Le refinancement peut vous aider à économiser de l'argent sur vos paiements mensuels, que vous souhaitiez bloquer un taux d'intérêt plus bas ou raccourcir la durée de votre prêt automobile. Cet article parle des meilleures entreprises pour les prêts et les taux de refinancement automobile.
Prêts de refinancement automobile
Lorsque vous refinancez votre prêt automobile, vous pouvez réduire votre taux d'intérêt, votre paiement mensuel et le montant des intérêts que vous payez sur la durée du prêt. Cependant, les personnes qui souhaitent dépenser plus d'argent ou qui souhaitent rembourser leurs prêts plus rapidement peuvent refinancer leurs prêts automobiles.
Les meilleurs prêts pour refinancer une voiture ont des taux d'intérêt bas, des montants de prêt minimums bas, des exigences de pointage de crédit flexibles et des plans de paiement flexibles. Vous devriez rechercher un prêteur avec de bons antécédents de clients satisfaits et un processus de demande simple.
Comment fonctionne le refinancement d'une voiture ?
Le refinancement automatique est le processus d'obtention d'un nouveau prêt pour rembourser celui que vous avez déjà. Si une personne demande et obtient un prêt pour refinancer sa voiture, l'argent est généralement utilisé pour rembourser l'ancien prêt. Après avoir obtenu un nouveau prêt automobile par le biais d'un refinancement, l'emprunteur continue d'effectuer des paiements réguliers sur la voiture jusqu'à ce que la dette soit entièrement remboursée.
Lorsque vous réfléchissez aux choix qui s'offrent à vous, vous vous demandez peut-être pourquoi vous voudriez refinancer votre prêt auto. Le refinancement est une bonne idée si vous pouvez obtenir une meilleure offre sur votre prêt automobile, comme un taux d'intérêt inférieur ou un paiement mensuel inférieur. Cependant, les gens pensent parfois à refinancer leurs prêts auto lorsqu'ils veulent les rembourser plus rapidement.
Taux de refinancement automatique
Les taux automatiques pour les prêts de refinancement se situent généralement entre 3 % et 10 %. RateGenius, une place de marché en ligne pour le refinancement, indique que le taux moyen en 2022 était de 6.8 %, soit le taux le plus élevé des huit dernières années. Même ainsi, la plupart des personnes qui ont répondu au sondage ont déclaré avoir économisé 50 $ ou plus chaque mois après le refinancement.
Tim Owens, responsable des prêts automobiles à la consommation chez Bank of America, affirme qu'il s'agit d'un bon taux d'intérêt. Les personnes ayant de meilleures cotes de crédit et des durées de prêt plus courtes obtiennent souvent des taux plus bas, mais cela dépend du prêteur, de la durée du prêt et d'autres facteurs.
En mars 2022, les taux annuels effectif global (TAEG) pour le refinancement d'un prêt automobile variaient de 1.25 % à 29.99 %. Si votre pointage de crédit est suffisamment élevé, vous pourrez peut-être obtenir un taux d'intérêt plus bas. Cependant, si vous avez un bon crédit et que vous souhaitez refinancer votre voiture à compter d'aujourd'hui janvier 2023, le taux moyen d'un prêt sur 36 mois est de 4.67 %, le taux moyen d'un prêt sur 48 mois est de 5.55 %, le taux moyen d'un un prêt de 60 mois est de 5.68 % et le taux moyen pour un prêt de 72 mois est de 6.15 %.
Meilleures entreprises pour le refinancement automobile
Les meilleurs services de refinancement de prêt auto vous permettent d'échanger votre ancien prêt contre un nouveau. Obtenir un nouveau prêt auto peut être utile si le taux d'intérêt est plus bas ou si vous voulez simplement un paiement mensuel inférieur qui correspond mieux à ce que vous pouvez vous permettre en ce moment. Voici quelques-unes des meilleures entreprises de refinancement automobile ci-dessous :
#1. Caisse fédérale de crédit PenFed
Certains des meilleurs APR d'introduction peuvent être trouvés à la PenFed Credit Union. Mais vous devez rejoindre PenFed Credit Union avant de pouvoir utiliser ses services. Cela nécessite un emploi au sein du gouvernement fédéral ou de l'armée ou un don à l'un des rares organismes agréés.
PenFed a une exigence de pointage de crédit minimum plus élevée de 610 que certains des autres prêteurs de cette liste. Cela pourrait rendre difficile pour de nombreuses personnes de profiter des faibles taux d'intérêt offerts par le prêteur. En règle générale, la caisse a des frais très élevés pour les paiements en retard ou non effectués.
Le fait que PenFed Credit Union ait obtenu la note A + de la BBB montre qu'elle jouit d'une excellente réputation dans le secteur des services financiers. Mais cela va à l'encontre des presque 1.2 étoiles sur 5 que les clients ont attribuées au prêteur sur le site. D'autre part, PenFed a une bonne réputation auprès de ses clients dans d'autres endroits. Sur Trustpilot, il a une note moyenne de 4.6 étoiles sur 5 basée sur plus d'un millier d'avis.
#2. Flux de lumière
Lightstream est un prêteur direct qui peut vous aider si vous avez besoin de refinancer votre voiture. Cette société propose des prêts allant de 5,000 100,000 $ à 84 XNUMX $, ce qui vous permet de refinancer une voiture dans presque toutes les gammes de prix. Pour les personnes disposant d'un bon crédit, le délai de remboursement d'un prêt auto pourrait être étendu à XNUMX mois.
Lorsque vous refinancez votre voiture avec LightStream, vous n'aurez pas à vous soucier d'une inspection ou des limites d'âge ou de kilométrage. Cette société est un excellent choix si vous souhaitez refinancer votre prêt automobile mais que vous ne voulez pas faire face à beaucoup de problèmes. C'est un gros plus que la vérification de votre taux ne nuira pas à votre pointage de crédit.
#3. Arbre de prêt
Avec le slogan "Lorsque les banques sont en concurrence, vous gagnez", LendingTree est devenu un lieu populaire pour comparer les options de prêt. Ici, vous pouvez consulter rapidement et facilement les taux d'une hypothèque, d'un prêt personnel ou d'un prêt automobile. L'une des meilleures choses à propos de cette société est que vous pouvez comparer les taux de différentes sociétés qui refinancent les voitures en un seul endroit.
LendingTree propose des prêts automobiles avec des taux d'intérêt très bas et des plans de paiement flexibles allant de 24 à 84 mois. Selon le prêteur que vous choisissez, les taux et les conditions de refinancement d'une voiture peuvent être différents. Il est important de se rappeler que différentes entreprises qui refinancent des voitures peuvent avoir des exigences différentes en matière d'octroi de prêts.
Comment obtenir la meilleure voiture pour refinancer dont vous avez besoin
Voici quelques conseils pour choisir le meilleur prêt auto pour refinancer votre voiture :
#1. Quand devriez-vous obtenir un nouveau prêt pour votre voiture ?
Lorsque vous refinancez un prêt automobile, vous pouvez souvent économiser beaucoup d'argent, mais tous les conducteurs ne devraient pas le faire. Avant de demander un refinancement de voiture, vous devriez réfléchir attentivement à votre propre situation pour voir si le moment est venu de le faire. Par exemple, si vous avez travaillé pour améliorer votre pointage de crédit ou si les taux d'intérêt ont baissé, vous pourriez être en mesure de négocier de meilleures conditions que prévu. Lorsque vous refinancez un prêt automobile, vous pouvez réduire vos mensualités et les adapter à votre budget.
La plupart du temps, refinancer un prêt auto n'est pas une bonne idée si votre pointage de crédit est inférieur à celui de votre première demande ou si les taux d'intérêt sont beaucoup plus élevés. Si les nouvelles conditions et les taux d'intérêt ne sont pas meilleurs que les anciens, ce n'est pas une bonne idée de refinancer un prêt automobile.
#2. Cherchez les meilleurs taux sur les prêts de voiture neuve
Avant de demander un prêt pour refinancer votre voiture, vous devriez obtenir plusieurs devis de différents prêteurs. Sur la liste des choses à penser, les suivantes sont :
#1. Montants payés
La plupart des prêteurs considèrent généralement des montants de prêt entre 7,000 100,000 $ et XNUMX XNUMX $. Si vous souhaitez refinancer un prêt, celui-ci doit entrer dans l'une de ces catégories.
#2. Les taux
Une grande raison de refinancer un prêt auto est d'économiser de l'argent sur les intérêts. Renseignez-vous auprès d'autres entreprises pour connaître leurs prix afin de trouver la meilleure offre.
#3. Provisions pour paiements futurs
Il est important de rechercher un prêt de refinancement automobile avec des conditions qui vous conviennent, que vous souhaitiez rembourser votre prêt rapidement ou que vous ayez besoin d'un prêt à plus long terme avec des taux mensuels plus bas.
#4. Besoin d'avoir un certain pointage de crédit
Certains prêteurs peuvent avoir des exigences minimales en matière de pointage de crédit pour les personnes qui souhaitent emprunter de l'argent. Si votre pointage de crédit n'est pas là où il devrait être, ne vous précipitez pas dans une demande.
#6. Pourquoi avez-vous besoin d'une voiture
Un prêt de refinancement n'est pas disponible pour chaque voiture, et tous les prêteurs ne vous en accorderont pas un. Vérifiez si votre voiture répond aux exigences des institutions financières auxquelles vous pensez.
Comment votre taux d'intérêt de refinancement automatique change-t-il ?
Les taux de refinancement des voitures dépendent d'un certain nombre de choses sur vous et votre voiture. Lorsque vous refinancez votre voiture, certaines des choses les plus importantes qui entrent dans le calcul de votre nouveau paiement mensuel sont :
#1. Examen de la crédibilité
Votre historique de crédit a un impact important sur les taux d'intérêt que vous pouvez obtenir. Les emprunteurs avec les meilleures cotes de crédit pourront obtenir les taux les plus bas sur le refinancement automobile. Si votre cote de crédit est faible, vous devrez peut-être payer plus d'intérêts.
#2. Combien de temps dure le prêt
Il existe un lien entre la durée de votre prêt et le montant des intérêts que vous devrez payer. La plupart du temps, les durées de prêt les plus courtes d'un prêteur sont celles qui ont les taux d'intérêt les plus bas.
#3. Combien de prêts sont encore disponibles par rapport à la valeur de la maison
Le ratio prêt-valeur (LTV) est la différence entre le montant que vous devez encore sur votre prêt automobile et la valeur de la voiture. Votre taux d'intérêt sera plus élevé si la différence entre le montant que vous devez et la valeur actuelle de la voiture est plus grande.
#4. Durée d'utilisation d'un véhicule
Certaines banques peuvent ne pas être en mesure de vous permettre de refinancer une voiture plus ancienne. Ceux qui le font ont tendance à demander un prix plus élevé.
#5. Combien d'essence une voiture utilise
Lors du refinancement, les taux d'intérêt sont généralement plus élevés pour les voitures avec plus de miles sur eux. La plupart des sociétés de prêt n'affichent leurs meilleurs taux d'intérêt que sur leurs sites Web. À moins que vos finances ne soient parfaites, le taux que vous obtenez réellement sera probablement plus élevé que celui indiqué.
De nombreuses sociétés de prêt vous fourniront gratuitement des devis par téléphone ou en ligne. Cela vous permet de savoir quelles entreprises offrent les meilleurs taux de refinancement automobile pour vous, et pas seulement pour les personnes qui ont le plus d'argent.
Gardez à l'esprit que l'obtention de certains devis peut nécessiter une forte demande de crédit, ce qui pourrait nuire à votre pointage de crédit. Lorsque vous obtenez un devis, assurez-vous de savoir s'il s'agit d'un tirage dur qui nuira à votre score ou d'un tirage doux qui ne le fera pas. Vous pouvez également découvrir quels pourraient être vos taux d'intérêt en obtenant une pré-qualification pour les prêts.
Qu'est-ce que le refinancement automatique ?
Refinancer, c'est obtenir un nouveau prêt auto afin de rembourser l'ancien. Votre nouveau prêt remboursera intégralement votre ancien et vous devrez désormais effectuer des paiements sur votre nouveau prêt tous les mois. Il ne faut pas longtemps pour remplir une demande de refinancement, et de nombreux prêteurs peuvent prendre des décisions rapidement.
Quelle banque est la meilleure pour le refinancement automobile ?
Il y a comme suit ci-dessous;
- Si vous avez un bon crédit, LightStream est le meilleur choix pour vous.
- Si vous souhaitez vérifier les taux sans nuire à votre pointage de crédit, Capital One est le meilleur endroit où aller.
- Le nom de Bank of America est le plus fiable au monde.
- AutoPay est un bon choix si vous voulez plusieurs façons de payer.
- USAA est la meilleure banque pour les militaires.
- Si vous souhaitez un prêt entre particuliers, LendingClub est le meilleur endroit où aller.
- Le meilleur endroit pour obtenir de l'argent est la Consumers Credit Union.
Est-ce une bonne idée de refinancer une voiture ?
Le refinancement d'un prêt automobile peut être une bonne idée si le taux d'intérêt du nouveau prêt est bien inférieur à celui de l'ancien prêt. S'il reste le même ou augmente, le refinancement n'est généralement pas la meilleure chose à faire.
Le refinancement d'une voiture nuit-il à votre crédit ?
Le refinancement de prêt automobile nuira à votre pointage de crédit à court terme, car il nécessite une enquête approfondie et réduit l'âge moyen de votre compte.
Récupérez-vous de l'argent lorsque vous refinancez une voiture ?
Si vous modifiez les conditions de votre prêt actuel et refinancez à un montant plus élevé, vous pouvez obtenir une remise en argent lorsque vous refinancez votre prêt automobile pour un montant supérieur à ce que vous devez.
De combien avez-vous besoin pour refinancer une voiture ?
Les prêteurs peuvent accorder des prêts pour aussi peu que 3,000 5,000 $, mais la plupart ne le feront que si le montant est d'au moins XNUMX XNUMX $. Les prêteurs ne veulent pas donner de petites sommes parce que le refinancement est comme obtenir un nouveau prêt automobile, ce qui signifie qu'ils ne gagneront pas autant d'argent.
Conclusion
Différents prêteurs ont des règles différentes sur la durée pendant laquelle vous devez rembourser un prêt de refinancement automobile. Mais la plupart des entreprises de ce marché laissent leurs clients prolonger la durée de leurs prêts auto de 24 à 84 mois. Les prêts de refinancement pour les voitures ont des mensualités fixes, des taux d'intérêt et des conditions de remboursement du prêt. Aucune de ces choses ne peut être changée. Les prêts de refinancement automobile ont également de meilleurs taux et conditions que de nombreux autres prêts et options de crédit, car ce sont des prêts garantis.
Meilleure FAQ sur le refinancement automatique
Quel est le meilleur taux pour refinancer une voiture en ce moment ?
Le taux moyen de refinancement automobile pour les emprunteurs ayant un excellent crédit en janvier 2023 était de 4.65 % pour les prêts d'une durée de 36 mois, de 5.59 % pour les prêts d'une durée de 48 mois, de 5.65 % pour les prêts d'une durée de 60 mois et de 6.20 % pour prêts d'une durée de 72 mois.
Combien de temps faut-il attendre avant de refinancer un prêt auto ?
Bien qu'il soit possible de refinancer un véhicule peu de temps après l'achat, cela n'est généralement pas recommandé avant que six mois à un an ne se soient écoulés. Cela donne à votre pointage de crédit le temps de s'améliorer après le prêt automobile initial, vous permet d'établir un historique de paiement et permet à la valeur du véhicule de récupérer à partir du moment de l'achat.
Comment obtenir un nouveau crédit sur une voiture ?
- Il est important d'évaluer si oui ou non obtenir un nouveau prêt serait une bonne idée.
- Pensez à contracter un nouveau prêt.
- Le rapport de crédit doit être vérifié.
- Vous devriez essayer de deviner la valeur de votre voiture.
- Comparez les taux de refinancement pour trouver celui qui vous convient le mieux.
- Calculez votre réserve financière.
- Assurez-vous que toute votre documentation est en ordre.
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Bibliographie
