Comment obtenir un prêt de démarrage d'entreprise sans argent, c'est ce que les entrepreneurs veulent savoir.
Obtenir un prêt en tant que start-up s'accompagne de nombreux obstacles ; les maisons de prêt veulent voir un bilan positif, un bon compte de résultat, etc. avant d'accorder un prêt.
Compte tenu de ces défis, les start-ups à petite échelle n'ont pas la possibilité de vendre leurs idées ou de renoncer à les concrétiser.
Heureusement, il existe d'autres moyens moins fastidieux d'obtenir un prêt de démarrage pour votre entreprise sans argent. La section suivante couvre tout ce que vous devez savoir sur l'obtention de tels prêts.
Comment une entreprise en démarrage obtient-elle un financement sans prêt ?
Les start-ups peuvent accéder à l'une des options énumérées ci-dessous lorsqu'elles recherchent des fonds pour l'entreprise, elles incluent :
- Les investisseurs providentiels
- Épargne personnelle
- Prêt commercial
- Friends and Family
- Financement participatif.
Les investisseurs providentiels
Les investisseurs providentiels sont des personnes disposant d'un capital important qui cherchent à financer des start-ups à forte intensité de capital pour une part dans l'entreprise.
Les start-ups nécessitant d'énormes dépenses en capital recherchent des fonds auprès de ces investisseurs tout en perdant une grande partie de leurs revenus pour démarrer et posséder l'entreprise à long terme.
Le risque élevé encouru incite de nombreux investisseurs providentiels à ne pas investir leurs ressources dans tout projet qui n'a aucune perspective. La plupart des investisseurs providentiels détiennent une participation de 60 à 70 % dans la start-up.
Épargne personnelle
L'une des plus anciennes façons dont les start-ups obtiennent des fonds pour leur entreprise. La source des fonds comprend leurs retours sur investissement, une partie de leur salaire mensuel épargné ou la vente d'actifs.
Cependant, un inconvénient de ce type de financement est le faible capital de démarrage car leurs économies ne correspondent pas au montant nécessaire pour faire fonctionner l'entreprise.
À moins que le coût initial de fonctionnement de cette startup ne soit minime, les startups nécessitant d'énormes prêts et financements auront du mal à se mettre en place.
Prêts aux entreprises
Une autre façon de rechercher des fonds en tant que start-up consiste à demander un prêt commercial à votre banque. Les banques accordent des prêts à des clients fidèles.
Pour demander ce prêt, vous fournissez à votre banque une garantie et une preuve de solvabilité car le prêt à accorder est garanti.
De plus, votre banque vous accorde ce prêt si vous avez fait affaire avec eux et si vous avez un montant stipulé sur votre compte avec eux.
Friends and Family
Des amis et des membres de la famille de confiance peuvent également contribuer à votre démarrage par le biais d'une subvention ou d'un prêt à faible taux d'intérêt.
Lorsque vous les abordez avec votre idée d'entreprise et l'exigence de démarrer, ils vous donnent soit une partie, soit la totalité du montant nécessaire pour démarrer l'entreprise.
De nombreuses entreprises de plusieurs milliards ont obtenu leurs prêts de démarrage auprès d'amis et de membres de la famille, un qui me vient rapidement à l'esprit est le groupe Dangote au Nigeria.
Financement participatif
Cette approche innovante de la recherche de fonds nous accompagne depuis le début des activités commerciales, mais n'a gagné en popularité que récemment.
Le mode de fonctionnement est que des particuliers ou des entreprises souhaitant financer leur projet d'entreprise appellent le public à investir dans leur offre par des cadeaux et des mises qui, au lancement, peuvent être converties en espèces.
Les start-ups de crypto-monnaies ont tendance à distribuer des airdrops et d'autres ICO qui peuvent être échangés plus tard contre de l'argent lorsque l'entreprise commence à réaliser des bénéfices.
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Quels sont les prêts les plus faciles à obtenir ?
Bien que les options ci-dessus soient des moyens pour les start-ups d'obtenir du financement, tous les prêts ne sont généralement pas approuvés.
Cela est dû à la nature du prêt que la plupart des start-up demandent et à leur cote de crédit ainsi qu'à d'autres facteurs.
La liste ci-dessous met en évidence les prêts les plus faciles à obtenir en tant que particulier cherchant à financer sa start-up :
- Prêts sur salaire
- Prêts de prêteur sur gages
- Prêts personnels à tempérament
- Prêt de titre de voiture.
Prêts sur salaire
La raison pour laquelle les prêts sur salaire sont parmi les prêts les plus faciles à obtenir est le fait que les remboursements sont déduits de votre rémunération mensuelle.
Plus encore, mis à part le fait qu'ils sont payés dès réception de votre salaire, le prêt à sa droite est un prêt à court terme, d'où l'un des plus faciles à obtenir.
Malheureusement, ce prêt porte un taux d'intérêt élevé et peut vous entraîner dans un cercle de dettes s'il n'est pas correctement géré.
Prêt sur gage
Contrairement aux prêts sur salaire, un autre prêt garanti que vous pouvez optimiser pour obtenir une approbation est le prêt sur gage.
Le prêt prend n'importe lequel de vos gadgets électroniques, antiquités, etc. en garantie avant de vous verser de l'argent. En cas de défaut, l'objet conservé est confisqué.
Bien que le type de prêt soit l'un des plus faciles à obtenir, le montant prêté est maigre par rapport à un prêt sur salaire.
Prêts personnels à tempérament
Vous pouvez obtenir auprès de votre banque un prêt personnel à tempérament, qui est déduit à un moment convenu avec votre banque.
Un acompte personnel prêts peut être garanti ou non, néanmoins, ce prêt étale le paiement en quelques mois pour permettre un paiement rapide.
Ce prêt offre un montant élevé avec une répartition uniforme des paiements et des taux d'intérêt.
Prêt de titre de voiture.
À moins que vous n'ayez un autre moyen de transport, le prêt sur titre de voiture est l'un des prêts les plus faciles à obtenir.
Le prêteur vous accorde le prêt en prenant possession de votre voiture en garantie. Ce prêt est un prêt à court terme.
S'agissant d'un prêt à court terme, un défaut de remboursement du prêt pourrait entraîner des frais supplémentaires ou la confiscation de la garantie.
Comment puis-je obtenir un prêt en 5 minutes ?
Obtenir un prêt en 5 minutes semble incroyable mais c'est vrai. Compte tenu de la légalité pour obtenir un prêt, savoir que vous pouvez en obtenir un à temps est un soulagement.
Des prêteurs en ligne, à votre compte de crédit, vos amis et votre famille, la liste est interminable, alors que les prêts ne sont pas nécessairement exécutés en 5 minutes, ils assurent un décaissement rapide.
Carte de crédit personnelle
Votre carte de crédit peut accorder un prêt rapide tant que votre cote de crédit et le score sont positifs. Tout ce que vous avez à faire est d'en demander un au cas où vous n'en auriez pas.
La plupart des cartes de crédit permettent d'accéder à des prêts allant jusqu'à 500 $ avec un faible taux d'intérêt, plus encore, vous évitez les tracas de la légalité.
Prêteurs en ligne
De nombreux prêteurs en ligne accordent des prêts non garantis à des taux d'intérêt bas en quelques minutes, ce qui incite la plupart des emprunteurs à obtenir des prêts auprès d'eux.
Cependant, certains prêteurs en ligne n'accorderont des prêts élevés qu'aux membres qui ont souscrit à leur plan.
Friends and Family
Les amis et la famille restent la préférence individuelle pour les prêts à court terme, grâce au faible coût et à l'absence de frais pour obtenir le prêt.
De plus, ces prêts sont également rapides à trouver et n'ont aucune légalité comme avec les sociétés de crédit traditionnelles.
Quelle application vous permet d'emprunter de l'argent ?
Les applications d'emprunt d'argent vous permettent d'accéder à des prêts sans avoir à laisser le confort de votre maison à la banque.
Cependant, ils peuvent exiger certains documents tels que votre adresse résidentielle, vos factures de services publics et votre relevé bancaire. Une chose est sûre, ils vous permettent d'accéder à des prêts.
La liste ci-dessous est une application qui vous permet d'emprunter de l'argent avec les critères à respecter pour vous assurer un prêt sans accroc :
Albert
L'application Albert offre aux utilisateurs et aux candidats des prêts allant jusqu'à 250 $.
L'application de prêt en ligne offre une légère commission pour un dépôt instantané et gratuit en 2-3 jours.
Un inconvénient de cette application est que pour accéder au prêt élevé, une cotisation est requise.
Brigit
L'application Brigit donne aussi peu que 50 $ et des prêts aussi élevés que 250 $ sans frais de retard ni pénalités.
Ils ont également un décaissement de fonds instantané.
Carillon.
Comme les autres, carillon propose des prêts allant jusqu'à 500 $, avec des frais non applicables. Malheureusement, leur prêt est strictement réservé à ses membres.
De plus, leur prêt n'est accessible qu'à partir de leur service point de vente.
D'autres applications de prêt en ligne comme Dave donnent jusqu'à 500 $ sans avoir besoin d'une vérification de crédit et avec des frais d'avance de fonds peu élevés,
Quel prêt puis-je obtenir avec un très mauvais crédit ?
Un mauvais crédit affecte votre demande de prêt lorsqu'il est mal géré, même s'il s'agit de certains prêts que vous pouvez avoir avec un très mauvais crédit.
Ces prêts couvrent votre paiement sur vos biens personnels, votre solde bancaire, etc. les prêts sont :
Prêts personnels
Tous les détails de ce type de prêt sont donnés ici
Prêts sur valeur domiciliaire
Ici, votre maison est mise en garantie avec le montant équivalent donné sous forme de prêt.
Ce prêt ne tient pas compte de votre pointage de crédit car votre immeuble couvre le prêt.
D'autres incluent les accords bancaires, les avances de fonds, etc. Ils ne tiennent pas compte de votre pointage de crédit avant de débourser le prêt.
Conclusion
Ne soyez pas bloqué à la recherche d'un prêt de démarrage, de nombreuses façons de trouver du financement abondent : des investisseurs providentiels aux amis et à la famille, les applications en ligne qui accordent des prêts, la liste est interminable.
Les informations contenues dans cet article sont suffisantes pour vous aider à démarrer, prenez votre temps pour les digérer et trouver ce qui fonctionne le mieux.
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