Même les personnes les plus avisées sur le plan financier peuvent être perplexes face aux cotes de crédit. La plupart des gens comprennent qu'avoir une bonne cote de crédit augmente vos chances d'être admissible à un prêt hypothécaire en démontrant au prêteur que vous êtes susceptible de rembourser votre prêt à temps. C'est pourquoi de nombreux prêteurs ont des exigences minimales en matière de pointage de crédit pour les prêts qu'ils accordent. Mais savez-vous quelle doit être votre cote de crédit pour être admissible à un prêt hypothécaire et acheter une maison? Cependant, si vous avez besoin de financement, comme le font la plupart des propriétaires américains ambitieux, votre pointage de crédit ne sera pas un problème. Dans cet article, nous parlerons de la cote de crédit basse, minimale et idéale pour les prêts immobiliers.
Pointage de crédit pour prêt immobilier
Étant donné qu'un prêt hypothécaire est souvent le prêt le plus important que vous contracterez au cours de votre vie, les prêteurs exigent une cote de crédit minimale pour les prêts hypothécaires. Une bonne cote de crédit indique aux prêteurs que vous serez en mesure d'effectuer vos paiements à temps. Si votre crédit est moins que stellaire, vous avez toujours des options hypothécaires. Cependant, si votre pointage de crédit est plus élevé, vous serez généralement admissible à plus d'options de prêt et à des taux d'intérêt plus bas. Les critères de pointage de crédit varient selon le prêteur et le type de prêt. Les prêts conventionnels, par exemple, ont souvent une exigence de pointage de crédit plus élevée que les prêts garantis par le gouvernement assurés par la Federal Housing Administration.
Vous demandez peut-être comment les prêteurs déterminent votre pointage de crédit avant d'entrer dans le pointage de crédit dont vous avez besoin pour vous qualifier. Après tout, trois bureaux distincts publient votre score FICO®. Lorsque vous faites une demande de prêt par vous-même, les prêteurs obtiennent votre pointage de crédit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit et utilisent le nombre moyen ou médian pour vous qualifier. Si un prêt a deux emprunteurs ou plus, le score médian le plus bas parmi tous les clients hypothécaires est souvent considéré comme le score de qualification.
Une fois que vous comprenez quel pointage de crédit est requis pour chaque type de prêt, il est temps d'analyser votre propre pointage. Cela implique l'examen de votre dossier de crédit. Votre dossier de crédit, qui décrit vos antécédents de crédit, est un aspect important de la compréhension de votre pointage de crédit. Toute erreur sur ce rapport pourrait faire baisser votre pointage, alors assurez-vous de vérifier votre dossier de crédit au moins une fois par an et signalez tout problème à l'agence d'évaluation du crédit dès que vous le trouvez. Vous avez droit à un rapport de solvabilité gratuit de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit une fois par an.
Faible pointage de crédit pour les prêts immobiliers
Selon Bruce McClary, vice-président principal des communications à la National Foundation for Credit Counselling, « une cote de crédit faible peut réduire la probabilité que vous soyez admissible aux taux les plus abordables, et peut même entraîner le rejet de votre demande de prêt hypothécaire ». "Avec une cote de crédit faible, vous pouvez toujours être approuvé, mais vous devrez peut-être ajouter un cosignataire ou réduire le montant total que vous prévoyez d'emprunter."
#1. Banque alliée
Pour les clients éligibles, Ally offre une variété d'alternatives de prêt, dont la majorité ont des taux d'intérêt compétitifs. Cela offre des choix de prêt à faible mise de fonds pour les nouveaux emprunteurs. La procédure de demande d'Ally est entièrement numérique et les approbations de prêt sont effectuées plus rapidement que la plupart des concurrents. Malheureusement, aucun prêt garanti par le gouvernement n'est disponible. Ceux qui recherchent des critères de qualification simples n'ont peut-être pas autant de possibilités. Les emprunteurs disposant d'un crédit solide ou exceptionnel qui souhaitent faire une demande en ligne pour un prêt à taux fixe, à taux variable (ARM) ou jumbo conviennent parfaitement à ce fournisseur de prêts hypothécaires. Ally n'a pas beaucoup d'options hypothécaires pour les emprunteurs avec un mauvais crédit. Cela implique que vous ne pourrez pas trouver les prêts garantis par le gouvernement suivants, qui ont des conditions d'éligibilité moins strictes :
- Financement FHA
- Financement de l'USDA
- Prêts VA
Pour ceux qui sont admissibles, la Navy Federal Credit Union (NFCU) offre des taux hypothécaires avantageux. Si vous êtes un membre de l'armée ou du ministère de la Défense (ou si vous êtes un membre de la famille ou partagez un ménage avec quelqu'un qui l'est), la NFCU devrait figurer sur votre liste restreinte lors de la recherche d'un prêt hypothécaire. En plus des prix bas, Navy Federal se classe constamment en tête des sondages sur la satisfaction de la clientèle. Ce prêteur hypothécaire est idéal pour tout membre du service américain admissible à la recherche d'un prêt hypothécaire. Navy Federal offre des taux d'intérêt hypothécaires incroyablement bas à la communauté militaire, ainsi qu'un programme de prêt spécial pour les personnes qui ont épuisé leurs avantages hypothécaires VA.
Pointage de crédit minimum pour prêt immobilier
Le pointage de crédit minimum pour les prêts immobiliers requis pour être admissible à un prêt hypothécaire dépend du type de prêt que vous utilisez et du prêteur auquel vous postulez. Comme indiqué précédemment, un pointage de crédit de 620 est normalement requis pour un prêt hypothécaire conventionnel, bien que vous puissiez être en mesure d'obtenir un financement avec un pointage de crédit inférieur. Si votre pointage de crédit est de 580 ou plus, vous pourrez peut-être prétendre à un prêt FHA avec Rocket Mortgage. Vous trouverez ci-dessous la liste des cotes de crédit minimales pour un prêt immobilier :
#1. Prêt FHA
La Federal Housing Administration assure les prêts immobiliers FHA, ce qui les rend moins risqués pour les prêteurs et, par conséquent, plus faciles à obtenir que les prêts hypothécaires conventionnels. Ils offrent également des acomptes aussi bas que 3.5 % et des refinancements à faible capital qui vous permettent de refinancer jusqu'à 97.75 % de la valeur de votre maison. Les emprunteurs dont la cote de crédit est faible ou ceux qui consacrent une part considérable de leurs revenus au logement peuvent bénéficier de prêts FHA. Les propriétaires actuels qui sont sous l'eau sur leurs hypothèques et qui peuvent réduire leurs paiements mensuels par refinancement peuvent bénéficier d'un prêt FHA.
#2. Prêt de l'USDA
Les prêts immobiliers de l'USDA sont accordés par le Département de l'agriculture des États-Unis pour stimuler le développement rural. Pour bénéficier de cette forme de prêt hypothécaire, vous devez acquérir une propriété unifamiliale dans une zone rurale appropriée. Votre revenu ne peut pas non plus dépasser 115 % du revenu médian des ménages de la région. Les prêts de l'USDA sont populaires parmi les acheteurs récurrents et les primo-accédants en raison de leur absence d'acompte et de leurs faibles taux d'intérêt. Les emprunteurs peuvent également financer leurs frais de clôture et rembourser leur hypothèque par anticipation sans encourir de pénalité.
Meilleur pointage de crédit pour les prêts immobiliers
Pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires, visez une cote de crédit de 740 ou plus. Cependant, de nombreux prêteurs travailleront avec vous si votre pointage de crédit est de 670 ou mieux, selon les experts. Une bonne cote de crédit pour l'achat d'une maison est d'au moins 620. Cependant, les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement américain sont disponibles pour les clients dont la cote de crédit est aussi basse que 500. Lorsque vous demandez un prêt, les prêteurs hypothécaires analysent également votre dette à rapport de revenu. Ces deux critères influencent le taux d'intérêt de votre prêt et, éventuellement, votre mensualité.
Une bonne cote de crédit pour l'achat d'une maison varie en fonction du type d'hypothèque que vous demandez, mais vous devriez avoir au moins 500. Selon le réseau des prêteurs, une cote de crédit d'au moins 620 est requise pour être admissible à une hypothèque conventionnelle. , qui est un prêt garanti par un prêteur privé plutôt que par une agence gouvernementale américaine. Plus votre pointage de crédit est bon, meilleures sont vos chances d'obtenir un taux d'intérêt réduit. Cependant, les prêts hypothécaires conventionnels nécessitent un acompte d'au moins 5 % du prix d'achat, et tout acompte de moins de 20 % nécessitera une assurance hypothécaire privée. Un prêt gouvernemental peut être plus approprié si vous avez une cote de crédit inférieure. Le prêt de la Federal Housing Administration (FHA) permet aux acheteurs ayant une cote de crédit de 580 ou mieux de ne déposer que 3.5 % sur une maison principale.
Les acheteurs avec des cotes de crédit allant de 500 à 579 peuvent également être éligibles à un prêt FHA, mais l'acompte requis est de 10 %. Un bon VantageScore est de 661 ou plus, et un bon pointage de crédit FICO est de 670 ou plus. Une bonne cote de crédit peut vous aider à obtenir de meilleurs taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les nouvelles cartes de crédit. L'historique des paiements, la durée de l'historique et le taux d'utilisation sont les trois éléments les plus importants dans le calcul de votre pointage de crédit.
Pointage de crédit idéal pour les prêts immobiliers
Acheter sa première maison dans un marché immobilier en effervescence demande de la ténacité, un soupçon de chance et une bonne cote de crédit. Y a-t-il cependant un pourcentage? Si oui, quelle est la cote de crédit optimale pour obtenir un bon prêt hypothécaire ? Un score FICO® est le score de crédit le plus couramment utilisé aujourd'hui. Les prêteurs comptent sur votre score FICO pour être fourni par au moins l'un des trois bureaux d'évaluation du crédit (Experian, Equifax et TransUnion). Chacun de ces rapports peut produire un ensemble différent de nombres. Pourquoi? Cela est dû au fait qu'ils utilisent différents algorithmes et modèles pour calculer leurs chiffres et n'ont pas toujours accès aux mêmes données car certains prêteurs ne les fournissent pas aux trois entreprises.
Une bonne cote de crédit peut vous aider à bénéficier du meilleur taux d'intérêt potentiel sur un prêt immobilier. Les scores FICO varient entre 300 et 850. En général, les personnes ayant un pointage de crédit plus élevé obtiennent un crédit plus facilement et à un taux d'intérêt plus bas. Voici comment la cote de crédit idéale pour les prêts immobiliers se cumule :
- Pauvre 580
- Correct 580-669
- Bon 670-739
- Très bien 740-799
- Superbe (800+50)
Les éléments de votre pointage de crédit idéal pour les prêts immobiliers
Votre pointage de crédit est composé de cinq éléments clés, qui sont tous essentiellement sous votre contrôle. Comprendre ces éléments est la meilleure première étape vers l'obtention d'une cote de crédit incroyable :
- Historique des paiements (35 %).
- Montants dus (30 %)
- Antécédents de crédit (15 %)
- Nouveau crédit (10%)
- Mélange de crédits (10%)
Quel montant de prêt puis-je obtenir avec une cote de crédit de 650 ?
Avec un pointage de crédit de 650, vous pouvez emprunter jusqu'à 40,000 100,000 $ - XNUMX XNUMX $ +. Le montant réel que vous recevrez est déterminé par des facteurs autres que vos cotes de crédit, tels que votre salaire, votre statut professionnel, le type de prêt que vous recevez et même le prêteur.
Pouvez-vous acheter une maison avec un pointage de crédit de 600 ?
Un pointage de crédit de 600 est suffisant pour être admissible à un prêt immobilier. En réalité, il existe divers programmes de prêts hypothécaires expressément conçus pour aider les personnes dont la cote de crédit est faible. Cependant, vous devez également respecter d'autres normes de prêt.
Est-ce que 700 est une bonne cote de crédit pour acheter une maison?
Un pointage de crédit de 700 est également suffisant pour acheter une maison. Vous pourrez peut-être même découvrir des prêteurs qui vous considéreront pour des propriétés de plus grande valeur qui nécessitent des hypothèques « jumbo ». L'un des nombreux éléments qui influencent les taux d'intérêt hypothécaires est votre pointage de crédit.
Puis-je obtenir un prêt de 50 650 avec une cote de crédit de XNUMX ?
Les prêteurs exigent généralement une cote de crédit de 650 ou plus pour un prêt de 50,000 600 $, mais envisagent parfois une cote de crédit de 600 ou moins. Une mauvaise cote de crédit inférieure à 50,000 pour un prêt de XNUMX XNUMX $ ou plus peut rendre difficile l'obtention d'un prêt personnel non garanti.
Puis-je obtenir un prêt de 50,000 700 $ avec une cote de crédit de XNUMX ?
Un prêt personnel de 50,000 660 $ nécessitera très probablement une cote de crédit minimale de 50,000. La plupart des prêteurs qui offrent des prêts personnels de XNUMX XNUMX $ ou plus exigent un crédit équitable ou mieux, ainsi qu'un revenu suffisant pour couvrir les mensualités.
Puis-je obtenir un prêt immobilier avec une cote de crédit de 580 ?
La plupart des prêteurs accordent des prêts FHA avec des cotes de crédit aussi basses que 580. Si votre cote est de 580 ou plus, vous ne pouvez déposer que 3.5 %. Les personnes ayant des cotes de crédit inférieures (500-579) peuvent toujours être éligibles à un prêt FHA. Cependant, ils devraient déposer au moins 10 %, et trouver un prêteur convenable serait plus difficile.
De quel pointage de crédit ai-je besoin pour acheter une maison de 200 000 ?
Les prêts conventionnels exigent normalement une cote de crédit d'au moins 620. Une cote de crédit d'au moins 740 est requise pour bénéficier des meilleurs taux d'intérêt hypothécaires.
Quel est le pointage de crédit le plus bas pour acheter une maison ?
En général, vous aurez besoin d'un pointage de crédit d'au moins 620 pour obtenir un prêt pour acheter une maison. C'est le pointage de crédit minimum que la plupart des prêteurs exigent pour un prêt conventionnel. Cela dit, il est toujours possible d'obtenir un prêt avec une cote de crédit inférieure, dont une dans les 500.
Quel montant de prêt puis-je obtenir avec une cote de crédit de 720 ?
Avec une cote de crédit de 720, vous pouvez emprunter de 50,000 100,000 $ à XNUMX XNUMX $ ou plus. Le montant réel que vous recevrez est déterminé par des facteurs autres que vos cotes de crédit, tels que votre salaire, votre statut professionnel, le type de prêt que vous recevez et même le prêteur.
Conclusion
Le pointage de crédit requis pour acheter une maison varie en fonction du type de prêt auquel vous souhaitez vous qualifier. Cependant, quel que soit le type de financement que vous envisagez, plus votre pointage de crédit est élevé, plus il vous sera facile d'obtenir un meilleur taux d'intérêt sur votre prêt hypothécaire. Parlez immédiatement à un expert en prêt immobilier pour savoir où vous en êtes.
Articles Similaires
- Comment acheter une maison avec un mauvais crédit : guide détaillé en 2023
- COMMENT OBTENIR UN CRÉDIT AUX ENTREPRISES : Guide étape par étape
- COTE DE CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE : crédit minimum requis pour acheter une maison
- COMMENT OBTENIR UN PRÊT AUX ENTREPRISES AVEC UN MAUVAIS CRÉDIT : tout ce que vous devez savoir.
- EXIGENCES POUR ACHETER UNE MAISON : Un guide étape par étape
Bibliographie
