Les prêts de consolidation de dettes combinent plusieurs dettes à taux d'intérêt élevé en un seul paiement de prêt plus facile à gérer. Si vous choisissez un prêt avec un taux annuel effectif global (APR) inférieur, vos coûts de consolidation totaux et vos mensualités diminueront considérablement. Cet article traite des prêts de consolidation de dettes personnelles garantis pour les prêteurs directs à mauvais crédit.
Comment fonctionne le processus pour qu'un prêt rembourse plusieurs dettes ?
Une méthode de consolidation de dettes consiste à obtenir un nouveau prêt, en l'occurrence un prêt personnel, pour rembourser les anciennes dettes et simplifier les paiements futurs. Vous pouvez également obtenir un prêt sur valeur domiciliaire ou une carte de crédit avec transfert de solde pour vous aider à rembourser votre dette.
Cependant, l'un des moyens les plus courants et les plus simples consiste à demander un prêt pour rembourser toutes vos dettes en une seule fois. Vous pourriez économiser de l'argent sur la durée d'un prêt si le taux d'intérêt est inférieur au taux moyen que vous avez eu sur vos autres dettes et que les mensualités sont fixes.
De plus, un prêt de consolidation de dettes est une dette non garantie, vous n'aurez donc pas à fournir de garantie ou à risquer de perdre des objets de valeur comme votre maison si vous ne pouvez pas effectuer les paiements. Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements, vous pouvez travailler avec un organisme de conseil en crédit pour élaborer un plan de gestion de la dette au lieu de consolider votre dette.
Prêts de consolidation de dettes garantis pour mauvais crédit
En obtenant un prêt de consolidation de dettes, vous pouvez combiner toutes vos dettes en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas. Ils réduisent le nombre de paiements que vous devez effectuer chaque mois, ce qui pourrait vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement. Voici les options de prêts de consolidation de dettes garantis pour les personnes ayant un mauvais crédit :
#1. CréditLoan.com
CreditLoan a aidé plus de 750,000 1998 personnes qui ont besoin d'un prêt depuis ses débuts en XNUMX. Le court formulaire de demande de prêt peut rapidement déterminer si vous êtes admissible à un prêt non garanti auprès d'un prêteur du réseau. Si votre demande de prêt est approuvée, le prêteur peut déposer l'argent sur votre compte bancaire le jour ouvrable suivant.
#2. Prêts disponibles 24h/7 et XNUMXj/XNUMX
Vous pourriez être en mesure d'obtenir un prêt pouvant atteindre 30,000 24 $ avec l'aide du groupe de prêt 7/XNUMX. Vous devez avoir un travail stable si vous souhaitez obtenir un prêt. Si vous obtenez l'emploi, l'argent sera envoyé sur votre compte bancaire le jour ouvrable suivant. Le service peut aider les gens avec n'importe quel pointage de crédit, mais tout le monde ne trouvera pas un bon match.
Prêts de consolidation de dettes pour les prêteurs directs à mauvais crédit
Avec des prêts de consolidation de dettes garantis pour mauvais crédit auprès de prêteurs directs, vous obtenez une somme forfaitaire pour rembourser toutes vos autres dettes en une seule fois à un seul prêteur à un taux d'intérêt unique et fixe. Cela fait gagner beaucoup de temps de voir le montant total dû, les intérêts qui ont été ajoutés et les paiements mensuels au même endroit.
Comment obtenir un prêt hypothécaire pour consolider vos dettes
Une demande de prêt de consolidation de dettes est comme une demande de tout autre prêt, sauf que vous devez porter une attention particulière aux taux d'intérêt offerts par chaque prêteur. Si le taux d'intérêt de votre nouveau prêt est inférieur au taux moyen de vos autres prêts, il peut être judicieux de consolider vos dettes.
Commencez par vous préqualifier auprès d'institutions financières comme les banques et les coopératives de crédit pour voir quels taux d'intérêt et chances d'approbation pourraient vous être offerts. Vous devriez examiner les conditions requises pour obtenir un prêt auprès de chaque prêteur ainsi que les taux, les conditions et les frais estimés pour trouver le prêt le mieux adapté à vos besoins.
Après avoir précisé vos choix, vous devriez examiner les avantages et les inconvénients de chaque prêt. Pour tirer le meilleur parti de votre prêt, faites attention aux fonctionnalités qui ajoutent de la valeur, telles que les remises de paiement automatique et les avantages des membres, et à celles qui en retirent de la valeur, telles que les frais de montage. Vous pouvez ensuite demander un prêt en ligne ou en personne, selon le prêteur.
Où pouvez-vous rechercher un prêt pour consolider vos dettes si vous avez un mauvais crédit ?
Les prêts de consolidation de dettes peuvent être trouvés dans les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne, entre autres. Vous pouvez parler à un agent de crédit d'une petite banque ou d'une coopérative de crédit, ce qui en fait une bonne option. L'analyse de votre situation financière par cette personne, ses suggestions et/ou demandes de considération spéciale peuvent aider votre demande de prêt à être approuvée.
Étant donné que les coopératives de crédit placent souvent l'aide à leurs communautés locales en tête de leur liste de priorités, elles peuvent être plus disposées à travailler avec vous même si vous avez un mauvais crédit. Vous devriez également vérifier d'autres moyens d'obtenir de l'argent, comme les prêteurs en ligne. Ces entreprises ont de faibles coûts de fonctionnement et peuvent utiliser une technologie de pointe pour gérer votre argent de nouvelles façons.
Il est facile de demander un prêt auprès de ces prêteurs, et il est également facile de comparer leurs taux et frais. Découvrez si la vérification de votre taux nuira à votre pointage de crédit pendant que vous recherchez le meilleur taux d'intérêt. Faire cela trop souvent réduira votre score, ce qui rendra plus difficile pour vous d'emprunter à l'avenir.
Quelle est la cote de crédit minimale dont vous avez besoin pour obtenir un prêt pour rembourser une dette ?
Les cotes de crédit vont de 300 à 850, et il n'y a pas de chiffre magique (ou de déni). Avant de donner son approbation, les prêteurs examinent un certain nombre de facteurs. Votre historique de crédit est une grande partie de l'équation, mais ce n'est pas la seule. Plus votre pointage de crédit est élevé, mieux c'est, mais ne pensez pas que vous ne serez pas approuvé s'il n'est pas parfait.
Étant donné que certaines sociétés de prêt ne travailleront pas avec vous si vous avez un mauvais crédit, vos options d'emprunt d'argent augmenteront à mesure que votre score augmentera.
Prêts de consolidation : les avantages et les inconvénients de s'endetter davantage
Avant d'obtenir un prêt de consolidation de dettes, voici quelques avantages et inconvénients auxquels il faut penser :
Avantages
- Avoir moins de factures à payer chaque mois est un excellent moyen de vous simplifier la vie.
- Un prêt avec un taux d'intérêt plus bas vous fera économiser de l'argent.
- Vous serez payé à une date fixe et à la même heure chaque mois.
- Vous devez trouver un moyen de sortir du cycle de la dette de prêt sur salaire avant de pouvoir en sortir.
- Réduisez vos dépenses mensuelles.
Inconvénients
- En raison des frais de montage, le coût d'emprunt pourrait augmenter rapidement.
- Si le temps nécessaire pour rembourser le prêt est allongé, des intérêts supplémentaires peuvent être ajoutés.
- Si vous demandez beaucoup de crédit, votre pointage de crédit pourrait baisser.
- Lorsqu'un emprunteur a un mauvais crédit, les prêteurs ont tendance à facturer des taux d'intérêt plus élevés.
Comment trouver un bon prêt pour vous aider à rembourser vos dettes
Lorsque vous choisissez entre des prêts de consolidation de dettes, pensez à ces choses.
#1. Combien un pourcentage augmente chaque année
Le coût réel du prêt sur la durée du prêt est le taux annuel en pourcentage, qui comprend tous les frais et intérêts. Les taux d'intérêt sont basés sur des éléments tels que vos antécédents de crédit, vos revenus et le montant de votre dette par rapport à vos revenus. Découvrez comment utiliser les TAEG pour comparer les taux d'intérêt de différents prêts. Choisissez un plan avec des paiements mensuels que vous pouvez vous permettre.
#2. Paiements effectués au début d'un projet
Certaines sociétés de prêt ajoutent souvent des « frais de montage » au montant total que vous empruntez pour payer les frais administratifs. De 1 % à 10 % du montant que vous avez emprunté peuvent être prélevés sur votre argent ou ajoutés à votre solde sous forme de frais uniques. Si le coût est déduit de l'argent que vous empruntez, vous devrez emprunter plus que ce que vous devez pour vous en sortir.
Si vous voulez économiser de l'argent, vous devez éviter les prêts avec frais de montage, sauf si le taux annuel effectif global (TAEG) est inférieur à celui des prêts sans frais de montage.
#3. Comment accorder un crédit
Certains prêteurs vous offrent la possibilité de payer directement vos créanciers. Si vous utilisez ce service, vous n'avez pas à parler à vos anciens créanciers après la clôture du prêt.
Ce que vous devez savoir sur la consolidation de dettes pour être approuvé
Certaines des choses que vous devez faire pour obtenir un prêt de consolidation de dettes sont :
#1. Votre pointage de crédit devrait augmenter
La majeure partie de votre admissibilité à un prêt dépend de vos antécédents de crédit et de la façon dont vous avez remboursé vos prêts dans le passé. Même si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez obtenir un prêt de consolidation de dettes, mais vous aurez plus d'options et un taux d'intérêt plus bas si vous avez un bon crédit (pointage de crédit de 720-850). Avant de demander un prêt de consolidation, si cela peut vous aider, vous devriez essayer d'obtenir une cote de crédit d'au moins 690.
#2. Remplir une demande de prêt avec un cosignataire
Si vous n'avez pas un bon crédit ou si vous ne gagnez pas assez d'argent, un coemprunteur ou un cosignataire peut être en mesure de vous aider à obtenir le prêt de consolidation de dettes dont vous avez besoin. Dans un prêt cosigné, seul le demandeur principal a accès à l'argent. Dans un prêt conjoint, cependant, les deux emprunteurs le font. Si vous êtes cosignataire ou coemprunteur d'un prêt, vous êtes responsable de tout retard de paiement.
#3. Magasinez et comparez les prix
Avant de demander un prêt de consolidation, vous devriez rechercher le meilleur taux d'intérêt et le meilleur plan de paiement. La plupart des prêteurs en ligne vous permettront de pré-qualifier pour un prêt avec une vérification de crédit souple qui ne nuira pas à votre pointage de crédit.
Prêts personnels de consolidation de dettes pour mauvais crédit
La plupart du temps, les prêts de consolidation de dettes ont des taux d'intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit ou des prêts sur salaire. Avec l'aide des meilleurs prêteurs personnels pour la consolidation de dettes, vous pourrez peut-être réduire vos mensualités et avoir un peu de répit à mesure que votre dette s'accumule. Voici l'option de consolidation de prêts personnels pour les personnes ayant un mauvais crédit ;
Navy Federal Credit Union propose des prêts de consolidation de dettes à faible taux d'intérêt et à faible coût aux militaires actifs et retraités et à leurs familles. Nous sommes heureux que les cosignataires et les applications en personne et par téléphone bénéficient d'une réduction de taux de 0.25 %.
#2. Les travailleurs de la technologie forment une coopérative financière
La First Tech Credit Union se démarque car ses conditions de prêt sont flexibles et son taux annuel effectif global (TAEG) maximum est faible. Les dépôts directs auprès de vos créanciers sont possibles, et l'ensemble du processus, de la demande à l'obtention de l'argent, peut prendre aussi peu qu'un jour ouvrable.
#3. Banque des États-Unis
L'APR sur les prêts de First Midwest est très faible et il n'y a pas beaucoup de coûts. Après avoir additionné les frais de 150 $ pour la paperasserie, l'APR peut varier de 6.26 % à 12.99 %.
Puis-je faire une demande de consolidation de dettes avec un mauvais crédit ?
Même si votre pointage de crédit est bas, vous pourrez toujours obtenir un prêt pour rembourser vos dettes (un pointage de crédit inférieur à 670). Mais les règles doivent être mûrement réfléchies. Si vous avez un faible pointage de crédit, le taux d'intérêt sur un prêt personnel avec mauvais crédit peut être plus élevé que le taux d'intérêt sur une carte de crédit.
Quel pointage de crédit est nécessaire pour un prêt de consolidation de dettes ?
La plupart du temps, le prêteur décide lui-même de la cote de crédit minimale pour les prêts de consolidation de dettes. Pourtant, la plupart des prêteurs ne vous regarderont même pas à moins que vous n'ayez un score d'au moins 580.
Quels sont les prêts les plus faciles à obtenir pour un mauvais crédit ?
Voici ce qu'ils sont :
- Upstart est le meilleur choix pour les personnes qui n'ont pas encore d'antécédents de crédit.
- La meilleure banque pour les plans de paiement flexibles est OneMain Financial.
- Lorsque vous avez besoin d'argent rapidement, la meilleure façon de l'obtenir est d'utiliser Avant.
- Si vous avez besoin d'un prêt rapidement, LendingPoint est votre meilleur pari.
Comment puis-je obtenir toutes mes dettes en un seul paiement ?
Un prêt de consolidation de dettes est un prêt qui sert à rembourser plusieurs dettes à la fois. Pour rembourser vos dettes actuelles, vous devez demander un prêt du même montant que ce que vous devez et, s'il est approuvé, utiliser l'argent pour rembourser vos dettes.
Puis-je utiliser un prêt de consolidation de dette pour n'importe quoi ?
Les prêts de consolidation de dettes sont des prêts personnels qui servent à rembourser une dette à taux d'intérêt élevé, comme le solde d'une carte de crédit, que vous avez déjà. Vous pouvez consolider votre dette en souscrivant un seul prêt pour rembourser la totalité de votre dette de carte de crédit.
Avec l'aide d'un prêt de consolidation de dettes, également appelé prêt personnel, vous pourrez peut-être combiner toutes vos dettes en un seul paiement mensuel gérable. Il peut être utilisé pour rembourser un large éventail de dettes, telles que les soldes de cartes de crédit, les factures médicales, etc.
Pour quel prêt puis-je obtenir une approbation avec un mauvais crédit ?
Les prêts garantis, cosignés et conjoints sont les types de prêts pour mauvais crédit les plus faciles à obtenir, car vous pouvez utiliser des garanties ou la fiabilité d'une autre personne pour compenser votre mauvais crédit. Les prêteurs sur salaire, les prêteurs sur gages et d'autres endroits qui prêtent de l'argent en fonction du titre de votre voiture peuvent vous accorder un prêt rapidement, mais cela vous coûtera très cher. Si vous avez un mauvais crédit et que vous souhaitez trouver un emploi, les endroits suivants sont les plus susceptibles de vous embaucher :
- BadCreditLoans est le meilleur choix.
- CashUSA est le meilleur choix pour les prêts à plus long terme jusqu'à 10,000 XNUMX $ qui sont remboursés en plusieurs versements.
- PersonalLoans est le meilleur choix si vous avez besoin d'un prêt de 35,000 XNUMX $ ou moins.
- Les mises à niveau sont meilleures avec une réduction de taux.
- Avant est le meilleur choix en matière de plans de paiement flexibles.
Conclusion
Si le taux d'intérêt sur le prêt est inférieur au taux d'intérêt sur toutes vos autres dettes, c'est probablement une bonne idée d'obtenir un prêt de consolidation de dettes. Vous pouvez rembourser votre dette plus rapidement et économiser de l'argent si vous payez moins d'intérêts.
FAQ sur les meilleurs prêts de consolidation de dettes pour mauvais crédit
Si vous avez un mauvais crédit, les banques vous prêteront-elles de l'argent ?
Les prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit sont offerts par de nombreux types d'institutions financières ; cependant, les critères de ce qui constitue un « emprunteur solvable » varient considérablement d'un organisme financier à l'autre. Il est primordial de comparer des établissements de crédit aux différents standards afin d'obtenir celui qui convient le mieux.
Comment puis-je obtenir de l'argent si j'ai un mauvais crédit?
- Prêt personnel.
- Prêt garanti.
- Garant des prêts.
- Cartes de crédit pour mauvais crédit.
- Crédit syndical.
Si je veux consolider ma dette, vérifient-ils mon crédit ?
Les cotes de crédit peuvent baisser temporairement en raison des prêts de consolidation de dettes. Une demande de prêt de consolidation de dettes impliquera une vérification de crédit de la part du prêteur. Une requête sérieuse sera faite sur votre dossier de crédit, ce qui pourrait avoir un impact négatif. Votre pointage de crédit ne sera impacté négativement que par des demandes sérieuses pendant un maximum d'un an.
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Bibliographie
