Acheter une maison peut être une aventure passionnante. Bien sûr, avant de pouvoir éprouver la satisfaction de déverrouiller votre porte d'entrée pour la première fois, il y a quelques choses que vous devrez effectuer en cours de route. Pour la plupart des acheteurs de maison, cela comprend l'obtention d'un prêt immobilier. Lorsque vous vous préparez à acheter un prêt hypothécaire, l'une de vos premières étapes pourrait être de vous préqualifier pour un prêt immobilier. Dans ce guide, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur la façon dont vous pouvez vous préqualifier pour un prêt immobilier en ligne, en tant qu'acheteur d'une première maison ou avec un mauvais crédit.
Que signifie se préqualifier pour un prêt immobilier ?
Travailler avec votre prêteur pour évaluer le montant d'un prêt immobilier que vous pouvez vous permettre est ce qu'implique la préqualification hypothécaire. N'oubliez pas que vous pouvez vous préqualifier pour un prêt immobilier en ligne, en tant qu'acheteur d'une première maison ou avec un mauvais crédit. Le prêteur vérifiera vos antécédents financiers et peut-être d'autres documents nécessaires avant de vous donner une estimation éclairée du montant d'argent que vous pourriez emprunter. Vous voudrez peut-être aussi profiter de ce temps pour vous familiariser avec vos options hypothécaires et resserrer votre budget.
Néanmoins, il est essentiel de comprendre que la pré-qualification ne garantit pas que vous serez approuvé ; il vérifie simplement votre capacité à effectuer des versements hypothécaires et vous donne une meilleure idée du montant du prêt hypothécaire que vous pourriez vous permettre. Cette évaluation informelle peut ensuite être utilisée par vous et votre agent immobilier pour affiner votre recherche de propriétés qui correspondent à votre budget prévisionnel.
Quel est l'avantage d'être préqualifié pour un prêt immobilier ?
Il n'est pas strictement nécessaire d'obtenir une préqualification. Pourtant, si vous sautez cette étape, vous risquez de le regretter.
Une préqualification, bien qu'elle ne soit pas une offre de prêt contraignante, est extrêmement précieuse pour les acheteurs de maison. La somme indiquée dans la lettre peut vous aider à établir un budget raisonnable pour votre future maison. Une préqualification vous indiquera combien de maison vous pouvez vous permettre en fonction de vos fonds, de votre pointage de crédit et des taux d'intérêt actuels.
Comprendre un prix d'achat raisonnable est crucial lorsque vous démarrez votre recherche de propriété. Au lieu de cela, vous pouvez commencer votre recherche en recherchant des propriétés qui sont nettement plus chères que ce que vous pouvez réellement vous permettre.
Dois-je me préqualifier pour un prêt immobilier ?
Une préqualification est-elle vraiment nécessaire lors de l'achat d'une maison ? La réponse simple est non. Il n'y a aucune obligation de se pré-qualifier pour un prêt immobilier. La préqualification, en revanche, offre des avantages.
La préqualification fournit des informations sur votre éventuelle admissibilité à un prêt hypothécaire ainsi qu'une estimation de votre budget d'achat d'une maison. C'est une connaissance essentielle, surtout si vous vous demandez si vos revenus sont suffisants pour acheter une propriété.
Par exemple, un prêteur peut vous dire que vous êtes préqualifié pour un prêt hypothécaire pouvant atteindre 150,000 XNUMX $ après avoir examiné votre formulaire de préqualification. Si vous pensez pouvoir trouver une propriété appropriée dans cette fourchette de prix, vous pouvez commencer le processus de demande de prêt hypothécaire. Sinon, vous pourriez reporter l'hypothèque jusqu'à ce que votre situation financière s'améliore.
Mais si une préqualification est une première étape utile et donne des informations financières, elle n'a pas le même poids qu'une préapprobation.
Quelle est la différence entre la préqualification et la préapprobation ?
La préapprobation, contrairement à la préqualification, nécessite la confirmation de votre dette, de vos revenus, de vos actifs, de votre cote de crédit et de vos antécédents.
Une lettre de pré-approbation est généralement préférée par les vendeurs à une lettre de pré-qualification avec votre offre. Si vous êtes en concurrence pour une propriété avec des acheteurs qui ne sont pas pré-approuvés, en avoir un peut vous donner un avantage significatif.
Vous devrez fournir des preuves telles que des talons de paie, des dossiers fiscaux et des preuves d'actifs pour obtenir une pré-approbation. Une fois que le prêteur a confirmé vos informations financières, ce qui peut prendre quelques jours, il devrait vous fournir une lettre d'approbation préalable que vous pouvez soumettre à un agent immobilier ou à un vendeur pour démontrer que vous êtes prêt et capable d'acheter une propriété.
Rappelez-vous que la pré-qualification ne garantit pas la pré-approbation. Si vos documents financiers ne corroborent pas les chiffres que vous avez réclamés, vous pouvez toujours être refusé.
Guide étape par étape pour se préqualifier pour un prêt immobilier
Êtes-vous déjà prêt à vous préqualifier pour votre prêt immobilier ? Ce que vous devez faire est le suivant :
- Rassemblez vos informations : Rassemblez vos informations financières, y compris vos revenus et votre pointage de crédit.
- Rechercher des prêteurs hypothécaires : Examinez les prêteurs hypothécaires pour voir qui a les meilleurs prix. Vous ne voulez pas trop dépenser pour un achat aussi important. Renseignez-vous sur les différents types de prêts hypothécaires qui s'offrent à vous.
- Terminez un processus de préqualification en ligne : Plusieurs prêteurs proposent un formulaire en ligne qui vous oblige à répondre à de nombreuses questions financières et vous devez vous préparer à fournir des informations telles que votre adresse, votre emploi et vos revenus, entre autres, si vous souhaitez vous préqualifier pour un prêt immobilier.
- Utilisez votre préqualification comme guide : Si vous avez été préqualifié, utilisez le montant du prêt comme guide pour votre recherche de maison.
La préqualification est souvent gratuite et vous n'êtes pas obligé envers le prêteur auprès duquel vous êtes préqualifié. Ne craignez pas que le fait d'être préqualifié signifie que vous avez fait une sélection finale ; vous pouvez toujours parcourir les prêteurs et les taux avant de soumettre une demande de prêt formelle.
Guide étape par étape pour obtenir une préapprobation de prêt
Tout en poursuivant l'accession à la propriété, une préapprobation a plus de poids. Cela est dû au prêteur vérifiant les détails de vos informations financières. Voici comment vous êtes préqualifié.
- Rassemblez vos documents : Une préapprobation de prêt implique une collection de documents qui confirment vos informations financières. Des formulaires W-2, des déclarations de revenus, des fiches de paie, des preuves de fonds pour votre acompte et votre numéro de sécurité sociale seront tous requis.
- Localisez le meilleur prêteur hypothécaire : Il est essentiel de rechercher une préapprobation. Vous aurez envie de travailler avec un prêteur réputé qui offre des tarifs compétitifs.
- Soumettez les documents : Une copie de votre documentation financière sera exigée par le prêteur hypothécaire. Préparez-vous à répondre à toute demande de renseignements qui pourrait survenir.
- Utilisez votre lettre de pré-approbation : Lors de la recherche d'une maison, assurez-vous de regarder les maisons dans votre budget. Lorsque vous êtes prêt à faire une offre, avisez l'agent immobilier que vous avez été préapprouvé.
Comment se préqualifier pour un prêt immobilier en tant que premier acheteur
Se préqualifier pour un prêt immobilier en tant que premier acheteur peut sembler intimidant. La bonne nouvelle est qu'il s'agit d'un processus assez simple, et oui, vous pouvez facilement vous préqualifier pour un prêt immobilier en tant qu'acheteur d'une première maison, ne vous inquiétez pas.
Pour vous préqualifier pour un prêt immobilier en tant que primo-accédant, quelques questions vous seront posées via un formulaire en ligne ou par téléphone. Par la suite, le prêteur peut fournir une lettre de préqualification indiquant le montant maximal du prêt et le taux d'intérêt prospectif pour votre prêt.
Il convient de noter qu'une offre de préqualification n'est pas juridiquement contraignante. Au lieu de cela, il est soumis à un deuxième examen de vos informations financières.
Puis-je me préqualifier pour un prêt personnel ou immobilier avec un mauvais crédit ?
Les prêts personnels sont disponibles auprès des institutions financières telles que les banques et les coopératives de crédit, ainsi que des prêteurs en ligne. Lorsque la plupart des prêteurs vous évalueront pour un prêt, ils examineront votre crédit, et si vous avez un mauvais crédit, vous ne serez pas préqualifié pour un prêt immobilier ou un prêt personnel, et ils sauront quand ils récupéreront vos cotes de crédit et vos rapports.
Vous pouvez toujours vous préqualifier et recevoir un prêt personnel ou un autre type de prêt immobilier ou à tempérament si vous avez un mauvais crédit. Des cotes de crédit plus élevées, en revanche, peuvent faciliter la qualification et la préqualification d'un prêt à taux d'intérêt réduit. Les cotes de crédit varient normalement de 300 à 850 points, les cotes de crédit plus élevées recevant fréquemment des taux d'intérêt plus bas.
Mais, un mauvais crédit peut entraîner votre refus, vous empêchant de vous préqualifier ou d'être autorisé pour un prêt personnel ou immobilier avec un taux d'intérêt élevé, ce qui vous coûtera plus cher en intérêts sur la durée du prêt.
Pourtant, un prêt personnel à crédit négatif sera presque probablement moins cher que certains choix d'emprunt à court terme, comme les prêts sur salaire. Assurez-vous simplement que vous recherchez le meilleur prix possible.
La pré-qualification a-t-elle un impact sur votre pointage de crédit ?
La pré-qualification n'a aucun effet sur votre pointage de crédit. Les prêteurs vous préqualifient généralement en fonction des informations que vous fournissez et ne tirent pas votre historique de crédit.
Une « enquête sérieuse » se produit lorsqu'un prêteur examine votre dossier de crédit. Trop de demandes difficiles peuvent nuire à votre pointage de crédit si elles montrent que vous essayez d'ouvrir un grand nombre de nouvelles lignes de crédit en peu de temps. Mais, plusieurs requêtes difficiles sur une courte période de temps à la suite d'une recherche de taux hypothécaires ne nuisent normalement pas à votre pointage de crédit.
Comment augmenter votre montant de préqualification
La pré-qualification peut vous aider à élaborer un budget réaliste et à vous préparer à commencer à chercher des propriétés. Si vous répondez aux critères suivants, vous pourrez peut-être vous préqualifier pour un prêt plus important et élargir vos options :
#1. Augmentez votre pointage de crédit
Augmentez rapidement votre pointage de crédit en corrigeant les inexactitudes de votre dossier de crédit, en utilisant moins de votre limite de crédit et en payant vos factures à temps et en totalité chaque mois. Si vous continuez à avoir un mauvais crédit, il vous sera peut-être difficile de vous préqualifier pour un prêt immobilier en ligne ou en tant que premier acheteur.
#2. Consolider ou rembourser des dettes
Si vous avez une dette à taux d'intérêt élevé répartie sur de nombreuses cartes de crédit, sa consolidation réduira vos paiements mensuels. Même préférable est l'élimination de la dette grâce à des paiements plus importants ou plus réguliers. Dépenser moins et respecter un budget aidera.
#3. Envisagez un prêt hypothécaire à taux variable
Ces prêts commencent souvent avec un taux d'intérêt inférieur à celui d'un prêt à taux fixe, mais après une période initiale, le taux peut augmenter ou baisser en fonction des conditions du marché. Si vous choisissez un prêt hypothécaire à taux variable, vous pouvez généralement vous permettre une maison plus grande. Assurez-vous simplement d'avoir un plan en place pour la fin de la période d'introduction.
#4. Augmentez votre revenu brut
L'augmentation de votre revenu brut peut améliorer votre ratio DTI (surtout si votre dette reste constante) et peut vous qualifier pour un montant de prêt plus important. Vous pourrez peut-être y parvenir en demandant une augmentation ou en commençant une activité parallèle.
Combien de temps faut-il pour être préqualifié pour un prêt hypothécaire ?
Vous pouvez généralement vous attendre à être pré-qualifié en un jour ou deux, voire moins. Vous pouvez facilement vous préqualifier pour un prêt immobilier en personne, par téléphone, en ligne ou en tant qu'acheteur pour la première fois, selon le prêteur.
Tirer le meilleur parti de votre limite de pré-qualification
Il existe d'autres façons de rendre l'accession à la propriété plus abordable que de se qualifier pour une hypothèque plus élevée. Ils sont les suivants :
#1. Soyez ouvert au changement de lieu
En termes simples, il est plus coûteux d'acquérir à certains endroits qu'à d'autres. Si vous êtes prêt à faire des concessions sur la liste de souhaits de votre quartier, vous pourrez peut-être trouver de nouveaux choix de logements abordables.
#2. Recherchez des vendeurs extrêmement motivés
Les vendeurs dont les maisons sont sur le marché depuis longtemps peuvent être plus disposés à baisser leur prix. Votre agent immobilier peut vous aider à localiser ces propriétés et à élaborer une stratégie concernant votre offre.
#3. Rénover une maison moins que parfaite
Bien que ce ne soit pas pour tout le monde, la voie du réparateur peut être une bonne option pour les emprunteurs qui ne peuvent pas se permettre une propriété prête à emménager dans le quartier de leur choix. Les emprunteurs peuvent même utiliser des alternatives de prêt pour inclure les coûts de rénovation dans leur prêt hypothécaire.
Vous pouvez également augmenter votre capacité financière en recherchant des prêts avec peu ou pas d'exigences de mise de fonds. Cela signifie que vous pouvez conserver une plus grande partie de vos fonds, ce qui pourrait vous aider à faire face aux coûts imprévus de l'accession à la propriété.
Est-il difficile de se préqualifier pour un prêt immobilier ?
La préqualification n'est souvent pas difficile pour la plupart des acheteurs de maison, car elle ne vous oblige pas à vérifier vos revenus ou à produire des relevés bancaires et des dossiers fiscaux, comme le fait une préapprobation. Au lieu de cela, vous répondrez simplement aux questions financières avant qu'un prêteur ne fasse un choix.
Les pré-approbations nuisent-elles à votre pointage de crédit ?
Les questions sur les offres pré-approuvées n'ont aucun effet sur votre pointage de crédit, sauf si vous allez de l'avant et demandez le crédit. Si vous lisez les minuscules caractères de l'offre, vous découvrirez qu'elle n'est pas vraiment "pré-approuvée". Toute personne qui reçoit une offre doit quand même remplir une demande avant que le crédit ne soit accordé.
Qu'est-ce que cela signifie de se préqualifier pour une maison ?
La préqualification est la première étape du processus d'achat d'une maison. Lorsque vous vous préqualifiez pour un prêt immobilier, vous obtenez une estimation du montant que vous pourriez emprunter sur la base des informations financières que vous fournissez ainsi qu'une vérification de crédit.
Serai-je approuvé si je me préqualifie ?
La préqualification ne garantit pas l'approbation. Néanmoins, postuler à une préqualification avec une demande légère (ou sans demande) est souvent une bonne idée. Si vous êtes refusé à ce stade, vous saurez que vous pouvez passer à autre chose et éviter la difficile enquête qui accompagne une demande officielle.
Quelle est la meilleure préapprobation ou préqualification ?
Être préapprouvé pour un prêt hypothécaire est la meilleure option pour les acheteurs de maison les plus sérieux. L'approbation préalable vous fournira une estimation plus précise du prix de la maison que vous pouvez vous permettre, ce qui vous permettra d'affiner votre recherche de la maison de vos rêves.
Comment les banques se préqualifient-elles pour une hypothèque ?
Les banques rechercheront votre dossier de crédit et vous interrogeront sur vos revenus et vos actifs. Ils calculeront ensuite combien vous pouvez vous permettre. La préqualification peut être plus précise qu'une préqualification régulière qui n'inclut pas cette étape en évaluant votre pointage de crédit.
Résumer
Avant de vraiment envisager l'achat d'une maison, vous devez d'abord déterminer si vous serez admissible à un financement et combien vous pouvez emprunter. La préqualification hypothécaire vous aidera à trouver des propriétés dans votre fourchette de prix. Le moment venu, votre lettre de préapprobation vous permettra de faire une offre compétitive sur votre maison idéale.
Si vous êtes prêt à acheter, ne tardez pas à être préqualifié. Vérifiez si vous êtes admissible et quels types de prêts et de taux d'intérêt vous sont offerts.
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Bibliographie
