Des statistiques récentes montrent que les banques, grandes et petites, approuvent plus de demandes de prêt de petites entreprises que tout autre établissement de crédit. Les petites entreprises peuvent grandement bénéficier des taux d'intérêt bon marché et des conditions de remboursement flexibles offertes par les prêts bancaires. Les prêts bancaires conventionnels et les prêts à l'administration des petites entreprises sont des options viables si votre entreprise dispose d'un crédit solide et existe depuis un certain temps. Nos banques recommandées pour les prêts aux entreprises sont répertoriées ci-dessous, ainsi que des conseils sur la façon de demander un prêt. Alors, lisez la suite pour en savoir plus sur le meilleur prêt bancaire aux petites entreprises et les nouveaux taux d'intérêt des prêts bancaires aux entreprises. Alors, continuez à lire !
Qu'est-ce qu'un prêt commercial ?
Les prêts aux entreprises désignent une forme d'aide financière qui aide à la création ou à l'expansion d'une petite entreprise. Habituellement, les banques ou autres prêteurs privés sont ceux qui offrent ces prêts. Les prêts aux entreprises se présentent sous diverses formes, notamment les prêts à terme, les prêts pour l'achat d'équipement et les marges de crédit. Les prêts à terme sont généralement remboursés avec intérêt par mois sur une période de plusieurs années. D'autre part, l'équipement acheté sert de garantie pour le financement de l'appareil. De plus, les lignes de crédit offrent aux entreprises la possibilité d'accéder à un fonds de roulement selon leurs besoins. En plus des prêts commerciaux traditionnels, les entrepreneurs peuvent également envisager d'autres options de financement telles que le paiement de factures et les prêts d'avance aux commerçants. Le financement des factures consiste à vendre des comptes débiteurs existants à un prêteur, tandis que les avances de fonds des commerçants ont tendance à être des prêts coûteux qui sont remboursés par les ventes de cartes de crédit et de débit.
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Meilleurs prêts bancaires aux entreprises
Les meilleurs prêts bancaires aux entreprises sont les suivants :
#1. Banque d'Amérique
Ce prêt bancaire aux entreprises est un prêteur bancaire compétitif pour les propriétaires de petites entreprises à travers le pays, grâce à ses plus de 4,200 XNUMX succursales et à ses fonctionnalités bancaires mobiles robustes. Les emprunteurs ayant au moins deux ans d'activité, ainsi que ceux intéressés par des choix de financement flexibles, peuvent envisager de demander un prêt commercial à Bank of America.
#dix. Wells Fargo
Si vous avez besoin d'un prêt pour petite entreprise, Wells Fargo est votre meilleur pari. Ils se sont engagés à fournir 100 milliards de dollars de prêts aux entreprises dont les revenus annuels sont de 20 millions de dollars ou moins au cours des cinq prochaines années. Donc, si vous êtes à la recherche d'un prêt commercial, il s'agit d'une ressource formidable qui devrait figurer parmi vos premiers arrêts. Ils fournissent à la fois des prêts non garantis aux entreprises et des lignes de crédit renouvelables aux entreprises établies. Les prêts « non garantis » sont des prêts qui ne nécessitent pas de garantie.
#3. JPMorgan Chase
Ce prêt bancaire aux entreprises est une option viable, que vous ayez besoin d'une petite ou d'une somme d'argent importante. Ils ont des montants minimaux minimaux par rapport aux autres prêteurs sur Internet, ce qui en fait une option viable pour ceux qui recherchent des prêts aux petites entreprises ou des prêts SBA.
Cependant, les prêts aux petites entreprises de ce fournisseur sont limités aux entreprises situées dans des États spécifiques. C'est-à-dire que si vous ne vivez pas dans cette région, vous voudrez peut-être consulter les prêts d'autres banques commerciales.
#4. Un majuscule
Capital One est une excellente option si vous recherchez un prêt commercial en raison de la large gamme de produits qu'ils proposent. Ils donnent accès au crédit renouvelable, aux prêts immobiliers, au financement de machines et de véhicules, aux prêts à tempérament pour les entreprises et aux prêts de la Small Business Administration (SBA), tels que les programmes SBA 7 (a) et 504.
#5. Banque américaine
Si une succursale bancaire américaine vous convient, c'est un excellent choix pour les prêts bancaires aux entreprises. C'est un acteur majeur, mais vous ne pouvez obtenir ses produits que dans 25 États pour le moment, principalement dans l'Ouest et le Midwest. Qu'ils soient disponibles ou non dans votre état, les prêts immobiliers d'entreprise, le financement d'équipement et les prêts à terme sont tous des possibilités viables.
#6. Banque TD
Si vous êtes à la recherche d'une banque régionale, la Banque TD est un autre excellent choix. Les trois variétés de prêts SBA sont disponibles auprès de cette organisation en grande partie de la côte Est. Malheureusement, ils n'ont pas encore de processus de candidature en ligne, vous devrez donc postuler en personne. Le montant moyen des prêts dans cette banque est de 53,717 XNUMX $, ce qui en fait une option appropriée pour les petites entreprises ayant besoin de financement.
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Qu'est-ce qu'un prêt aux petites entreprises?
Les prêts aux petites entreprises sont une ressource précieuse pour les entrepreneurs à la recherche de capitaux supplémentaires pour soutenir leurs activités commerciales. Ces prêts fournissent un coussin financier qui peut être utilisé pour couvrir une variété de dépenses, de l'achat de stocks à l'expansion de l'entreprise. En obtenant un prêt pour petite entreprise, les propriétaires d'entreprise peuvent s'assurer qu'ils disposent des ressources dont ils ont besoin pour réussir sur un marché concurrentiel. Les prêts se présentent sous différentes formes, telles que les prêts à long terme, les marges de crédit, les prêts d'approvisionnement, les prêts de fonds de roulement et les prêts sur salaire des vendeurs. Différents types de prêts répondent à des exigences de capital variables. Une solution possible pour remédier à une pénurie temporaire de fonds est d'envisager l'obtention d'une marge de crédit. Un prêt de fonds de roulement peut être un outil financier utile pour couvrir les dépenses opérationnelles quotidiennes, tandis qu'un prêt d'équipement peut fournir les fonds nécessaires pour acheter de nouveaux actifs tels que des machines ou des appareils.
Nouveaux prêts bancaires aux petites entreprises
En discutant des meilleures banques pour les prêts aux entreprises, il serait incomplet de ne pas mentionner l'importance des prêts bancaires aux petites entreprises. Les prêts bancaires aux petites entreprises sont un type de financement mis à disposition par les coopératives de crédit, les institutions bancaires et d'autres prêteurs. La Small Business Administration des États-Unis, qui fournit une garantie au prêteur, soutient ces prêts. Par conséquent, la US Small Business Administration, qui fournit une garantie au prêteur, soutient ces prêts. Les prêteurs sont en mesure d'atténuer leurs risques lorsqu'ils collaborent avec des propriétaires de petites entreprises comme vous. Cela incite les banques à accorder des prêts à un plus grand nombre d'entrepreneurs, favorisant ainsi la croissance économique et le développement. Bien que les prêts aux petites entreprises offrent des taux d'intérêt et des conditions de paiement favorables, ils nécessitent toujours des informations d'identification solides pour être éligibles. Vous trouverez ci-dessous certaines des principales institutions financières qui offrent des prêts bancaires aux petites entreprises.
#1. PrêtsEntreprises.com
Cette plate-forme de prêt de marché est spécialisée dans l'octroi de prêts aux petites entreprises qui sont adaptés pour répondre aux besoins de financement uniques de votre entreprise. La plate-forme utilise ses données exclusives et ses modèles algorithmiques pour prévoir la correspondance la plus appropriée. Chez BusinessLoans.com, nous nous efforçons de collaborer avec chaque demandeur et de faciliter le processus de demande de financement grâce à l'utilisation d'une technologie de pointe. Par conséquent, nous sommes fiers d'être reconnus comme l'un des principaux fournisseurs de prêts commerciaux en libre-service.
#2. Financement SBG
Nous avons identifié ce prêteur alternatif particulier comme le choix optimal pour des conditions de prêt flexibles en raison de sa gamme diversifiée d'options de financement, de sa capacité à fournir des prêts allant jusqu'à 5 millions de dollars et d'un processus décisionnel accéléré de moins de 24 heures. Chez SBG Funding, ils proposent des conditions personnalisées pour répondre à vos besoins spécifiques, au lieu d'imposer un produit uniforme.
#3. Banque Citi
Citibank est largement reconnue parmi les propriétaires d'entreprise pour ses cartes de crédit conçues spécifiquement pour les petites entreprises. Cependant, l'institution financière propose également des prêts aux entreprises, mais avec une gamme d'offres plus restreinte par rapport aux autres institutions de prêt. Bien que la simplicité puisse être votre préférence, il est important de noter que si Citi n'annonce pas le type de prêt spécifique dont vous avez besoin, vous devrez peut-être explorer d'autres prêteurs.
#4. Biz2Crédit
Notre sélection des meilleurs prêts aux petites entreprises est basée sur sa plateforme, qui facilite la connexion entre les propriétaires de petites entreprises et diverses options de financement, associée à son processus d'approbation rapide et à sa structure de tarification claire. Nous sommes reconnaissants pour la plate-forme Biz2Credit, qui connecte avec succès les petites entreprises avec des sources de capital appropriées qui répondent à leurs besoins uniques. Biz2Credit offre une approche pratique, offrant un réseau d'experts en financement qui peuvent vous aider à déterminer les conditions de prêt les plus appropriées pour votre entreprise.
#5. Banque américaine
US Bank a un nombre comparativement inférieur de succursales physiques par rapport à d'autres institutions bancaires traditionnelles telles que Bank of America et Wells Fargo. Ainsi, si une succursale de la US Bank est idéalement située dans votre voisinage, cela pourrait être une option viable pour les startups. En effet, vous pouvez être éligible à des produits spécifiques même si vous êtes en affaires depuis moins d'un an.
#6. Caisse de fonds
Nous avons identifié ce prêteur aux petites entreprises en particulier comme le choix optimal pour les fonctionnalités des gadgets. La plate-forme numérique s'intègre de manière transparente aux logiciels de comptabilité largement utilisés, y compris QuickBooks, vous permettant de rapprocher avec précision les paiements et les flux de trésorerie. De plus, Fundbox fournit une tarification transparente, des approbations rapides et simples et un financement rapide.
Taux d'intérêt des prêts bancaires aux entreprises
Les taux d'intérêt sur un prêt bancaire commercial représentent le coût que le prêteur engage pour vous accorder le prêt. Un taux d'intérêt plus élevé signifie qu'une plus grande somme d'argent sera ajoutée au solde de votre prêt en plus du montant principal que vous avez emprunté.
Les taux d'intérêt sur les prêts bancaires aux entreprises peuvent aller de 3 % dans une banque ordinaire à 150 % chez un prêteur non bancaire. L'un des types de prêts aux entreprises les moins chers disponibles offre des taux d'intérêt entre 6% et 8% à l'heure actuelle. Pour vous aider à prendre la meilleure décision pour votre entreprise, nous avons ventilé les taux de prêt bancaires aux entreprises typiques par type de prêt et par prêteur, ainsi que la manière dont les taux de prêt sont sélectionnés et d'autres dépenses qui peuvent affecter votre coût global de la dette.
#1. Taux d'intérêt moyen des prêts aux entreprises
Les taux d'intérêt sur les prêts aux entreprises en moyenne sont difficiles à cerner. Puisqu'il existe tant d'organismes de prêt différents et tant de méthodes différentes pour décrire les taux de prêt aux petites entreprises, il est difficile d'obtenir un taux d'intérêt moyen pour les prêts aux entreprises.
Selon le prêteur, les taux d'intérêt des prêts aux entreprises peuvent varier de 3 % (le meilleur taux que les banques de petite entreprise peuvent offrir) à 150 % (le taux maximum que certaines sociétés d'avances de fonds peuvent facturer). Cette variété, cependant, est trop grande pour vous aider à comprendre vos options de financement et à choisir celle qui convient le mieux à votre organisation. Les taux d'intérêt typiques des prêts aux entreprises peuvent être mieux compris lorsqu'ils sont ventilés par type de prêt et par prêteur.
#2. Taux par type de prêt
Les taux d'intérêt des prêts aux entreprises ne sont pas normalisés, mais il existe une fourchette commune pour chaque type de prêt. Les options à faible taux d'intérêt comprennent les prêts personnels de la famille et des amis, les prêts à l'administration des petites entreprises et les prêts des banques traditionnelles. Les taux d'intérêt moyens des prêts aux entreprises dépendent de leur éligibilité. Des prix plus bas résultent de qualifications commerciales plus élevées.
#3. Taux des prêteurs
Le TAP que vous payez sur un prêt aux petites entreprises dépend du prêteur et du type de prêt que vous choisissez. Les banques et autres types d'établissements de crédit traditionnels ont généralement les conditions d'éligibilité les plus strictes et les délais de financement les plus lents. Les fournisseurs de prêts alternatifs facturent généralement des taux d'intérêt plus élevés, mais ils sont beaucoup plus simples à utiliser. Par conséquent, les prêteurs alternatifs en ligne devraient être utilisés par les entreprises plus récentes ou moins qualifiées.
Les banques accordent-elles des prêts aux petites entreprises ?
Les banques offrent une gamme d'options de financement aux emprunteurs éligibles, y compris des prêts à long terme, des marges de crédit, des prêts bancaires aux petites entreprises et des programmes spécialisés conçus pour soutenir les propriétaires d'entreprises dans les communautés mal desservies. Ces solutions de financement sont conçues pour responsabiliser les entrepreneurs et aider leurs entreprises à prospérer.
Quel montant d'un prêt commercial une banque m'accordera-t-elle ?
Le montant d'un prêt commercial qui peut être obtenu dépend de plusieurs facteurs, notamment les ventes brutes annuelles de l'entreprise, sa fiabilité, les dettes existantes, le type de financement et le prêteur sélectionné. En règle générale, les établissements de crédit proposent des prêts qui s'élèvent à 10% à 30% de vos revenus annuels pour garantir que vous disposez des ressources nécessaires pour régler la dette.
Comment obtenir un prêt bancaire auprès d'une grande entreprise ?
Une cote de crédit d'au moins 680 est généralement recommandée pour les propriétaires d'entreprise. Ainsi, pour qu'une entreprise soit considérée comme financièrement stable, il est recommandé qu'elle ait un historique de génération de revenus depuis au moins trois ans. Idéalement, l'entreprise devrait avoir un revenu annuel moyen de 350,000 XNUMX $ durant cette période. Il est fort probable que le prêt nécessitera une garantie à donner en garantie.
Les banques donnent-elles de l'argent aux startups ?
Il convient de noter que les banques sont en effet une source de financement viable pour les startups. Il convient également de noter qu'il existe une exception à la règle générale selon laquelle les banques hésitent à prêter de l'argent aux nouvelles entreprises. Le programme fédéral de prêts aux petites entreprises offre des programmes qui assurent une partie des coûts de démarrage de ces entreprises. Cette garantie réduit le risque pour les banques, leur permettant de prêter de l'argent à de nouvelles entreprises en collaboration avec le gouvernement.
Comment approcher une banque pour un prêt aux petites entreprises ?
Présentez-vous et présentez votre concept d'entreprise à la banque choisie. Vous pourrez vous asseoir avec un agent de crédit et discuter de ce dont vous avez besoin. Présentez votre plan d'entreprise avec conviction et enthousiasme et soyez prêt à répondre à des questions détaillées.
Les banques effectuent-elles des vérifications de crédit pour les prêts aux entreprises ?
Lorsque vous faites une demande de prêt commercial, la majorité des prêteurs examineront votre historique de crédit. Il est possible que les antécédents de crédit des particuliers et de l'entreprise soient vérifiés lors de la procédure de vérification du crédit.
Bibliographie
- fundera.com
- businessnewsdaily.com
- startups.com
- nerdwallet.com
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