Les personnes ayant un mauvais crédit peuvent recevoir des prêts commerciaux pour les startups, bien qu'ils puissent être coûteux. Si vous avez un mauvais crédit et que vous souhaitez emprunter cette voie, assurez-vous que votre entreprise peut gérer les frais. Ici, nous verrons comment vous pouvez vous qualifier pour un prêt de démarrage d'entreprise, même avec un mauvais crédit, ainsi que les meilleurs prêteurs sur lesquels vous pouvez compter.
Les startups peuvent-elles obtenir des prêts avec un mauvais crédit ?
Les difficultés que vous rencontrerez pour demander un prêt de démarrage d'entreprise avec un mauvais crédit sont en fin de compte déterminées par votre pointage de crédit. Si votre score se situe entre 700 et 800, vous avez une bonne probabilité d'être approuvé. Si votre pointage de crédit est inférieur à 680, vous pouvez avoir des problèmes pour obtenir l'approbation de nombreux prêts aux entreprises de démarrage ; Néanmoins, il existe des choix alternatifs qui s'offrent à vous, comme l'affacturage des factures.
En satisfaisant à d'autres normes, vous pouvez vous mettre en bonne position pour obtenir l'approbation d'un nouveau prêt commercial même si votre cote de crédit est faible. Par exemple, si vous pouvez fournir des garanties (comme des biens immobiliers, de l'équipement ou une automobile), vous pouvez améliorer vos chances. Vous pouvez également augmenter vos chances d'approbation si vous avez de l'expérience dans le domaine de votre entreprise, par exemple si vous êtes un ouvrier du bâtiment et que vous démarrez votre propre entreprise de sous-traitance.
Si votre pointage de crédit est extrêmement bas, vous devriez envisager des méthodes de financement alternatives qui ne nécessitent pas de demande de prêt. De nombreuses entreprises ont été financées par des économies personnelles, des investissements de la famille et des amis et des plateformes de financement participatif telles que Kickstarter.
Comment obtenir des prêts commerciaux pour les startups même avec un mauvais crédit
Si votre cote de crédit est d'au moins 680, vous pouvez passer par le processus de demande de prêt pour entreprise en démarrage en sachant que vous respectez la cote minimale de qualification. Cependant, il est recommandé de s'assurer que vous répondez à toutes les autres exigences de l'application, comme être en activité depuis au moins 6 mois, le plus longtemps sera le mieux. Considérez les actifs que vous pouvez utiliser comme garantie. Ensuite, créez un bon plan d'affaires - cela sera utile pour les prêteurs, mais cela vous aidera également à naviguer dans l'avenir de votre entreprise.
Si vous n'avez pas la cote de crédit requise pour un prêt de démarrage, vous devez élargir votre recherche pour découvrir des options de financement qui ne nécessitent pas de meilleures cotes de crédit. Il est important de noter que de nombreuses demandes de prêt effectuent un tirage dur sur votre crédit, ce qui signifie que le prêteur exige une copie de votre historique de crédit. Ce déménagement a normalement une influence négative sur votre pointage de crédit, alors soyez prudent lorsque vous demandez un financement, surtout si vous ne pensez pas être admissible.
Quel pointage de crédit est nécessaire pour un prêt de démarrage d'entreprise ?
Bien que les conditions d'éligibilité varient selon le prêteur, un prêt pour démarrage d'entreprise nécessite généralement une cote de crédit minimale de 600, au moins six mois d'activité et des revenus constants.
Où recevoir des prêts commerciaux pour les startups avec un mauvais crédit
Les banques et autres prêteurs traditionnels refusent fréquemment de prêter aux startups, en particulier celles qui ont un mauvais crédit, car ces entreprises n'ont pas d'antécédents financiers établis pour démontrer leur capacité à rembourser leurs obligations. Les prêteurs en ligne ont généralement besoin d'un an d'activité, alors que les banques en ont souvent besoin de deux ou plus.
Avec un mauvais crédit, il est possible d'obtenir un nouveau prêt commercial, mais vos alternatives seront limitées - et peut-être coûteuses. Voici quelques options auxquelles réfléchir.
#1. Prêteurs en ligne
Les prêteurs en ligne peuvent fournir prêts commerciaux aux startups qui ont moins d'un an ou dont les propriétaires ont un mauvais crédit. En général, ces prêts auront des taux annuels en pourcentage élevés, car les candidats au démarrage avec un crédit médiocre sont considérés comme plus risqués par les prêteurs.
Pour être admissible, votre startup doit déjà gagner de l'argent. La ligne de crédit Fundbox, par exemple, nécessite un revenu mensuel d'au moins 8,333 XNUMX $. Ces prêts ne nécessitent souvent pas de garantie, bien que les prêteurs puissent demander une garantie personnelle.
Les prêteurs en ligne peuvent offrir une variété de prêts aux entreprises, y compris des prêts à court terme, des marges de crédit commerciales et le financement de factures. Certaines entreprises offrent également des avances de fonds aux commerçants. Dans ce cas, vous obtenez une grosse somme d'argent et la restituez en utilisant un pourcentage de vos ventes par carte de crédit. Cependant, compte tenu de leur impact sur la trésorerie et des prix exorbitants (les TAEG peuvent atteindre 350 %), vous devez épuiser tous les autres choix avant d'envisager un MCA.
#2. Institutions de financement du développement communautaire
Les CDFI, ou institutions de financement du développement communautaire, reçoivent des fonds pour aider les communautés mal desservies. Les startups dont les ressources, les opportunités ou l'accès financier sont limités peuvent être en mesure d'obtenir des prêts commerciaux auprès d'un CDFI, même si leur crédit est faible.
Les CDFI, qui sont principalement des banques et des coopératives de crédit, peuvent offrir des tarifs compétitifs si vous répondez à certains critères. Cependant, les approbations peuvent prendre du temps, votre entreprise doit donc être prête à attendre de l'argent.
Sur le site Web du Fonds CDFI, vous pouvez obtenir une liste complète des institutions de développement communautaire de votre État.
#3. Microprêteurs
Les microprêteurs, comme les CDFI, se concentrent souvent sur l'octroi de financements aux personnes traditionnellement marginalisées, telles que les propriétaires d'entreprises minoritaires, qui peuvent être sous-bancarisés et manquer de crédit. Un microcrédit, si vous êtes admissible, peut être une option utile pour les entreprises à faible crédit ayant de minuscules lacunes de trésorerie. Les prêts sont souvent de 50,000 XNUMX $ ou moins.
Certains microprêteurs accordent également des prêts par le biais du programme de microcrédit de la Small Business Administration, qui est spécifiquement destiné à aider les femmes, les entrepreneurs à faible revenu, les vétérans et les minorités, ainsi que les startups et les microentreprises. Bien que les prix et les périodes diffèrent selon le micro-prêteur, le programme offre normalement des taux d'intérêt compétitifs et des durées allant jusqu'à sept ans.
#4. Sociétés de financement des commerçants
Le financement marchand est généralement fourni par une entreprise qui accepte les paiements par carte de crédit ou de débit, comme PayPal ou Square. Il est souvent plus facile de se qualifier qu'un prêt d'entreprise. Par exemple, lors de l'octroi de prêts de fonds de roulement, PayPal évalue simplement votre historique de ventes, pas votre pointage de crédit. Jusqu'à ce que le prêt soit remboursé, le prêteur prend un pourcentage fixe de vos ventes.
Pour les entreprises ayant des revenus stables mais un crédit médiocre, le financement marchand peut être une alternative. Cependant, il est généralement beaucoup plus cher que les prêts aux entreprises en ligne ou les microcrédits, nous vous recommandons donc d'explorer d'abord d'autres choix.
Meilleurs prêts aux entreprises pour les startups avec un mauvais crédit
Ces options, qui incluent le crowdsourcing, le financement d'équipement, les prêts à court terme, les marges de crédit et les prêts PayPal, peuvent être accessibles aux petites entreprises en démarrage avec un crédit faible ou sans revenus.
#1. Capitale nationale des affaires
National Business Capital est une plateforme de prêt en ligne avec plus de 75 prêteurs qui opère sur une stratégie commerciale similaire à Lendio. Les emprunteurs intéressés par le financement des entreprises peuvent choisir parmi une variété d'options, y compris les prêts typiques aux petites entreprises, les lignes de crédit, le financement d'équipement et les prêts SBA. Les tarifs peuvent être coûteux, mais le financement est simple et rapide à obtenir, même si vous êtes une startup avec un crédit épouvantable.
Admissibilité
Les startups avec un faible crédit auront les meilleures chances d'obtenir un prêt pour petite entreprise ou des prêts de financement d'équipement auprès de National Business Capital (leurs prêts LOC et SBA ont des exigences minimales plus élevées). National Business Capital a des exigences de crédit extrêmement minimes pour le financement. Cependant, les candidats ayant une cote de crédit de 650 ou plus peuvent être admissibles à un financement même s'ils n'ont aucune expérience en affaires ni aucun revenu de vente.
#2. Lendio
Lendio est un simple outil de jumelage de prêts en ligne qui vous permet de comparer et de demander plusieurs prêts aux entreprises en 15 minutes et d'obtenir un financement en aussi peu que 24 heures. Il n'affiche plus les exigences précises des emprunteurs, bien qu'il puisse fréquemment localiser des prêteurs prêts à travailler avec des personnes qui ont un mauvais crédit. Vous pouvez vous préqualifier pour le financement d'équipement, les avances de fonds aux commerçants (MCA), les prêts à court terme (STL), les lignes de crédit (LOC), les prêts Small Business Administration (SBA), et plus encore en utilisant cet outil.
Le réseau de Lendio comprend plus de 75 prêteurs, y compris des marques bien connues comme Kabbage Funding, OnDeck, Amex et BlueVine. Lendio collabore avec Balboa Capital, B2B Leasing, Simmons Bank et d'autres dans le secteur du financement d'équipements.
Admissibilité
Toute entreprise peut postuler pour Lendio. Cependant, pour avoir les meilleures chances d'être financé, Lendio vous recommandait d'avoir six mois d'activité et de gagner au moins 10 550 $ par mois, en plus d'un pointage de crédit de XNUMX+. Lendio ne répertorie plus ces directives, bien qu'elles ne soient probablement pas trop éloignées.
#3. Parvenu
Les prêts personnels permettent aux nouvelles entreprises d'obtenir un financement de démarrage même si elles manquent de qualifications d'entreprise. Upstart, une plateforme de prêt qui s'associe à des banques pour accorder des prêts personnels allant de 1,000 50,000 $ à XNUMX XNUMX $, est une alternative de prêt personnel pour les entreprises.
Les prêts Upstart ont des échéances de trois ou cinq ans, avec des paiements mensuels. Lorsque vous acceptez une offre de prêt Upstart, les fonds sont normalement déposés sur votre compte le jour ouvrable suivant. Les taux des APR Upstart varient généralement de 6.5 % à 35.99 %.
Admissibilité
Le pointage de crédit minimal pour Upstart n'est que de 600. (techniquement juste mais toujours subprime). Notamment, Upstart examinera les candidats sans crédit, c'est-à-dire ceux qui n'ont pas les antécédents de crédit suffisants pour obtenir un score FICO.
Le processus de souscription d'Upstart prend des décisions de prêt en fonction de l'éducation, de l'emploi et de divers autres facteurs. Cela signifie que les diplômés universitaires et / ou les personnes ayant des antécédents professionnels cohérents peuvent avoir un avantage lors de la candidature. Le seul critère de revenu personnel est que vous gagnez 12,000 XNUMX $ par année.
#4. Caisse de fonds
Fundbox propose des lignes de crédit renouvelables, un instrument de prêt pratique pour les nouvelles entreprises disposant de crédits subprime. Bien que les prêts à court terme puissent ne pas convenir si votre crédit est entièrement ruiné ou si votre entreprise ne génère pas encore d'argent, les prêts Fundbox sont tout à fait accessibles aux entreprises qui sont en activité depuis six mois et qui génèrent actuellement des revenus. Les entreprises peuvent recevoir une décision de financement dans les trois minutes suivant le dépôt d'une demande, et les fonds peuvent être déposés sur votre compte dès le jour ouvrable suivant.
Admissibilité
Fundbox convient à la fois aux startups et aux emprunteurs de crédit subprime, avec une cote de crédit minimale de 600 et une durée minimale de six mois en fonctionnement. Votre entreprise doit gagner au moins 100,000 XNUMX $ par an et les candidats dont le crédit est faible seront refusés.
Vous devrez également rembourser le prêt rapidement – en 12 ou 24 semaines, selon votre offre – et le montant maximal du prêt est de 150,000 XNUMX $.
#5. De manière crédible
Credibly offre une variété de prêts à court terme, y compris des avances de fonds aux commerçants et des prêts de fonds de roulement pouvant atteindre 400 250 $, des marges de crédit commerciales pouvant atteindre XNUMX XNUMX $, etc. Cette entreprise accueille les startups - cependant, vous devez être en affaires depuis six mois - et vous acceptera même si vous avez un mauvais crédit. Woo-hoo !
Il convient de noter que certains des produits de Credibly, tels que ses lignes de crédit, sont mis à disposition via le réseau de partenaires financiers externes de Credibly plutôt que directement via Credibly.
Admissibilité
Les prêts de fonds de roulement et les MCA de Credibly n'exigent qu'une cote de crédit de 500. Cependant, des marges de crédit commerciales sont disponibles pour les candidats ayant plus de 560 crédits personnels.
Les exigences de revenu de Credibly varient selon le produit, mais elles sont élevées par rapport à celles de certains autres prêteurs en ligne ; pour être admissible à un prêt de fonds de roulement ou MCA, votre entreprise doit générer 15 180 $ par mois (XNUMX XNUMX $ par an).
#6. Avant
Avant est un fournisseur reconnu de petits prêts personnels à tempérament allant de 2 35 $ à XNUMX XNUMX $ qui peuvent être utilisés à des fins commerciales, telles que les frais de démarrage. Il prend également des cotes de crédit qui seraient rejetées par d'autres prêteurs personnels.
Admissibilité
Avant offre des prêts aux clients dont la cote de crédit est aussi basse que 580.
Bien qu'Avant accueille les emprunteurs avec un crédit subprime (mais pas un crédit extrêmement médiocre), vous pouvez vous voir refuser un financement pour d'autres raisons, telles qu'un manque de revenu personnel pour effectuer les paiements supplémentaires. Il n'a cependant pas de critères de revenus de l'entreprise.
#7. Fonds de roulement Paypal
PayPal Working Capital propose des prêts à court terme qui fonctionnent de la même manière que les avances de fonds des commerçants. Ces prêts ne nécessitent pas de pointage de crédit et sont de merveilleuses options à considérer si vous faites déjà affaire avec PayPal.
Le fonds de roulement de PayPal, comme la plupart des autres solutions de financement à court terme, ne facture pas d'intérêts. Au lieu de cela, vous payez des frais uniques qui doivent être remboursés en plus du prêt. PayPal déduira alors un petit pourcentage de vos ventes quotidiennes jusqu'à ce que le prêt et les frais soient remboursés.
Admissibilité
Comme indiqué précédemment, il n'y a pas de critères de pointage de crédit pour ces prêts. Au lieu de cela, vous devez répondre aux critères suivants :
- Votre entreprise doit avoir un compte PayPal Business ou Premier depuis au moins 90 jours.
- Si vous avez un compte Premier, vous devez gérer 20,000 15,000 $ ou plus de ventes PayPal annuelles, ou XNUMX XNUMX $ ou plus de ventes PayPal annuelles si vous avez un compte Business.
- Vous devez avoir compensé tout prêt de fonds de roulement PayPal précédent.
#8. Action
Accion est un CDFI à but non lucratif qui offre aux entreprises en démarrage et actuelles des prêts à tempérament à court et moyen terme. Ces produits de prêt consistent généralement en des micro-prêts d'environ 50,000 1 dollars, mais il existe également des offres de prêts jusqu'à XNUMX million de dollars.
Accion se concentre sur le financement des entreprises appartenant à des minorités et à des femmes dans le cadre de sa mission caritative.
Admissibilité
Vous devez avoir une cote de crédit de 575 (ou 550 dans certains endroits) et des liquidités suffisantes pour rembourser un prêt Accion. Les startups doivent également avoir moins de 3 12 $ d'encours de dettes, un plan d'affaires avec une projection de flux de trésorerie sur XNUMX mois et une recommandation d'un partenaire (tel que SCORE ou SBDC).
#9. KIVA
Kiva US est une organisation à but non lucratif qui offre des prêts sans intérêt aux petites entreprises de leurs communautés. L'organisation fournit de petits prêts à financement participatif aux entrepreneurs du monde entier, tandis que Kiva US est particulièrement destinée aux entreprises aux États-Unis. Les prêteurs individuels fournissent du financement pour ces prêts en quantités aussi faibles que 25 $ par prêteur.
Admissibilité
Certains des avantages de Kiva incluent le fait qu'il n'y a pas de vérification de crédit et que vous n'avez besoin d'aucune expérience commerciale ou de revenus pour postuler. Mieux encore, aucun intérêt ni frais ne sont prélevés et vous pouvez rembourser en utilisant un plan de remboursement flexible et abordable. Cependant, cela ne signifie pas que n'importe qui peut simplement obtenir un prêt « gratuit ».
Kiva préfère les entreprises à l'esprit communautaire avec une histoire convaincante - après tout, il s'agit d'un financement participatif par emprunt, vous devez donc persuader les personnes naviguant sur le site de prêter à votre entreprise plutôt qu'à une autre.
Puis-je quand même démarrer une entreprise avec un mauvais crédit ?
Étant donné que votre nouvelle entreprise n'a pas encore sa propre cote de crédit, les prêteurs fonderont leur décision sur votre cote de crédit personnelle. Malgré votre faible crédit personnel, vous pouvez démarrer une entreprise.
Puis-je obtenir un prêt commercial avec une cote de crédit de 500 ?
Aussi difficile que cela puisse paraître, certains prêteurs offrent des prêts aux entreprises avec un mauvais crédit pour des cotes de crédit aussi basses que 500.
Quelle est la cote de crédit la plus basse pour les entreprises ?
Les cotes de crédit des entreprises vont de 0 à 100, la plupart des sociétés de prêt aux petites entreprises exigeant un minimum de 75.
En conclusion,
Obtenir des prêts commerciaux avec un mauvais crédit n'est pas difficile après tout, mais ce n'est pas si facile non plus. Les meilleurs prêts aux entreprises pour les startups avec un mauvais crédit ont été répertoriés dans cet article, ainsi que leurs critères d'éligibilité. Étudiez-les et déterminez ce qui vous convient le mieux.
Articles Relatifs
- Meilleures cartes de crédit professionnelles pour les startups en 2022
- Comment fonctionne Paypal ? Avantages, inconvénients et tout ce dont vous avez besoin !!!
- LOGO PAYPAL : Signification, Police, Histoire & Évolution
- BIENS ET SERVICES PAYPAL : Frais et fonctionnement
- COMMENT OBTENIR DES PRÊTS DE DÉMARRAGE D'ENTREPRISE SANS REVENU EN 2023
Bibliographie
