La Small Business Administration (SBA) des États-Unis offre des prêts 7(a) et des ressources de leadership pour aider les vétérans à démarrer et à développer leur entreprise. De plus, les anciens combattants peuvent demander des prêts commerciaux généraux auprès de prêteurs traditionnels et en ligne et peuvent être admissibles à des subventions spécifiques aux anciens combattants qui ne nécessitent pas de remboursement. Le programme de prêts garantis SBA Veterans Advantage offre des frais de garantie annulés ou considérablement réduits sur certains types de SBA (7) pour les militaires et leurs conjoints.
De plus, vous pourrez peut-être bénéficier des programmes SBA pour les entrepreneurs vétérans et des subventions aux petites entreprises, ainsi que d'obtenir une ligne de crédit. Cet article donne un aperçu plus approfondi des différents types de prêts aux anciens combattants et des conseils sur la façon de choisir celui qui convient le mieux à vos besoins.
Qu'est-ce qu'un prêt commercial ?
Un prêt commercial est une sorte de financement commercial que les entreprises qualifiées peuvent obtenir auprès des banques conventionnelles, des prêteurs en ligne et des coopératives de crédit. Les entreprises peuvent utiliser des fonds pour payer les dépenses associées au fonctionnement et à l'expansion de leurs opérations, qui vont du fonds de roulement aux achats d'équipement.
Comment fonctionnent les prêts aux entreprises?
Les propriétaires d'entreprises peuvent obtenir du financement par le biais de prêts aux entreprises sous la forme d'un montant forfaitaire ou d'une ligne de crédit. Votre entreprise est disposée à rembourser le financement reçu ainsi que les intérêts et les frais sur une période de temps déterminée. Selon le type de prêt commercial, votre établissement de crédit peut exiger des paiements quotidiens, hebdomadaires ou mensuels jusqu'au remboursement intégral du solde.
De plus, les prêts aux entreprises peuvent également être garantis ou non. Les prêts garantis exigent des garanties, telles que des biens immobiliers, de l'équipement, de l'argent ou des investissements, que le prêteur peut saisir si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt. Inversement, la garantie n'est pas nécessaire pour les prêts non garantis. Au lieu de cela, vous devez généralement signer une garantie personnelle vous engageant à accepter la responsabilité si l'entreprise ne paie pas sa dette comme convenu.
A quoi servent les prêts aux entreprises ?
Les utilisations courantes des prêts aux entreprises comprennent :
- Les coûts de démarrage
- Achats et/ou rénovation de biens immobiliers commerciaux
- Trésorerie pour les dépenses courantes
- Consolidation ou refinancement de dettes
- Achats d'équipement
- Achats d'inventaire
- Reprise d'entreprise
- Expansion commerciale
- Franchise d'entreprise
- Marketing et publicité
- Refinancement
En général, les prêteurs ne vous permettront pas d'utiliser des prêts commerciaux pour couvrir des besoins personnels ou non professionnels.
MEILLEURS PRÊTS AUX ENTREPRISES POUR VÉTÉRANS DE 2023
#1. Prêts garantis SBA Veterans Advantage :
Le programme de prêts garantis SBA Veterans Advantage offre des frais de garantie annulés ou réduits et il est disponible pour les anciens combattants libérés honorablement, les militaires en service actif, les réserves, les membres de la Garde nationale, les partenaires de tout ancien combattant ou membre en service actif, ainsi que les veuves et les veufs de partenaires décédés. en service ou en invalidité liée au service. Notez que l'entreprise doit être détenue à au moins 51 % par la personne qui demande le prêt.
#2. Prêts SBA 7(a):
Le prêt SBA 7(a) est partiellement garanti par la SBA avec des montants allant jusqu'à 5 millions de dollars. De plus, le programme de prêts garantis Veterans Advantage de la SBA offre des frais annulés ou réduits sur ses prêts, ainsi que des taux et des durées concurrentiels allant jusqu'à 30 ans. Pour les anciens combattants, les frais de garantie initiaux sont inférieurs de 50 % à ceux des non-anciens combattants et dépendent du montant du prêt. Pour être admissibles, les anciens combattants doivent avoir un crédit solide et des finances d'entreprise solides.
#3. Prêts express SBA :
Les prêts SBA Express sont partiellement garantis par la SBA qui permet aux vétérans d'emprunter jusqu'à 500,000 XNUMX $ sans frais de garantie initiaux. De plus, ils ont un délai d'exécution plus rapide et nécessitent un crédit solide et des revenus commerciaux avec au moins deux ans d'activité pour être éligibles.
#4. Prêt en ligne :
Les prêteurs en ligne proposent une large gamme de produits de prêt, y compris des marges de crédit, des prêts d'équipement et l'affacturage des factures, qui ont des critères de souscription plus flexibles que les prêts SBA. De plus, ils ont également des délais de financement plus rapides que les prêts SBA, parfois en aussi peu que 24 heures. Cependant, les prêts en ligne peuvent être assortis d'APR et de frais de montage plus élevés, mais ils peuvent être une bonne option si vous avez besoin d'un financement rapide pour assurer le bon fonctionnement de votre entreprise.
#5. Prêt bancaire classique :
Les prêts bancaires aux entreprises ont généralement les taux les plus bas si vous recherchez un prêt à terme pour financer des objectifs à plus long terme, mais ils peuvent être plus difficiles à obtenir. Les prêteurs traditionnels peuvent vouloir voir des preuves de votre longue histoire commerciale, de vos revenus fiables et d'un pointage de crédit personnel FICO d'au moins 700. Les vétérans et leurs familles peuvent être éligibles à des remises spéciales auprès des banques qui s'adressent spécifiquement aux militaires.
#6. Microcrédits :
Les microcrédits offrent des prêts plus petits pouvant aller jusqu'à 50,000 XNUMX $ et sont destinés à aider les propriétaires de petites entreprises à démarrer. Ils ne sont pas réservés aux anciens combattants. De plus, la SBA propose des microcrédits, mais pour être approuvé, vous avez généralement besoin d'une forme de garantie et d'une garantie personnelle. La SBA collabore avec des prêteurs agréés dans chaque État. Pour en localiser un dans votre état, rendez-vous sur leur site Web.
#7. Le programme de prêts en cas de catastrophe économique pour les réservistes militaires (MREIDL) :
Le programme de prêts en cas de catastrophe économique pour les réservistes militaires est un programme fondé sur les besoins qui offre des prêts pouvant atteindre 2 millions de dollars pour payer les dépenses de fonctionnement régulières qui n'ont pas pu être satisfaites parce qu'un employé clé a été appelé au service actif en tant que réserviste militaire.
Comment se qualifier pour un prêt commercial vétéran
Voici les exigences standard pour obtenir un prêt commercial, bien que chaque prêteur ait des exigences différentes :
- Scores à crédit. Selon le type de prêt demandé, les banques en ligne peuvent accepter des cotes de crédit aussi basses que 500, tandis que les banques traditionnelles peuvent exiger que vous ayez une cote de crédit de 700 ou plus.
- Gains annuels. De nombreux prêteurs exigent au moins 100,000 10,000 $ de revenus annuels ou environ 1.25 XNUMX $ par mois, et ils peuvent également exiger que les revenus d'une entreprise soient supérieurs à XNUMX fois ses dépenses d'exploitation habituelles. Les prêteurs en ligne pourraient encore une fois être plus indulgents.
- Temps de travail. Les prêteurs en ligne peuvent être plus indulgents que les banques, acceptant les demandes d'entreprises qui sont en activité depuis un an ou moins. Les banques peuvent exiger un minimum de deux ans d'expérience en affaires.
- Stratégie d'entreprise. Un plan d'affaires solide décrivant comment le prêt sera utilisé et remboursé vous sera probablement demandé si vous venez de démarrer et que vous recherchez un financement pour une nouvelle entreprise.
- Collatéral. Même si de nombreux prêts aux entreprises ne nécessitent pas de garantie, vous pourriez être admissible à un taux amélioré si vous mettez certains actifs en garantie, comme de l'équipement ou des biens immobiliers.
- Promesse personnelle. Particulièrement si vous n'êtes en activité que depuis peu de temps, certaines banques peuvent exiger une garantie personnelle du propriétaire de l'entreprise.
Notez qu'une pièce d'identité émise par le gouvernement, vos dossiers militaires et vos relevés bancaires sont des exigences supplémentaires. De plus, certains prêteurs sans doc autorisent la soumission de documents électroniques, ce qui accélère le processus de demande. En savoir plus sur les conditions des prêts aux entreprises.
Comment faire une demande de prêt aux petites entreprises pour vétérans ?
#1. Une comparaison des prêteurs. Divers programmes de prêt SBA et autres sont disponibles pour répondre à une variété de besoins de financement des entreprises. Pour comparer les prêteurs et identifier le programme de prêt le plus adapté à vos besoins, consultez notre guide des prêts SBA.
#2. Obtenez vos preuves. Vous devez rassembler une preuve de votre statut militaire avant de postuler, comme un formulaire DD214, un certificat de libération ou de décharge du service actif ou une carte d'identité militaire. De plus, vous aurez besoin de documents commerciaux tels que des registres fiscaux et fiscaux, un plan d'affaires et éventuellement des garanties.
#3. Envoyez votre demande. Vous pouvez soumettre votre demande en personne ou en ligne avec le téléchargement de vos pièces justificatives, selon le prêteur. Par rapport aux banques traditionnelles, les prêteurs en ligne peuvent offrir un service et des délais d'exécution plus rapides.
#4. Attendre le financement et l'approbation. Une fois votre prêt approuvé, examinez attentivement et signez tous vos documents. Le calendrier de financement peut changer considérablement. Bien que certains prêts de prêteurs en ligne puissent être financés dès le même jour, les prêts SBA peuvent prendre plusieurs mois pour être traités et financés.
La VA accorde-t-elle des prêts aux entreprises ?
Le Bureau des anciens combattants n'offre pas de prêts aux petites entreprises aux vétérinaires, mais d'autres options telles que les cartes de crédit professionnelles, le financement participatif et les prêts basés sur les prêts sont disponibles. Les cartes de crédit professionnelles, le financement participatif, le financement basé sur des donateurs, les microcrédits et les prêts en ligne sont autant d'options pour les vétérans à la recherche de financement. Notez que le financement basé sur les donateurs est attrayant pour ceux qui ont servi dans l'armée, tandis que les microcrédits peuvent être obtenus via des CDFI ou des organisations à but non lucratif.
Combien un vétéran peut-il emprunter sur un prêt commercial ?
Il n'y a pas de limite au nombre de prêts commerciaux qu'une entreprise peut recevoir. Vous pouvez faire une demande conjointe avec vos partenaires pour un total de 350,000 XNUMX $. Les prêts aux entreprises des vétérans sont disponibles pour toutes les familles et les militaires en service actif et à la retraite.
De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour un prêt commercial VA ?
Pour un prêt commercial VA traditionnel, les banques exigent généralement une cote de crédit de 680 ou plus. Pendant ce temps, les commerçants en ligne peuvent toujours avoir besoin d'un pointage de crédit de 600 ou plus, même s'ils ont des exigences de prêt VA plus clémentes.
Quel est le taux Sba pour les anciens combattants?
- Pour les prêts jusqu'à 150,000 XNUMX $, il n'y a pas de frais de garantie initiaux.
- Pour les prêts SBA Express, il n'y a pas de frais de garantie initiaux.
- Les prêts express non SBA ont des frais de garantie inférieurs pour les petites entreprises appartenant à des vétérans, avec 1.5% de la partie garantie pour les prêts d'une échéance supérieure à 12 mois.
- Les frais de garantie initiaux pour les prêts 7 (a) pour les petites entreprises appartenant à des vétérans varient en fonction du montant et de l'échéance du prêt, avec 3% de la partie garantie pour les prêts d'une durée supérieure à 12 mois et 0.25% pour les prêts d'au plus 12 mois.
Qu'est-ce qu'un prêt SBA Express ?
Les prêts SBA Express sont disponibles pour les petites entreprises qualifiées opérant aux États-Unis ou dans ses territoires en tant que type standard de prêt Express. De plus, la SBA répond aux demandes en moins de temps qu'il n'en faut pour la plupart des prêts SBA, généralement dans les 36 heures. Jusqu'à 50 % des prêts jusqu'à 500,000 4.5 $ peuvent être garantis par la SBA. Notez que le montant du prêt, le prêteur et les qualifications de l'emprunteur déterminent en fin de compte les taux d'intérêt, qui peuvent aller du taux préférentiel majoré de 6.5 % à XNUMX %.
Puis-je utiliser ma facture GI pour démarrer une entreprise ?
Le GI Bill a été introduit en 1944 et offre aux anciens combattants éligibles et à leurs familles les moyens financiers de poursuivre leurs études. Après le 9 septembre, le GI Bill est limité aux activités éducatives, mais peut être utilisé pour la formation à l'entrepreneuriat. Par conséquent, la Small Business Administration peut aider les anciens combattants à se préparer à démarrer leur entreprise.
Que sont les prêts aux petites entreprises pour les anciens combattants ?
En plus des prêts traditionnels, le gouvernement offre également des prêts garantis SBA Veterans Advantage, qui ont généralement des taux d'intérêt et des frais plus bas. De plus, les entreprises appartenant à des vétérans sont éligibles à des prêts 7(a) gratuits pouvant atteindre 125,000 125,001 $ dans le cadre de ce programme. Notez que les frais sont divisés par deux pour les prêts d'environ 350,000 XNUMX $ et XNUMX XNUMX $.
Existe-t-il des prêts aux petites entreprises pour les vétérans handicapés
La SBA propose des prêts Veterans Advantage aux entreprises détenues à au moins 51% par des vétérans. Les prêts express sont disponibles de 150,001 350,000 $ à 7 10 $, sans frais de demande ni de garantie initiale. Des prêts 85(a) sont également disponibles, sans frais de prêt et avec des durées de prêt allant jusqu'à XNUMX ans. La SBA offre une garantie de XNUMX % aux prêteurs.
Existe-t-il des prêts aux entreprises pour les anciens combattants au Texas
PeopleFund a créé le programme PeopleFund Veteran Entrepreneurs of Texas (PeopleVET) pour aider les entrepreneurs vétérans du Texas et leurs conjoints. PeopleFund est la seule organisation au Texas avec des relations et un accès aux ressources pour démarrer une entreprise. Ils ont prêté plus de 6 millions de dollars à des propriétaires d'entreprises chevronnés et proposent un programme de formation pour les aider à réseauter, à apprendre et à développer leurs entreprises.
Prêts commerciaux VA pour les anciens combattants
Les prêts aux entreprises vétérans ne sont pas fournis par la VA; cependant, ils sont disponibles auprès de prêteurs privés, de fondations caritatives et de la US Small Business Administration.
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Références:
