre une réponse avant de pouvoir avancer. Si votre prêt est approuvé, l'établissement prêteur vous enverra un contrat de prêt à signer avant de vous accorder l'argent du prêt ou de mettre en place la marge de crédit.
Alternatives aux prêts aux entreprises
Si vous ne pouvez pas obtenir de prêt commercial, jetez un œil aux moyens suivants pour obtenir de l'argent.
#1. Carte de crédit pour une entreprise
Si vous n'avez pas besoin de beaucoup d'argent tout de suite, une carte de crédit pour petite entreprise pourrait être la solution. La demande d'une carte de crédit d'entreprise présente d'autres avantages, tels que vous aider à faire la différence entre les fonds de votre entreprise et vos fonds personnels, vous offrir des récompenses liées à l'entreprise et vous aider à suivre votre argent en vous donnant des outils tels que des aides à la budgétisation et des dépenses. catégories. Une nouvelle entreprise peut se constituer un historique de crédit en utilisant une carte de crédit professionnelle de manière responsable. Cela peut permettre à l'entreprise d'obtenir plus facilement des prêts à l'avenir.
#2. Prêt personnel
Les prêts aux particuliers sont plus faciles à obtenir et généralement moins chers que les prêts aux entreprises. Pourtant, le taux d'intérêt sera probablement plus élevé que ce que vous paieriez sur un prêt commercial. Votre pointage de crédit personnel diminuera si vous payez en retard ou si vous ne payez pas du tout, et mélanger les fonds professionnels et personnels pourrait vous causer des problèmes au moment des impôts.
#3. Prêt entre pairs
Les sites de prêt peer-to-peer comme Prosper et Lending Club mettent en relation des personnes qui souhaitent emprunter de l'argent avec des personnes qui souhaitent en prêter. Un prêt personnel est un prêt qui est payé par plusieurs prêteurs au lieu d'un seul. Si votre pointage de crédit n'est pas assez élevé pour un prêt traditionnel entre pairs, vous pouvez essayer un cercle de prêt comme le Mission Asset Fund. En termes simples, un cercle de prêt est un groupe de personnes qui mettent leur argent en commun et s'accordent des prêts.
#4. Prêteurs individuels
Avez-vous des amis riches ou des membres de votre famille qui pourraient être disposés à vous prêter de l'argent ? Par rapport à une banque, ils pourraient offrir de meilleures conditions de prêt. Assurez-vous de penser à l'argent autant que vous le feriez pour un prêt bancaire : établissez un contrat de prêt, payez à temps et remboursez la totalité de la dette.
Quel est le prêt le plus facile à obtenir ?
Les prêts les plus faciles à obtenir sont les prêts sur salaire, les prêts sur titres automobiles, les prêts sur gage et les prêts personnels non garantis qui ne nécessitent pas de vérification de crédit. Les personnes ayant un mauvais crédit peuvent obtenir ces prêts parce qu'elles peuvent obtenir l'argent rapidement et que les conditions ne sont pas trop strictes.
Quelles sont les conditions de prêt?
Les éléments suivants sont ;
- Dépôt d'une demande de financement.
- Preuve de qui vous êtes.
- Une preuve d'emploi et de revenu est requise.
- Une validation de résidence est requise.
- Une cote de crédit.
- Objet du prêt.
- Coûts mensuels typiques.
Puis-je emprunter de l'argent sans garantie ?
Vous pouvez certainement. Vous devriez envisager un prêt non garanti si vous avez besoin d'argent mais que vous ne voulez pas mettre en place des actifs en garantie. Les prêts non garantis sont accordés sans garantie, car les antécédents de crédit de l'emprunteur et sa capacité à rembourser le prêt sont ce qui préoccupe le prêteur. Les dettes non garanties comprennent les prêts personnels, les prêts étudiants et les dettes de carte de crédit.
De quelles banques est-il facile d'obtenir des prêts ?
Les prêts personnels sont les plus faciles à obtenir auprès de l'USAA et de Wells Fargo. Même si l'USAA ne publie pas d'exigence minimale en matière de cote de crédit, les candidats dont la cote de crédit est moyenne à mauvaise sont toujours examinés (inférieurs à 640). Ainsi, il est possible que même les personnes avec un mauvais crédit soient acceptées.
Quelles sont les 5 choses dont vous avez besoin pour obtenir une approbation de prêt ?
Les prêteurs tiendront compte de la capacité, du capital, des garanties, des conditions et du caractère de votre entreprise lorsqu'ils décideront de vous accorder ou non un prêt. La chose la plus importante est la capacité de rembourser les prêts.
Conclusion
Même si chaque banque a son propre ensemble de règles de souscription, beaucoup d'entre elles examineront votre historique de crédit personnel, la durée d'ouverture de votre entreprise et le montant qu'elle gagne chaque année. Votre pointage de crédit et votre capacité à rembourser le prêt sont également importants. Si vous avez un bon crédit, vous pourrez peut-être obtenir des taux d'intérêt plus bas et plus de façons d'obtenir de l'argent. Si vous n'avez pas besoin d'un prêt commercial tout de suite, vous voudrez peut-être travailler sur votre pointage de crédit. Même si votre pointage de crédit est faible, vous pourrez toujours obtenir un prêt commercial si vous avez besoin d'argent rapidement et que le temps est compté.
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Bibliographie
