De nombreux diplômés récents sont obligés de rembourser leurs prêts étudiants tout en essayant d'économiser pour une maison, de payer leurs factures et de fonder une famille. Cela va à l'encontre de l'opinion de certains experts selon laquelle une bonne éducation ne vaut rien. La plupart des prêts fédéraux ont une période de remboursement de 10 ans, mais il existe d'autres options qui vous donnent 30 ans pour les rembourser. Essayez ces meilleures façons de rembourser rapidement les prêts étudiants
Meilleur moyen de rembourser les prêts étudiants
Personne n'aime avoir à rembourser des prêts étudiants. Cela pourrait rendre difficile la gestion de votre argent et vous empêcher d'en tirer le meilleur parti.
Cependant, augmenter les remboursements de votre prêt étudiant n'est pas toujours une option judicieuse. Examinez plusieurs options de remboursement pour régler votre dette plus tôt si vous le souhaitez, et considérez les circonstances dans lesquelles cela pourrait ne pas être la meilleure solution.
Payer plus que le paiement minimum requis est le meilleur moyen de rembourser rapidement les prêts étudiants. Plus vous remboursez, moins vous paierez d'intérêts au total. Voici les 11 meilleures façons de rembourser les prêts étudiants.
#1. Faire une contribution supérieure au montant requis
Le moyen le plus rapide et le plus efficace de rembourser vos prêts étudiants est de payer plus. Cependant, c'est parfois plus facile à dire qu'à faire.
Vous n'avez pas à dépenser deux ou trois fois plus ; vous pourrez peut-être vous permettre de payer seulement 20 $ ou 50 $ de plus par mois à la place. Faites tout ce qui est possible ! Tout paiement supplémentaire que vous pourriez effectuer peut accélérer le remboursement de votre prêt étudiant. Assurez-vous que votre gestionnaire de prêt affecte vos paiements supplémentaires au principal du prêt. Et si votre situation le permet, augmentez progressivement le paiement supplémentaire que vous effectuez.
#2. Évitez les stratégies de remboursement spécifiques
Les programmes de remboursement basés sur le revenu peuvent vous aider à éviter le défaut de remboursement du prêt fédéral si vous rencontrez des difficultés pour payer. Si vous avez les moyens de rembourser vos dettes plus rapidement, les programmes de remboursement peuvent vraiment vous nuire.
#3. Tirez le meilleur parti de votre position
Dans certains cas, votre travail de jour pourrait également vous aider à rembourser votre dette. De nombreux postes offrent une remise de prêt étudiant en échange de services rendus. Vérifiez si vos objectifs de carrière correspondent aux exigences de chaque programme de pardon. Certaines personnes qui travaillent pour le gouvernement, comme les médecins, les avocats et les infirmières, ainsi que certaines personnes qui travaillent pour des agences fédérales, des organisations à but non lucratif et l'industrie automobile, peuvent être en mesure d'obtenir de l'aide ou de se débarrasser de leurs prêts étudiants. .
#4. Pensez à regrouper vos prêts étudiants.
Le refinancement des prêts étudiants devient de plus en plus courant pour les personnes qui ont un bon ou un excellent crédit, mais qui ont des taux d'intérêt élevés.
Lorsque vous refinancez, vous pouvez combiner vos prêts étudiants en une seule dette en obtenant un nouveau prêt auprès d'un prêteur privé et utiliser l'argent pour rembourser votre ancien prêt. Beaucoup de gens peuvent faire baisser leurs taux d'intérêt parce qu'ils sont maintenant mieux lotis financièrement que lorsqu'ils ont obtenu le prêt pour la première fois.
#5. Bénéficiez de crédits d'impôt et de déductions
Pour les étudiants et les nouveaux diplômés, deux formes de déductions fiscales liées à l'école peuvent aider à réduire leurs obligations fiscales. déduction fiscale pour les intérêts sur les prêts étudiants
#6. Inscrivez-vous au paiement automatique
De nombreux gestionnaires de prêts peuvent réduire votre taux d'intérêt de 0.25 % si vous vous inscrivez aux paiements automatisés. Bien qu'il s'agisse d'une somme minime, tout au long de votre prêt, cela peut représenter des économies importantes.
De plus, la mise en place du paiement automatique est souvent une bonne idée, car elle réduit la possibilité que vous oubliez d'effectuer un paiement et que vous vous retrouviez en difficulté financière. Si votre réparateur propose des réductions de taux d'intérêt dont vous pouvez profiter, renseignez-vous.
#7. Utilisez tout l'argent que vous trouvez.
Les gens ont parfois des droits sur de l'argent ou des actifs qu'ils n'ont pas réclamés ou qu'ils ont oubliés ; dans ces situations, l'argent est appelé « argent trouvé » et peut être réclamé. Si vous êtes en mesure d'obtenir de l'argent de cette façon, vous pouvez l'utiliser pour rembourser vos prêts étudiants.
Les biens non réclamés sont plus typiques que vous ne le pensez. L'Association nationale des administrateurs de biens non réclamés estime qu'une personne sur dix a des actifs restants d'une valeur de milliards de dollars qui sont détenus par les trésors publics ou fédéraux (NAUPA).
Vous pouvez, par exemple, affirmer ce qui suit :
- Comptes d'épargne ou chèques
- Stocks Dépôts de garantie pour les services publics
- Paiements d'assurance ou remboursements
- pas encore encaissé de dividendes, de chèques de salaire ou de primes
Vous pouvez rechercher tout titulaire de privilège envers lequel vous pourriez être redevable en utilisant le bureau des titres fonciers de votre état ou une base de données multi-états.
#8. Réduisez vos dépenses
Réduire vos dépenses mensuelles partout où vous le pouvez est la dernière chose que vous puissiez faire pour réellement commencer à progresser vers le remboursement de votre dette.
Trouvez tout argent supplémentaire dans votre budget que vous pouvez consacrer à vos dettes étudiantes, que ce soit 50 $ de moins par mois parce que vous avez coupé le câble ou 200 $ de moins parce que vous avez cessé de sortir pour manger.
#9. Dans la mesure du possible, effectuez des paiements supplémentaires.
Envisagez d'effectuer des paiements supplémentaires en plus d'augmenter votre paiement mensuel. Si vous avez de l'argent supplémentaire, cela peut être particulièrement simple.
#dix. Payez vos factures toutes les deux semaines.
Payer vos factures tous les deux mois est une autre approche astucieuse pour effectuer des paiements supplémentaires et vous débarrasser de votre dette. Divisez simplement votre charge en deux et payez-la toutes les deux semaines au lieu d'une fois par mois.
Malgré le fait que cela puisse sembler peu, cette technique ajoute un paiement de plus à vos prêts par an. Cela peut vraiment avoir de l'importance, surtout si vous payez une somme importante.
#11. Profitez de votre temps de grâce.
De nombreux prêts étudiants ont une période de grâce, ce qui signifie qu'une fois que vous avez obtenu votre diplôme ou que vous tombez en dessous de l'exigence minimale d'inscription, vous ne serez pas obligé d'effectuer des paiements pendant une durée spécifique. À titre d'exemple, la majorité des prêts étudiants fédéraux ont un délai de grâce de six mois.
Cependant, gardez à l'esprit que, selon le type de prêt étudiant que vous avez, les intérêts peuvent continuer à augmenter votre dette pendant que vous êtes aux études, pendant votre période de grâce et lorsque vos paiements sont suspendus ou reportés. C'est ce qu'on appelle la « capitalisation », et cela peut arriver si vous n'effectuez pas de paiements pour couvrir les intérêts pendant ces périodes.
Comment fonctionnent les prêts étudiants non subventionnés?
Un prêt non subventionné peut être obtenu sans avoir à répondre à aucune condition de revenu. Les écoles supérieures peuvent également bénéficier de l'utilisation de prêts non subventionnés.
Pendant que vous êtes étudiant, les intérêts sur les prêts non subventionnés continuent de s'accumuler. Les intérêts sont capitalisés ou ajoutés au montant total de votre prêt à la fin de votre période de grâce. Le taux d'intérêt est de 4.99 % pour les prêts étudiants déboursés entre le 1er juillet 2022 et le 30 juin 2023.
Vous pouvez payer les intérêts pendant que vous êtes à l'école pour éviter qu'ils n'affectent votre prêt. Le solde de votre prêt augmentera s'il reste des paiements d'intérêts dus. Et lorsque vous rembourserez votre dette, vous devrez également payer des intérêts sur les intérêts.
Quel est le moyen le plus rapide de rembourser les prêts étudiants ?
Voici quelques-uns des moyens les plus rapides de rembourser vos prêts étudiants si vous avez déterminé que c'est la meilleure solution pour vous :
- Payer plus que le minimum requis : Faire des paiements supplémentaires sur vos prêts étudiants pourrait vous aider à réduire la dette principale et à les rembourser plus rapidement. Un calculateur de prêt étudiant peut être utile si vous vous demandez combien de temps vous pourriez gagner en effectuant un paiement plus élevé.
- Démarrez une activité parallèle : recherchez des opportunités de gagner de l'argent supplémentaire pour financer vos prêts scolaires. Prenez des emplois de garde d'enfants, des emplois de chauffeur avec Uber ou Lyft, des ventes de vêtements en ligne ou des dons de plasma, pour quelques exemples.
- Payez toutes les deux semaines plutôt que tous les mois : En remboursant vos prêts étudiants toutes les deux semaines, vous finirez par effectuer 26 demi-paiements par an. Par conséquent, au lieu de faire 12 remboursements complets sur vos prêts chaque année, vous en ferez 13.
Vaut-il la peine de rembourser un prêt étudiant plus tôt ?
Oui, cela vaut la peine de rembourser vos prêts étudiants par anticipation. Le remboursement anticipé de la dette universitaire peut sembler libérateur, mais assurez-vous que c'est la meilleure option pour vous. Remboursez d'abord les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés, car les prêts étudiants ont des taux d'intérêt bas.
Nous déconseillons également de renoncer à des fonds de retraite ou d'urgence pour rembourser des prêts scolaires. Cependant, le remboursement anticipé de vos prêts étudiants peut avoir beaucoup de sens si vous avez déjà mis en place une stratégie financière solide.
Les prêts étudiants disparaissent-ils après 7 ans ?
Les prêts étudiants eux-mêmes resteront sur vos rapports de solvabilité et dans votre vie jusqu'à ce que vous les remboursiez, même si des informations défavorables sur vos prêts étudiants peuvent cesser d'y apparaître après sept ans. La seule façon de vous débarrasser de votre dette de prêt étudiant est de demander sa remise et, si nécessaire, d'utiliser les options de paiement alternatives pour vous aider à rembourser le montant que vous devez.
Dois-je rembourser mes prêts étudiants en totalité ou mensuellement ?
Même si le remboursement de tous vos prêts étudiants peut être bon pour vos finances, ce n'est peut-être pas la chose la plus intelligente à faire. L'argent pourrait être épargné pour la retraite, utilisé pour rembourser une dette à taux d'intérêt plus élevé ou placé dans un important fonds d'urgence. Selon votre situation financière et vos autres dettes, rembourser vos prêts étudiants en une seule fois peut être une sage décision.
Conclusion
Non pas que le remboursement des prêts étudiants soit simple, remarquez. Ils ne le sont pas. Avoir une dette, y compris une dette de prêt étudiant, peut sembler accablant, mais il est possible de la rembourser.
Vous devez assumer vos prêts étudiants de front si vous souhaitez les rembourser le plus rapidement possible. Il existe plusieurs façons de gérer plus efficacement votre dette, mais la pire chose que vous puissiez faire est de ne rien faire.
Si vous rencontrez des difficultés pour rembourser vos prêts étudiants fédéraux ou privés, DePaulo dit que vous ne devez pas ignorer le problème ou supposer qu'il n'y a pas d'options. Afin de discuter de votre situation et d'essayer d'établir un plan pour vous remettre sur la bonne voie, la suggestion indique que vous devez « entrer en contact avec votre prêteurs.
Article connexe
- Qu'est-ce qu'un prêt direct non subventionné ? Tout ce que tu dois savoir
- Meilleures sociétés de courtage d'assurance en 2023
- QU'EST-CE QU'UNE CHARGE FINANCIÈRE ? Vue d'ensemble, comment ça marche et comment calculer
- PRÊTS À LA CONSOMMATION : définition, types et taux
Référence
