Lorsque vous avez un mauvais crédit personnel, il est difficile d'obtenir un prêt commercial, mais ce n'est pas impossible. Il existe des prêts qui fonctionnent mieux pour les propriétaires d'entreprise avec un mauvais crédit, mais les taux d'intérêt sont plus élevés. Cet article explique comment obtenir le meilleur prêt, prêt ou argent pour démarrer une petite entreprise avec un mauvais crédit.
Comment obtenez-vous une mauvaise cote de crédit ?
La plupart du temps, une mauvaise cote de crédit se situe entre 300 et 629 sur les systèmes de notation de crédit les plus populaires, tels que FICO et VantageScore (sur une échelle de 300 à 850). On pense que les personnes dont les cotes de crédit se situent entre 630 et 689 ont un crédit équitable.
Les sociétés de prêt aux petites entreprises peuvent avoir des idées différentes sur ce qu'est un mauvais pointage de crédit, mais les prêts aux entreprises avec un mauvais crédit sont généralement destinés aux personnes dont le score FICO est inférieur à 630.
La plupart des demandes de prêt sont jugées en fonction de la cote de crédit personnelle du demandeur, mais certains prêteurs peuvent également examiner le crédit commercial du demandeur. Votre pointage de crédit d'entreprise est basé sur la façon dont vous avez payé vos factures à temps aux banques, aux fournisseurs et aux autres créanciers.
Comprendre son fonctionnement
Lorsqu'il s'agit d'obtenir un prêt commercial, la plupart des banques et des prêteurs en ligne ont des exigences similaires, bien que les détails puissent être différents. Mais obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit signifie que vous devez faire plus de travail au départ. Suivez ces étapes pour obtenir un prêt pour votre entreprise même si vous avez un mauvais crédit :
#1. Vérifiez votre propre crédit et celui de votre entreprise
Avant de rechercher un prêt, vous devez connaître votre pointage de crédit. Si vous connaissez votre pointage de crédit et les détails de votre dossier de crédit, vous pouvez mieux comprendre comment les fournisseurs de prêt examineront votre demande.
#2. Augmenter votre pointage de crédit
Si vous souhaitez obtenir un prêt commercial, vous devez faire tout votre possible pour améliorer votre pointage de crédit. Vous devriez commencer par examiner vos rapports de solvabilité à la recherche d'erreurs et contester celles qui nuisent à votre pointage. Ensuite, pour réduire votre ratio d'utilisation du crédit, vous devriez commencer à rembourser vos dettes et à être à l'heure avec vos paiements. Il est important d'obtenir une carte de crédit et de commencer à l'utiliser si vous voulez accumuler du crédit.
#3. Vérifiez si votre entreprise est prête pour un audit
Avant d'accorder des prêts aux petites entreprises, les banques et autres institutions financières font beaucoup de recherches à leur sujet. Il est courant de consulter les dossiers financiers du demandeur, tels que les relevés bancaires, les déclarations de revenus et les plans d'affaires, pour cette raison. Il se peut également qu'on vous demande une liste des garanties, une description de la façon dont l'argent sera utilisé et des copies de tout document juridique ou commercial pertinent. Même si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez augmenter vos chances d'obtenir un prêt en élaborant un plan d'affaires solide et en fournissant des garanties.
#4. Rechercher des cosignataires possibles
Si l'emprunteur principal ne peut pas rembourser le prêt, le cosignataire dit qu'il le fera. Si vous demandez un prêt auprès d'un prêteur qui accepte les cosignataires, en avoir un avec une bonne cote de crédit peut vous aider à obtenir un prêt ou de meilleures conditions. Avant de faire une demande de financement d'entreprise, c'est une bonne idée de parler de vos projets avec d'éventuels cosignataires ou autres partenaires commerciaux.
#5. Découvrez plusieurs sociétés de prêt pour voir qui offre les meilleures conditions
Les taux d'intérêt pour les personnes ayant un mauvais crédit sont souvent plus élevés que ceux des personnes ayant un bon crédit. En effet, prêter de l'argent à des personnes ayant un mauvais crédit est plus risqué. Si vous comparez les montants des prêts, les conditions de remboursement et les taux de différents prêteurs, vous constaterez peut-être que vous économisez de l'argent même si vous n'êtes pas admissible au taux le plus bas.
#6. N'hésitez pas à postuler
Contactez à l'avance le prêteur que vous avez choisi pour savoir comment il traite les demandes de prêt et la souscription. Lorsque vous êtes prêt, vous pouvez envoyer votre candidature en ligne, par téléphone ou en personne. Un représentant en prêt peut vous contacter s'il a des questions sur votre demande ou s'il a besoin de plus de documents. Pour les emprunteurs dont la cote de crédit est faible, le succès de l'entreprise est plus important que les antécédents financiers de l'emprunteur, il s'agit donc d'un résultat probable.
Meilleurs prêts aux entreprises en démarrage pour mauvais crédit
Voici les meilleurs moyens pour une start-up ou une petite entreprise avec un mauvais crédit d'obtenir un prêt, des prêts ou de l'argent :
#1. Principaux prêts pour les nouveaux vendeurs sur PayPal qui ont besoin de fonds de roulement
Vous pouvez obtenir un prêt à court terme auprès de PayPal Working Capital, qui fonctionne un peu comme une avance de fonds d'un commerçant. Si vous faites déjà affaire avec PayPal, vous pourrez peut-être obtenir l'un de ces prêts, quel que soit votre historique de crédit.
#2. Le meilleur site de financement participatif pour les nouvelles entreprises avec un mauvais crédit est Kiva
Kiva US est un groupe à but non lucratif qui aide les entreprises locales dans le besoin en leur accordant des prêts sans intérêt. Même si Kiva est une organisation mondiale qui accorde des microcrédits aux entrepreneurs dans le besoin, Kiva US n'accorde des prêts qu'aux entreprises déjà opérationnelles aux États-Unis. Les personnes qui souhaitent contribuer à ces prêts peuvent le faire pour aussi peu que 23 $.
Comment emprunter de l'argent si vous avez un mauvais crédit
La plupart des endroits qui prêtent de l'argent ne fonctionneront pas avec vous si vous avez un mauvais crédit. Même si votre crédit est mauvais, vous pourrez toujours obtenir un prêt, des prêts ou de l'argent pour démarrer une petite entreprise si vous examinez les options de financement alternatives suivantes :
#1. Institutions financières qui font toutes leurs affaires en ligne
La plupart des prêteurs en ligne ont une exigence minimale de pointage de crédit comprise entre 500 et 650. Certains, en revanche, peuvent ne pas exiger un certain pointage de crédit, mais plutôt regarder d'autres choses, comme les flux de trésorerie de votre entreprise. Même pour les personnes disposant d'un bon crédit, les taux proposés par les prêteurs en ligne sont généralement plus élevés que ceux des prêteurs traditionnels. Cependant, les prêteurs en ligne peuvent approuver et financer les entreprises plus rapidement.
#2. CDFI
Les CDFI sont des institutions financières qui reçoivent l'aide du gouvernement pour aider davantage de personnes à faible revenu et mal desservies à accéder aux services financiers. De plus, les CDFI ressemblent aux institutions financières traditionnelles telles que les banques et les coopératives de crédit, mais elles ont des règles moins strictes sur qui peut leur emprunter de l'argent.
#3. Microprêteurs
Les microcrédits peuvent être utilisés pour les affaires, et même les personnes ayant de mauvais antécédents en matière de crédit peuvent les obtenir. Les microcrédits sont souvent accordés par des associations caritatives. Certains groupes peuvent être plus disposés à aider les propriétaires d'entreprise avec un mauvais crédit à obtenir des prêts, car gagner de l'argent n'est pas leur objectif principal.
Options pour prêter de l'argent aux petites entreprises avec de faibles cotes de crédit
Si vous avez un mauvais crédit, il peut être difficile d'emprunter de l'argent pour une entreprise, mais vous avez encore des options. Les moyens les plus courants pour Commencez ou les propriétaires de petites entreprises avec un mauvais crédit pour obtenir des prêts ou de l'argent sont :
#1. Prêts de longue durée
Les prêts à terme sont le moyen le plus courant pour les entreprises d'obtenir de l'argent. Ils commencent par une somme forfaitaire en espèces et nécessitent ensuite des paiements réguliers sur une période de temps déterminée. Les conditions de prêt typiques vont de trois à dix ans, avec un montant de prêt maximum d'environ 50,000 9 $ et des taux d'intérêt qui commencent à près de XNUMX %.
#2. Cartes de crédit pour les entreprises
Avec une carte de crédit professionnelle, le propriétaire dispose d'une limite de crédit renouvelable qui peut être utilisée pour payer les frais courants de l'entreprise. Les taux annuels en pourcentage (APR) sur les meilleures cartes de crédit professionnelles sont généralement jusqu'à environ 25%, et les intérêts ne sont facturés que sur les montants reportés d'un mois à l'autre. De plus, le processus de demande est plus simple que pour les prêts traditionnels, ce qui pourrait aider les personnes dont le crédit n'est pas le meilleur.
#3. L'utilisation des lignes de crédit dans les affaires
Une ligne de crédit aux entreprises permet à une entreprise d'emprunter jusqu'à un certain montant d'argent. Pendant la période de tirage, qui peut durer de un à cinq ans, des espèces peuvent être retirées au besoin. Les intérêts ne sont facturés que sur le solde restant de la ligne de crédit, et l'entreprise peut emprunter à nouveau lorsqu'elle rembourse son solde actuel sur la durée du tirage. Une fois la période de tirage terminée, la période de paiement commencera.
#4. Affacturage ou Financement des comptes clients
L'affacturage sur facture consiste pour une entreprise à vendre ses factures impayées à une société d'affacturage en échange d'une somme forfaitaire en espèces qui est généralement égale à environ 85 % du montant de la facture d'origine. L'entreprise obtient une remise sur le montant total de la facture et la société d'affacturage se charge de récupérer l'argent qui lui est dû. L'affacturage des factures est un type de prêt garanti qui n'a pas les exigences strictes qui accompagnent les prêts commerciaux traditionnels.
#5. Facturation et paiement
Lorsqu'une entreprise utilise le financement des factures, la valeur de ses factures impayées peut être mise en garantie d'un prêt. Contrairement à l'affacturage des factures, le remboursement du prêt a lieu après le paiement des factures, de sorte que l'entreprise est toujours responsable du recouvrement. Étant donné que le financement des factures est garanti par les revenus futurs de l'entreprise, il peut être utilisé par les personnes ayant un mauvais crédit.
#6. Prêts pour payer des choses
L'obtention d'un prêt est un moyen courant pour les entreprises de payer l'achat de machines et/ou d'équipement. Lorsque l'argent est garanti par la garantie, il sera plus facile pour les personnes ayant des cotes de crédit inférieures d'obtenir le prêt. Les meilleures offres de financement d'équipement ont des durées de prêt longues (jusqu'à 25 ans !) et des montants de prêt importants (1 million de dollars ou plus).
#7. Microcrédits
Les microcrédits sont des prêts à court terme à faible taux d'intérêt qui peuvent aider les petites entreprises à obtenir l'argent dont elles ont besoin. Le programme de microcrédit de la SBA a un montant de prêt minimum de 500 $, mais le montant de prêt maximum que la SBA soutiendra est de 50,000 XNUMX $. Les microcrédits peuvent également être trouvés par le biais d'organisations à but non lucratif et de marchés en ligne.
#8. Obtenir des fonds marchands à l'avance
Un propriétaire d'entreprise peut obtenir une somme d'argent forfaitaire par le biais d'une avance de trésorerie marchande (MCA) en promettant de rembourser le prêteur, qui est généralement une société de services marchands, avec un certain pourcentage des ventes futures de l'entreprise. Ce type de financement est généralement proposé par les fournisseurs de services marchands, et il est idéal pour les entreprises qui réalisent beaucoup de ventes et ont besoin de liquidités rapidement, mais qui n'ont pas d'excellents antécédents de crédit.
Comment obtenir de l'argent pour démarrer une petite entreprise avec un mauvais crédit
Trouvez les meilleurs prêts aux entreprises pour les personnes ayant un mauvais crédit et déterminez combien vous devrez rembourser avant de prendre une décision finale. Lorsque vous connaissez le taux annuel effectif global (APR) pour chaque prêt commercial avec mauvais crédit, il est plus facile de comparer combien il vous en coûtera pour emprunter. Voici quelques idées pour obtenir de l'argent de démarrage même si vous n'avez pas le meilleur crédit :
#1. Un prêt avec garantie
Si vous possédez des biens commerciaux, tels que des véhicules, de la machinerie, de l'équipement ou de la technologie, vous pouvez les utiliser comme garantie pour un prêt commercial.
Les prêts garantis pour les entreprises avec un mauvais crédit ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus bas parce que le prêteur prend moins de risques.
#2. Prêts sur salaire pour petites entreprises
Les prêteurs peuvent être disposés à vous donner de l'argent s'ils pensent que vous serez en mesure de les rembourser rapidement grâce à des ventes. Étant donné que le prêt vend essentiellement des ventes futures à rabais au prêteur, une cote de crédit inférieure n'affectera pas le taux d'intérêt autant qu'elle le ferait avec un prêt normal.
#3. Aide avec de l'argent de beaucoup de personnes différentes
Une façon d'obtenir l'argent dont vous avez besoin pour démarrer votre entreprise est de demander à plusieurs prêteurs des prêts plus petits.
Quels sont les avantages et les inconvénients des prêts pour les entreprises avec un mauvais crédit ?
Avant de contracter une dette, votre entreprise devrait y réfléchir longuement. Cela est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit de solutions financières pour les propriétaires d'entreprise avec un mauvais crédit. Voici quelques considérations essentielles :
Avantages
- Votre entreprise peut enfin obtenir l'argent dont elle a besoin pour réaliser ses rêves en aussi peu que 24 ou 48 heures après votre demande.
- Votre pointage de crédit peut augmenter si votre prêteur envoie votre historique de paiement aux principales agences de crédit.
Inconvénients
- Avoir des taux d'intérêt qui sont hors de ce monde.
- Les frais de montage sont un coût supplémentaire que certains prêteurs ajoutent au prêt.
- Il est possible que vous deviez contracter un prêt plus petit que les personnes ayant un meilleur crédit.
- Tous les prêteurs n'envoient pas les informations de paiement aux bureaux de crédit.
Quel est le prêt le plus facile à obtenir avec un mauvais crédit ?
Les prêts garantis, cosignés et conjoints sont les meilleurs choix pour les personnes ayant un mauvais crédit, car vous pouvez utiliser des garanties ou le bon crédit de quelqu'un d'autre pour le compenser. Les prêts sur salaire, les prêts sur gage et les titres de véhicules avec des taux d'intérêt élevés sont faciles.
Quelle est la cote de crédit la plus basse pour les entreprises ?
La plupart des grandes banques ne prêtent pas d'argent aux entreprises à moins qu'elles n'aient une cote de crédit d'au moins 75.
Les banques envisagent-elles le crédit personnel pour les prêts aux entreprises ?
Avant de décider d'accorder ou non un prêt à une entreprise, la plupart des institutions financières vérifient d'abord le crédit personnel du demandeur. Tous les prêteurs n'accordent pas le même poids à votre pointage de crédit.
Quel pointage de crédit est nécessaire pour un prêt de démarrage d'entreprise ?
La plupart des gens pensent qu'un score dans les 500 bas est très bas. Les prêteurs qui se concentrent sur l'aide aux petites entreprises ont généralement besoin d'une cote de crédit de 680 ou plus.
Puis-je obtenir un prêt avec un mauvais crédit et sans compte bancaire ?
Cette fois, la réponse est "oui". Les personnes qui n'ont pas de compte bancaire ont souvent besoin de connaître la différence entre les prêts garantis et non garantis afin d'obtenir un prêt. Lorsqu'une personne souhaite obtenir un prêt, cela s'appelle un «prêt garanti» si elle doit fournir quelque chose en garantie en échange du prêt.
Quel est le montant minimum du prêt pour Sba ?
Après une catastrophe, la Small Business Administration (SBA) peut prêter jusqu'à 5 millions de dollars pour aider les entreprises à revenir à la normale et à rembourser leurs dettes. Le montant du prêt dépendra du montant d'argent que vous avez réellement perdu et du montant d'argent dont votre entreprise a besoin. Cela est vrai que la propriété de votre entreprise ait été endommagée ou non.
Combien de temps les prêts Sba prennent-ils pour être approuvés ?
Après avoir demandé un prêt à la Small Business Administration, cela peut prendre de 30 à 90 jours pour obtenir l'argent. Mais le moment exact dépend du programme de prêt et de la banque. Il est important de se rappeler que les étapes exactes pour obtenir un prêt SBA peuvent être différentes d'un prêteur à l'autre, mais il y a généralement quelques étapes de base : Une demande de prêt.
Conclusion
Pour obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit, votre priorité absolue devrait être de trouver un prêteur qui vous accordera un prêt, quelle que soit votre cote de crédit. Au lieu de chercher le meilleur taux d'intérêt et les meilleures conditions auprès d'un prêteur qui est prêt à travailler avec vous, vous devriez vous concentrer sur la recherche d'un prêteur qui vous accordera un prêt. Avant de demander un prêt pour une entreprise avec un mauvais crédit, vous devriez demander à un comptable ce qu'il en pense.
FAQ sur la façon d'obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit
Quelle est la meilleure société de prêt si vous avez un mauvais crédit ?
- Avant. Avant : Idéal pour un financement rapide.
- L'argent c'est bien. Happy Money : les frais les plus bas.
- Club de prêt. LendingClub est préférable si vous avez un cosignataire.
- LendingPoint. LendingPoint est le meilleur pour les conditions de prêt qui peuvent être modifiées.
- OneMain. OneMain Financial est le meilleur pour les prêts avec garantie.
- Banque TD.
- Surclassement.
- Parvenu.
Où puis-je emprunter rapidement de l'argent ?
- Wells Fargo : Bon pour les personnes qui les utilisent déjà.
- Bon pour les personnes ayant un bon crédit. Marcus de Goldman Sachs.
- Avant est bon pour les personnes dont le crédit n'est pas le meilleur.
- Gagnez: Bon pour obtenir de petites avances de fonds.
Quelle application puis-je utiliser immédiatement pour emprunter de l'argent ?
- Empower : avances jusqu'à 240 $. Finance.
- Le Hundy signifie "l'argent quand vous en avez besoin". Finance.
- Vola Finances. Finance.
- Possible : Rapide Cash & Crédit. Finance.
- FloatMe : trésorerie rapide. Finance.
- Finance. Application Kora Money pour les étudiants.
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Bibliographie
