De nombreux consommateurs souhaitent des prêts à faible taux d'intérêt, car ils permettent d'économiser de l'argent sur la durée du prêt. Pour obtenir un prêt à faible taux d'intérêt, vous aurez besoin d'une bonne cote de crédit. Habituellement, il devra être dans les 700 au moins. Vous pouvez avoir ces types de cotes si vous maintenez vos antécédents de crédit en règle.
Il existe de nombreuses personnes qui offrent des prêts à faible taux d'intérêt, et vous pouvez faire quelques recherches pour trouver un prêteur digne de confiance pour vous. Vous voulez avoir vos taux d'intérêt lav, ou faible, pour vous faire économiser de l'argent. Vous pouvez trouver un prêteur réputé en recherchant des avis en ligne ou en consultant le Better Business Bureau.
Cet article vous aidera à en apprendre un peu plus sur ces types de prêts et sur la façon d'en obtenir un. Il vous donnera des informations que vous ne connaissiez peut-être pas auparavant. Vous pouvez toujours faire plus de recherches pour en savoir encore plus.
Types de prêts personnels
Il existe quelques types de prêts personnels que vous pouvez obtenir - deux sont des prêts garantis et non garantis. Le type garanti est celui dont vous avez besoin d'une sorte de garantie pour garantir le prêt. Cette garantie peut alors être prise si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements pour une raison quelconque. La garantie peut être tout ce qui a de la valeur, comme un véhicule ou une maison. Il peut également s'agir d'une grande collection de quelque chose comme des pièces de monnaie ou de tout ce que le prêteur autorisera. Les prêts garantis peuvent être des prêts immobiliers ou des prêts automobiles, ou ces types de prêts.
Un prêt non garanti est un prêt pour lequel vous n'avez pas besoin de garantie. Vous pouvez obtenir ce type de prêt parce que vous avez une bonne cote de crédit ou parce que vous avez de bons antécédents avec le prêteur. La plupart des prêts non garantis sont ceux que vous pouvez utiliser pour tout ce que vous souhaitez, ils ne sont généralement pas destinés aux voitures ou aux maisons. Il s'agit généralement de prêts personnels pouvant atteindre 100,000 XNUMX $ ou plus. Ceux-ci peuvent être utilisés pour les vacances, la rénovation de la maison ou le mariage de rêve que vous avez toujours voulu.
Comment obtenir un prêt
La première chose que vous devez faire est de vérifier votre historique de crédit et votre pointage de crédit. Si vous avez des problèmes avec vos antécédents de crédit, vous devrez les résoudre. Vous pouvez corriger les erreurs que vous trouvez dans le rapport et vous pouvez rembourser toutes les dettes qui y sont répertoriées. Il peut s'agir de dettes que vous avez oubliées ou de celles que vous n'aviez pas les moyens de payer à l'origine. Une fois que vous aurez réglé tous les problèmes, votre pointage de crédit augmentera probablement.
Vous pouvez obtenir votre dossier de crédit gratuitement à partir de plusieurs endroits que vous pouvez trouver sur Internet. L'un de ces sites est AnnualCreditReport.Com : https://www.annualcreditreport.com/index.action. Vous pouvez obtenir un rapport gratuit chaque année sur ce site. Vous pouvez utiliser ce rapport pour trouver les erreurs et toutes vos dettes qui n'ont pas été payées. La vérification de votre dossier de crédit n'affecte en rien votre pointage de crédit. Vous pouvez le vérifier autant de fois que vous le souhaitez en utilisant d'autres sites qui vous offrent un rapport gratuit.
Vous devez vérifier certaines choses avant d'essayer d'obtenir un prêt. Une des choses que vous devez vérifier est le taux d'intérêt. Vous souhaitez obtenir un prêt à faible taux d'intérêt, vous devez donc vérifier cela en premier. Un taux d'intérêt bas peut être inférieur à 10 % pour certains prêts et inférieur à 18 % pour d'autres. Si vous avez un excellent crédit, il peut être inférieur à 8 % pour la plupart des prêts et inférieur à 12 % pour certains autres. Ce taux variera selon le prêteur et vos scores.
Vous voudrez également connaître votre APR, qui est votre taux d'intérêt plus tous les autres frais qui pourraient être associés au prêt. Si vous disposez de ces informations, vous pourrez mieux cerner le coût de votre prêt. Même si certaines personnes diront que ce sont les mêmes que le taux d'intérêt et utilisent les termes de manière interchangeable, ce n'est pas la même chose. Vous devrez également lire tous les petits caractères avant de signer des documents.
Il existe également d'autres frais qui sont attachés à votre avance, tels que les frais de montage, les pénalités pour paiement anticipé, les frais de retard et tous les autres frais qui pourraient être attachés. Ces frais augmenteront vos paiements mensuels, vous voulez donc vous assurer que vous les connaissez tous. Encore une fois, lisez les petits caractères et toutes les informations avant de signer des documents.
La durée du prêt correspond au temps nécessaire pour rembourser votre avance. Ceci est important car cela, avec toutes les autres informations dont vous disposez, vous indiquera combien d'argent vous rembourserez chaque mois. Si vous avez un terme plus long, votre paiement mensuel sera moins élevé, mais vous paierez plus d'intérêts sur la durée de l'avance. Si vous avez un terme plus court, vous aurez des mensualités plus élevées, mais vous ne paierez pas autant d'intérêts tout au long du terme.
Vous souhaitez limiter le montant des prêts que vous demandez, même les cartes de crédit, car cela affectera votre pointage de crédit. Chaque fois qu'un prêteur vérifie votre rapport, cela s'appelle une enquête approfondie et plus vous en avez, plus votre pointage de crédit sera élevé. Ces demandes difficiles peuvent rester sur votre dossier de crédit pendant deux ans et affecteront votre score pendant tout ce temps.
Si vous rencontrez des difficultés pour trouver un prêt à faible taux d'intérêt, vous voudrez peut-être consulter une variété de prêteurs différents. Ceux-ci pourraient inclure les coopératives de crédit qui ont souvent des taux d'intérêt au moins légèrement inférieurs à ceux des autres prêteurs. Vous devrez généralement être membre de la caisse populaire et ils facturent une somme modique pour ce privilège, généralement autour de 25 $. Certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez partie d'une certaine entreprise, comme l'éducation. Ils peuvent également exiger que vous soyez membre d'une certaine communauté. Les coopératives de crédit peuvent offrir des frais d'intérêt moins élevés parce qu'elles sont des entreprises sans but lucratif et sans but lucratif. Vous pouvez contacter votre employeur ou votre coopérative de crédit locale pour voir si vous êtes admissible à l'adhésion.
Les prêteurs en ligne pourraient également avoir des taux d'intérêt plus bas pour vous. Parce qu'ils n'ont pas les mêmes frais généraux que les bâtiments de brique et de mortier, ils sont en mesure de vous offrir des frais moins élevés. Ces prêteurs peuvent également s'associer à d'autres prêteurs afin que vous obteniez les meilleurs taux d'intérêt et frais. Ces prêteurs sont également généralement plus rapides et vous pouvez obtenir votre argent plus tôt qu'avec d'autres prêteurs. Vous pouvez faire tout cela sans jamais quitter votre domicile.
Les cercles de prêt sont basés sur des accords que vous concluez avec vos amis et votre famille. Avec ces arrangements, l'argent que vous devez emprunter est financé par des personnes que vous connaissez. Les fonds sont remboursés, mais il n'y a généralement pas de frais d'intérêt ou d'autres frais à payer. Il existe même des entités tierces qui peuvent coordonner les paiements et les prêts. Ces prêts sont généralement basés sur la confiance, mais vous signerez également des documents juridiques promettant que vous les rembourserez à temps.
Une façon de vous assurer que vous continuez d'avoir de bonnes cotes de crédit et de bons antécédents de crédit est de vous inscrire au paiement automatique. Cela permet au prêteur de retirer de l'argent de votre compte le même jour chaque mois. Vous devez vous assurer que les fonds sont disponibles ces jours-là, mais cela peut vous faire économiser du temps et de l'argent sur de futurs prêts. Certains prêteurs vous accordent même un petit rabais si vous vous inscrivez au paiement automatique, car ils savent qu'ils seront payés à temps.
Que signifient même les taux d'intérêt?
Un taux d'intérêt est le montant d'argent supplémentaire que vous paierez à un prêteur pour avoir le privilège d'emprunter son argent. Vous aurez des intérêts sur tous les types de prêts - étudiant, personnel, carte de crédit, hypothèque ou véhicule. Lorsque vous empruntez de l'argent, vous remboursez ce montant plus un montant supplémentaire chaque mois. Certains prêts offrent un taux d'intérêt de 0 % et certaines cartes de crédit vous permettront de payer votre solde en entier chaque mois sans frais d'intérêt.
Les prêteurs examineront vos antécédents de crédit et pourront vous offrir des taux d'intérêt plus bas si vous avez des antécédents favorables. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus les intérêts sont faibles dans la plupart des cas. Assurez-vous de vérifier vos antécédents de crédit avant de commencer à demander des prêts afin de pouvoir résoudre tous les problèmes que vous pourriez avoir.
Il existe deux types de taux d'intérêt que vous pourriez payer : les intérêts variables et les intérêts fixes. L'intérêt variable change lorsque l'intérêt fédéral change et peut augmenter un peu ou beaucoup chaque fois que cela se produit. Cela signifie que le montant d'argent que vous payez chaque mois peut changer à tout moment et que vous pourriez devoir payer plus. Dans de rares cas, le montant peut également baisser, mais cela n'arrive pas aussi souvent. Parfois, un taux variable vous donnera un taux d'intérêt inférieur.
Un taux fixe est un taux qui reste le même chaque mois et vous savez à quoi vous attendre chaque fois que vous payez votre facture. Il ne change pas avec le taux d'intérêt fédéral, vous savez donc à quoi vous attendre. Ceci est généralement destiné aux personnes ayant un meilleur crédit et s'applique généralement aux prêts immobiliers et autres qui représentent un montant important.
Conclusion
Vous pouvez obtenir un prêt à faible taux d'intérêt si vous avez un meilleur crédit, vous devez donc vous assurer de vérifier régulièrement votre dossier de crédit. Si vous voyez des problèmes dans le rapport, vous devez les résoudre immédiatement. De cette façon, lorsque vous demandez une avance, vous serez admissible à un taux d'intérêt inférieur.
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