En tant que détaillant en ligne, vendeur eBay ou Amazon, ou propriétaire d'une boutique de commerce électronique Shopify, vous comprenez qu'il en coûte de l'argent pour acheter des stocks, faire de la publicité en ligne, embaucher des employés et payer les développeurs de sites Web. La plupart des magasins en ligne ont des écarts de trésorerie entre leurs dépenses professionnelles et les ventes des magasins de détail, ce que les prêts aux entreprises Amazon ou les lignes de crédit commerciales pour le fonds de roulement pourraient aider. Cet article passera en revue les prêts Amazon pour les vendeurs et les employés.
Pourquoi les magasins Amazon exigent-ils des prêts commerciaux ?
Les vendeurs de la place de marché Amazon peuvent avoir besoin de capitaux pour financer les éléments suivants :
#1. Une nouvelle aventure commerciale
À tout moment, les nouvelles entreprises ont beaucoup de choses à faire. L'ouverture d'une boutique Amazon coûte une somme d'argent importante. Pensez aux coûts d'inventaire, de stockage, aux frais de vente, à la recherche de produits, à la publicité, à la promotion et à toute une série d'autres coûts. Vous aurez probablement besoin de 4,000 6,000 £ à XNUMX XNUMX £ pour faire décoller votre entreprise Amazon.
Pour cette raison, vous devriez disposer d'une source de financement pour les vendeurs Amazon prête à l'emploi avant de commencer.
#2. Expansion commerciale
Au fur et à mesure que vos ventes augmentent, vous aurez besoin d'un fonds de roulement de plus en plus important pour engager et satisfaire votre clientèle en expansion. Cela implique généralement d'acheter plus de stocks, d'engager des frais de stockage, d'augmenter les frais de publicité et d'embaucher de nouveaux employés.
Contrairement à ce que la plupart des gens pensent, vous n'aurez pas de gros problèmes de trésorerie tant que votre boutique Amazon ne commencera pas à se développer. De nombreux propriétaires de magasins Amazon trouvent que la mise à l'échelle de leurs opérations est beaucoup plus difficile et coûteuse que l'ouverture d'un magasin. Cela nécessite de collaborer avec un fournisseur fiable de solutions de financement.
#3. Frais journaliers
Même lorsque les entreprises d'Amazon sont rentables dès le départ, elles ont besoin d'un financement constant pour couvrir les dépenses courantes courantes telles que les frais bancaires, les services publics, etc.
#4. Stabilité à long terme
Ce n'est un secret pour personne que les ventes et les prix fluctuent fréquemment. Par conséquent, maintenir un flux de trésorerie constant peut être difficile pour un vendeur. Par conséquent, les vendeurs Amazon ont besoin de solutions de prêt fiables pour assurer le bon fonctionnement de leurs prêts.
Pourquoi les vendeurs Amazon peuvent avoir du mal à obtenir un prêt traditionnel pour les petites entreprises
De nombreux vendeurs Amazon pour la première fois s'adressent aux banques pour obtenir des prêts traditionnels qui sont ensuite refusés. Il peut être difficile pour un propriétaire de petite entreprise d'obtenir un prêt traditionnel pour démarrer ou développer une entreprise Amazon.
Les banques refusent d'accorder des prêts aux petites entreprises aux vendeurs Amazon pour les raisons suivantes :
- L'absence de business plan classique
- Manque d'antécédents fiscaux
- Incapacité de fournir une cote de crédit antérieure
- Défaut de fournir une garantie adéquate
Prêts Amazon pour les employés
Amazon est l'un des plus grands acteurs et détaillants du commerce électronique au monde. De plus, les centres Amazon sont situés dans le monde entier, ce qui permet d'expédier des stocks même dans les endroits les plus reculés où il y a une demande. La société a également établi des centres dans le monde entier où les employés travaillent sur le développement technologique, l'ingénierie et les services de support. Les principales banques qui proposent des prêts Amazon aux employés sont :
#1. Prêts personnels de la Banque HDFC
HDFC est l'une des banques qui a créé un programme spécial de prêts Amazon pour les employés. La banque a créé un programme de prêt personnel pour les employés d'Amazon qui comprend un taux d'intérêt bas et des avantages supplémentaires. Le prêt personnel de la banque sert principalement à payer les différents besoins financiers personnels de l'emprunteur. Le prêt a un faible taux d'intérêt et un calendrier de remboursement flexible.
Examinons quelques-unes des autres fonctionnalités et avantages que HDFC offre avec les prêts Amazon pour les employés :
- Traitement des prêts en ligne.
- Un petit frais de traitement.
- Une procédure de documentation simple.
- Le montant du prêt est déboursé rapidement.
- Des offres intéressantes sur les billets d'avion et les hôtels, les appareils électroniques et les achats, entre autres.
- Les taux d'intérêt commencent à 11.25 %.
- Transferts de fonds en ligne gratuits via NEFT/RTGS via NetBanking.
#2. Prêts personnels Axis Bank
Axis Bank propose aux employés d'Amazon des prêts personnels à un taux d'intérêt compétitif. Un prêt personnel d'Axis Bank peut être utilisé pour couvrir toutes les dépenses personnelles, telles qu'un grand mariage, des vacances exotiques, des études à l'étranger ou une urgence médicale. Voici quelques détails clés sur l'offre d'Axis Bank aux employés d'Amazon :
- Traitement des demandes de prêt en ligne.
- Les transactions NEFT en ligne sont gratuites.
- Les prêts personnels à intérêt vont de 12% à 24%.
- Disponibilité mensuelle des DD et PO avec le compte salaire de l'entreprise
- Retraits sans frais de n'importe quel guichet automatique bancaire dans le monde.
- Les modalités de remboursement des prêts sont flexibles, allant de 12 à 60 mois.
- Décaissement immédiat du prêt
#3. Prêts personnels de la Banque HSBC
Dans le cadre du programme des employés d'entreprise, HSBC accorde des prêts personnels aux employés d'Amazon. Les employés d'Amazon peuvent profiter de prêts personnels à faible taux d'intérêt et d'autres avantages grâce à ce programme. Le prêt permet de financer des dépenses personnelles telles que des mariages, des vacances et d'autres événements. Voici les conditions générales du prêt personnel HSBC pour les employés d'Amazon :
- Prêts personnels avec une période de remboursement flexible allant jusqu'à 5 ans
- Remboursement mensuel simple via les versements mensuels équivalents (EMI) ou le système de compensation électronique (ECS) ou en établissant une instruction permanente (SI) sur un compte bancaire HSBC.
- Transférer un prêt personnel existant d'une autre banque indienne.
- Il n'y a pas besoin de caution/garant.
- Documentation simple, traitement rapide et décaissement rapide du prêt.
Prêts Amazon pour les vendeurs
En tant que e-commerçant, vous savez que les hauts et les bas des ventes peuvent être imprévisibles, ce qui affecte votre trésorerie. Il en va de même pour les participants au programme Amazon Business Seller. L'accès à des options de financement rapides et fiables peut aider votre magasin Amazon à surmonter ces problèmes et à se développer, mais il est difficile à trouver.
Les banques ont des critères stricts qui fonctionnent bien pour les entreprises traditionnelles, mais peuvent contrecarrer les entreprises en ligne à croissance rapide. Les prêteurs traditionnels, par exemple, effectuent de nombreuses vérifications de crédit avant d'accorder un prêt commercial à Amazon, ou ils n'accordent des prêts qu'aux entreprises qui ont beaucoup de garanties.
Si vous avez fait vos preuves avec un magasin Amazon, vous devriez rechercher un financement alternatif qui s'adresse spécifiquement aux magasins en ligne et à leurs besoins de financement très spécifiques.
Cinq différents types de prêts pour les vendeurs Amazon
Où les petites entreprises peuvent-elles obtenir un financement si l'obtention d'un prêt bancaire est presque impossible pour les entreprises d'Amazon ? Découvrez les cinq types de prêts que les vendeurs Amazon peuvent obtenir et prenez une décision en fonction des besoins de votre entreprise.
#1. Prêts entre pairs (P2P)
Le financement peer-to-peer, également connu sous le nom de P2P, est une source de prêts Amazon pour les vendeurs. Les propriétaires de petites entreprises utilisent les prêts P2P pour publier le montant qu'ils souhaitent emprunter sur une plateforme de prêt aux entreprises peer-to-peer. Ils indiquent également le montant des intérêts qu'ils peuvent se permettre de payer. Chaque prêteur examine la demande et soumet une offre. Le plus offrant reçoit le montant du prêt que vous avez demandé.
Cela vous permet de compléter le processus de demande en soumettant votre demande de prêt personnel à une autre entreprise sans avoir besoin de l'approbation de la banque. Par conséquent, votre pointage de crédit ne sera pas affecté.
Avantages:
- Les prêts P2P sont simples à demander et peuvent avoir des taux d'intérêt peu élevés. Un système de financement P2P est disponible pour toutes les entreprises Amazon.
Inconvénients:
- Ce système de prêt est risqué et couvre rarement la totalité de votre investissement. Les vendeurs doivent fournir leurs cotes de crédit personnelles ainsi que leurs antécédents de crédit.
#2. Prêt Amazon
Amazon propose une option de prêt en ligne pour les vendeurs qui leur permet d'obtenir un fonds de roulement à des taux généralement inférieurs aux taux des cartes de crédit. De plus, les prêts Amazon sont, par essence, des prêts aux petites entreprises adaptés aux vendeurs Amazon, mais le montant est inférieur à celui d'un prêt typique aux petites entreprises. Cependant, il est facilement disponible.
Pour obtenir ce prêt, les propriétaires d'entreprise doivent avoir de bons antécédents de vente en ligne et une entreprise bien établie. Les vendeurs peuvent demander à Amazon Lending lorsqu'ils demandent un prêt commercial, et s'ils sont approuvés, ils peuvent obtenir beaucoup d'argent à investir dans leur entreprise.
Avantages:
- Les montants des prêts sont transférés directement d'Amazon sur le compte du vendeur.
Inconvénients:
- Ce n'est que si votre compte vendeur a un historique de vente solide que vous pouvez demander un prêt Amazon.
#3. Cartes de crédit
Comme les autres prêts à court terme et les prêts personnels utilisés pour les dépenses personnelles, la dette de carte de crédit n'est pas le meilleur moyen d'obtenir du financement. Pourtant, c'est le dernier recours pour les personnes qui ne peuvent pas obtenir de prêts vendeurs Amazon.
Avantages:
- Pour les dépenses à court terme, les vendeurs peuvent obtenir une réduction sur leurs cartes de crédit bancaires.
Inconvénients:
- Les emprunts par carte de crédit ont des taux d'intérêt extrêmement élevés.
#4. Avances de fonds aux commerçants (MCA)
Une avance de trésorerie marchand consiste à recevoir une somme forfaitaire à l'avance et à la rembourser avec un pourcentage de vos ventes quotidiennes. Mais comme les vendeurs ne reçoivent pas de paiement fixe des avances de fonds des commerçants, on les appelle des prêts non garantis. Une entreprise stable est requise pour les vendeurs éligibles. Leurs revenus annuels et leur chiffre d'affaires doivent répondre aux exigences minimales du prêteur. De plus, leur entreprise doit accepter les paiements par carte de crédit.
Avantages:
- Les taux d'intérêt sur les prêts de trésorerie marchands ne sont pas fixes.
Inconvénients:
- Étant donné que le prêteur prend un pourcentage fixe du solde quotidien, le coût global de l'emprunt reste élevé.
#5. Prêts vendeur Amazon par Bloom
Bloom fournit un financement vendeur très attrayant aux magasins Amazon. Ils accélèrent et simplifient les processus de demande et d'approbation. Ils peuvent fournir un financement pouvant atteindre 10 millions de livres sterling.
Les vendeurs Amazon qui sont qualifiés et qui ont une entreprise de vente au détail peuvent facilement demander leur solution de financement personnalisée. Remplissez simplement une demande en ligne sur leur site Web et ils détermineront si vous êtes admissible aux options de prêt, à quel niveau et à quelles conditions. Enfin, une fois toutes les conditions remplies, les fonds sont transférés directement sur votre compte vendeur.
Avantages:
- Les conditions de remboursement de Bloom sont entièrement basées sur les revenus. Il n'y a pas de frais courants. Par conséquent, si la santé du compte de votre vendeur se détériore ou si vous avez un mois de vente médiocre, le montant que vous remboursez sera ajusté pour refléter vos revenus mensuels.
Inconvénients:
- Pour être éligible, la boutique Amazon doit avoir au moins un an et générer au moins 10 XNUMX £ de revenus mensuels.
À quoi peuvent servir les prêts vendeur Amazon ?
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir utiliser les prêts vendeur Amazon, notamment :
- Flux de trésorerie constant et rapide
- Achat de stocks ou de fournitures supplémentaires 3. Campagnes de marketing
- Recruter de nouveaux employés
- Promouvoir la croissance globale
- Paiement de la TVA
- Payer des factures inattendues
Amazon accorde-t-il des prêts ?
Oui. Amazon Lending est un programme de prêt proposé par Amazon qui fournit un financement à court terme aux vendeurs éligibles pour les aider à développer leur entreprise.
Comment obtenir des fonds d'Amazon ?
Une fois le paiement effectué, les fonds sont déposés sur votre compte Amazon Pay et sont automatiquement versés sur votre compte bancaire à la prochaine date de règlement prévue. Notre politique de réserve Amazon Pay régit les décaissements.
Quel est le taux d'intérêt d'un prêt Amazon ?
Les prêts Amazon ont des taux d'intérêt très compétitifs allant de 10.9 à 12.9 % sans pénalité de remboursement anticipé. C'est une excellente option de financement pour les vendeurs Amazon.
Amazon Lending affecte-t-il les cotes de crédit ?
Non. Amazon Lending ne rend pas compte aux bureaux de crédit car il ne fournit pas de prêt traditionnel. Si vous ne parvenez pas à effectuer un paiement, ils saisiront votre inventaire en garantie.
Les prêts Amazon sont-ils personnellement garantis ?
Garanties personnelles - De nombreux prêts FBA nécessiteront qu'un vendeur Amazon garantisse personnellement le remboursement. Si le prêt FBA n'est pas remboursé, l'emprunteur peut être tenu de rembourser le prêt personnellement.
Comment mettre en place un prêt Amazon ?
Sur les achats éligibles, vous pouvez choisir entre un financement spécial et des paiements mensuels égaux : Procédez au processus de paiement à l'aide de votre panier. Comme mode de paiement, choisissez votre Amazon Store Card ou Amazon Secured Card. Choisissez si vous souhaitez un financement spécial ou des paiements mensuels égaux pour votre commande.
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Bibliographie
