Si vous possédez un commerce de détail en 2023, il y a de fortes chances que vous acceptiez les paiements autres qu'en espèces d'une manière ou d'une autre. En fait, 34 % des personnes de moins de 30 ans n'effectuent aucune transaction en espèces au cours d'une semaine typique, selon le Pew Research Center. Les propriétaires d'entreprise doivent comprendre et acquérir des processeurs de paiement afin de suivre le rythme. Par conséquent, dans cet article, nous énumérerons certaines des plus grandes sociétés de traitement des paiements.
Processeurs de paiement
Une entreprise qui gère les détails de l'acceptation des cartes de crédit et de débit en tant que paiement est connue sous le nom de processeur de paiement. Les processeurs de paiement transfèrent les données de carte entre les nombreuses institutions financières impliquées dans la transaction et les lecteurs de carte, les pages Web de paiement ou même le matériel spécialisé attaché à un smartphone où les clients saisissent leurs informations de carte de crédit.
Les processeurs de paiement sont essentiels à la sécurité des paiements en ligne. En plus de s'assurer que les cartes de crédit et les comptes bancaires des clients disposent d'un crédit suffisant, ils s'assurent également que les informations financières privées des consommateurs sont protégées contre tout accès non autorisé par des tiers.
Comment fonctionne un processeur de paiement ?
Lorsqu'une entreprise accepte les cartes de crédit, le processeur de paiement est la partie invisible qui effectue la transaction en transférant rapidement de l'argent du compte du client au compte du commerçant. Voici comment cette procédure fonctionne :
#1. L'acheteur fournit les détails de la carte
Un client donne les détails de sa carte au commerçant. Un lecteur de carte dans un magasin physique, une page de paiement sur un site Web, du matériel mobile ou un autre mode de paiement peuvent tous être utilisés à cette fin.
#2. La demande est traitée par l'infrastructure de paiement
Le processeur de paiement reçoit les informations de carte du client une fois qu'elles ont été transmises via une passerelle de paiement. Après cela, le processeur démarre officiellement la transaction en envoyant les données au réseau bancaire (pour les transactions de débit) ou aux réseaux de cartes (pour les transactions de crédit), tels que Mastercard, Visa ou American Express, pour autorisation.
#3. Les flux de trésorerie
La banque ou la société de carte de crédit qui a émis la carte du client est informée par le processeur de paiement qu'elle doit transférer les fonds à la banque du commerçant une fois la transaction autorisée et terminée. Selon le prestataire de services de paiement et le type de compte bancaire acquéreur, les fonds peuvent être envoyés sur le compte du commerçant instantanément ou en quelques jours ouvrables. Le commerçant est alors libre de transférer ces espèces sur les comptes bancaires associés à son entreprise.
Ce qu'il faut prendre en compte lors de la sélection d'un processeur de paiement
La structure des prix et si vous devez gérer des paiements en devises étrangères sont les principaux facteurs à prendre en compte lors de la comparaison des processeurs de paiement. Lors de la vérification des processeurs de paiement, tenez compte des éléments suivants :
- Y a-t-il des frais de démarrage ou d'initiation? Une charge tous les ans ensuite ?
- Avec un abonnement mensuel, y a-t-il aussi des frais de transaction ?
- Devrez-vous acheter ou louer des terminaux en magasin ou d'autres équipements pour le traitement des cartes de crédit ?
- Y a-t-il des frais pour se connecter à votre compte marchand via une passerelle ?
- Si une rétrofacturation de carte de crédit se produit, serez-vous responsable des frais ?
- Y aura-t-il des frais pour vérifier les codes postaux de facturation ou les adresses des clients ?
- Si vous décidez de cesser d'utiliser le processeur, devrez-vous payer des frais de résiliation ?
- Devrez-vous accepter des paiements étrangers ?
Exemples de processeur de paiement
Voici des exemples de processeurs de paiement :
- PayPal
- Stripe
- Carré
- Braintree
- Apple Pay
- Google Pay
- Authorize.net
- 2Checkout
- WePay
- Skrill
Entreprises de processeurs de paiement
Voici une liste des meilleurs processeurs de paiement et sociétés de passerelle parmi lesquels vous pouvez choisir. Vous verrez que certaines de ces sociétés de traitement des paiements pourraient détenir la clé pour résoudre les autres problèmes. Ils sont les suivants :
#1. Mélio
Même pour les commerçants qui n'acceptent que les chèques, Melio est une option gratuite que vous pouvez utiliser sur votre PC ou smartphone pour régler vos factures par virement bancaire. Ceci est pratique pour les propriétaires d'entreprise et les professionnels pressés par le temps qui doivent payer des factures et gérer des flux de trésorerie lors de leurs déplacements sans débourser beaucoup d'argent pour un logiciel de comptes fournisseurs. Pour intégrer les informations des fournisseurs et des factures, Melio vous permet de télécharger des fichiers ou de prendre des photos de factures. Pour synchroniser les données des comptes fournisseurs, vous pouvez saisir manuellement des informations ou lier la plateforme à QuickBooks en ligne.
#2. Bande
La plate-forme de paiement basée sur le cloud Stripe supervise les transactions en ligne. Parce qu'il peut gérer les paiements en ligne, il est idéal pour le commerce électronique ou les entreprises basées sur le Web. Un moteur de paiement complexe qui active les flux de trésorerie dans votre entreprise et se connecte aux outils de gestion des revenus, de prévention de la fraude et d'accélération de l'expansion commerciale mondiale en constitue le cœur. L'inclusion des interfaces client, des options de paiement, de la fraude et des litiges, de l'optimisation des revenus et des processus de l'entreprise.
#3. Paiements PayPal Pro
Un système de traitement des paiements basé sur la technologie de PayPal s'appelle PayPal Payments Pro. Il permet aux commerçants et aux entreprises en ligne d'accepter les paiements par carte de crédit en ligne et hors ligne. De plus, les utilisateurs peuvent créer et héberger leurs propres sites de paiement. Les utilisateurs de PayPal Payments Pro peuvent accepter les paiements par carte de crédit par téléphone, fax, courrier et en ligne. Il permet les paiements par carte de crédit sans exiger de comptes PayPal des clients. Les cartes de crédit, les cartes de débit, les cartes de fidélité et le crédit PayPal sont tous acceptés par cette option de traitement des paiements.
#4. 2Commander
Avec des options de paiement localisées et un certain nombre de fonctionnalités supplémentaires, 2Checkout est une plate-forme de paiement internationale importante qui permet aux entreprises d'accepter les paiements en ligne et mobiles de clients du monde entier. Les marchés mondiaux et une variété de méthodes de paiement sont rendus possibles par la plateforme. En plus de PayPal, 2Checkout accepte désormais les cartes de crédit et de débit. En proposant des options sur mesure, il permet aux détaillants de modifier la plate-forme afin qu'ils puissent vendre dans la langue et l'argent de l'acheteur. Enfin, ils pourraient offrir des choix de paiement régionaux.
#5. Paiements Amazon
Une passerelle pour les clients et les entreprises d'Amazon s'appelle Amazon Payments. Il fournit des solutions de paiement fiables, rapides et pratiques aux acheteurs et marchands Amazon. Amazon propose deux options de paiement : se connecter et payer (acheteur) et payer avec Amazon (marchand). Pour les marchands et vendeurs en ligne qui souhaitent offrir une expérience d'achat positive, il existe Pay With Amazon. Le bundle propose des fonctionnalités et des méthodes pour attirer de nouveaux clients et les faire devenir des clients dévoués.
#6. BleuSnap
Pour les entreprises, la plate-forme de paiement tout-en-un BlueSnap simplifie les procédures de paiement difficiles. La capacité de la plateforme à accepter les paiements nationaux et étrangers permet aux entreprises de se développer et de prospérer. La fonction de protection contre la fraude du programme réduit les paiements frauduleux de 80 %. Les entreprises peuvent accéder à plus de 30 banques acquéreuses avec BlueSnap. Cette fonctionnalité augmente les taux de conversion des paiements, ce qui augmente les revenus et réduit les frais transfrontaliers. La plate-forme offre un moteur de facturation d'abonnement de pointe qui peut produire des factures précises et atteindre les clients partout dans le monde.
Les plus grands processeurs de paiement
Regardons les 7 meilleurs processeurs de cartes de crédit au monde.
#1. Banque JP Morgan Chase
Le plus grand processeur de cartes de crédit au monde est JP Morgan Chase. Il a maintenu une position élevée parmi les meilleurs processeurs de cartes de crédit au monde. Elle a un long palmarès de réalisations et continue d'être la plus grande entreprise de transformation au monde. En outre, il s'agit de la plus grande entreprise de transformation au monde, basée uniquement sur son volume de traitement annuel de 32 milliards de dollars.
La société gère plus de 2 billions de dollars d'actifs et fournit des services à plus de 200 millions de clients dans le monde. En plus d'être une banque qui accepte les cartes de crédit, JP Morgan Chase offre plus de services. Elle fournit également des services bancaires d'investissement aux organisations et aux gouvernements du monde entier. La société a généré un chiffre d'affaires étonnant de 127 milliards de dollars en 2021, ce qui représente une réduction de 2 % par rapport à ses revenus de 2020.
#dix. Wells Fargo
Une société internationale de services financiers dont le siège social est aux États-Unis s'appelle Wells Fargo. Bien qu'elle soit bien connue, l'entreprise traite moins de commandes que de nombreuses autres entreprises de notre liste. Chaque année, elle gère 9.3 milliards USD. Plus de 100 millions de comptes de consommateurs totalisant 1 billion de dollars d'actifs sont gérés par eux. Les revenus de Wells Fargo proviennent d'autres opérations bancaires, notamment les prêts et les frais de compte.
#3. Paiements mondiaux
L'un des nombreux services que Global Payments fournit aux clients du monde entier est le traitement des cartes de crédit. La société emploie actuellement plus de 4,000 4 personnes dans le monde et réalise un chiffre d'affaires annuel de 1997 milliards de dollars depuis sa création en 32. Avec des opérations dans 500 pays différents, Global Payments est une société S&P 650. Atlanta est l'endroit où l'entreprise est basée. Il gère des transactions d'une valeur de plus d'un milliard de dollars pour plus de XNUMX détaillants différents uniquement aux États-Unis. Son objectif principal est de fournir des services de technologie de paiement, non seulement aux États-Unis, mais également dans d'autres pays d'Amérique du Nord, d'Europe, d'Asie-Pacifique et d'Amérique latine.
#dix. Fiserv
Le siège social de Fiserv, qui a été fondée en 1984, se trouve à Brookfield, une ville de l'État du Wisconsin. Sur les continents d'Amérique du Nord et d'Europe, la société exploitait environ 100,000 27.2 magasins de détail. Fiserv est une entreprise qui propose une gamme d'options de traitement des paiements, y compris le développement de logiciels personnalisés et des services de guichet automatique. La société réalise des transactions d'une valeur de 2 milliards de dollars pour environ XNUMX millions d'organisations chaque année.
De plus, First Data, créée par Allen Taylor et Thomas McGovern en 1971, a été acquise par Fiserv en 2019. Avant d'être acquise par une autre société, c'était l'une des plus grandes sociétés de traitement de cartes de crédit au monde.
#5. Élavon
Elavon est en affaires depuis 1991 et opère dans le monde entier. Comme Global Payments, Elavon a son siège social à Atlanta, en Géorgie. La société compte plus d'un million de comptes marchands répartis sur son réseau mondial de partenaires. Des services tels que le point de vente mobile (mPOS), l'intégration du commerce électronique et d'autres services à valeur ajoutée (EDCP) sont fournis par Elavon Digital Commerce Platform. Ils servent à la fois les petites et les grandes entreprises, comme Staples et Target. Avec plus de 2 millions de clients dans plus de 36 pays, c'est l'une des plus grandes banques commerciales des États-Unis. Le chiffre d'affaires annuel de l'entreprise est estimé à 1.6 milliard de dollars.
#6. Banque d'Amérique
L'une des institutions financières les plus importantes et les plus connues au monde est Bank of America. Ses actifs totalisent plus de 2,160 5,000 15,000 milliards de dollars et elle exploite plus de 25 200 succursales et 8.5 XNUMX guichets automatiques dans XNUMX pays. Plus de XNUMX millions de clients peuvent également profiter de ses services bancaires et financiers. La société ne gère qu'environ XNUMX milliards de dollars par an, malgré sa taille. Les services bancaires aux consommateurs génèrent plutôt les revenus de Bank of America. La banque est également devenue plus informatisée dans l'ensemble, y compris l'inclusion de guichets automatiques sans contact.
Que sont les processeurs dans les paiements ?
Un processeur de paiement est une entreprise qui permet la communication entre la banque du vendeur et la banque qui a émis la carte de débit ou de crédit de l'acheteur.
Le processeur de paiement est-il le même que le système de point de vente ?
Bien qu'un système de point de vente ne soit pas un processeur de paiement, il intègre souvent le traitement des paiements dans le cadre de ses produits.
PayPal est-il un processeur de paiement ?
En tant que soi-disant agrégateur de paiement, PayPal possède sa propre passerelle de paiement appelée Payflow.
Visa est-il un processeur de paiement ?
Les deux plus grands réseaux de traitement des paiements au monde sont Visa et Mastercard.
Une banque peut-elle être un processeur de paiement ?
En réalité, seule une petite minorité de banques offrent réellement des services de traitement des paiements, et même dans ce cas, elles ne font que revendre des services de fournisseurs de services marchands moyennant une majoration. N'oubliez pas que même si votre banque traite vos transactions, vous n'êtes pas obligé ou obligé de les utiliser pour les services marchands.
Comment puis-je créer un processeur de paiement ?
Les procédures précises pour construire une passerelle de paiement dépendront des exigences de votre organisation, mais la plupart des entreprises emploieront un processus similaire à celui décrit ci-dessous.
- Créez l'infrastructure de votre passerelle de paiement.
- Choisissez un processeur de paiement.
- Mettre en place un système de gestion de la relation client (CRM).
- Mettre en place des mesures de sécurité
Combien y a-t-il de processeurs de paiement ?
Près de 1300 organisations de vente indépendantes enregistrées auprès de Visa devraient vendre le traitement des cartes de crédit aux commerçants et aux propriétaires d'entreprise à partir de 2022.
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Bibliographie
