L'un des fantasmes les plus populaires est de posséder une voiture. Si vous avez une voiture ou un vélo, vous pouvez vous déplacer à votre rythme et à votre convenance. Cependant, le prix des voitures augmente chaque année. Donc, si vous voulez acheter une voiture mais que vous n'en possédez pas déjà, il existe des options pour obtenir un prêt. Lisez la suite pour savoir comment obtenir un prêt automobile auprès d'une banque avec un mauvais crédit.
Vue d’ensemble
Pour acheter des voitures à deux et quatre roues à usage privé, vous pouvez emprunter de l'argent. On s'attend souvent à ce que l'emprunteur rembourse le prêt en versements mensuels équivalents (EMI) sur une durée prédéterminée à un taux d'intérêt prédéterminé après que le prêteur a payé le concessionnaire directement au nom de l'acheteur. L'EMI se compose d'un élément d'intérêt et d'une fraction du montant de départ. Une fois le prêt entièrement remboursé, le prêteur change l'immatriculation du véhicule à votre nom.
Vous pouvez également obtenir un prêt automobile pour acheter ces voitures afin que votre entreprise puisse les utiliser pour transporter des clients ou du personnel. Des exemples typiques de véhicules utilitaires comprennent les autobus, les camions, les tracteurs, les bennes basculantes, les taxis, etc. Si vous êtes admissible à un prêt automobile, cela dépendra de votre pointage de crédit et de votre revenu mensuel net (avant impôt). La plupart des prêteurs offrent de 75 % à 100 % du prix sur route, selon le type et le coût du véhicule. De plus, un financement est offert pour l'achat d'automobiles d'occasion, y compris les voitures d'occasion.
Comment obtenir un prêt automobile
Ils comprennent:
#1. Examinez votre dossier de crédit
Votre revenu et votre pointage de crédit détermineront si vous pouvez obtenir un prêt et combien d'intérêts vous devrez payer. Demander un prêt auto avant d'avoir examiné votre dossier de crédit n'est pas une bonne idée. S'il y a des erreurs ou de fausses informations sur votre rapport, comme des activités frauduleuses, il est possible que vous n'obteniez pas de prêt ou que vous n'en obteniez qu'un avec un taux d'intérêt très élevé.
La plupart des prêteurs accordent un poids égal à vos antécédents de crédit et à vos cotes de crédit actuelles. C'est-à-dire que vous avez plus de chances d'être approuvé pour un prêt automobile ou de faire baisser votre taux d'intérêt si vous avez remboursé des prêts antérieurs. D'un autre côté, un manque de prêts automobiles antérieurs ou un bref historique de crédit peut réduire une bonne cote de crédit.
#2. Obtenir des prêts auto auprès de plusieurs prêteurs
Même si vous souhaitez en fin de compte un financement par un concessionnaire, vous devez d'abord comparer les devis des trois premières catégories de prêteurs. Si vous acceptez que les paiements de votre prêt soient automatiquement déduits d'un compte courant dans votre propre banque ou coopérative de crédit, ils peuvent vous offrir un meilleur taux. Vous pouvez également rechercher des prêteurs automobiles en ligne.
Vérifiez auprès de chaque prêteur que vous envisagez sérieusement d'acheter votre voiture auprès d'un particulier au lieu d'un concessionnaire ou d'un courtier. Certains endroits ne permettent pas aux gens d'y acheter des voitures. Par conséquent, avant de faire une demande de prêt auto, vous devriez passer un peu de temps à apprendre les termes qui sont utilisés.
#3. Obtenir une pré-approbation pour un prêt auto
Demandez des devis de taux de prêt à chaque prêteur que vous avez sélectionné et comparez leurs offres. Pour recevoir la meilleure offre, encouragez les prêteurs à concourir pour votre entreprise. De plus, les taux d'intérêt sur les prêts automobiles peuvent différer considérablement, car les prêteurs accordent une pondération différente aux différents aspects de votre historique de crédit. Vous pourriez être préqualifié ou préapprouvé pour un prêt avant de soumettre une demande à un prêteur. Étant donné qu'ils sont tous différents, il est essentiel de comprendre ce qu'ils signifient tous.
Sur la base des rares informations dont dispose le prêteur sur vos antécédents de crédit, la préqualification vous donne une idée du taux d'intérêt et du montant du prêt pour lequel vous pourriez vous attendre à être approuvé. Étant donné que la préqualification n'implique qu'une vérification de crédit « douce », elle n'a aucun effet négatif sur votre pointage de crédit. Cependant, une enquête de crédit approfondie pourrait faire une grande différence dans le taux qui vous a été annoncé.
#4. Créez votre budget en lien avec l'offre de prêt
Le montant maximal du prêt indiqué dans vos offres de préapprobation n'est pas le prix de la voiture que vous pouvez acheter. Dépensez 10 % supplémentaires sur les taxes et les frais. Pour créer votre prêt, utilisez une calculatrice pour les prêts auto. Pour déterminer la mensualité qui convient le mieux à votre budget, saisissez votre mise de fonds, la valeur de reprise de votre voiture actuelle et les conditions du prêt.
N'oubliez pas que l'offre de préapprobation n'est qu'un plafond ; si ce paiement vous semble excessif, vous êtes libre d'emprunter beaucoup moins. La capacité d'effectuer confortablement des remboursements de prêt est beaucoup plus cruciale que la conviction de la banque que vous pouvez vous permettre plus.
#5. Trouvez votre voiture
Le plus agréable sera maintenant de choisir votre nouveau véhicule. Vous disposez d'options de financement maintenant que vous connaissez le prix d'achat automobile le plus élevé sur lequel vous pouvez emprunter. Une fois que vous avez choisi un véhicule, assurez-vous d'examiner attentivement vos choix de financement pour :
- marques interdites
- Spécifications du concessionnaire.
- spécifications du prêteur
- contraintes de temps
#6. Examiner la proposition de financement du concessionnaire
Il est possible de déterminer un taux de prêt encore meilleur avec le concessionnaire une fois que vous avez fait un essai routier et sélectionné un véhicule qui répond à vos besoins. Pour les achats d'automobiles chez les concessionnaires uniquement, les constructeurs automobiles ont créé leurs propres banques et ont parfois accordé des prêts à des taux inférieurs au marché. Le directeur financier tentera probablement de réduire ce taux une fois qu'il apprendra que vous avez été préapprouvé pour un taux spécifique afin de sécuriser votre entreprise. Faire une demande pour voir jusqu'où votre taux d'intérêt pourrait baisser ne vous fera pas de mal.
#7. Sélectionnez votre prêt et complétez-le
Vous pouvez être sûr d'avoir obtenu une excellente aubaine si le concessionnaire offre un taux de financement inférieur au taux préapprouvé (et les autres conditions sont les mêmes). Vous êtes libre de contracter le prêt tout en rejetant vos autres offres. Si vous décidez de profiter de votre offre préapprouvée, remplissez votre demande de prêt selon les directives du prêteur, puis finalisez le financement. Parfois, un vendeur du concessionnaire établira le premier contact avec le prêteur ; d'autres fois, vous devrez le faire vous-même.
#8. Payez vos factures à temps
Vous êtes prêt à partir une fois votre prêt auto approuvé. Vous devez également vous rappeler d'effectuer les paiements en temps opportun sur votre prêt auto. Très probablement, votre prêteur vous donnera un accès Internet aux détails de votre prêt afin que vous puissiez mettre en place des paiements automatiques. En prenant le temps de le faire, vous pourriez montrer que vous remboursez vos prêts à temps, ce qui est important pour votre pointage de crédit et vos chances d'obtenir un prêt avec de meilleures conditions à l'avenir.
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Comment obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit
Vous pouvez améliorer vos chances d'obtenir un prêt automobile avec un mauvais crédit en respectant ces étapes.
#1. Vérifiez votre crédit
Pour obtenir un prêt automobile avec un mauvais crédit, assurez-vous de vérifier votre crédit. Recherchez les erreurs dans vos rapports de solvabilité, puis contestez-les. Les problèmes d'exactitude pourraient faire baisser votre cote de crédit et rendre plus difficile l'obtention d'un prêt. Il pourrait être avantageux de prendre le temps d'établir votre crédit si vous n'avez pas immédiatement besoin d'une nouvelle voiture. Votre prêt auto pourrait avoir un taux d'intérêt plus bas, ce qui vous ferait économiser des centaines de dollars. Cependant, vous voudrez peut-être envisager de demander à un membre de votre famille ou à un ami proche de signer en tant que cosignataire, si vous ne pouvez absolument pas attendre. Si vous avez un cosignataire avec un bon crédit, vous pourriez avoir de meilleures chances d'obtenir un prêt approuvé ou de meilleures conditions de prêt.
#2. Trouver un financement pour le dépôt
Un programme d'épargne pour un acompte pourrait offrir une variété d'avantages. Tout d'abord, faire un acompte augmentera vos chances d'obtenir une approbation de prêt automobile si vous avez un mauvais crédit. Le prêteur assume un niveau de risque plus élevé s'il n'y a pas d'acompte car il risque de perdre plus d'argent si le prêt n'est pas remboursé et que le véhicule doit être repris. Un acompte peut être exigé par certains prêteurs.
Si vous mettez de l'argent de côté, votre taux d'intérêt sera également plus bas. Si vous mettez plus d'argent de côté, vous n'aurez pas besoin d'emprunter autant d'argent pour payer la voiture. Le fait de payer des intérêts sur un montant total de dette inférieur entraînera une réduction de vos frais d'intérêts globaux.
#3. Analysez votre capacité à payer
Tenez compte d'autres facteurs que le paiement mensuel de votre prêt lorsque vous déterminez le montant que vous pouvez emprunter. Lorsque vous déterminez combien il vous en coûtera pour posséder une voiture, n'oubliez pas d'ajouter les frais de stationnement, l'entretien régulier, l'assurance automobile et les taxes foncières.
Il pourrait être tentant de prolonger la durée de votre prêt à six ou sept ans afin de rendre les mensualités moins coûteuses. Des durées de prêt automobile plus longues, comme celles allant jusqu'à 84 mois, pourraient finir par vous coûter plus cher en intérêts pendant la durée du prêt et augmenter votre risque de défaut de paiement, ce qui pourrait rendre plus difficile la vente ou l'échange de votre voiture parce que vous Je devrai plus là-dessus.
#4. Obtenez les coûts de plusieurs prêteurs
En regardant autour de vous et en comparant les taux et les conditions de prêt offerts par plusieurs prêteurs, vous pourriez trouver le prêt le mieux adapté à vos besoins et à votre situation financière. Comparer les taux pour la même période est une décision judicieuse si vous souhaitez réduire l'impact qu'une demande de prêt automobile peut avoir sur votre pointage de crédit.
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Comment obtenir un prêt automobile pour une vente privée
Si vous ne pouvez pas payer la totalité du prix d'achat en une seule fois, un crédit véhicule pour une vente entre particuliers peut vous permettre d'acquérir une voiture auprès d'un vendeur particulier. Lorsque les véhicules du concessionnaire ne répondent pas à vos attentes, un prêt auto entre particuliers vous permet d'élargir votre recherche. Le fait qu'un particulier puisse proposer le même véhicule moins cher qu'un concessionnaire grâce à ce type de financement auto peut également vous permettre de faire des économies. Vous devez comprendre le fonctionnement du crédit véhicule pour les ventes privées.
Comment fonctionne un prêt auto entre particuliers ?
Votre prêteur enverra d'abord au prêteur de la vente suffisamment d'argent pour rembourser le prêt si la personne qui vend le véhicule ne l'a pas déjà fait. Cette étape cruciale permet la libération du privilège de la voiture par le prêteur du vendeur, vous permettant de l'acheter avec un titre propre. Le vendeur obtiendra alors tous les fonds restants de votre prêteur. Jusqu'à ce que la dette soit remboursée, votre prêteur conservera un nouveau privilège sur le titre de propriété de la voiture.
Vous pouvez sélectionner une période de remboursement de prêt qui vous convient, tout comme lors du financement d'une voiture auprès d'un concessionnaire. Il existe des durées disponibles allant d'un an (12 mois) à sept ans (84 mois). Certains prêteurs peuvent ne pas fournir toutes ces conditions (ou du moins, ils peuvent ne pas les annoncer). La période la plus courte donnée est de 36 mois, donc si vous n'avez besoin du prêt que pour un an, vous pouvez facilement le rembourser par anticipation.
La méthode par laquelle un prêt automobile privé est approuvé
En fonction de la voiture que vous souhaitez acheter, de votre situation financière et de vos antécédents de crédit, les prêteurs évalueront si vous êtes admissible à un prêt automobile pour vente privée. Vous devez remplir ces conditions afin d'obtenir un prêt auprès d'un concessionnaire pour payer une automobile. De nombreuses considérations doivent être prises en compte, notamment :
- Pointage de crédit: Les taux d'intérêt les plus bas offerts par les prêteurs sont généralement disponibles pour les clients avec un crédit super-prime (781 à 850). De plus, les emprunteurs principaux (661 à 780) peuvent être éligibles à ces taux. Vous devez anticiper une augmentation des taux d'intérêt si votre pointage de crédit diminue. Si votre cote de crédit est inférieure à 500, vous pourriez ne pas être admissible. Pour que le prêteur soit certain que vous pouvez vous permettre de rembourser le prêt, votre salaire doit être suffisamment élevé.
- Âge: Dans votre état, vous devez avoir l'âge légal pour signer un contrat de prêt. Vous devez généralement avoir 18 ans ou plus.
- résidence: Vous devez résider dans un État où le prêteur offre un financement pour les voitures.
- Âge de la voiture : Si le véhicule est trop vieux, disons plus de 10 ou 15 ans, ou a trop de kilomètres, le prêteur pourrait ne pas approuver votre demande.
- Valeur du véhicule : Les véhicules jugés insuffisamment précieux par une source d'évaluation peuvent ne pas être financés.
- Plaque d'immatriculation: Le financement peut ne pas être disponible si la voiture a un titre de récupération ou de marque.
Où obtenez-vous un prêt auto privé?
De nombreuses banques, coopératives de crédit et prêteurs en ligne proposent des financements pour aider les clients à acheter des voitures auprès de vendeurs privés. Comme vous ne savez jamais où vous trouverez la meilleure offre de prêt automobile, vous voudrez peut-être vous tourner vers les banques locales, régionales et nationales. Bien que les banques soient bien connues de tous, vous ne connaissez peut-être pas aussi bien les coopératives de crédit ou les prêteurs en ligne. Certaines coopératives de crédit permettent à quiconque de se joindre à un coût minime, ce qui peut vous surprendre. L'emplacement de votre domicile ou de votre lieu de travail peut également affecter votre capacité à adhérer à une caisse populaire. Les fournisseurs de prêt auto en ligne n'ont pas d'emplacement physique. Vous remplirez toute la demande en ligne, et si vous avez besoin d'aide, vous pouvez généralement appeler ou envoyer un e-mail à quelqu'un pour obtenir de l'aide.
Comment obtenir un prêt automobile auprès d'une banque
Vous trouverez ci-dessous des instructions sur la façon d'obtenir un prêt automobile auprès d'une banque.
#1. Vérification de l'identité
Pour obtenir un prêt auto auprès d'une banque, vous devez avoir une pièce d'identité avec photo portant votre signature. La plupart du temps, les passeports et autres pièces d'identité émises par le gouvernement sont acceptés. Pour savoir lequel votre prêteur ou votre concessionnaire préfère, parlez-lui.
#2. Preuve d'assurance
Avant de pouvoir obtenir un prêt automobile auprès d'une banque, celle-ci peut exiger une preuve d'assurance. Par conséquent, vous avez le choix d'interagir avec les compagnies d'assurance en personne chez le concessionnaire lorsque vous achetez une voiture ou de prendre toutes vos dispositions à l'avance avec l'assureur. Dans plusieurs circonstances, vous pourriez être tenu de présenter une preuve de résidence : Habituellement, un permis de conduire est accepté.
Si vous échangez un autre véhicule dans le cadre de votre financement, ayez sous la main les papiers d'immatriculation de votre véhicule actuel. En de rares occasions, il peut vous être demandé de fournir une preuve d'une source de revenu fiable. Cela se présente généralement sous la forme de formulaires W-2 ou de fiches de paie des derniers mois. De plus, certains prêteurs pourraient appeler votre lieu de travail pour confirmer votre emploi.
#3. Prenez conscience de votre pointage de crédit
Cela aura un effet substantiel sur le taux d'intérêt de votre prêt. Si votre pointage de crédit est bon, l'obtention d'un prêt auto auprès d'une banque avec un faible taux d'intérêt pourrait vous aider à économiser de l'argent.
#4. Choisissez une option de paiement
Pour obtenir un prêt automobile auprès d'une banque, vous devez choisir une option de paiement. Quel est le maximum absolu que vous pouvez dépenser chaque mois sans faire faillite ? Il est important de garder à l'esprit que les dépenses autres que le remboursement du prêt pour votre voiture feront partie de votre budget mensuel. Pour calculer votre « coût de possession » global, utilisez une calculatrice sur papier ou l'une des nombreuses disponibles en ligne. Le paiement, l'assurance, l'entretien et l'essence de votre automobile doivent tous être inclus dans votre calcul du «coût de possession». D'autres coûts, tels que le coût du renouvellement annuel de l'enregistrement, doivent également être pris en compte.
#5. Envisagez de faire un acompte
Pour obtenir un prêt automobile auprès d'une banque, vous devez le faire afin d'emprunter de l'argent avec des taux d'intérêt et des paiements mensuels moins chers. Même si le concessionnaire offre des avantages « sans acompte », vous ne pouvez pas vous tromper avec un acompte si vous avez l'argent.
#6. Examiner les conclusions du prêteur
Il peut y avoir des limites à votre financement si vous achetez une voiture d'occasion, comme des limites d'âge et/ou de kilométrage. Pour plus d'informations, contactez votre prêteur ou le concessionnaire automobile.
De combien de revenus avez-vous besoin pour un prêt automobile ?
Parce qu'il diffère d'un prêteur à l'autre, il n'y a pas de revenu mensuel minimum standard pour un prêt automobile, bien que la majorité d'entre eux exigent que vous gagniez au moins 1,500 XNUMX $ par mois avant impôts.
Est-il difficile de se faire refuser un prêt auto ?
Les prêteurs préfèrent souvent un crédit équitable, ou un score de 620 ou plus. Votre demande sera immédiatement rejetée si votre pointage de crédit est inférieur au minimum. Il existe des prêteurs pour les prêts automobiles avec un mauvais crédit.
Pourquoi est-il si difficile d'obtenir une approbation pour un prêt automobile ?
Il est désormais plus difficile pour les clients d'obtenir des prêts automobiles en raison de la hausse des taux d'intérêt, de la hausse des prix des voitures et du resserrement des réglementations en matière de prêt. Avant de magasiner, augmenter votre pointage de crédit et votre acompte peut vous aider à être approuvé pour un prêt automobile.
Puis-je obtenir une voiture avec un pointage de crédit de 500 ?
Vous pouvez toujours obtenir un prêt auto avec une cote de crédit de 500, mais cela vous coûtera cher.
Quelle est la meilleure banque pour obtenir un crédit auto ?
Taux des crédits auto en février 2023
- Caisse populaire PenFed.
- Flux de lumière.
- Banque de l'Amérique.
- Caisse de crédit aux consommateurs.
- Chasse automatique
- monPrêtAuto.
- PAIEMENT AUTOMATIQUE.
Vaut-il mieux financer une voiture via une banque ?
Aller directement à votre banque ou à votre coopérative de crédit a le principal avantage d'entraîner probablement une baisse des taux d'intérêt. Le financement par l'intermédiaire d'une banque ou d'une coopérative de crédit peut offrir des taux beaucoup plus abordables que le financement par l'intermédiaire d'un concessionnaire, qui a généralement des taux d'intérêt plus élevés.
Combien dois-je gagner par mois pour bénéficier d'un prêt auto ?
Les prêteurs subprime exigent généralement que vous gagniez au moins 1,500 2,500 $ à XNUMX XNUMX $ par mois (avant impôts) à partir d'une seule source de revenu.
Bibliographie
- chasse.com
- capitalone.com
- creditkarma.com
- nerdwallet.com
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