Un prêt express, également appelé « prêt direct », est un prêt pour lequel l'établissement de crédit utilise autant que possible ses propres directives, processus et documents de souscription internes. Avec le bon prêt, vous pouvez résoudre vos problèmes financiers. Cet article parle des programmes de prêts américains, SBA, Payday et Patriot Express.
Prêt American Express
Les titulaires de carte American Express éligibles à un prêt personnel devraient réfléchir sérieusement avant de profiter de cette offre. Cependant, American Express est un bon choix car il a des taux d'intérêt bas et ses clients sont satisfaits du service.
American Express est une société de cartes de crédit internationale bien connue qui accorde également des prêts personnels à des clients qualifiés. American Express ne publie pas ses fourchettes de taux annuels effectif global (APR), mais ses tarifs sont réputés équitables. Vous pouvez emprunter entre 3,500 40,000 $ et XNUMX XNUMX $. C'est un peu moins que ce que proposent certains concurrents.
Les institutions financières qui utilisent D365 Business Central Online peuvent commencer à utiliser Loans Express immédiatement. Ce service aide les entreprises à répondre aux exigences des autorités financières lorsqu'elles gèrent leur argent et accordent des prêts aux clients finaux. Vous pouvez utiliser l'argent de l'un de ces prêts pour n'importe quoi, comme rembourser une dette, acheter une voiture ou un mariage.
Pour en savoir plus
American Express est une entreprise qui existe depuis 1850 et fournit des services financiers dans le monde entier. La société est un acteur majeur du secteur des paiements internationaux et ses produits comprennent une large gamme de cartes de crédit et d'autres services financiers. Les membres d'American Express peuvent obtenir des prêts pouvant atteindre 40,000 XNUMX $.
Vous ne pouvez pas utiliser un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, démarrer une entreprise, payer des études collégiales, acheter une voiture ou investir en bourse ou dans l'immobilier (autre que l'acompte pour un véhicule).
Les prêts personnels d'American Express sont une excellente option pour les personnes qui ont besoin d'argent pour un large éventail de besoins personnels, familiaux ou domestiques, comme payer un mariage ou effectuer des réparations indispensables dans la maison.
Ils sont également un bon choix si vous souhaitez combiner des prêts ou des soldes de cartes de crédit de différentes entreprises avec des taux d'intérêt différents en un seul prêt à faible taux d'intérêt avec un paiement fixe. American Express n'annonce pas les conditions de prêt qu'elle propose, mais la société indique que si un client reçoit une offre de prêt, il aura le choix entre plusieurs options. Vous ne pouvez obtenir un prêt personnel de la société que si vous avez une bonne carte American Express.
Comment faire une demande de prêt auprès d'American Express
Lorsque vous demandez un prêt personnel à American Express, vous devez fournir les informations suivantes :
#1. Vous pouvez savoir si vous avez été pré-approuvé en consultant votre compte en ligne
Grâce à votre compte American Express, vous pouvez savoir si vous avez été pré-approuvé pour un prêt personnel. Vous pouvez savoir combien d'un prêt vous pourriez être en mesure d'obtenir et combien d'intérêts vous pourriez avoir à payer.
#2. Mettez votre CV sur Internet
Vous remplirez un court formulaire et l'enverrez par Internet. On vous demandera quelques informations de base sur vous-même, comme pourquoi vous avez besoin du prêt et combien d'argent vous gagnez chaque année. Après cela, vous pouvez choisir le montant du prêt pré-approuvé, la durée pendant laquelle vous souhaitez le rembourser et le compte sur lequel l'argent sera envoyé. Vous pouvez savoir tout de suite si votre candidature a été acceptée ou non.
#3. Lisez attentivement les documents de prêt, acceptez l'offre, puis signez les documents
Si le prêt est approuvé, vous recevrez une offre et pourrez examiner les détails. Cependant, si vous aimez l'offre et les conditions, vous pouvez accepter le prêt et remplir les documents en ligne. Si vous n'agissez pas sur votre offre dans les trois jours, elle sera retirée. Après avoir obtenu un prêt personnel auprès d'American Express, vous devez attendre au moins 60 jours à compter de la date à laquelle vous avez signé l'accord pour ce prêt avant de pouvoir en demander un autre.
#4. Utilisez votre prêt pour obtenir l'argent dont vous avez besoin
Après avoir signé les documents de prêt, le prêteur placera le montant du prêt convenu sur le compte bancaire ou le compte de carte de crédit que vous avez indiqué sur votre demande dans un délai de trois à cinq jours ouvrables. Avant que votre argent puisse être transféré, American Express doit d'abord confirmer les informations sur votre compte bancaire. Nous ne serons pas en mesure de vous accorder un prêt si nous ne pouvons pas vérifier les informations de votre compte, veuillez donc les saisir soigneusement.
Prêt Express Sba
Un prêt express de la Small Business Administration (SBA) est un prêt aux petites entreprises d'une banque ou d'un autre prêteur agréé qui bénéficie du soutien partiel de la SBA. Le programme 7(a) de la Small Business Administration offre ces prêts, mais ils sont différents des prêts 7(a) traditionnels en ce sens qu'ils ont des limites d'emprunt plus basses et des délais de financement plus rapides.
Avec l'argent d'un prêt SBA Express, vous pouvez obtenir un fonds de roulement, réparer ou développer une entreprise existante, acheter des machines et des véhicules, acheter des terrains et des bâtiments, ou consolider ou restructurer votre dette. Mais les montants que vous pouvez emprunter avec les prêts SBA Express sont inférieurs à ceux des autres programmes de prêts garantis par le gouvernement.
Avec un prêt rapide SBA, vous pouvez emprunter jusqu'à 350,000 1 $. Mais parce que le coronavirus a provoqué une crise financière, cette limite a été portée à 1 million de dollars jusqu'au 2021er octobre 500,000. Le nouveau montant, qui ne changera pas, est de XNUMX XNUMX dollars. Il commence à fonctionner en octobre.
Exigences de prêt Sba Express
Pour obtenir un prêt express de la SBA, votre entreprise doit remplir les conditions suivantes :
- La Small Business Administration vous considère comme une petite entreprise.
- Être une entreprise à but lucratif basée aux États-Unis ou sur un territoire américain.
- Vous avez une part importante de l'entreprise et de l'argent à investir.
- Avoir investi son temps, ses efforts ou son argent dans l'entreprise.
De plus, vous devrez vous assurer que vos finances sont suffisamment bonnes pour l'établissement prêteur. Pour obtenir un prêt express, vous avez généralement besoin d'un revenu annuel élevé, d'une entreprise qui fonctionne depuis au moins deux ans et d'un bon score FICO (souvent au moins 650). Si vous souhaitez emprunter plus de 25,000 20 $, vous devrez peut-être fournir quelque chose en garantie. Si un emprunteur détient XNUMX % ou plus de l'entreprise, la SBA voudra également une garantie personnelle.
Comment obtenir une demande de prêt Sba Express
La procédure de demande de prêt SBA auprès d'une banque diffère d'une banque à l'autre. La plupart du temps, cependant, on s'attendra à ce que vous leur donniez tout :
- Le formulaire d'information sur l'emprunteur 1919 de la Small Business Administration.
- Déclaration des antécédents et de l'expérience de l'administration des petites entreprises (formulaire 912).
- État des revenus et des dépenses pour une personne (vous pouvez utiliser le formulaire SBA 413).
- Garantie (ou un formulaire qui ressemble) de la Small Business Administration.
- Il existe de nombreux types d'états financiers, tels que les états des résultats, les bilans et les prévisions de trésorerie.
- Faire vos impôts.
- Plan actuel de remboursement de la dette, le cas échéant.
- Dans le monde des affaires, les documents servent de preuve de légitimité.
- Le CV professionnel de chaque propriétaire d'entreprise.
- Un résumé de l'entreprise et de son histoire.
- Location de locaux professionnels.
Prêt express sur salaire
Loan Express a des prêts sur salaire qui ne vérifient pas votre crédit. Si vous avez un emploi, bénéficiez du RPC, d'une pension privée, de l'ACE ou êtes invalide, vous pouvez emprunter jusqu'à 1,500 XNUMX $. Vous pouvez remplir une demande jour et nuit et obtenir de l'argent immédiatement. Étant donné que les taux d'intérêt sur les prêts sur salaire sont si élevés, vous ne devriez pas en contracter un, sauf si vous avez vraiment besoin d'argent. Lorsque vous serez à nouveau payé, vous pourrez rembourser intégralement un prêt sur salaire. Ce prêt est destiné à vous aider à vous en sortir jusqu'à votre prochain chèque de paie.
Payday Loan Express indique dans ses annonces qu'il est différent de ses concurrents car il accepte des revenus provenant de nombreuses sources différentes, pas seulement de l'emploi. Vous êtes admissible à présenter une demande si vous recevez des prestations gouvernementales garanties et régulières comme l'Allocation canadienne pour enfants, le Régime de pensions du Canada, des prestations d'invalidité comme le POSPH et l'AISH, etc. La Commission canadienne des prestations d'emploi et de remplacement et l'assurance-emploi sont toutes deux rejetées.
Cette entreprise de prêt express sur salaire est également facile à utiliser. Demander un prêt express sur salaire est simple et rapide, et vous pouvez le faire quand et où vous avez accès à Internet. Après avoir obtenu l'approbation d'un prêt et signé les documents, vous pouvez obtenir l'argent en aussi peu que 5 minutes en utilisant Interac e-Transfer. Loan Express propose un dépôt direct et l'argent peut être envoyé trois fois par jour pendant les heures ouvrables. De plus, il n'y a pas de vérification de crédit.
Comment puis-je obtenir une demande de prêt sur salaire Loan Express?
Voici comment faire une demande de prêt sur salaire avec Loan Express :
- Allez à la page d'accueil de loanexpress.ca, cliquez sur « Nouveaux clients », remplissez le formulaire avec votre nom complet et soumettez-le.
- Choisissez la province où vous habitez. Loan Express vous montrera une page avec des informations sur l'entreprise et les règles qu'elle doit suivre dans votre province, y compris le montant exact de votre prêt. Cette page comprendra également le numéro de permis provincial de l'entreprise. Cliquez sur le bouton ci-dessous si vous acceptez de connaître vos droits.
- Pour postuler, veuillez faire ce que le site Web dit de faire. Choisissez le montant que vous souhaitez emprunter comme point de départ. Après cela, on vous demandera, entre autres, votre nom, votre date de naissance, votre adresse, votre numéro de téléphone et votre numéro de sécurité sociale.
- Veuillez choisir comment vous gagnez de l'argent. Selon le type de revenu que vous choisissez, on vous posera des questions sur votre dernier jour de paie, votre prochain jour de paie, votre salaire net par chèque de paie, la fréquence à laquelle vous êtes payé et si ce montant va ou non directement dans votre compte bancaire.
- Sur la demande, vous pouvez décrire votre situation financière de différentes manières.
- Veuillez inclure des informations sur votre banque (banque, agence et numéro de compte).
- Avant de cliquer sur le bouton "Soumettre", assurez-vous que tout est correct.
Prêt Patriot Express
Le réseau de prêteurs coopérants de la SBA à travers le pays peut approuver des prêts pour le nouveau prêt Patriot Express en un temps record. Des prêts allant jusqu'à 500,000 85 $ sont disponibles, et la SBA les soutiendra jusqu'à un maximum de 150,000 % pour les prêts de 75 150,000 $ ou moins et de 500,000 % pour les prêts de plus de 350,000 XNUMX $ et jusqu'à XNUMX XNUMX $. Pour les prêts de plus de XNUMX XNUMX $, les prêteurs doivent accepter toutes les garanties possibles.
Le prêt Patriot Express peut être utilisé pour les nouvelles entreprises, les entreprises en croissance, l'achat d'équipement, l'obtention d'un fonds de roulement, l'achat d'inventaire et même l'achat d'un bien immobilier pour le propriétaire.
Selon le montant et la durée du prêt, les taux d'intérêt des prêts Patriot Express varient de 2.25 % à 4.75 % par rapport au taux préférentiel. Il s'agit du taux d'intérêt le plus bas sur un prêt commercial offert par la SBA. Les clients peuvent obtenir une liste des prêteurs Patriot Express locaux auprès de n'importe quel bureau extérieur de la SBA. www.sba.gov/patriotexpress est un bon endroit pour en savoir plus sur le programme.
Le prêt Patriot Express est différent des prêts bancaires traditionnels car il a été conçu pour aider les militaires et les anciens combattants à obtenir de l'argent de démarrage le plus rapidement possible. Par rapport aux autres fournisseurs de prêts SBA, ils avaient l'un des meilleurs délais d'exécution. En utilisant la fondation et la structure de garantie du programme de prêts SBA Express, le programme de prêts Patriot Express l'a amélioré.
Avec le prêt Patriot Express, les entreprises appartenant à des militaires pourraient obtenir des prêts à terme et des marges de crédit pouvant atteindre 500,000 XNUMX $. Remboursez les dettes de votre entreprise, développez votre entreprise ou achetez une propriété commerciale avec l'argent. Vous pourriez aussi penser à refinancer votre dette.
Comment faire une demande de prêt Patriot Express ?
Le programme de prêts Patriot Express a été conçu pour faciliter l'approbation des prêts pour les membres du service militaire. Vous devez remplir la demande de prêt SBA Patriot Express et l'envoyer à un prêteur qui a reçu l'approbation de la SBA afin de demander le prêt.
De quels documents ai-je besoin pour demander un prêt Patriot Express ?
Lorsque vous faites une demande de prêt Patriot Express, veuillez apporter les éléments suivants :
- Authentification du service militaire.
- Stratégie d'entreprise.
- Budgétisation et planification pour l'avenir.
- La déclaration d'impôt.
- État de la situation financière.
- Certificat de bonne réputation pour les papiers collatéraux de l'entreprise.
Qu'est-ce qu'un prêt Sba Express ?
Les petites entreprises aux États-Unis et dans ses territoires obtiennent généralement des prêts SBA, qui sont des prêts rapides. C'est beaucoup plus rapide que le processus d'approbation de prêt SBA typique, qui prend environ un mois. Il existe des prêts allant jusqu'à 500,000 50 $ et la SBA remboursera jusqu'à XNUMX % du prêt.
Est-il difficile d'obtenir un prêt Sba Express ?
Si votre entreprise n'a pas une longue histoire ou un bon crédit, il peut être difficile d'obtenir un prêt SBA Express. Pour obtenir un prêt, vous devez être en affaires depuis au moins deux ans, avoir de solides antécédents financiers et avoir une cote de crédit d'au moins 650.
De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour un prêt Sba Express ?
Pour obtenir un prêt express, vous avez généralement besoin d'un revenu annuel élevé, d'une longue expérience en affaires et d'un bon score FICO de 650 ou plus. Si vous souhaitez emprunter plus de 25,000 20 $, vous devrez peut-être fournir quelque chose en garantie. Si un emprunteur détient XNUMX % ou plus de l'entreprise, la SBA voudra également une garantie personnelle.
À quelle vitesse pouvez-vous obtenir un prêt Sba Express ?
Avec le programme Express de la SBA, vous pouvez vous attendre à ce que votre demande soit examinée plus rapidement. Si vous envoyez une demande à la SBA, vous pouvez vous attendre à avoir une réponse dans les trois jours. Pour les prêts inférieurs à 25,000 25,000 $, le prêteur n'a pas à demander de garantie. Les emprunteurs qui souhaitent obtenir des prêts entre 350,000 XNUMX $ et XNUMX XNUMX $ peuvent utiliser l'assurance garantie qu'ils ont déjà.
Combien de prêts Sba Express pouvez-vous avoir ?
Les prêteurs peuvent contracter autant de prêts de la Small Business Administration qu'ils le souhaitent, tant qu'ils respectent les règles. Les entreprises qui avaient besoin de se développer rapidement ont contracté jusqu'à neuf prêts SBA 504 en seulement 15 ans.
Quel est le prêt Sba le plus facile à obtenir ?
Cette ligne de crédit ou prêt à terme a des taux d'intérêt compétitifs (fixes et variables), un processus de demande simple, une approbation rapide, un certain nombre de façons de rembourser le prêt et moins d'exigences de mise de fonds que les prêts traditionnels.
Conclusion
Loans Express est un bon choix dans le monde des produits financiers car il peut être configuré de différentes manières et est facile à utiliser. Les prêts express, comme les autres prêts SBA, sont un excellent moyen d'obtenir de l'argent car ils ont des taux d'intérêt bas et des plans de paiement flexibles.
FAQ sur les prêts express
Quelle est la rapidité de prêt Express?
Vous pouvez obtenir un prêt quand vous en avez besoin avec Loan Express. Notre processus de demande en ligne rapide ne prend pas plus de quelques minutes et offre des approbations instantanées. 5 minutes après l'approbation, l'argent sera sur votre compte.
Comment rembourser le prêt Express que j'ai obtenu ?
Vous pouvez rembourser le prêt par transfert électronique de fonds, argent mobile ou en personne en espèces.
Comment obtenir un prêt personnel avec Direct Express ?
Les prêts via Direct Express peuvent être obtenus auprès de quelques prêteurs différents. Vous pouvez soumettre une demande de prêt en ligne ou en personne, selon l'institution financière que vous choisissez. Des informations personnelles telles que le nom, l'adresse, le numéro de téléphone, l'adresse e-mail, le numéro de sécurité sociale, la date de naissance, une preuve d'identité, des informations sur l'emploi et les détails sur le revenu sont généralement requises lors de la demande de prêt.
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Bibliographie
