Le crédit vous aide à emprunter de l'argent ou des biens même si vous ne pouvez pas payer immédiatement. Avoir un bon crédit vous apportera certains avantages et c'est pourquoi il est important d'établir un crédit pendant que vous le pouvez encore. Vous pouvez également établir un crédit pour votre entreprise même sans carte de crédit. Nous avons expliqué les façons possibles dont cela peut se produire dans le texte ci-dessous.
Comment établir un crédit
Établir un crédit implique d'améliorer votre profil de crédit d'une manière qui augmente vos cotes de crédit et vous donne un meilleur accès aux offres de crédit et de prêt. Selon vos cotes de crédit, «l'établissement d'un crédit» peut impliquer de demander une carte de crédit garantie ou un prêt de crédit, de payer à temps et de réduire vos soldes aussi rapidement que possible.
Bien qu'il faille des efforts pour établir un crédit, les récompenses en valent la peine. Les clients ayant des cotes de crédit élevées pourraient profiter de meilleures conditions de prêt et de taux d'intérêt réduits. Découvrez comment vous pouvez améliorer vos notes.
Comment établir un crédit pour les entreprises
Établissez un crédit pour notre entreprise en suivant les étapes suivantes.
#1. Incorporez votre entreprise.
Même si vous pourriez être inclus pendant que vous lisez ceci, il est toujours important de le noter. Dans les sociétés en nom collectif et les entreprises individuelles, l'entreprise et le propriétaire sont juridiquement une seule et même personne. Il ne peut donc y avoir de distinction entre les antécédents de crédit personnels et professionnels. En incorporant ou en établissant une LLC, une société est créée qui est juridiquement distincte de son propriétaire.
#2. Obtenir un EIN
Un EIN est le numéro de sécurité sociale d'une entreprise (c'est-à-dire le numéro d'identification fiscale fédéral). Il est nécessaire d'ouvrir un compte bancaire professionnel au nom de la société ou de la LLC et de l'inclure dans les déclarations de revenus fédérales. De nombreuses grandes entreprises ont en outre besoin d'un EIN de leurs fournisseurs afin de les payer pour les services qu'ils offrent conformément aux réglementations de l'IRS.
#3. Créer un compte bancaire d'entreprise
Établir un compte courant d'entreprise sous le nom de la société enregistrée. Une fois établi, assurez-vous d'utiliser ce compte pour payer toutes les dépenses liées à l'entreprise. Assurez-vous de payer la facture de carte de crédit à partir de votre compte courant professionnel si vous effectuez fréquemment des achats avec une carte de crédit professionnelle (voir ci-dessous).
#4. Créer un numéro de téléphone d'entreprise
Ayez un numéro unique pour votre entreprise sous le nom légal de votre entreprise, que vous utilisiez une ligne fixe, un téléphone portable ou VoIP. Pour qu'il puisse être trouvé, incluez ce numéro dans le répertoire.
#5. Établir un rapport de crédit d'entreprise
Experian, Equifax et TransUnion sont les trois agences de renseignements commerciaux auprès desquelles vous devez ouvrir un dossier de crédit commercial.
#6. Obtenir une carte de crédit professionnelle
Obtenez au moins une carte de crédit professionnelle qui n'est pas associée à vous personnellement ou aux comptes personnels d'autres propriétaires. Choisissez une carte de crédit professionnelle auprès d'un fournisseur qui soumet des informations de crédit aux sociétés d'évaluation du crédit.
#7. Créez une ligne de crédit avec des fournisseurs ou des marchands.
Collaborez avec plusieurs fournisseurs ou vendeurs pour établir un crédit que votre entreprise pourra utiliser pour effectuer des achats auprès d'eux (au moins cinq, par exemple). Demandez-leur de fournir aux sociétés d'évaluation du crédit un rapport sur votre historique de paiement.
#8. Effectuez vos paiements à temps.
Il vaut peut-être mieux ne pas le dire, mais assurez-vous de payer vos factures dans les délais. Les retards de paiement auront un effet néfaste sur votre crédit commercial, tout comme ils le feront sur votre crédit personnel.
Comment établir un crédit sans carte de crédit
Vous pouvez également établir un crédit sans carte de crédit. Voici les moyens d'y parvenir :
#1. Demandez une carte de crédit sécurisée.
Les cartes de crédit sécurisées ne sont que des cartes de crédit standard dotées de fonctions de sécurité supplémentaires. Les cartes sécurisées exigent un paiement initial qui sert d'assurance à l'émetteur de la carte en cas de défaut de paiement. Le dépôt minimum peut être compris entre 49 $ et 500 $. L'émetteur de la carte de crédit peut restituer le dépôt et vous accorder une carte non garantie une fois que vous avez plusieurs mois d'historique de paiement solide (une carte qui nécessite un crédit bon à excellent et vous donne accès à une ligne de crédit).
#2. Obtenez un prêt de constitution de crédit.
Un prêt de constructeur de crédit fonctionne un peu de la même manière qu'une carte de crédit garantie, mais sous la forme d'un prêt à tempérament. Suite à la demande de prêt constructeur de crédit, les fonds sont placés sur un compte d'épargne ou un certificat de dépôt (CD), et vous n'y avez accès qu'une fois que vous avez effectué tous les paiements requis.
Ces paiements sont enregistrés auprès des agences de crédit dans l'intervalle, ce qui vous aide à établir un crédit. Pour savoir si un programme de renforcement du crédit est offert, renseignez-vous auprès de votre banque ou caisse populaire.
#3. Obtenir l'autorisation d'utilisation
Plusieurs sociétés de cartes de crédit permettent à leurs clients de nommer un utilisateur autorisé, quelqu'un qui peut accéder au compte mais qui n'est pas responsable du paiement du solde. Vous pouvez essentiellement « vous greffer » sur le compte de quelqu'un d'autre en vous ajoutant en tant qu'utilisateur autorisé, ce qui peut être une excellente méthode pour établir un crédit.
Pour vous assurer que le compte sera enregistré dans votre historique de crédit, demandez d'abord au titulaire principal du compte de contacter sa compagnie de carte de crédit. Pour éviter que le stratagème ne se retourne contre vous, confirmez que le titulaire du compte a de bonnes habitudes de paiement et un solde faible ou nul.
#4. Gardez vos paiements de prêt étudiant à jour.
Votre dossier de crédit répertorie les prêts étudiants comme des prêts à tempérament. L'élément le plus important de votre pointage de crédit est la section de l'historique des paiements, et le fait d'être à jour affecte cette partie.
Assurez-vous de contacter immédiatement le réparateur si vous vous trouvez dans l'impossibilité d'effectuer des paiements sur vos prêts étudiants pour discuter d'options telles que le remboursement en fonction du revenu, l'abstention ou l'ajournement. Votre crédit peut grandement souffrir des retards de paiement.
#5. Utilisez les prêts automobiles et personnels.
Les cartes de crédit ne sont pas les seuls types de comptes importants. Observez tous les prêts supplémentaires qui peuvent déjà figurer sur votre dossier de crédit. Votre combinaison de crédit - une évaluation des nombreuses formes de crédit que vous êtes en mesure de gérer - est prise en compte lors du calcul de votre score FICO.
Vous pouvez établir un crédit en démontrant que vous pouvez gérer une variété de comptes, y compris différents prêts à tempérament comme les prêts personnels et les prêts automobiles.
#6. Utiliser les paiements de loyer
Une autre stratégie pour établir un crédit consiste à demander à votre propriétaire ou à votre société de gestion immobilière de déclarer les paiements aux agences de crédit. L'utilisation d'un tiers est une option si la personne à qui vous louez n'est pas en mesure d'enregistrer les paiements. Les entreprises qui feront rapport aux trois agences de crédit moyennant des frais incluent RentTrack et PayYourRent.
Ne vous inquiétez pas si vous ne pouvez pas utiliser une carte de crédit non sécurisée. Une approche à faire pour établir votre crédit est avec les cartes de crédit. Essayez quelques-unes des autres options répertoriées ci-dessus. Quel que soit le type de crédit ou de prêt pour lequel vous êtes accepté, l'utiliser judicieusement et payer vos obligations à temps vous aidera à augmenter progressivement votre cote de crédit.
Comment établir un crédit sans historique de crédit
Il existe de nombreuses façons d'établir un crédit sans historique de crédit. Établir votre crédit sans historique de crédit peut être plus facile si vous suivez les bonnes étapes. Ce sont les moyens suivants :
- Obtenir l'autorisation d'utiliser
- Obtenez une carte de crédit sécurisée en postulant
- Obtenez un crédit pour le paiement à temps des factures mensuelles de services publics et de téléphone cellulaire.
Pourquoi est-il important d'établir un crédit ?
Vous ne songez peut-être pas à établir un crédit, mais vous devriez le faire. Chaque fois que vous demandez un nouveau produit financier, comme un prêt ou une carte de crédit, le prêteur effectue une vérification des antécédents de crédit. Seuls les candidats qui satisfont à des normes de crédit spécifiques, comme avoir une cote de crédit solide ou exceptionnelle, peuvent être acceptés.
Si vous n'avez pas un bon crédit, vous pouvez manquer une carte de crédit, une hypothèque ou un prêt personnel à faible taux d'intérêt et finir par payer plus au cours du prêt. Cependant, si vous accumulez une cote de crédit solide, vous pouvez réduire vos frais d'intérêt et utiliser l'argent que vous économisez pour faire des investissements à l'avenir.
De plus, le crédit affecte plus que votre capacité à être approuvé pour de nouveaux produits financiers. Avant de faire une offre d'emploi, certains employeurs peuvent même vérifier vos antécédents de crédit pour tout signal d'alarme potentiel, comme les comptes en souffrance ou les comptes en recouvrement. Qu'ils décident de vous embaucher ou non pourrait dépendre du résultat de leur enquête de crédit.
Afin de présenter sous le meilleur jour vos finances à un prêteur ou à un employeur potentiel, il est essentiel d'établir un crédit. Votre capacité à vous qualifier pour les meilleures solutions financières qui peuvent vous aider à économiser de l'argent et à atteindre vos objectifs est accrue lorsque vous avez un bon crédit.
Avantages de l'établissement de crédit
Il y a des avantages à établir votre crédit. Il vous offrira de nombreuses décisions financières et personnelles. Voici quelques-uns des principaux avantages de l'établissement de crédit.
#1. De meilleurs taux d'approbation
Une bonne cote de crédit augmente vos chances d'être approuvé pour des produits de crédit comme une carte de crédit ou un prêt. Une personne avec une cote de crédit de 760 sera perçue plus positivement par les prêteurs qu'une personne avec une cote de 550. Cela dit, divers facteurs, tels que votre revenu et votre situation d'emploi, sont pris en compte lors du processus de demande.
#2. Taux d'intérêt moindres
Plus votre pointage de crédit sera élevé, plus vous serez admissible à des taux d'intérêt moins élevés. Des taux d'intérêt réduits sur les soldes des cartes de crédit, les prêts hypothécaires et les prêts personnels peuvent vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars.
#3. Conditions améliorées
Vous pouvez souvent bénéficier des meilleurs taux sur tout type d'instrument de crédit avec un bon crédit. Vous pouvez obtenir une carte de crédit avec une limite de crédit plus élevée ou une hypothèque avec un montant de prêt plus élevé. Des durées de prêt plus longues, comme une période de remboursement de 30 ans au lieu de 20 ans, peuvent même être avantageuses pour vous.
#4. Avantages exceptionnels
Vous avez normalement besoin d'un pointage de crédit solide ou exceptionnel si vous souhaitez profiter des avantages substantiels d'une carte de crédit. Les meilleures cartes de crédit offrent des taux de récompenses élevés, un accès au salon, des crédits annuels pour les repas et les voyages, et bien plus encore. Il existe des cartes de crédit avec récompenses disponibles pour ceux qui ont un crédit mauvais, juste ou moyen, mais vous n'obtiendrez souvent pas ces précieux avantages.
Quelles sont les 5 façons d'établir un crédit ?
#1. Payez vos factures à temps.
Même si cela semble simple, c'est l'un des aspects les plus cruciaux qui entrent dans le calcul de votre score. Les prêteurs veulent savoir que vous paierez vos paiements à temps ; même quelques jours de retard pourraient faire baisser votre pointage de crédit. Cela s'applique non seulement aux factures de carte de crédit, mais également aux retards de paiement du loyer, de l'électricité et du téléphone, s'ils sont signalés aux bureaux de crédit.
#2. Maintenir des soldes faibles
Il est préférable que vous effectuiez votre paiement mensuel en totalité. Si vous le pouvez, efforcez-vous de payer autant que vous le pouvez, même si vous ne le pouvez pas. Vous ne devez pas maintenir votre solde au montant maximum de votre crédit simplement parce qu'il est élevé. Une règle empirique raisonnable consiste à maintenir votre dette totale en dessous de 30 %, si possible, de tout le crédit auquel vous avez accès. Mieux si c'est plus bas. Pourquoi? Si vous vous rapprochez trop rapidement de votre limite de crédit, vos créanciers pourraient conclure que vous utilisez le crédit pour compléter vos revenus ou que vous essayez d'assumer plus que ce que vous pouvez gérer.
#3. Examiner avec une carte de crédit
Les créanciers sont curieux de connaître vos pratiques de gestion du crédit. Votre historique de crédit montre depuis combien de temps vous utilisez le crédit, comment vous avez géré cette responsabilité et votre niveau de responsabilité. Si vous avez au moins 18 ans, l'obtention de votre première carte de crédit peut être une bonne méthode pour commencer à établir votre historique de crédit. Il y a une mise en garde, cependant. Votre plus grande chance d'être approuvé pourrait être de postuler avec un cosignataire solvable - un adulte qui est prêt à partager légalement la responsabilité avec vous - si, comme beaucoup de jeunes, vous n'avez pas encore un bon crédit. Comme lorsque vous avez un cosignataire sur un prêt étudiant privé, son bon crédit peut vous aider à être accepté, et lorsque vous payez vos paiements à temps, vous pouvez commencer à développer un rapport de crédit décent.
#4. Évitez de demander plus de cartes de crédit que nécessaire.
De nombreuses applications de cartes n'amélioreront pas nécessairement votre score. En outre, de nombreuses demandes de renseignements sur votre dossier de crédit peuvent alerter les prêteurs potentiels, ce qui vous rend plus susceptible de les utiliser (et de dépenser plus).
#5. Surveillez votre statut de crédit
Vous devriez examiner vos rapports de crédit maintenant que vous connaissez les facteurs qui entrent dans le calcul de votre pointage de crédit. Experian, TransUnion et Equifax sont les trois principaux bureaux de crédit nationaux. Chaque année, vous avez droit à un rapport de solvabilité gratuit de chacun d'eux, que vous pouvez obtenir en vous rendant sur AnnualCreditReport.com. Assurez-vous de revérifier l'exactitude de vos rapports et de résoudre tout problème dès qu'il survient.
Comment établir un crédit quand on n'en a pas ?
Les gens demandent s'il est possible d'établir un crédit sans crédit et la réponse est oui. Ce sont les moyens suivants :
- Sécurisez une carte de crédit.
- Devenez un utilisateur autorisé.
- Stocker les cartes de crédit
- Financement avec des offres sans intérêt.
Comment une personne établit-elle un crédit ?
Pour qu'une personne établisse un crédit, vous devez payer vos factures le plus tôt possible et, si vous le pouvez, payer plus que le minimum. La chose la plus cruciale que vous puissiez faire pour améliorer votre score est d'effectuer tous vos paiements de carte de crédit et de prêt à temps, à chaque fois.
Quelles sont les 7 façons d'accumuler du crédit ?
Vous pouvez construire votre crédit en :
- Payer vos factures rapidement.
- Maintenir un taux d'utilisation du crédit modeste.
- Garder les comptes précédents actifs.
- Profitant des programmes qui augmentent les scores.
- Demander un crédit uniquement si vous en avez besoin.
- Avoir de la patience.
- Suivi de votre crédit
Pouvez-vous créer du crédit sans argent ?
Être un utilisateur autorisé de la carte de crédit d'un ami ou d'un membre de la famille est l'un des moyens les plus rapides et les plus simples d'établir un crédit sans argent. Vous pouvez créer votre propre historique de crédit en utilisant le crédit du titulaire principal du compte en tant qu'utilisateur autorisé.
Puis-je créer du crédit sans emploi ?
Une autre option pour établir un crédit sans emploi ou même demander un crédit est d'être répertorié en tant qu'utilisateur autorisé sur le compte de quelqu'un d'autre.
En conclusion,
Établir un crédit alors que vous êtes encore jeune vous sera bénéfique plus tard. Vous aurez plus de chances d'être accepté pour des biens financiers comme les cartes de crédit, les hypothèques, les prêts automobiles et les prêts personnels si vous avez une cote de crédit élevée. Un bon crédit vous permettra de recevoir des taux de prêt plus bas à long terme, ce qui vous fera économiser de l'argent. Il existe différentes façons d'établir un historique de crédit positif, comme effectuer votre paiement à temps.
FAQ
Qu'est-ce qui rend un crédit commercial digne de ce nom ?
Une banque veut être sûre que vous gérerez votre entreprise de manière responsable et crédible. Vos antécédents professionnels, vos connaissances de l'industrie, vos antécédents de crédit personnels, vos qualifications en gestion d'entreprise et votre réputation générale déterminent en partie votre caractère.
Quel est le moyen le plus rapide de créer un crédit aux entreprises ?
Le moyen le plus rapide d'augmenter le crédit de votre entreprise consiste à obtenir des limites de crédit plus importantes au fil du temps en effectuant des paiements réguliers et ponctuels sans utiliser plus de 50 % de la limite de votre carte de crédit. Vous pouvez établir rapidement votre crédit commercial en créant des règlements réguliers et précoces et en utilisant votre crédit de manière appropriée pour faire progresser votre entreprise.
Quelles sont les six principales sources de crédit ?
Il existe différentes manières d'obtenir un crédit. Ils comprennent:
- Vous pouvez obtenir un crédit auprès de vos amis et de votre famille. Cela vous donne l'avantage de négocier directement avec eux les taux d'intérêt et les modalités de paiement.
- Institutions financières.
- Carte de crédit
- Centres d'encaissement de chèques.
- Les magasins de détail.
- Sociétés de prêt.
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Bibliographie
