Lorsqu'une entreprise a besoin d'argent pour continuer ou croître, elle peut demander un prêt commercial. Avant d'obtenir l'argent, l'entreprise doit généralement demander un prêt et répondre à certaines exigences de crédit. Les conditions, le taux d'intérêt et la disponibilité du prêt peuvent dépendre de la qualité du crédit des propriétaires d'entreprise. Cet article parle des exigences de prêt aux entreprises Va, Paypal, Chase et Startup.
Vue d’ensemble
Un prêt commercial peut être utilisé pour n'importe quoi, du paiement des employés à l'achat de biens, pour aider l'entreprise à traverser des moments difficiles, à améliorer ses flux de trésorerie et à se développer. Même si chaque banque a ses propres règles, il existe certaines exigences générales que vous devez connaître pour les prêts aux entreprises.
Obtenir un prêt pour une petite entreprise peut prendre beaucoup de temps. Les exigences spécifiques pour obtenir un prêt pour une entreprise dépendent du type de prêt et de l'institution financière qui accorde l'argent. Même si les prêteurs SBA doivent suivre les règles établies par l'agence gouvernementale, ils ont toujours une certaine liberté pour choisir leurs clients et les conditions de prêt. Voici les choses qu'une entreprise doit faire pour être admissible à un prêt :
#1. Ventes et bénéfices de l'année
La plupart des prêteurs ont des exigences de revenu annuel minimum, et certains ont même des exigences de revenu mensuel minimum. Les prêteurs veulent généralement voir les dossiers financiers et les déclarations de revenus pour confirmer qu'une entreprise gagne de l'argent.
Vous pouvez soit télécharger vous-même vos relevés bancaires, soit autoriser votre prêteur à se connecter à votre banque et à les examiner automatiquement. Certains agents de crédit peuvent également demander à consulter vos dossiers financiers pour s'assurer que vous gagnez suffisamment d'argent pour rembourser le prêt.
#2. Depuis combien de temps une entreprise est ouverte
Lorsqu'une entreprise existe depuis un certain temps, elle a de meilleures chances d'obtenir un prêt. Même s'il n'y a pas de temps minimum dans l'entreprise sur lequel tout le monde s'accorde, la plupart des prêteurs traditionnels voudront voir que vous êtes ouvert depuis au moins deux ans. Avant d'examiner une demande, de nombreux prêteurs en ligne aiment voir qu'une entreprise est ouverte depuis au moins six mois.
Mais cette exigence peut être différente selon le type de financement d'entreprise recherché. Pour l'affacturage de factures, où les factures impayées sont vendues à une société d'affacturage, un prêteur peut seulement exiger qu'une entreprise soit ouverte depuis au moins trois mois.
#3. Le ratio revenu/dette
Certains fournisseurs de prêts peuvent examiner votre ratio d'endettement (DTI) pour décider s'ils doivent vous accorder un prêt. Pour déterminer votre ratio DTI, vous comparez vos paiements de dette mensuels à votre revenu brut mensuel. Si le ratio DTI est élevé, le prêteur prend plus de risques. Différents prêteurs ont des exigences minimales DTI différentes, mais en général, il est préférable de maintenir votre ratio DTI inférieur à 43 %.
#4. Ratio service de la dette/revenu
Le ratio de couverture du service de la dette (DSCR) compare le résultat opérationnel net de votre entreprise à sa dette annuelle. Lorsque nous parlons de bénéfice d'exploitation net annuel, nous entendons le montant d'argent réalisé avant les intérêts, les impôts, les déductions et l'amortissement (EBITDA).
#5. Garantie pour un prêt garanti
Les prêteurs proposent à la fois des prêts sans garantie et des prêts avec garantie. Pour obtenir un prêt garanti, les emprunteurs doivent mettre en place un actif (immobilier, comptes clients, etc.) que le prêteur peut vendre ou reprendre si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt. Votre prêteur doit tout savoir sur la garantie. Les actifs d'une entreprise sont des choses comme des machines, des voitures et des bâtiments qui peuvent être achetés avec de l'argent emprunté.
La chose achetée serait alors utilisée comme garantie. Cela signifie qu'un imprimeur commercial ou un autre équipement peut être utilisé comme garantie pour obtenir un prêt. Certaines sociétés de prêt vous demanderont également de garantir personnellement le prêt. Cela signifie que vous devrez rembourser le prêt avec votre propre argent si l'entreprise ne peut pas le faire.
#6. Vos informations commerciales
La probabilité que vous obteniez un prêt dépend également du type d'entreprise que vous dirigez. En effet, différentes entreprises présentent différents niveaux de risque pour les prêteurs. C'est pourquoi certaines banques ne travailleront pas avec des entreprises des secteurs du divertissement pour adultes, des jeux ou de la charité. Tout d'abord, parlez au prêteur pour savoir si votre secteur d'activité est éligible.
#7. Plan d'affaires
Certains prêteurs voudront voir votre plan d'affaires si vous êtes une nouvelle entreprise. Il peut inclure les éléments suivants :
- Prédictions sur l'économie.
- L'argent servira à améliorer les perspectives du secteur.
- Jetez un œil aux concurrents.
Donnez à un prêteur un plan quinquennal de vos flux de trésorerie, de vos revenus et de vos dépenses pour lui montrer comment vous prévoyez d'utiliser l'argent prêté. Si vous avez besoin d'aide pour rédiger votre plan d'affaires, vous pouvez consulter des exemples sur le site Web de la SBA.
#8. Documentation relative aux transactions commerciales et aux finances
Lorsque vous vous adressez à un prêteur traditionnel, comme une banque, pour un prêt aux petites entreprises, vous devrez leur donner beaucoup de paperasse. Si vous souhaitez un prêt pour votre petite entreprise, vous devrez peut-être présenter les documents financiers et juridiques suivants :
- Remplir les formulaires fiscaux pour les particuliers et les entreprises.
- État de la situation financière et des résultats.
- Relevés de compte pour les transactions bancaires personnelles et professionnelles.
- Un scan ou une photo de votre permis de conduire tel qu'il est actuellement.
- Contrats de location pour les entreprises.
- Autorisations pour une entreprise de fonctionner.
- Formes de constitution.
- Expérience en affaires ou en gestion directement liée à l'emploi.
- Si votre entreprise n'existe pas depuis longtemps, vous devriez faire des projections.
Prêts pour les entreprises de toutes sortes
Il existe de nombreux types de prêts pour les petites entreprises, chacun avec ses propres exigences et la façon dont l'argent pourrait être utilisé.
#1. Prêts à terme non garantis
Les emprunteurs qui contractent des prêts à terme non garantis s'engagent à rembourser le principal, plus les intérêts et les frais, dans un certain délai. Très probablement, vous rembourserez le prêt en versements mensuels égaux, mais cela pourrait changer si le taux d'intérêt sur votre prêt à terme change.
Étant donné que vous n'avez rien pour garantir votre prêt, les conditions, le taux d'intérêt et l'approbation seront tous basés sur votre crédit personnel et professionnel. Les emprunteurs avec un mauvais crédit ont moins de chances d'obtenir un prêt, et s'ils le font, ils devront peut-être payer plus d'intérêts et de frais.
#2. Prêts à terme garantis
En mettant en place des garanties, une entreprise peut également demander des prêts à terme garantis. Si vous mettez en place quelque chose que le prêteur peut prendre si vous ne remboursez pas le prêt, vous pourrez peut-être obtenir un meilleur taux d'intérêt ou plus d'argent. Dans d'autres situations, comme avec les prêts à terme non garantis, l'emprunteur peut utiliser l'argent pour ce qu'il veut. Avec les prêts garantis, cependant, l'argent doit être utilisé pour acheter la garantie.
Exigences de prêt commercial VA
Les prêts aux entreprises pour anciens combattants, également appelés prêts aux entreprises VA, peuvent intéresser les militaires en service actif, les anciens combattants et leurs conjoints actuels qui souhaitent démarrer ou développer une entreprise.
Contrairement à ce que la plupart des gens pensent, le ministère des Anciens Combattants n'accorde pas de prêts aux entreprises en particulier. La Small Business Administration et les banques commerciales sont deux autres endroits où les anciens combattants et leurs familles peuvent obtenir de l'argent.
Comment acquérir un prêt aux petites entreprises VA
Un prêt commercial VA a les mêmes exigences en matière de crédit, de finances stables et de temps passé dans les affaires que tout autre prêt commercial. Vous devrez également prouver que vous avez servi dans l'armée. L'Administration des anciens combattants (VA) prête de l'argent aux propriétaires d'entreprise qui remplissent les conditions de prêt suivantes :
- Les militaires actifs sont ceux qui servent encore dans l'armée.
- Des vétérans qui ont été licenciés avec honneur.
- Anciens combattants blessés pendant la guerre.
- Membres des réserves et de la garde nationale en service.
- Les conjoints militaires qui sont en service actif, dans les réserves ou dans la Garde nationale sont éligibles.
- Veuves et veufs de militaires tués au combat ou devenus invalides pendant leur service.
Les anciens combattants qui ont été libérés sans raison valable ne peuvent souvent pas obtenir de prêts aux petites entreprises VA. Si vous appartenez à l'un de ces groupes et que vous souhaitez un prêt commercial pour vétéran, vous devrez peut-être montrer une pièce d'identité militaire ou des papiers de décharge, comme un formulaire DD 214, pour prouver que vous êtes un vétéran.
Anciens combattants handicapés, veuillez prendre note : si vous souhaitez un prêt de la SBA et que vous êtes un ancien combattant handicapé, assurez-vous qu'ils le savent. Les anciens combattants handicapés peuvent bénéficier de programmes et d'avantages spéciaux.
Exigences relatives aux prêts commerciaux PayPal
Grâce aux prêts commerciaux de PayPal, les clients commerciaux actuels de PayPal peuvent obtenir des prêts rapides et à court terme. Votre entreprise se voit offrir ce prêt à taux fixe sans intérêt ajouté. Une fois l'argent envoyé, PayPal prélèvera automatiquement un montant de remboursement sur votre compte professionnel chaque semaine.
L'argent est placé sur votre compte professionnel PayPal au lieu du compte bancaire de votre entreprise, mais cela fonctionne de la même manière que LoanBuilder, un service PayPal. Par rapport à LoanBuilder, l'exigence minimale de pointage de crédit est inférieure et il y a moins de restrictions sur les types d'entreprises qui peuvent s'appliquer.
Pourtant, les deux options sont interchangeables car les deux ont des prix supérieurs à 100% du taux annuel en pourcentage. Si votre pointage de crédit est supérieur à 670, vous pourrez peut-être obtenir un plan qui coûte moins cher.
Quelles exigences dois-je remplir pour obtenir un prêt de PayPal pour mon entreprise ?
Si vous souhaitez demander un prêt commercial PayPal, vous et votre entreprise devrez répondre à quelques exigences. Avant qu'un candidat ne soit pris en compte, il se peut qu'il doive fournir les exigences suivantes en matière de prêt commercial Paypal :
- Déclaration de revenus ou un document similaire.
- Documents juridiques pour créer une entreprise.
- Permis de conduire.
- Votre identité doit être vérifiée.
- Numéro d'identification fiscale aux États-Unis
- Création d'un compte PayPal professionnel.
- Vous devez gagner au moins 42,000 XNUMX $ par an.
- Au moins neuf mois de gestion d'entreprise.
- Un score d'au moins 550 sur l'échelle individuelle.
- Le domaine de travail concerné.
Exigences relatives aux prêts aux entreprises Chase
Chase est la plus grande banque des États-Unis car elle possède plus de 2.6 billions de dollars d'actifs et de prêts. En outre, Chase, comme de nombreuses autres banques, ne rend pas publiques ses exigences de prêt. Cependant, si vous avez un bon crédit et que vous êtes en affaires depuis un certain temps, vous pourrez peut-être obtenir un prêt aux petites entreprises de Chase avec de bons taux d'intérêt et des conditions de remboursement.
Entrez en contact avec un expert en prêts aux entreprises Chase pour en savoir plus sur la façon de postuler. Les prêteurs alternatifs, comme les services d'argent en ligne, peuvent être en mesure de vous accorder un prêt plus rapidement. De plus, si vous êtes approuvé pour le prêt, vous devrez ouvrir un compte courant d'entreprise Chase avant que l'argent puisse vous être envoyé.
Plus d'informations
Vous devrez parler à un agent de crédit chez Chase pour obtenir un prêt commercial. Vous aurez besoin d'un compte courant d'entreprise Chase pour obtenir votre prêt financé, mais vous n'en avez pas besoin pour postuler. Chase ne dit pas grand-chose sur ce que vous devez faire pour remplir une demande, mais vous devrez probablement fournir les exigences de prêt commercial suivantes :
- Elaboration d'un business plan.
- Informations d'identification, telles que le nom, l'adresse et le numéro de téléphone d'une entreprise.
- Le jour de la création de l'entreprise.
- À qui appartient l'entreprise et quel est son numéro d'identification fiscale fédéral ?
- Le gouvernement a besoin de certains documents des entreprises.
- Documents de la banque et états financiers de la banque.
- Pour les prêts sur l'immobilier ou les machines, vous devez connaître les détails de la propriété ou des machines.
- Indiquez également votre nom complet, votre adresse et vos coordonnées.
- Votre SSN et votre anniversaire sont requis.
- Les déclarations de revenus des particuliers, ou 1040.
- Preuve que vous êtes un citoyen.
Chase est plus susceptible de vous accepter si vous avez un score FICO de 700 ou plus, mais le site Web de la banque ne dit pas quel est le score minimum.
Autres exigences de prêt commercial que Chase
Cette société a tout ce dont vous avez besoin pour un prêt commercial :
#1. Banque Wells Fargo
Wells Fargo est le meilleur choix pour les propriétaires d'entreprise qui ont besoin d'un prêt SBA auprès d'une banque nationale. La banque est souvent inscrite sur les listes des meilleurs prêteurs SBA. Wells Fargo est un prêteur agréé par la SBA, il n'a donc pas à attendre l'approbation de la SBA avant de prendre une décision de crédit. Cela peut réduire considérablement le temps nécessaire pour obtenir un prêt. Wells Fargo peut vous aider à obtenir un prêt 7(a), un prêt 504 ou une ligne de crédit auprès de la Small Business Administration.
#2. Capitale de la crédibilité
Si vous avez un bon crédit mais que vous ne pouvez pas attendre de l'argent, Credibility Capital est une alternative à un prêt commercial Chase. Ce prêteur en ligne accorde de l'argent pour un prêt à terme en seulement trois jours.
#3. Plateforme de Crowdsourcing
Lancez une campagne sur un site comme Kickstarter ou Indiegogo pour collecter des fonds pour votre nouvelle entreprise. Les donateurs de votre campagne pourraient obtenir des actions dans votre entreprise, une récompense ou un plan pour rembourser l'argent au fil du temps avec intérêt. Si vous souhaitez utiliser le crowdsourcing, vous devrez dépenser de l'argent.
Exigences relatives aux prêts aux entreprises en démarrage
Les exigences en matière de prêts aux entreprises en démarrage sont le type de prêt conçu pour aider les nouvelles entreprises à obtenir l'argent dont elles ont besoin pour démarrer et se développer sans avoir à dépendre du crédit existant ou des sources de prêt traditionnelles.
Si vous n'avez pas déjà fait vos preuves en matière de revenus, il peut être difficile d'obtenir un prêt pour une nouvelle entreprise. Les prêteurs ne peuvent pas savoir s'ils récupéreront leur argent s'ils vous accordent un prêt jusqu'à ce que votre entreprise soit opérationnelle. Voici les conditions requises pour un prêt pour une entreprise en démarrage.
# 1. Faites un plan pour votre entreprise
Lors d'une demande de prêt pour démarrer une entreprise, les institutions financières demandent souvent un plan d'affaires.
#2. Sélectionnez le type de prêt auquel vous souhaitez vous qualifier
Les entrepreneurs ont de nombreuses options en matière de prêts et d'autres moyens d'obtenir de l'argent. Vous êtes le seul à pouvoir décider ce qui convient le mieux à votre nouvelle entreprise.
#3. Vérifiez les cotes de crédit de vous et de votre entreprise
Avoir un mauvais crédit peut rendre impossible l'obtention d'un prêt commercial. Si votre entreprise n'a pas encore d'antécédents de crédit, les prêteurs peuvent plutôt consulter les vôtres.
#4. Découvrez les différents endroits qui prêtent de l'argent
Même s'il est excitant d'obtenir une offre de prêt, vous devriez quand même chercher la meilleure offre que vous puissiez trouver.
#5. Obtenez les documents dont vous avez besoin
Les prêteurs ont des exigences différentes en matière de documentation, mais ils veulent généralement voir trois années de déclarations de revenus (professionnelles et/ou personnelles), des copies des licences et des enregistrements commerciaux, des états financiers et des comptes bancaires professionnels et personnels.
#6. Soumettre
Si vous avez besoin d'argent pour démarrer une entreprise, vous pouvez probablement demander un prêt en ligne et envoyer les documents nécessaires par e-mail.
Qu'est-ce qui est généralement requis pour un prêt commercial ?
Pour obtenir un prêt commercial, vous devez généralement être en affaires depuis au moins deux ans. Vous devez également gagner une certaine somme d'argent chaque année et avoir un bon crédit personnel et commercial. Au moment de décider de vous accorder ou non un prêt garanti, ce que vous possédez sera pris en compte.
Qu'est-ce que la plupart des banques exigent pour un prêt commercial ?
De nombreux éléments seront pris en compte, tels que les finances personnelles du propriétaire, les finances de l'entreprise, les dettes, les flux de trésorerie et le crédit disponible. Les prêteurs examineront toutes ces choses pour décider s'ils peuvent ou non accorder un prêt au propriétaire.
De quoi avez-vous besoin pour un premier prêt commercial ?
Lorsque vous obtenez un prêt commercial auprès d'une banque pour la première fois, les trois éléments les plus importants sont une cote de crédit personnelle élevée, des finances commerciales solides (ou au moins un excellent plan d'affaires) et de nombreuses garanties. Si vous êtes en affaires depuis un certain temps et que vous pouvez justifier d'un revenu annuel constant, vous avez de meilleures chances d'être accepté.
Quelles sont les 5 étapes pour obtenir un prêt commercial ?
Les éléments suivants sont ;
- Vous aurez besoin d'un prêt pour lancer votre entreprise.
- Découvrez si vous pouvez contracter un prêt commercial.
- Regardez les différentes façons dont les petites entreprises peuvent obtenir de l'argent.
- Mettez toutes les choses que vous devez utiliser ensemble.
- Choisissez un prêt pour vous permettre de démarrer la création de votre entreprise.
Quelles sont les 6 étapes pour obtenir un prêt commercial ?
Les éléments suivants sont ;
- Choisissez le prêt qui correspond le mieux à vos besoins.
- Tout d'abord, vous devez déterminer combien d'argent vous devez emprunter.
- Découvrez si vous pouvez l'obtenir.
- Découvrez différents endroits qui traitent de l'argent.
- Obtenez les documents dont vous avez besoin.
- Essayez d'emprunter de l'argent.
Combien de garantie est nécessaire pour un prêt ?
La plupart du temps, la valeur de la garantie que vous apportez doit être supérieure d'au moins 25 % au montant que vous souhaitez emprunter. Donc, si vous voulez emprunter 100 $, soyez prêt à donner au moins 125 $ en garantie.
Conclusion
Certains prêteurs en ligne peuvent avoir un processus de demande plus simple avec moins de paperasse et une souscription plus rapide pour aider les entreprises à obtenir les prêts dont elles ont besoin. Consultez le site Web du prêteur ou appelez-le pour obtenir une liste complète des documents dont vous aurez besoin avant de faire votre demande. C'est le moyen le plus efficace pour une entreprise d'obtenir de l'argent.
Articles Relatifs
- PRÊT GARANTI : Signification et ce que vous devez savoir
- Hypothèque sans mise de fonds : obtenir une hypothèque sans mise de fonds en 2023
- TAUX D'INTÉRÊT DU COMPTE D'ÉPARGNE CHASE 2023 (Tout ce dont vous avez besoin)
- Comment fonctionne Paypal ? Avantages, inconvénients et tout ce dont vous avez besoin !!!
- Comment acheter une maison avec un mauvais crédit : guide détaillé en 2023
- LOGO PAYPAL : Signification, Police, Histoire & Évolution
- COMMENT FONCTIONNENT LES PRÊTS AUX ENTREPRISES : qu'est-ce que c'est et comment ça marche ?
- PRÊT EXPRESS : Qu'est-ce que c'est, types et conseils.
Bibliographie
