Il peut être difficile de trouver une option abordable si vous avez besoin d'un prêt personnel mais que votre crédit n'est pas parfait. Les prêts personnels sont des sources de financement adaptables que vous pouvez utiliser pour un large éventail de besoins, tels que la rénovation domiciliaire, l'allégement de la dette et d'autres dépenses importantes. Plusieurs banques proposent des prêts personnels aux clients éligibles. Selon la banque, vous pourriez être admissible à un prêt personnel avec une fourchette de 1,000 100,000 $ à 6 XNUMX $ et des taux d'intérêt commençant à XNUMX %.
Banques pour les prêts personnels
Un prêt personnel est un paiement unique que vous pouvez obtenir auprès de plusieurs prêteurs, tels que les banques conventionnelles, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Vous remboursez le prêt avec intérêts en mensualités fixes. La majorité des prêts personnels ne sont pas garantis, vous n'êtes donc pas tenu de fournir une garantie en échange, comme un compte bancaire ou un titre de voiture. Les APR pour les prêts personnels varient selon le prêteur et varient généralement de 6 à 36 %. Votre cote de crédit et votre ratio dette-revenu (DTI) ne sont que deux des nombreuses variables qui affecteront le taux que vous recevrez si vous êtes admissible.
Comment fonctionnent les prêts bancaires ?
Les prêts bancaires fournissent une somme forfaitaire initiale que vous remboursez au fil du temps. En règle générale, vous pouvez contracter un prêt de 1,000 50,000 $ à 10 XNUMX $ ou plus avec une période de remboursement de un à sept ans ; certaines banques proposent même des modalités de remboursement sur XNUMX ans.
Les taux d'intérêt se situent généralement entre 6% et 36%. Les emprunteurs avec un meilleur crédit seront éligibles à des taux plus abordables, tandis que ceux avec un moins bon crédit paieront plus.
Certaines banques exigent que vous ouvriez un compte courant et que vous fassiez un dépôt minimal avant de pouvoir emprunter de l'argent. Cependant, toutes les banques n'exigent pas que vous vous inscriviez en tant que client avant de pouvoir demander un prêt personnel.
Les clients existants peuvent être éligibles à des avantages supplémentaires, comme une réduction de leur taux d'intérêt.
Cependant, en comparant plusieurs offres de prêt différentes, vous pouvez trouver un prêt personnel avec les taux d'intérêt et les conditions les plus favorables.
Lorsque vous comparez des prêts personnels bancaires, tenez compte des caractéristiques suivantes :
#1. Taux d'intérêt
Pour votre prêt, un taux d'intérêt plus bas se traduira par moins d'intérêts payés. Comparer les taux d'intérêt de quelques banques différentes est une bonne idée car le meilleur prêt aura les coûts d'emprunt les plus bas. Le taux annuel effectif global (TAEG), qui tient compte à la fois des intérêts et des frais, doit faire l'objet d'une attention particulière pour chaque prêt.
#2. Frais
Gardez à l'esprit tous les frais de prêt supplémentaires, y compris les frais de montage, administratifs et de décaissement. Alors que certains prêteurs ne facturent rien du tout, d'autres facturent des frais de montage qui peuvent se situer entre 1% et 8% du montant du prêt.
#3. Modalités de remboursement
Renseignez-vous sur la durée de votre prêt, car elle aura une incidence directe sur votre paiement mensuel et vos frais d'intérêts globaux. Selon les banques, la durée d'un prêt personnel peut aller de un à sept ans.
#4. Montants des prêts
Trouvez une banque qui peut vous donner l'argent dont vous avez besoin en comparant ses limites d'emprunt minimales et maximales. Les banques varient dans leurs plafonds de prêts personnels; certains plafonnent à 50,000 100,000 $, tandis que d'autres ne dépassent pas XNUMX XNUMX $.
#5. Limitations à l'utilisation des prêts
Renseignez-vous auprès de la banque s'il existe des restrictions sur la façon dont vous pouvez utiliser votre prêt dont vous devriez être conscient. Par exemple, les banques découragent souvent les emprunteurs d'utiliser des prêts personnels pour les dépenses liées à l'enseignement supérieur.
#6. Options d'assistance client
Un personnel de service à la clientèle serviable peut simplifier le processus d'emprunt. Avant de demander un prêt, vérifiez les coordonnées du prêteur pour vous assurer que vous pouvez parler à un représentant par téléphone, par e-mail ou par chat Web.
Meilleures banques pour les prêts personnels
#1. Banque américaine
Selon US Bank, les candidats doivent déjà être clients de la banque. Si vous êtes un client actuel, votre pointage de crédit doit être d'au moins 660 pour être approuvé pour un prêt personnel. Cependant, ceux qui ont des cotes de crédit de 660 ou moins ne seront pas admissibles aux taux d'intérêt les plus bas. Les clients existants de la US Bank peuvent demander un prêt personnel non garanti de 1,000 50,000 $ à 1,000 25,000 $ ; les non-clients peuvent demander un prêt entre 84 12 $ et 60 XNUMX $. Pour les clients, les conditions de prêt peuvent durer jusqu'à XNUMX mois, tandis que pour les non-clients, elles peuvent durer entre XNUMX et XNUMX mois.
Les prêts de la US Bank sont assortis de taux d'intérêt bas allant de 8.74 % à 21.24 %, selon votre solvabilité. En raison de l'absence de frais de montage et de pénalités de remboursement anticipé de la US Bank, vous êtes toujours libre d'effectuer des paiements de prêt à l'avance.
Les demandes de prêt en ligne auprès de US Bank sont simples à remplir, mais vous devez déjà être client de l'institution.
#2. Banque TD
Les prêts personnels, également connus sous le nom de prêts TD Fit, avec des fourchettes d'avril de 8.99 % à 21.99 %, sont rapidement financés par la Banque TD et leur montant varie de 2,000 50,000 $ à XNUMX XNUMX $. Vous pouvez faire une demande en personne, en ligne ou par téléphone sans avoir de compte à la Banque TD. La cote de crédit minimale requise pour être admissible à un prêt n'est pas précisée par la Banque TD. Vous aurez besoin d'un pointage de crédit élevé, tout comme avec d'autres prêteurs, pour obtenir les meilleures offres. Presque toutes les dépenses personnelles autorisées peuvent être financées avec un prêt personnel de la Banque TD. La Banque TD est l'une des meilleures banques pour les prêts personnels à considérer.
#3. Découvrir
En général, des prêts avec un taux d'intérêt de 6.99 % à 24.99 % et des durées de trois à sept ans peuvent être obtenus pour des montants allant de 2,500 40,000 $ à 660 750 $. Discover est en concurrence avec d'autres grands fournisseurs de prêts personnels en facturant des frais de retard de paiement et en n'offrant pas de remise sur paiement automatique, mais il n'impose pas de frais de montage ni de pénalités pour remboursement anticipé. Pour être éligible à un prêt personnel Discover, les candidats doivent avoir une cote de crédit minimale de XNUMX ; cependant, l'emprunteur Discover typique a un score de XNUMX.
De plus, les candidats doivent montrer qu'ils gagnent au moins 25,000 XNUMX $ par an en revenu familial, bien que le revenu moyen ne soit pas divulgué. De plus, les antécédents de crédit de chaque demandeur, l'activité de crédit récente et d'autres demandes de crédit sont évalués par Discover. Il n'y a pas de place pour les cosignataires ou les codemandeurs. Les urgences financières, les frais médicaux, les coûts d'adoption et d'infertilité, les réparations automobiles et les urgences pour animaux de compagnie sont toutes des situations où les prêts personnels Discover peuvent être utilisés. Il est interdit aux clients d'utiliser les prêts Discover pour financer des études postsecondaires, régler une dette garantie ou se livrer à des activités illégales.
#dix. Wells Fargo
Avec des montants de prêt allant de 3,000 100,000 $ à 12 84 $ et des périodes de remboursement allant de 0.25 à 7.49 mois, Wells Fargo propose des prêts personnels à taux fixe. Pour les clients éligibles à la réduction de relation de 23.24 %, les prêts personnels Wells Fargo ont des taux d'intérêt allant de XNUMX % à XNUMX %.
Bien que Wells Fargo n'ait pas d'exigence de pointage de crédit minimum, il est généralement recommandé de maintenir votre pointage à 670 ou au-dessus pour améliorer vos chances d'obtenir une approbation pour un faible taux de prêt personnel. À l'exception des frais de logement et des frais d'études, vous pouvez utiliser un prêt personnel de Wells Fargo pour tout type d'achat. Vous pouvez envisager Wells Fargo si vous recherchez les meilleures banques pour les prêts personnels.
#5. Banque PNC
Avec des taux annuels en pourcentage (TAEG) qui commencent autour de 7 % et ne dépassent pas 30 %, PNC Bank propose des prêts personnels non garantis à taux fixe d'un montant allant de 1,000 35,000 $ à XNUMX XNUMX $. Les tarifs peuvent varier selon le code postal. Néanmoins, vous devez savoir que vos tarifs et conditions changeront en fonction de votre emplacement et de votre solvabilité. Cela semble être l'une des meilleures banques pour demander des prêts personnels.
La PNC Bank ne spécifie pas d'exigence minimale en matière de pointage de crédit, mais elle recherche des candidats qui ont l'habitude de rembourser leurs prêts à temps. Un score minimum de 670 est conseillé. La majorité des dépenses juridiques personnelles peuvent être payées avec l'argent d'un prêt personnel, mais ni les frais d'études postsecondaires ni la dette de prêt étudiant ne peuvent être remboursés avec eux.
#6. Banque Citi
Citibank est l'une des meilleures banques pour les prêts personnels. Les clients qui ont un compte de dépôt auprès de Citibank depuis au moins un an sont éligibles à de petits prêts personnels ; cependant, ils doivent également répondre aux critères de solvabilité de Citi, qui incluent un revenu annuel minimum de 10,500 XNUMX $. Citi ne divulgue pas la cote de crédit minimale requise pour ces prêts. Vous êtes libre d'utiliser votre argent pour presque n'importe quel usage privé légitime. Ils ne peuvent cependant pas être utilisés pour l'enseignement postsecondaire.
Comment obtenir un prêt personnel auprès des banques
Lorsque vous faites une demande de prêt auprès d'une banque, vous pouvez souvent le faire en ligne ou en personne dans une succursale à proximité. Vous devez suivre ces étapes pour demander un prêt personnel auprès d'une banque :
#1. Faire une vérification de crédit
Examinez votre dossier de crédit avant de commencer le processus de demande pour éviter toute mauvaise surprise. Pour déterminer si vous feriez un candidat solide pour un prêt, vérifiez également votre pointage de crédit. Si votre score est faible, vous devriez penser à l'améliorer avant de postuler, par exemple en remboursant vos dettes.
#2. Déterminez le montant que vous devez emprunter
Pour déterminer vos paiements mensuels estimés et le total des frais d'intérêt, utilisez le calculateur de prêt personnel Forbes Advisor. Ne contractez pas plus de dettes que vous ne pouvez en supporter.
#3. Préqualifiez-vous si vous le pouvez
Vous pouvez vérifier vos taux et vous préqualifier auprès de certaines banques sans que cela n'ait d'effets négatifs sur votre pointage de crédit. Trouver les tarifs et les conditions les plus compétitifs est simple avec cette option de préqualification.
#4. Faites votre choix de prêt et soumettez une demande officielle
Vous devez soumettre une demande complète si vous souhaitez procéder à un prêt. Pour vérifier vos revenus et d'autres informations, vous devez télécharger des pièces justificatives et soumettre des informations personnelles. Le prêteur effectuera maintenant une enquête de solvabilité pour examiner votre profil de crédit, ce qui abaisse temporairement votre score.
Meilleures banques pour prêt personnel avec mauvais crédit
Il est possible qu'un mauvais crédit ne vous empêche pas d'obtenir un prêt personnel. Les consommateurs avec un crédit médiocre (généralement entre 550 et 629) peuvent être éligibles à des prêts pour mauvais crédit. Si tel est le cas, vous pourriez être admissible à un prêt personnel auprès d'un prêteur qui propose des prêts spécialement conçus pour les personnes ayant un mauvais crédit. Ce type de prêteur propose souvent un processus de financement rapide et une application facile.
Les prêteurs en ligne de cette liste accordent des prêts rapidement après approbation et acceptent les emprunteurs avec des antécédents de crédit minces ou mauvais.
#1. Améliorer
Avec un montant de prêt minimum de 1,000 50,000 $ et un maximum de 1.85 8.99 $, les montants des prêts sont flexibles. Les durées de prêt disponibles vont de trois à cinq ans. Il n'y a pas de réduction pour le paiement automatique et Upgrade facture des frais de montage allant de 10 % à 10 % du montant du prêt. De plus, les emprunteurs devront payer des frais de retard de paiement de XNUMX $ et des frais de non-paiement de XNUMX $.
Un pointage de crédit minimum de 580 est requis pour les candidats à un prêt personnel Upgrade. Le ratio dette/revenu maximal pour les demandeurs devrait être de 45 % avant les prêts, sans compter la dette hypothécaire. Les prêts de Upgrade doivent être utilisés pour régler la dette de carte de crédit, consolider d'autres dettes, financer des améliorations domiciliaires ou effectuer d'autres achats importants, comme c'est le cas avec la majorité des prêts personnels.
#2. Parvenu
Pour vous éviter d'emprunter (ou de payer des intérêts) plus d'argent que nécessaire, Upstart propose également une gamme assez flexible d'options de prêt, avec des montants commençant à seulement 1,000 50,000 $. De plus, les prêts d'Upstart ont un maximum de 600 XNUMX $. Bien que la plateforme d'Upstart annonce une cote de crédit minimale de XNUMX, elle n'offre que des prêts avec des durées de trois et cinq ans.
La consolidation de dettes provenant de cartes de crédit et d'autres sources, le paiement d'occasions spéciales, le déménagement, le paiement de frais médicaux et dentaires et l'amélioration de la maison sont toutes des utilisations acceptables pour les prêts personnels d'Upstart. Contrairement à de nombreux autres prêteurs conventionnels et en ligne, Upstart permet aux emprunteurs d'utiliser les fonds d'un prêt personnel pour payer les frais de scolarité.
#3. Avant
Une cote de crédit d'au moins 580 est nécessaire pour la plate-forme, qui est destinée aux emprunteurs de la classe moyenne avec un crédit passable à bon. Le paiement minimum raisonnable et les modalités de remboursement flexibles (deux à cinq ans) en font une option attrayante pour les emprunteurs.
En plus des frais administratifs, qui peuvent atteindre 4.75 % du montant du prêt, la fourchette APR d'Avant (9.95 % à 35.99 %) se situe dans le haut de gamme pour les emprunteurs ayant un crédit bon à excellent. De plus, il n'y a pas de réduction de paiement automatique.
En conséquence, Avant exige une cote de crédit minimale de 580 et une cote de crédit moyenne de 600 à 700 pour les emprunteurs. En plus de la consolidation de dettes, les prêts Avant peuvent être utilisés pour payer des dépenses telles que des frais médicaux, des réparations automobiles, des rénovations domiciliaires, des déménagements, des vacances et des voyages. Il est interdit aux emprunteurs d'un prêt Avant d'utiliser le produit d'un prêt personnel pour couvrir leurs dépenses professionnelles.
#4. Club de prêt
Les candidats peuvent choisir d'emprunter aussi peu que 1,000 40,000 $ même si LendingClub facture des APR élevés et n'offre aucune remise de paiement automatique. Ainsi, vous n'aurez pas besoin d'emprunter plus d'argent que nécessaire et de payer des intérêts dessus. Cependant, le montant maximal du prêt n'est que de 2 6 $. En outre, entre XNUMX % et XNUMX % du montant total du prêt sont facturés à l'emprunteur à titre de frais de montage, qui sont déduits du produit du prêt au moment du financement.
Pour être éligibles à un prêt LendingClub, les candidats doivent avoir une cote de crédit d'au moins 600 et un historique de crédit d'au moins trois ans. En outre, les demandeurs uniques et les demandeurs conjoints doivent avoir des ratios d'endettement inférieurs à 40 % et 35 %, respectivement. Les prêts LendingClub peuvent être utilisés pour des dépenses plus importantes telles que la consolidation de dettes et de dettes de carte de crédit, la réparation de votre maison, le paiement de frais médicaux et le financement d'occasions spéciales.
#dix. Point de prêt
Les montants des prêts pour les prêts personnels en Géorgie chez LendingPoint commencent à 3,500 36,500 $ et vont jusqu'à 7.99 35.99 $. Les modalités de remboursement varient de deux à cinq ans. Bien que vous puissiez généralement éviter les taux élevés de XNUMX % à XNUMX %
Les APR peuvent être réduits en conservant une cote de crédit élevée, et les frais de montage de LendingPoint peuvent varier de 0 % à 7 %, selon l'endroit où vous vivez.
Vous devez vivre dans l'un des 48 États-Unis participants ou à Washington, DC, avoir une cote de crédit d'au moins 600 et être éligible à un prêt personnel de LendingPoint. Les emprunteurs potentiels du Nevada et de la Virginie-Occidentale ne sont pas éligibles aux prêts.
Quel est le prêt le plus facile à approuver ?
Les prêts les plus faciles à approuver ne nécessitent pas de vérification de crédit, contrairement aux prêts personnels conventionnels. Par exemple, les exigences de crédit pour les prêts des prêteurs sur gages, des prêteurs sur salaire et des prêteurs sur titre de voiture sont généralement beaucoup plus laxistes.
Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme qui doivent être remboursés avant la période de paie suivante ou dans les deux semaines suivant le déboursement du prêt. Ce sont des prêts simples à obtenir car la majorité des prêteurs sur salaire ne vérifient pas votre crédit.
Combien les banques donnent-elles pour les prêts personnels ?
Avec des taux d'intérêt commençant à environ 6 %, vous pourriez être admissible à un prêt personnel d'une taille allant de 1,000 100,000 $ à XNUMX XNUMX $.
Pourquoi une banque refuserait-elle un prêt personnel ?
Vos chances de vous qualifier pour un prêt personnel peuvent diminuer si vos revenus sont inférieurs au minimum ou fluctuent. En règle générale, les prêteurs veulent connaître votre revenu, votre statut d'emploi, vos antécédents de crédit et vos dettes actuelles. Le montant du remboursement du prêt ainsi que vos autres dépenses mensuelles doivent être couverts par vos revenus. Les prêteurs ont le droit de refuser les demandes de prêt si les revenus des emprunteurs sont inférieurs au seuil minimum qu'ils ont fixé.
Quel est le prêt bancaire le plus bas que vous puissiez obtenir ?
Vous pouvez emprunter aussi peu que 1,000 5,000 $ à XNUMX XNUMX $ auprès de la majorité des fournisseurs de prêts personnels. Cependant, le montant minimum du prêt peut différer considérablement d'un prêteur à l'autre.
Comment obtenir un prêt personnel auprès d'une banque ?
- Déterminez combien vous voulez.
- Vérifiez votre cote de crédit.
- Choisissez un type de prêt.
- Comparez les taux de prêt personnel de différents prêteurs.
- Choisissez un prêteur, puis soumettez votre demande.
- Fournir les documents requis
Quel est l'inconvénient d'un prêt personnel bancaire ?
- Des taux d'intérêt plus élevés que les autres options sont possibles.
- Prérequis supplémentaires.
- Les pénalités et les frais peuvent être très élevés.
- Paiement mensuel supplémentaire.
- Un endettement plus lourd.
- Paiements plus élevés par rapport aux cartes de crédit.
- Dommage possible à votre crédit
Qu'est-ce qui vous empêche d'obtenir un prêt personnel ?
Bien qu'il existe de nombreuses raisons différentes pour refuser un prêt personnel, votre revenu, vos antécédents de crédit et votre score sont les facteurs les plus fréquemment cités. Il peut être difficile pour les emprunteurs potentiels d'être approuvés pour un prêt personnel s'ils ont un crédit mauvais, endommagé ou inexistant.
Conclusion
Emprunter peut être nécessaire dans certaines situations, mais le faire avec un mauvais crédit peut le rendre difficile et coûteux. L'un des avantages est qu'elles ont souvent des taux d'intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit, ce qui en fait parfois une option plus abordable. De plus, il existe encore des banques qui proposent des prêts personnels aux personnes ayant un mauvais crédit
Un prêt personnel est un type de crédit à tempérament qui peut être utilisé pour couvrir une gamme de coûts, y compris les mariages, la consolidation de dettes, les réparations domiciliaires et même les dépenses imprévues.
Trouver le meilleur taux d'intérêt et les meilleures conditions de remboursement lors de la recherche d'un prêt personnel nécessite de comparer plusieurs offres différentes.
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Bibliographie
