Vous pouvez obtenir un prêt garanti également connu sous le nom de prêt garanti avec un mauvais crédit. La garantie vous permet d'obtenir de l'argent d'une institution financière en donnant un actif en garantie. Les prêts garantis par la propriété ont des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts non garantis. Les prêteurs ont le droit de vendre des garanties pour atténuer les pertes en cas de défaut.
Les deux types de prêts offerts par les institutions financières sont les prêts garantis et les prêts non garantis. La principale distinction entre les deux est que pour être admissible à un prêt garanti, les emprunteurs doivent fournir une garantie. Un actif connu sous le nom de garantie réduit le risque pour un prêteur en le protégeant d'un défaut potentiel de l'emprunteur. Les prêteurs ont la possibilité de vendre la garantie pour couvrir toute perte.
Par conséquent, de nombreuses personnes décident d'utiliser des garanties pour garantir leurs prêts sur gage ou leur prêt pour mauvais crédit.
Prêt collatéral
Les prêts garantis et les prêts non garantis sont les deux principaux types de prêts que les banques et les institutions financières non bancaires (NBFC) accordent généralement. Un prêt garanti connu sous le nom de prêt collatéral oblige l'emprunteur à mettre en gage un actif avant de pouvoir demander le prêt. Le prêteur vendra la garantie ou l'actif si l'emprunteur ne respecte pas le prêt. À l'inverse, les prêts non garantis n'exigent pas de garantie de l'emprunteur.
Pour une institution financière, la garantie augmente la sécurité des prêts. Même ceux qui ont un excellent crédit peuvent souvent faire défaut sur leurs remboursements de prêt. Avoir des garanties protège les intérêts des prêteurs car ils peuvent récupérer leurs pertes si un prêt n'est pas remboursé en vendant l'article.
Si vous faites défaut sur un prêt garanti, le prêteur peut saisir l'actif que vous avez donné en garantie. Cela vous rend, l'emprunteur, plus à risque tout en rendant le prêteur moins à risque. Pour cette raison, les prêts garantis peuvent être plus abordables et plus simples à obtenir.
Que peut-on donner en garantie ?
Vous pouvez utiliser les éléments suivants comme garantie pour les prêts garantis :
#1. Véhicules
Les biens mobiliers comprennent les machines et les véhicules. Les prêts peuvent être garantis par des biens mobiliers ayant une valeur de revente élevée. Il peut arriver qu'un emprunteur soit invité à renoncer à la possession matérielle d'un bien meuble pour obtenir un prêt en garantie auprès d'un prêteur.
#2. Or et autres objets de valeur
En raison de sa valeur, l'or peut être utilisé comme garantie pour des prêts. L'utilisation de pièces d'or, de lingots et de bijoux en garantie est ainsi possible. En plus de l'or, d'autres objets de valeur tels que des antiquités et des œuvres d'art peuvent être utilisés comme garantie pour des prêts.
#3. Terrain ou propriété
Les sûretés prennent le plus souvent la forme de biens immobiliers. Les institutions financières peuvent utiliser votre maison ou un grand terrain comme garantie pour un prêt en utilisant leur valeur.
#4. Investissements personnels
De plus, vous pouvez mettre en gage vos actifs en garantie. Les obligations, les fonds communs de placement et les actions en font tous partie. Par exemple, lorsqu'une entreprise recherche un financement bancaire, elle peut utiliser des actifs de valeur comme des biens immobiliers ou des équipements comme garantie pour le prêt.
Types courants de prêts garantis
Ce sont les groupes dans lesquels tombent la majorité des prêts garantis.
#1. Hypothèque.
Le bien immobilier que vous financez sert de garantie pour les prêts garantis sur la propriété. Si vous n'effectuez pas vos paiements, le prêt peut être en souffrance, auquel cas le prêteur peut saisir et vendre votre maison pour récupérer ses pertes.
#2. Prêt sur valeur domiciliaire.
Un prêt sur valeur domiciliaire est similaire à une hypothèque, à l'exception qu'il est garanti par la valeur nette de la propriété, qui est la somme du solde restant de l'hypothèque moins la valeur actuelle de la maison. Ce type de prêt, également appelé « deuxième hypothèque », vous permet d'emprunter de l'argent en utilisant la valeur nette de votre maison.
#3. Prêt de véhicule.
Un véhicule est une garantie pour tout prêt contracté pour payer l'achat d'une voiture, d'un camion, d'un bateau, d'une moto ou même d'un avion privé. Le non-remboursement du prêt pourrait entraîner la reprise du véhicule, un peu comme avec une hypothèque.
#4. Prêt personnel sécurisé.
Les prêts personnels peuvent être utilisés pour plusieurs choses, notamment payer un achat important ou combiner des dettes de carte de crédit. Les prêteurs offrent des prêts personnels garantis et non garantis. Placer une garantie à l'avance se traduira par de meilleures conditions et de meilleurs taux d'intérêt pour un prêt personnel garanti. De l'argent, une voiture, des actions, des obligations, des bijoux, des objets de collection et d'autres objets ne sont que quelques-uns des actifs que vous pouvez utiliser comme garantie pour garantir un prêt personnel.
Comment faire une demande de prêt accessoire
Suivez ces étapes cruciales pour garantir l'approbation si vous décidez qu'un prêt garanti est le meilleur choix pour vous :
#1. Vérifiez votre crédit.
Même si vous n'avez pas un excellent crédit, l'utilisation de garanties pour garantir un prêt peut vous aider à obtenir une approbation. Pour obtenir les meilleures conditions de remboursement et le taux de prêt garanti le plus bas, il est toujours avantageux de maintenir un excellent crédit. Passez-les en revue pour déceler les erreurs ou les marques négatives que vous devriez supprimer avant de soumettre une demande de prêt, comme un retard de paiement.
#2. Choisissez votre garantie.
Si vous faites une demande de crédit immobilier ou auto, le bien que vous financez servira de garantie à votre prêt. Vous avez le choix, cependant, si vous obtenez un prêt personnel garanti. Décidez quels actifs vous pouvez utiliser pour garantir le prêt et essayez de choisir ceux qui sont liquides et simples d'accès, comme l'argent sur un compte bancaire.
#3. Rassemblez votre documentation.
Il est avantageux de rassembler tous les documents et données nécessaires avant de soumettre votre candidature. Votre nom, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et votre permis de conduire ne sont que quelques-unes des informations que vous pouvez vous attendre à recevoir.
Les pièces d'identité émises par le gouvernement en plus des documents démontrant vos revenus et vos actifs, tels que les relevés bancaires, les formulaires W-2, les fiches de paie et les déclarations de revenus les plus récentes, sont également acceptables. Les prêteurs peuvent également demander une liste d'engagements, tels que les remboursements de dettes en cours, les paiements réguliers de loyer ou d'hypothèque, les paiements pour une pension alimentaire pour enfant ou pour conjoint et d'autres dépenses courantes.
#4. Magasinez pour les meilleurs taux de prêt garanti.
Il est essentiel d'obtenir des devis de plusieurs prêteurs et d'évaluer les conditions et les taux des prêts garantis avant de terminer le processus de demande complet. Les devis en ligne sont simples à obtenir et ne nécessitent généralement qu'une vérification de crédit souple, n'ayant aucun effet négatif sur votre crédit.
#5. Choisissez votre prêteur et postulez.
Vous pouvez compléter l'ensemble du processus de candidature une fois que vous avez trouvé une offre qui répond à vos exigences et à votre gamme de prix. Sachez que lorsque vous faites une demande officielle de prêt, vos rapports de solvabilité seront soumis à une vérification de solvabilité rigoureuse. Votre pointage de crédit, cependant, ne devrait être affecté que temporairement et de manière minimale.
Avantages des prêts garantis
#1. Plus facile d'obtenir l'approbation
La probabilité de votre approbation est plus élevée. Obtenir un prêt avec garantie peut aider à réduire votre risque en tant qu'emprunteur si vous rencontrez des difficultés pour obtenir un prêt, peut-être en raison de problèmes de crédit ou d'un bref historique de crédit.
#2. Plus facile d'obtenir un prêt plus important
Vous pourriez être admissible à un prêt plus important. De même, vous pourriez être en mesure d'emprunter plus d'argent que vous ne le pourriez autrement parce que vous réduisez le risque du prêteur en mettant en place une garantie.
#3. Il fournit des liquidités à court terme.
Un prêt garanti peut vous aider à accéder à de l'argent si tous vos fonds sont détenus dans des actifs difficiles à vendre, comme une maison ou des objets de valeur, sans avoir à passer par le long processus de vente de ces biens.
Inconvénients des prêts garantis
#1. Risque de perdre les actifs
Si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, vous risquez de perdre la garantie. Si vous faites défaut sur un prêt garanti, votre plus grand risque est de perdre l'actif. C'est particulièrement dangereux si vous utilisez un bien de grande valeur, comme votre maison, pour garantir le prêt.
#2. Il vous oblige à avoir un atout précieux.
Vous devez d'abord avoir quelque chose de précieux à offrir en garantie, ce qui pourrait être un autre problème. Vous n'avez rien à donner en échange d'un prêt non garanti, autre que votre pointage de crédit, vous pouvez donc emprunter de l'argent à l'un d'entre eux. Il peut être difficile de trouver la garantie requise pour garantir un prêt si vous n'êtes pas éligible à un prêt non garanti.
Comment fonctionnent les prêts garantis ?
Avant de vous accorder un prêt garanti, les prêteurs prendront le temps d'évaluer la valeur de votre garantie. Ils tiendront compte de la juste valeur marchande de vos biens ou, si vous avez une hypothèque, de la valeur estimative de la maison. Vous obtiendrez une partie de la valeur de votre garantie, ce qui déterminera le montant du prêt que vous recevrez.
Prêt personnel en garantie
Pour emprunter de l'argent à presque n'importe quelle fin, y compris pour rembourser une dette, couvrir des frais médicaux imprévus ou même pour rembourser un prêt étudiant, vous pouvez demander un prêt personnel. Au fil du temps, généralement entre deux et cinq ans, vous remboursez le prêt par mensualités portant intérêt. La majorité des prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie qu'il n'y a aucune forme de sécurité pour les soutenir. Au lieu de cela, votre capacité à rembourser le prêt dépend de vos antécédents financiers, y compris votre score FICO, votre revenu et tout autre critère défini par le prêteur.
Quels sont les 4 types de garantie ?
Souvent, le type de prêt dictera le type de garantie. Votre maison devient une garantie lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire. La voiture servira de garantie si vous obtenez un prêt automobile. Divers actifs sont acceptables comme garantie des emprunteurs. Les principales formes de garanties généralement fournies comprennent :
#1. Immobilier
Le type de garantie le plus courant est la propriété et la terre. Cela peut prendre la forme de biens immobiliers ou d'autres actifs que l'emprunteur possède dans le cadre d'un portefeuille, comme sa résidence. Les prêteurs ont une opinion positive de l'immobilier car il conserve bien sa valeur dans le temps. De plus, l'immobilier vaut souvent plusieurs centaines de milliers de dollars, ce qui vous donne, à vous, l'emprunteur, la possibilité d'obtenir un financement supplémentaire.
#2. Financement des stocks
Le financement des stocks utilise le terme « garantie » pour désigner une liste de biens donnés en garantie d'un prêt. Toute quantité d'articles d'une valeur totale suffisante pour rembourser le prêt pourrait être incluse dans l'inventaire. Si l'emprunteur qui utilise le financement des stocks manque à ses engagements sur le prêt, le prêteur peut saisir et vendre les articles en stock pour recouvrer la dette.
#3. Collatéral de facture
Lorsque vous utilisez des factures impayées comme garantie pour un prêt, vous utilisez l'expression « garantie de facture » pour la représenter. Les petites entreprises utilisent fréquemment ce type de garantie lorsqu'elles obtiennent un prêt en présentant des factures clients impayées. Ces factures seraient finalement payées directement au prêteur pour compenser toute perte si l'entreprise devait faire défaut sur le prêt.
#4. Privilèges généraux
Lorsque vous utilisez un « privilège général » comme garantie, cela signifie que le prêteur a le droit légal de prendre possession de tout bien appartenant à l'emprunteur s'il ne rembourse pas le prêt. Théoriquement, un privilège général donne au prêteur un intérêt légal dans chaque actif détenu par l'emprunteur, car ils sont tous considérés comme une garantie. Une fois de plus, les entreprises qui disposent d'un grand nombre d'actifs qu'elles peuvent utiliser en garantie sont plus susceptibles d'offrir ce type de garantie.
#5. Prêt garanti en espèces
Les espèces sont une autre option de garantie, en particulier si une personne a plusieurs comptes ouverts auprès de la même banque. La banque qui gère les comptes d'une personne peut lui accorder un prêt, et si elle n'effectue pas les paiements, la banque peut simplement liquider le compte pour récupérer le solde restant.
Quels sont les exemples de garanties pour un prêt ?
#1. Hypothèque résidentielle
Ce type de prêt utilise la valeur de votre maison comme garantie garantie. Le prêteur peut intenter une action en justice pour récupérer votre propriété si vous manquez un nombre défini de versements mensuels équivalents (EMI). Après cela, ils pourraient vendre la maison pour récupérer leur dette.
#2. Prêts sur valeur domiciliaire
Les prêts participatifs transforment la valeur nette de la propriété en liquidités, un peu comme le fait une hypothèque. Un prêt basé sur EMI avec un taux fixe offre un montant fixe. Pour toute la durée du prêt, le taux d'intérêt est fixe.
En fonction de la valeur nette de votre maison actuellement disponible, la ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) approuve un montant spécifique. Ensuite, vous pouvez retirer cet argent. De plus, la mensualité varie en fonction du montant emprunté et du taux d'intérêt.
Quels sont les types de garanties ?
- Garantie immobilière
- Garantie d'inventaire
- Factures garanties
- Privilège général
- Garantie en espèces
- Garantie d'investissement
Quel est le danger d'un prêt garanti?
Si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, vous risquez de perdre la garantie. Si vous faites défaut sur un prêt garanti, votre plus grand risque est de perdre l'actif. C'est particulièrement dangereux si vous utilisez un bien de grande valeur, comme votre maison, pour garantir le prêt.
Puis-je obtenir un prêt garanti sans emploi ?
Le prêteur tient compte de vos revenus, de vos antécédents de crédit, de vos autres dettes et de vos autres actifs lorsque vous demandez un prêt personnel. Le prêteur veut s'assurer que vous avez suffisamment d'argent pour couvrir à la fois le nouveau remboursement du prêt et tout remboursement de dette existant concernant vos dettes et vos revenus.
Un prêteur aura besoin d'une évaluation professionnelle si vous avez l'intention d'utiliser des bijoux, des œuvres d'art ou des objets de collection comme garantie et peut également exiger la possession physique de l'article jusqu'à ce que l'emprunteur rembourse le prêt. Vérifiez les prix et les frais. Votre situation peut vous faire apparaître comme un emprunteur plus risqué si vous n'avez pas d'emploi. En conséquence, ils pourraient vous facturer un prêt à tempérament à des taux et des coûts plus élevés. Si le prêteur rejette votre demande, vous pouvez essayer de réduire le montant de votre prêt ou de parler avec le prêteur pour savoir comment vous pourriez être admissible.
Conclusion
Dans le secteur financier, la « garantie » est un élément inestimable qu'un emprunteur donne en garantie d'un prêt. Si vous avez un atout précieux à utiliser comme garantie, il peut être plus simple d'obtenir un prêt. Vous devez fournir une garantie - un atout - lors de la demande de prêt (ou d'autres types de financement pour réduire le risque pour le prêteur). Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt, le prêteur saisira la garantie que vous avez mise en paiement pour compenser ses pertes. La garantie peut prendre la forme des éléments susmentionnés ainsi que des biens immobiliers, des machines, des actions et d'autres choses.
FAQ sur les prêts garantis
Qu'est-ce qu'un prêt garanti ?
Fournir une garantie vous permet d'obtenir de l'argent d'une institution financière en donnant un actif en garantie. Les prêts garantis par la propriété ont des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts non garantis
Quels sont les types courants de prêts garantis
- Prêt sur valeur domiciliaire
- Prêt personnel sécurisé
- Hypothéquer
- Prêt de véhicule
Comment fonctionnent les prêts garantis ?
Avant de vous accorder un prêt garanti, les prêteurs prendront le temps d'évaluer la valeur de votre garantie. Ils tiendront compte de la juste valeur marchande de vos biens ou, si vous avez une hypothèque, de la valeur estimative de la maison. Vous obtiendrez une partie de la valeur de votre garantie, ce qui déterminera le montant du prêt que vous recevrez.
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Bibliographie
