Un prêt sur valeur domiciliaire peut constituer une excellente bouée de sauvetage lorsque toutes vos autres ressources financières sont intégrées dans votre maison. Les prêteurs offrent généralement des taux d'intérêt plus bas sur les prêts à la consommation garantis car ils sont garantis par votre maison, comme votre hypothèque principale. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur le meilleur taux de prêt sur valeur domiciliaire, son fonctionnement et la différence entre un prêt sur valeur domiciliaire et une marge de crédit. Continue de lire!
Que sont les prêts sur valeur domiciliaire ?
Un prêt sur valeur domiciliaire, parfois appelé « deuxième hypothèque », est un prêt contracté contre la valeur de votre propriété en garantie. Vous empruntez des fonds pour une certaine somme, avec un remboursement étalé sur une période convenue. Les prêts sont généralement remboursés par versements mensuels réguliers sur une certaine période de temps. Si vous ne remboursez pas le prêt, votre maison pourrait vous être retirée.
De plus, votre capacité à emprunter de l'argent, le taux d'intérêt sur cet argent et la valeur de votre maison sont autant de considérations. La plupart des prêteurs hypothécaires ne vous permettent d'emprunter que jusqu'à 80 % de la valeur de votre maison.
Comment fonctionnent les prêts sur valeur domiciliaire ?
Les prêts sur valeur domiciliaire, souvent appelés « privilèges de second rang » ou « hypothèques de second rang », ont le même objectif que ces autres noms le suggèrent : ils fournissent un financement pour une partie de la valeur d'une maison en utilisant la propriété elle-même comme garantie. En tant que propriétaire, cela présente à la fois des avantages et des inconvénients. Ainsi, si vous contractez un prêt sur valeur domiciliaire, le prêteur a le droit de saisir votre propriété si vous n'effectuez pas vos paiements, mais le taux d'intérêt que vous recevez peut être plus élevé que si vous contractiez un prêt non garanti.
La première étape d'une demande de prêt sur valeur domiciliaire consiste à déterminer le montant d'argent dont vous avez besoin. Par conséquent, avec une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), vous pouvez accéder aux fonds dont vous avez besoin, mais avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous devez savoir exactement de combien d'argent vous aurez besoin avant de faire la demande. Lorsque vous avez déterminé le montant d'argent dont vous aurez besoin, vous pouvez déterminer la valeur nette de votre propriété. Votre prochaine étape devrait être de chercher un prêteur. Il est dans votre intérêt d'en contacter plusieurs pour comparer les tarifs et les conditions et choisir l'option la plus avantageuse.
Notre liste recommandée de prêteurs sur valeur domiciliaire est un bon endroit pour commencer votre recherche. Vous obtiendrez le tout à la clôture, puis vous rembourserez le prêt sur valeur domiciliaire (capital plus intérêts) sur une certaine période. Assurez-vous de pouvoir gérer confortablement ce deuxième versement hypothécaire en plus de votre prêt hypothécaire existant et de toutes vos autres dépenses mensuelles régulières.
Taux des prêts sur valeur domiciliaire
Les meilleurs fournisseurs de prêts sur valeur domiciliaire offrent des plans de remboursement flexibles, des taux abordables et peu ou pas de frais. Vous devriez rechercher la meilleure offre, car chaque prêteur a ses critères pour déterminer l'admissibilité. Les emprunteurs les plus solvables bénéficieront des meilleures conditions, avec des taux déterminés par des facteurs tels que vos antécédents de crédit, vos revenus et la valeur de votre propriété. Cependant, pour vous aider, nous avons compilé une liste des meilleurs taux de prêts immobiliers en 2023.
#1. Découvrir
Cette banque nationale est surtout connue pour ses cartes de crédit avec récompenses. Bien qu'il offre une gamme complète de services bancaires traditionnels. Ces services bancaires comprennent les comptes d'épargne et de dépôt, les prêts hypothécaires et les prêts étudiants. La présence nationale de la banque et ses taux d'intérêt concurrentiels en ont fait notre premier choix.
#2. Banque de clés
Dans certains États, les emprunteurs peuvent contracter des prêts jusqu'à 90 % de la valeur de leur maison avec des taux d'intérêt aussi bas que 2.32 % APR. C'est-à-dire que KeyBank est une option fiable en raison de ses conditions adaptables, qui peuvent aller jusqu'à 30 ans.
#3. Banque américaine
US Bank est la cinquième plus grande banque des États-Unis. Ils ont des prêts sur valeur domiciliaire et des HELOC disponibles dans 47 États. Vous pouvez remplir une demande HELOC en ligne, par téléphone ou en personne. Un employé de banque peut vous donner un devis pour un prêt sur valeur domiciliaire par téléphone si vous préférez ne pas remplir une demande complète.
#4. BMO Banque Harris
BMO possède plus de 600 emplacements physiques dans les États de l'Arizona, de la Floride, de la République de l'Indiana, du Territoire du Kansas, du Minnesota, du Kansas et du Wisconsin, et fournit des services bancaires par Internet aux consommateurs des 50 États. Il propose également des prêts sur valeur domiciliaire avec de faibles montants de prêt requis, des coûts bon marché et des conditions de remboursement flexibles.
#5. Banque TD
TD Bank est une institution financière majeure desservant 15 États avec des prêts sur valeur domiciliaire et des marges de crédit sur valeur domiciliaire. Une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) de la Banque TD peut être demandée par téléphone, en ligne ou dans n'importe quelle succursale locale de la Banque TD.
De plus, le montant maximum d'un prêt est calculé automatiquement en fonction des informations que vous fournissez dans la demande en ligne. Les tarifs, les frais et les paiements réguliers sont tous détaillés pour votre lecture. Ce service ne nécessite pas non plus une vérification de crédit.
Meilleurs prêts sur valeur domiciliaire
Les meilleurs prêts sur valeur domiciliaire comprennent les éléments suivants :
#1. Troisième fédéral
Third Federal Bank offre un prêt de réparation de maison Fixer à ceux des États de Floride et de l'Ohio. Les propriétaires qui ont besoin d'une modeste injection de fonds de 1,000 9,900 $ à 2.99 10 $ pour réaliser un projet de rénovation domiciliaire bénéficieront le plus de ce programme. Le prêt a un taux annuel en pourcentage de XNUMX % et un paiement minimum de XNUMX $ par mois.
Les emprunteurs qui cherchent à financer l'achat d'une maison peuvent bénéficier de l'acompte faible ou nul requis par les prêts VA. Ainsi, faire de ce prêteur un bon choix. Les commentaires des clients sont positifs sur plusieurs sites d'avis.
Par conséquent, pour acquérir un prêt auprès de Navy Federal, vous devez être membre de la Navy Federal Credit Union, ce qui en fait notre finaliste du «meilleur prêteur global». Vous devez être un membre du service actuel, un ancien combattant, un membre de la famille proche d'un membre du service ou un employé civil du ministère de la Défense pour être admissible.
#3. Égalisation du printemps
Vous pouvez obtenir un montant de prêt fixe avec un prêt sur valeur domiciliaire, ou vous pouvez obtenir une ligne de crédit renouvelable avec une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Spring EQ est un excellent choix car vous pouvez l'utiliser pour demander à la fois un prêt sur valeur domiciliaire et un prêt hypothécaire.
En d'autres termes, vous pouvez emprunter jusqu'à 500,000 700 $ avec un prêt sur valeur domiciliaire Spring EQ. Les emprunteurs avec des cotes de crédit de 95 ou plus peuvent obtenir le maximum de LTV autorisé par l'entreprise, soit 30 %. Les prêts sur valeur domiciliaire ont des durées de remboursement allant jusqu'à 20 ans, les HELOC offrant des échéances allant jusqu'à XNUMX ans.
#4. Banque de Connexus
Cette coopérative de crédit offre des taux de lancement compétitifs sur la ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) à partir de 4.50% pour une période de six mois. Les prêts sur valeur domiciliaire, les marges de crédit sur valeur domiciliaire et les HELOC à intérêt seulement sont les trois types de produits sur valeur domiciliaire fournis par Connexus. Il offre également des taux d'intérêt fixes sur les prêts sur valeur domiciliaire à partir de 7.99 % et des échéances allant jusqu'à 15 ans.
#5. Étoile de drapeau
Flagstar est un acteur majeur du marché hypothécaire américain. Donc, si vous possédez une maison de grande valeur et que vous disposez d'un capital important que vous pourriez utiliser pour financer des rénovations domiciliaires. En outre, vous voudrez peut-être envisager de demander un prêt sur valeur domiciliaire auprès de ce prêteur.
Les montants d'emprunt disponibles par le biais d'un prêt sur valeur domiciliaire auprès de Flagstar Bank devraient être suffisants pour n'importe quel objectif, qu'il s'agisse de réparer la maison ou de l'agrandir. Les montants des prêts peuvent atteindre 1,000,000 10 15 $ et les emprunteurs peuvent choisir entre des durées de remboursement de 20, 8.04 ou XNUMX ans. Le taux d'intérêt initial est de XNUMX %. Flagstar n'offre pas de prêts sur valeur domiciliaire dans tous les États ; par conséquent, vous devez contacter le prêteur pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt dans votre région.
Prêt sur valeur domiciliaire vs marge de crédit
Vous pouvez obtenir de l'argent quand vous en avez besoin avec ces deux options, car vous pouvez emprunter sur la valeur de votre propriété. Apprenez-en davantage sur les marges et les prêts sur valeur domiciliaire, y compris leurs définitions et leurs principales différences, afin de déterminer si l'un ou l'autre vous convient le mieux. Les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ont le même objectif. Mais ils sont distincts et apprendre les mécanismes de chacun peut vous aider à choisir celui qui vous convient le mieux.
Différences entre un prêt sur valeur domiciliaire et une marge de crédit
- Les conditions de remboursement d'une ligne de crédit sur valeur domiciliaire sont généralement plus clémentes que celles d'un prêt sur valeur domiciliaire traditionnel. Alors que les paiements mensuels sur un prêt sur valeur nette de la propriété sont bloqués pendant toute la durée du prêt, les emprunteurs disposant d'une marge de crédit sur valeur nette de la propriété ont plus de flexibilité dans la façon dont ils remboursent leur capital et leurs intérêts.
- Un prêt sur valeur domiciliaire est un type de prêt dans lequel l'emprunteur reçoit une somme d'argent forfaitaire à l'avance en échange de versements réguliers au prêteur pendant la durée du prêt. Le taux d'intérêt sur un prêt sur valeur domiciliaire est également fixe. En revanche, un emprunteur disposant d'une marge de crédit peut utiliser les fonds de ses capitaux propres au moment où il en a besoin, jusqu'à concurrence du montant de sa marge de crédit. Le taux d'intérêt et le calendrier de paiement de la marge de crédit sont susceptibles de changer.
- Si vous savez combien vous devez emprunter et où vont les fonds, un prêt sur valeur domiciliaire pourrait être la meilleure option pour vous. Si un prêt vous est accordé, vous recevrez la totalité du montant pour lequel vous avez été accepté. Ainsi, les prêts sur valeur domiciliaire peuvent aider à payer les frais de scolarité, les rénovations majeures et la consolidation de dettes. Cependant, une marge de crédit peut être appropriée si vous ne savez pas de combien vous aurez besoin ni quand. Il donne généralement un revenu constant pendant dix ans. Ainsi, si vous avez une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), vous pouvez emprunter de l'argent, le rembourser et l'emprunter à nouveau pendant la même période de tirage.
Quel est l'inconvénient d'un prêt sur valeur domiciliaire ?
Les prêts sur valeur domiciliaire ont souvent des taux d'intérêt plus élevés que les marges de crédit sur valeur domiciliaire. Ainsi, si vous ne faites pas vos paiements mensuels, votre maison sera garantie et votre pointage de crédit chutera.
Est-il bon d'emprunter sur la valeur nette de sa maison ?
Si vous envisagez d'utiliser l'argent pour rénover votre maison ou pour consolider vos dettes avec un taux d'intérêt réduit, un prêt sur valeur domiciliaire peut être une excellente solution.
Combien d'argent puis-je emprunter avec un prêt sur valeur domiciliaire ?
Les prêts sur valeur domiciliaire sont un type de prêt garanti qui utilise la valeur nette détenue dans sa maison comme garantie. Il est important de noter que le montant maximum pouvant être emprunté est limité à la valeur de la valeur nette détenue dans la maison.
Remboursez-vous un prêt sur valeur domiciliaire ?
Vous pouvez emprunter de l'argent sur la valeur de votre propriété avec un prêt sur valeur domiciliaire. Le produit du prêt est entièrement déboursé en une seule fois et remboursé en versements mensuels égaux.
Quels sont les remboursements d'un prêt sur valeur domiciliaire ?
Un paiement mensuel au prêteur est nécessaire pour rembourser un prêt sur valeur domiciliaire. Ce montant couvre à la fois le principal du prêt et les intérêts courus chaque mois.
En essence
Un prêt sur valeur domiciliaire peut être utile si vous disposez d'une valeur nette suffisante dans votre maison, d'un pointage de crédit élevé et d'une faible dette de carte de crédit. Il vous permettra d'emprunter une somme conséquente et d'étaler les remboursements sur une longue période. Pendant ce temps, votre paiement mensuel ne changera pas avec un prêt sur valeur domiciliaire en raison du taux d'intérêt fixe, vous pouvez donc planifier en conséquence.
Bibliographie
- fuséemortgage.com
- consommateur.ftc.gov
- nerdwallet.com
- bankofamerica.com
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