Un prêt d'acquisition d'entreprise est un prêt pour acheter une entreprise existante. Le prêt est couramment utilisé par les propriétaires de petites entreprises qui ne disposent pas du capital nécessaire pour financer eux-mêmes l'achat. Les exigences pour un prêt d'acquisition d'entreprise, en particulier la Small Business Administration (SBA), sont généralement plus strictes que les autres prêts, car les emprunteurs peuvent ne pas avoir d'acompte et les taux sont également plus élevés. Cependant, les prêts d'acquisition d'entreprise peuvent être un excellent moyen d'obtenir le financement dont vous avez besoin pour acheter une entreprise existante. Continuez à lire pour en savoir plus!
Qu'est-ce qu'un prêt d'acquisition d'entreprise ?
Un prêt d'acquisition d'entreprise est un prêt que les entreprises utilisent pour acheter une entreprise existante. Il est souvent utilisé par les entreprises qui souhaitent étendre leurs activités en acquérant une autre entreprise. Les prêts d'acquisition d'entreprise peuvent également impliquer le financement et l'achat d'une entreprise et les coûts associés, y compris les stocks, l'équipement et l'immobilier.
Les entreprises utilisent généralement les prêts d'acquisition d'entreprise pour financer de nombreux achats, tels que des entreprises à vendre, en faillite ou en cours de liquidation. Ils peuvent également utiliser ces prêts pour financer l'achat d'une franchise ou pour racheter les associés d'une entreprise existante.
Types de prêts d'acquisition d'entreprise
Il existe de nombreux types de prêts d'acquisition d'entreprise disponibles pour les propriétaires d'entreprise qui cherchent à acheter une entreprise existante. Ils sont:
#1. Prêt d'acquisition d'entreprise SBA :
Un prêt d'acquisition d'entreprise SBA est un prêt pour les propriétaires de petites entreprises qui cherchent à développer leur entreprise ou à acheter une entreprise déjà établie. Il s'agit d'un prêt garanti par le gouvernement qui est utilisé pour obtenir une entreprise, une franchise ou des actifs commerciaux existants.
C'est-à-dire que la Small Business Administration soutient ce type de prêt, ce qui le rend plus facile à obtenir qu'un prêt bancaire traditionnel. Si vous cherchez à acheter une entreprise existante, la Small Business Administration (SBA) propose un programme de prêt spécialement conçu à cet effet. La Small Business Administration (SBA) des États-Unis propose plusieurs programmes de prêts pour aider les petites entreprises à démarrer et à se développer.
#UN. Prêt SBA 7(a):
Le type de prêt SBA le plus courant est le prêt 7 (a), qui est destiné à diverses fins, notamment le fonds de roulement, l'équipement, les stocks et l'acquisition d'entreprise. Il s'agit du programme de prêt le plus populaire de la SBA et accorde des prêts pouvant atteindre 5 millions de dollars avec de nombreuses conditions de remboursement et taux d'intérêt. Pour être éligibles aux prêts SBA 7 (a), les propriétaires d'entreprise doivent avoir une cote de crédit élevée et un historique de rentabilité.
#B. emprunt 504 :
SBA propose également le programme de prêt 504, spécifiquement pour obtenir des biens immobiliers et de l'équipement. Le programme de prêts 504 offre un financement à long terme à taux fixe et est utilisé pour les achats commerciaux importants tels que l'expansion d'une entreprise, la rénovation d'une installation ou l'achat d'équipement. Son prêt peut atteindre 5 millions de dollars, avec un acompte d'aussi peu que 10 %.
Des prêts garantis par la SBA sont disponibles auprès des banques, des coopératives de crédit et d'autres prêteurs. Ainsi, les programmes de prêts 7(a) et 504 sont disponibles auprès des prêteurs participants et offrent de nombreuses modalités de remboursement et taux d'intérêt. Ces prêts garantis par la SBA sont des options parfaites pour les petites entreprises à la recherche de financement pour se développer.
L'un des avantages du prêt d'acquisition d'entreprise SBA est qu'il implique le financement et l'achat d'une entreprise déjà créée. Cela signifie que vous n'aurez pas à repartir de zéro et que l'entreprise sera rapidement opérationnelle. Les conditions de prêt sont également très favorables, ce qui en fait le meilleur choix pour ces magnats des affaires.
#2. Prêt de démarrage :
Un prêt de démarrage est un prêt commercial qui aide les entrepreneurs à démarrer leur entreprise. Ce type de prêt aide à couvrir les frais de démarrage de l'entreprise, tels que la location de bureaux, l'embauche d'employés et l'achat de fournitures et d'équipement.
La plupart des petites entreprises ont souvent du mal à obtenir un financement, donc un prêt de démarrage est le meilleur type pour obtenir les fonds. Vous pouvez l'obtenir auprès de sources, y compris les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Les conditions varient selon le prêteur, mais ils ont généralement des taux d'intérêt plus bas et des durées de remboursement plus longues que les autres types de prêts aux entreprises. Par conséquent, lorsque vous envisagez un prêt de démarrage, connaissez le taux d'intérêt, les conditions de remboursement et si le prêt est garanti ou non garanti avant de signer.
#3. Prêt à terme commercial :
Un prêt à terme commercial est une hypothèque accordée à une entreprise pour une durée déterminée. Ce prêt hypothécaire est destiné à toute fin commerciale, telle que l'expansion de l'entreprise, l'achat de nouveaux équipements ou l'embauche de nouveaux employés. Il peut être à court ou à long terme et est disponible pour les start-ups et les entreprises établies.
Néanmoins, les prêts à terme aux entreprises sont remboursables avec intérêts, il est donc important d'en tenir compte dans votre processus de prise de décision.
#4. Financement d'équipement :
Alors que les autres prêts sont généraux, le prêt de financement d'équipement est spécifique. Le financement d'équipement est un prêt qui est utilisé spécifiquement pour l'achat d'équipement. L'équipement sert de garantie pour le prêt. Ce type de financement est courant chez les entreprises qui ont besoin d'acheter de l'équipement coûteux mais qui n'ont pas les liquidités nécessaires pour le faire.
Il existe plusieurs façons de structurer le financement d'équipement. L'une des façons consiste pour l'entreprise à contracter un prêt et à effectuer des paiements mensuels ou à louer l'équipement. Cela signifie que l'entreprise n'est pas propriétaire de l'équipement mais paie pour son utilisation sur une certaine période.
Dans l'ensemble, le financement d'équipement peut être une bonne option pour les entreprises qui doivent acheter des équipements coûteux. N'oubliez pas de comparer les différentes options de financement pour trouver celle qui convient le mieux à votre entreprise.
#5. Prêt basé sur les revenus :
Un prêt basé sur les revenus est un prêt commercial dans lequel le prêteur s'engage à fournir un financement en échange d'un pourcentage des revenus futurs. Ce type de prêt est avantageux pour les entreprises en croissance qui ont besoin de capitaux pour financer leur expansion, mais qui peuvent ne pas être admissibles à un prêt traditionnel.
L'inconvénient d'un prêt basé sur les revenus est que le propriétaire de l'entreprise devra renoncer à une partie de ses revenus futurs, ce qui pourrait limiter sa capacité à réinvestir dans l'entreprise ou à réaliser des bénéfices.
Quelles sont les conditions requises pour un prêt d'acquisition d'entreprise ?
Les exigences d'un prêt d'acquisition d'entreprise sont cruciales pour chaque entreprise, qu'il s'agisse de SBA sans mise de fonds ou de taux d'entreprise. Par conséquent, les exigences dépendent du prêteur, mais d'une manière générale, l'emprunteur doit avoir les éléments suivants :
- Tout d'abord, une bonne histoire financière.
- Deuxièmement, une bonne cote de crédit.
- Troisièmement, un acompte d'au moins 10 %.
- Quatrièmement, montrez qu'il peut rembourser le prêt.
- Enfin, l'entreprise existante doit convenir à l'entreprise de l'acheteur.
Comment faire une demande de prêt d'acquisition d'entreprise
Le processus de demande de prêt d'acquisition d'entreprise variera selon le prêteur, mais il nécessitera certaines informations de base telles que :
- Preuve de propriété de l'entreprise.
- États financiers.
- Plan d'affaires et autres documents pertinents.
- Une fois que vous avez rassemblé tous les documents requis, vous pouvez commencer le processus de demande. Ensuite, le prêteur l'examinera et décidera d'approuver ou non le prêt.
Notez que le prêteur exigera probablement une garantie personnelle, ce qui signifie que vous serez responsable du remboursement du prêt si l'entreprise fait faillite. De plus, le prêteur décide du montant du prêt, du taux d'intérêt et des conditions de remboursement en fonction de vos informations financières et des normes du prêteur.
Taux des prêts d'acquisition d'entreprise
Les taux des prêts d'acquisition d'entreprise sont généralement basés sur le type de prêt et le prêteur. En règle générale, les taux d'intérêt des prêts d'acquisition d'entreprise sont plus élevés que ceux des autres prêts, tels que les prêts personnels ou les hypothèques. En effet, les risques associés aux acquisitions d'entreprises sont plus élevés que ceux associés aux autres prêts. Pendant ce temps, certains facteurs peuvent affecter les taux d'acquisition d'entreprises :
- Le premier facteur qui peut influer sur le taux d'un prêt d'acquisition d'entreprise est la solvabilité des emprunteurs. Une entreprise avec un historique de crédit solide sera généralement en mesure d'obtenir un taux d'intérêt inférieur à celui d'une entreprise avec un historique de crédit moins que brillant.
- Le deuxième facteur qui peut influer sur le taux est le montant du prêt. Un prêt plus important obtient un taux d'intérêt plus élevé qu'un prêt plus petit.
Ainsi, comparez les taux de prêt de nombreux prêteurs. Cela vous aidera à obtenir le meilleur taux possible sur votre prêt et à vous préparer à négocier avec les prêteurs pour obtenir les meilleures conditions possibles.
Puis-je obtenir un prêt commercial sans mise de fonds ?
Oui, vous pouvez obtenir un prêt commercial sans mise de fonds.
Meilleur prêt d'acquisition d'entreprise sans acompte
Si vous recherchez un prêt d'acquisition d'entreprise sans mise de fonds, un prêt SBA 7(a) est la meilleure option. La Small Business Administration (SBA) est une agence gouvernementale américaine qui fournit un soutien aux petites entreprises. L'une des façons dont ils le font est de garantir les prêts consentis par des prêteurs agréés.
Le programme de prêt SBA 7(a) est le programme de prêt le plus populaire de l'agence. Ce prêt couvre de nombreuses raisons, y compris les acquisitions d'entreprises. L'un des avantages de ce prêt est que vous pouvez l'obtenir sans mise de fonds.
Pour être admissible à un prêt SBA 7(a), vous devez avoir un bon historique de crédit et être en mesure de prouver que vous pouvez rembourser le prêt. Vous aurez également besoin d'avoir un plan d'affaires solide. Dans l'ensemble, l'obtention d'un prêt commercial sans mise de fonds peut être une option viable pour ceux qui cherchent à financer leur entreprise sans fournir de garantie personnelle.
Comment financer une acquisition d'entreprise ?
Vous pouvez financer une acquisition d'entreprise par des prêts bancaires, des marges de crédit et des prêts de prêteurs privés.
Quelles sont les trois principales façons dont les entreprises obtiennent du financement ?
Les trois principales façons dont les entreprises acquièrent du financement sont les capitaux propres, la dette ou un hybride.
- Le financement par actions se produit lorsqu'une entreprise vend des parts de propriété à des investisseurs pour lever des fonds.
- L'endettement, c'est quand l'entreprise contracte des emprunts auprès d'institutions financières, remboursables avec intérêt.
- Le financement hybride est une combinaison de financement par actions et par emprunt dans lequel une entreprise lève des capitaux en vendant des actions et des obligations à des investisseurs.
Les avantages et les inconvénients des prêts d'acquisition d'entreprise
Voici quelques avantages :
- Les prêts d'acquisition d'entreprise peuvent fournir les fonds nécessaires pour aider une entreprise à acheter une autre entreprise.
- Les prêts peuvent aider une entreprise à diversifier son portefeuille. Cela peut être un excellent moyen de réduire les risques et d'augmenter les bénéfices potentiels.
Et Inconvénients :
- Les prêts peuvent être très coûteux et difficiles à obtenir.
- Ils ont généralement des conditions de remboursement strictes, ce qui peut être un défi pour les petites entreprises.
Quelle est la durée d'un prêt d'acquisition d'entreprise ?
La durée d'emprunt pour un prêt d'acquisition d'entreprise est d'environ vingt-cinq ans.
Les banques accordent-elles des prêts pour acheter une entreprise ?
Oui, les banques accordent souvent des prêts pour acheter une entreprise.
Combien coûtera un prêt bancaire pour un achat d'entreprise ?
Une banque peut prêter des montants allant de 250,000 5,000,000 $ à XNUMX XNUMX XNUMX $.
Récapitulation
Un prêt d'acquisition d'entreprise peut être difficile à obtenir, car les prêteurs exigent généralement que l'emprunteur ait de solides antécédents de crédit et un plan d'affaires solide. Le prêt est remboursé sur cinq à sept ans, avec des taux d'intérêt allant de 5 % à 12 %. Il peut être garanti par les actifs de l'entreprise ou non garanti, et le prêteur en détermine les conditions. Cependant, ces prêts sont de bonnes options pour ceux qui souhaitent acheter une entreprise existante.
Articles Relatifs
- ACQUISITION CLIENT : Signification, Coûts, Formule & Calcul
- QU'EST-CE QUE iOS : versions et ce que vous devez savoir
Bibliographie
