Un prêt auto est un moyen de payer une nouvelle voiture si vous êtes sur le marché pour le faire. Trouver le bon prêt peut être tout aussi crucial lors de la recherche d'une voiture que de trouver le véhicule idéal. Lorsque vous magasinez pour une voiture neuve ou d'occasion, vous devez tenir compte non seulement du prix, mais également du taux d'intérêt sur le prêt. Cependant, aller chez le concessionnaire et demander ce que vous voulez ne suffit pas. Quoi qu'il en soit, vous avez tout intérêt à comparer les boutiques pour un prêt auto afin de choisir votre meilleure option de financement. Pour vous aider à prendre des décisions faciles, nous discutons dans ce guide des meilleures sociétés de prêt automobile pour le neuf, l'occasion ou même le refinancement.
Vue d’ensemble
L'achat d'une voiture est suffisamment stressant sans avoir à décider avec quel prêt aller. Cependant, lors de l'achat d'une voiture avec financement, vous achetez en fait deux éléments : la voiture et le prêt.
Vous passez beaucoup de temps à chercher la voiture parfaite, il est donc logique de prendre votre temps pour faire de même pour votre prêt auto. Si vous magasinez pour un prêt automobile, vous pouvez réduire votre stress, économiser de l'argent et peut-être rembourser votre véhicule plus rapidement.
Vous pouvez économiser beaucoup d'argent sur les intérêts en recherchant les meilleures conditions et taux sur un prêt automobile. Étant donné que les taux d'intérêt et les primes d'assurance sont tous deux à la hausse, il est avantageux de magasiner pour trouver la meilleure offre de prêt automobile, que vous achetiez une voiture neuve ou d'occasion.
Les prêts automobiles sont un type de prêt à tempérament garanti, ce qui signifie que le véhicule que vous achetez peut être repris si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt. Cependant, un taux d'intérêt réduit est le prix à payer. Vous pouvez demander un prêt automobile auprès d'un concessionnaire, d'une banque, d'une coopérative de crédit ou d'un site Web dédié à la fourniture de tels services.
Les meilleures sociétés de prêt automobile
Pendant près d'un siècle, l'un des principaux moteurs de l'économie américaine a été la vente d'automobiles. Et ce que nous pouvons considérer comme la force motrice influençant la vente de ces automobiles, c'est le financement ou les prêts automobiles.
La plupart des gens pensent aux options de financement lorsqu'ils se préparent à acheter une voiture neuve ou d'occasion. L'année dernière, les ventes d'automobiles ont atteint un niveau record, entraînant le financement de près de 1 XNUMX milliards de dollars de voitures et de camions neufs. Prêter de l'argent pour l'achat d'une voiture est une étape cruciale mais souvent négligée. Les clients peuvent également recourir à leur propre banque, à une coopérative de crédit ou à une société de financement s'ils ont un crédit moins que parfait. Mais qui sont les meilleures sociétés de prêt automobile aux États-Unis, et comment savoir laquelle choisir ?
#1. PAIEMENT AUTOMATIQUE
Le manque de détails dans AUTOPAY peut avoir été fait exprès pour vous encourager à agir. AUTOPAY peut offrir certains des taux d'intérêt les plus bas disponibles parmi tous les principaux prêteurs si vous répondez à leurs critères d'admissibilité stricts. Vous devez faire preuve de prudence car, malgré le fait qu'il accepte les candidats avec des cotes de crédit aussi basses que 500, il n'indique pas le haut de gamme de la fourchette de taux que vous seriez susceptible de payer si vous avez un mauvais crédit. Cela est d'autant plus vrai que vous ne pouvez postuler qu'en tant que coemprunteur et non en tant que cosignataire.
Les voitures d'occasion, les refinancements de voitures neuves, les refinancements en espèces et même les prêts de rachat de crédit-bail sont tous disponibles avec AUTOPAY. Il offre tellement de liberté car il travaille avec un réseau de prêteurs partenaires plutôt que de fournir les prêts directement.
Cela en fait un ajout judicieux à votre liste de courses; cependant, nous voudrions qu'il fournisse des informations plus précises.
#2. Caisse populaire de crédit à la consommation
Les personnes qui préfèrent les coopératives de crédit aux banques devraient considérer Consumers Credit Union, qui a reçu notre note la plus élevée. Parce que c'est l'un des rares prêteurs qui n'impose pas de limites sur l'année modèle ou le kilométrage de votre voiture, c'est aussi une bonne option si vous cherchez à acheter une voiture plus ancienne chez un concessionnaire. ForeverCar, une filiale de Consumers, propose une assurance optionnelle pour les réparations mécaniques, qui pourrait être particulièrement utile si vous conduisez un véhicule plus ancien.
Vous pouvez ajouter des consommateurs à votre liste d'achats même si vous avez un faible crédit, car cela ne nécessite pas un certain score pour obtenir un prêt (ou toute autre qualification, en fait). Par exemple, si vous cherchez à refinancer votre prêt hypothécaire, le taux le plus élevé que vous paierez est d'environ 50 % inférieur à celui que vous paieriez avec d'autres prêteurs.
#3. Arbre de prêt
Une autre société dont les services peuvent vous aider à trouver rapidement les meilleurs taux de prêt parmi sa vaste collection de prêteurs est LendingTree. Cependant, il présente les mêmes défauts que les autres réseaux de prêteurs dans leur ensemble, tels que la non-divulgation des entreprises qu'il contacte pour vérifier vos tarifs ou la nature d'un prêt potentiel auquel vous pourriez être éligible. De nombreuses entreprises vous contacteront probablement via des spams.
Même ainsi, c'est un choix viable, surtout si vous essayez de refinancer un prêt automobile. Il peut être utilisé pour rechercher du financement automobile neuf et d'occasion, mais il vante particulièrement ses faibles taux de refinancement. Si vous souhaitez un prêt via LendingTree, vous aurez besoin de beaucoup de fonds propres dans votre voiture, car les prêteurs LendingTree ne fourniront pas de financement pour des montants de prêt dépassant 80% de la valeur de la voiture. Cela signifie que vous pourriez avoir besoin d'un acompte de 20 % sur une voiture neuve ou d'occasion, et les prêts sous-marins ne peuvent pas être refinancés.
#4. Banque d'Amérique
À l'heure actuelle, Bank of America offre d'excellents taux sur les prêts automobiles. Les taux d'achat d'une nouvelle automobile commencent à 5.79 % APR, et les taux pour une voiture d'occasion peuvent être aussi bas que 5.99 % APR. Les clients actuels de Bank of America peuvent bénéficier d'économies de taux allant jusqu'à 5%.
Bank of America accorde un prêt si vous souhaitez acheter le véhicule que vous louez actuellement, mais que vous avez besoin d'argent pour le faire. En 2023, Bank of America continuera d'offrir une gamme de prêts automobiles à des taux d'intérêt raisonnables. Bien que les TAP de rachat de crédit-bail chez Bank of America commencent plus bas que ceux des autres sociétés de prêt, ils peuvent être plus élevés que ceux d'un prêt automobile neuf ou d'occasion.
#5. StyloFed
Une autre grande coopérative de crédit est PenFed, qui propose tous les prêts dont vous pourriez avoir besoin, y compris des prêts pour des voitures neuves ou d'occasion, des refinancements, des refinancements en espèces et même des prêts de rachat de crédit-bail. Même l'achat d'une voiture auprès d'un vendeur privé est possible avec un prêt de voiture d'occasion. Si PenFed vous approuve pour l'un de ses prêts, un chèque vous sera envoyé par la poste.
Même si cela peut prendre quelques jours, PenFed a un accord décent avec TrueCar si vous êtes prêt à utiliser leur service d'achat de voiture. Si vous choisissez d'utiliser ce service, votre prêt pourrait être financé le jour même de son approbation.
#6. Club de prêt
LendingClub, qui était auparavant un prêteur peer-to-peer, s'est étendu au secteur du refinancement automobile et offre d'excellents taux aux clients disposant d'un excellent crédit.
Les emprunteurs à crédit équitable ont également une chance d'être approuvés, bien que LendingTree puisse facturer un taux d'intérêt plus élevé que ses concurrents si leur crédit est très faible. LendingClub est unique en ce sens qu'il n'impose aucun frais à ses emprunteurs sous quelque forme que ce soit.
Seuls quelques prêteurs sélectionnés, y compris LendingClub, vous permettront de refinancer votre prêt LendingClub existant en un nouveau prêt LendingClub si vous êtes admissible. Veuillez noter que ce prêteur a des restrictions sévères sur ses prêts. Par exemple, LendingClub ne financera pas la plupart des types et modèles d'automobiles les plus populaires, et il n'est pas disponible dans de nombreux endroits à faible densité de population.
Quelle banque accorde le prêt automobile le moins cher ?
- PAIEMENT AUTOMATIQUE
Autopay est l'une des nombreuses sociétés de prêt automobile qui offrent des taux bas aux personnes ayant un mauvais crédit. Le manque de détails dans AUTOPAY peut avoir été fait exprès pour vous encourager à agir. Autopay peut offrir certains des taux d'intérêt les plus bas disponibles parmi tous les principaux prêteurs si vous répondez à leurs critères d'admissibilité stricts.
- Plage APR utilisée : aussi bas que 2.99 %
- Montants des prêts utilisés : 2,500 100,000 $ à XNUMX XNUMX $
- Conditions de prêt utilisées : 2 à 8 ans
Quelle est la plus grande société de prêt automobile ?
Le revenu annuel de Toyota de 272 milliards de dollars en fait le plus grand prêteur automobile au monde. Avec 5.75 % du marché mondial des prêts automobiles, Ally Financial est de loin le plus grand prêteur du secteur.
Quel est le moyen le plus intelligent de financer une voiture ?
Vérifier votre dossier de crédit, comparer les devis de divers prêteurs, obtenir une préapprobation pour un prêt automobile et négocier la meilleure offre sur la voiture sont les meilleures façons de financer un véhicule.
Dans la plupart des cas, oui. Lorsque vous financez des voitures par l'intermédiaire d'une banque ou d'une coopérative de crédit plutôt que d'un concessionnaire, vous obtenez généralement des taux d'intérêt plus bas.
Puis-je emprunter de l'argent à la banque pour une voiture ?
La bonne nouvelle est que vous pouvez obtenir un prêt auto auprès d'une institution financière traditionnelle comme une banque ou une caisse populaire ou directement auprès d'un concessionnaire. Les deux ont leurs avantages et leurs inconvénients, alors pesez soigneusement vos options de financement avant de faire une offre.
Meilleures sociétés de prêt automobile de refinancement
Le refinancement de votre prêt automobile peut vous aider à économiser de l'argent, que vous choisissiez de bloquer un taux d'intérêt plus bas ou de raccourcir la durée de votre prêt. Quelle que soit votre motivation, c'est toujours une bonne idée de commencer par rechercher les taux de refinancement automobile les plus compétitifs.
En utilisant des critères tels que les taux d'intérêt, les cotes de crédit minimales et les commentaires des clients, vous trouverez ci-dessous les principales sociétés de prêt automobile de refinancement. Nous avons également comparé le TAP minimum de chaque prêteur au 22 janvier 2023, tandis que votre taux réel sera basé sur votre situation financière unique. Sur la base de ces critères, les huit principaux prêteurs sont les suivants. Cependant, gardez à l'esprit que votre situation financière unique déterminera les spécificités des conditions et des taux de prêt qui vous sont proposés.
- LendingClub
- Bank of America
- Caisse populaire de crédit (CCU)
- US Bank
- Flux de lumière
- Navy Federal Credit Union
- Union fédérale de crédit numérique (DCU)
- Capital One
- PenFed Credit Union
Meilleures sociétés de prêt de voitures d'occasion
Trouver le taux d'intérêt le plus bas possible sur un prêt automobile pourrait vous faire économiser des milliers de dollars. Cependant, avec tant de possibilités, il peut être difficile de sélectionner les meilleures sociétés de prêt automobile pour les voitures d'occasion. Pour vous faciliter la tâche, voici une liste pour vous ;
- Banque américaine
- monPrêtAuto
- Caisse populaire de crédit à la consommation
- Paiement automatique
- PenFed Credit Union
- Capital One
- Carvana
- Flux de lumière
- Bank of America
- LendingTree
Combien coûtent les intérêts d'un prêt automobile ?
En règle générale, des facteurs tels que le montant du prêt, la durée du prêt, le type de prêt et les antécédents de crédit affectent tous le taux d'intérêt d'un prêt automobile. Cependant, selon l'étude d'Experian sur l'état du marché du financement automobile pour le troisième trimestre 2022, le taux d'intérêt moyen pour un véhicule neuf est de 5.16 %, tandis que le taux d'intérêt moyen pour un véhicule d'occasion est de 9.34 %.
Le prêt auto sur 72 mois est-il mauvais ?
Les taux des prêts auto sur 72 mois sont généralement assez élevés. Ils offrent généralement un taux d'intérêt ou un taux annuel en pourcentage (APR) plus élevé pour tenir compte du niveau de risque plus élevé encouru. Certaines personnes pensent que payer un taux d'intérêt plus élevé est inutile et constitue un gaspillage d'argent.
Pensée finale
La concurrence entre ces principales sociétés de prêt automobile (et d'autres) ne fera qu'augmenter à mesure que le secteur automobile se renforcera et se développera. Mais, heureusement, tout le public en profitera.
Quoi qu'il en soit, la chose la plus importante à faire pour un consommateur de voitures est de regarder autour de lui et de comparer les prix. Les taux d'intérêt de bon nombre de ces prêteurs de véhicules sont publiés en ligne, mais un appel rapide à un emplacement local peut révéler des rabais exceptionnels qui ne sont pas annoncés ailleurs. Plus important encore, avant de visiter un concessionnaire, les acheteurs d'automobiles devraient déjà avoir un prêt automobile en place. L'approbation préalable peut être une arme puissante pour négocier de meilleures conditions de financement et des prix de vente plus bas.
Articles Relatifs
- Refinancer un prêt auto : meilleur guide facile 2023 et tout ce que vous devez savoir
- Meilleurs comptes chèques d'entreprise pour les startups et les réalités des petites entreprises
- MEILLEUR COMPTE BANCAIRE POUR PETITE ENTREPRISE: Top 13+ des options en 2023 (+ choix sans frais)
- REFINANCER UN PRÊT AUTO : Comment ça marche, meilleures cartes de crédit et idées
- AUTO LOAN CREDIT UNION: Taux, mauvais crédit et meilleurs prêts auto
Référence
