Un compte professionnel est un moyen pour les entrepreneurs de contrôler leurs flux financiers. Le solde de trésorerie, l'argent dû à l'entreprise, l'argent dû aux créanciers et les paiements de paie aux employés sont tous suivis à l'aide de comptes d'entreprise. Différentes entreprises auront besoin de différents nombres de comptes, mais toutes les entreprises ont besoin de comptes professionnels. Tous les types d'entreprises, des entrepreneurs et des PME aux entreprises, doivent également avoir un compte professionnel. Dans cet article, nous examinerons le meilleur compte bancaire professionnel pour les petites entreprises et les entreprises LLC.
Compte PRO
Un compte financier utilisé pour les entreprises est appelé compte d'entreprise. Habituellement, une banque ou un autre organisme financier est chargé de maintenir ce type de compte. Il offre aux propriétaires d'entreprise un moyen facile de faire la distinction entre leurs fonds personnels et les trésorerie de leur entreprise. Vous aurez accès à plus d'outils avec un compte professionnel qui sont destinés à rendre les opérations quotidiennes moins difficiles.
Comment pouvez-vous ouvrir un compte d'entreprise ?
Vous devrez souvent présenter une preuve de votre entreprise afin d'ouvrir un compte professionnel, qui peut inclure :
- Numéro de sécurité sociale (SSN) ou numéro d'identification de l'employeur
- Documents pour créer une entreprise
- Une licence pour une entreprise Un contrat de propriété
Types de compte d'entreprise
#1. Compte courant
Le fondement d'une entreprise est son compte courant. Les retenues salariales, les paiements de factures et les dépôts de vente sont tous effectués à partir de ce compte. Dans la plupart des cas, la connexion d'une entreprise avec une banque commencera par ce compte. Maintenir ce compte correctement peut créer une connexion qui pourrait être utile si l'entreprise a besoin d'argent pour son expansion ou d'une ligne de crédit.
#2. Comptes marchands
Un compte marchand est requis pour les paiements par carte de crédit effectués aux entreprises qui les acceptent. Les paiements en ligne effectués avec une carte de crédit ou PayPal sont également acceptés via les comptes marchands. Les clients trouvent intéressant et pratique qu'une entreprise puisse accepter tous les moyens de paiement grâce à un compte marchand. La création d'un compte implique de travailler avec une banque et un processeur tiers. Un compte marchand sera particulièrement avantageux pour une entreprise ayant une présence sur Internet.
#3. Comptes à payer
Une liste des comptes que l'entreprise doit à ses créanciers est appelée comptes à payer. Ces types de comptes, qui comprennent les hypothèques, les prêts automobiles et les marges de crédit fournies à l'entreprise par d'autres entreprises, en sont des exemples. Les dépenses d'entreprise typiques sont soit des comptes à long terme, soit des comptes renouvelables, mais ce compte ne l'est pas. Habituellement, le compte courant de la société est utilisé pour effectuer des paiements sur ces comptes.
#4. Comptes clients
Contrairement aux comptes fournisseurs, comptes débiteurs montrer l'argent qui est dû à l'entreprise par d'autres entreprises. Par exemple, si une entreprise accorde un crédit à ses clients, l'argent qui lui est dû est appelé une créance. Les paiements sur une créance sont versés sur le compte courant de l'entreprise plutôt que d'être crédités sur ce compte. Ce sont des comptes d'information, ainsi que le compte payable.
#5. Compte de paie
Lorsqu'une entreprise emploie des travailleurs, les fonds sont transférés du compte courant de l'entreprise vers le compte de paie. À des fins comptables et fiscales générales, il est plus simple de suivre les montants lors du paiement des employés à partir de comptes distincts. Bien que certaines organisations choisissent de déduire le montant total de la masse salariale du compte d'entreprise au lieu d'utiliser un compte de masse salariale distinct, l'utilisation du compte de masse salariale est plus simple d'un point de vue comptable.
Meilleure banque de compte d'entreprise
Les comptes bancaires des entreprises fonctionnent de la même manière que ceux des particuliers. Les utilisateurs autorisés peuvent déposer et retirer de l'argent. Vous aurez le choix d'ouvrir un compte courant, un compte épargne, compte de carte de crédit, ou un compte de services marchands, comme avec un compte bancaire traditionnel. Lorsque vous traitez avec les mêmes institutions financières, vos besoins bancaires en argent d'entreprise seront comparables aux vôtres.
#1. chasser
Pour les comptes professionnels, Chase propose certains des services bancaires les plus complets. Le compte Business Complete Banking, le compte Performance Business Checking et le compte Platinum Business Checking sont les trois principaux types de comptes professionnels disponibles. De plus, vous pouvez ouvrir un compte d'épargne d'entreprise, des cartes de crédit, des marges de crédit et un logiciel pour point de vente. Chase n'a pas besoin d'un dépôt minimum et offre une incitation substantielle de 300 $ pour la simple création de votre compte professionnel. Bien qu'il y ait un coût de maintenance de 15 $ par mois, il est assez simple d'y renoncer.
#2. Banque d'Amérique
Business Advantage Relationship Banking et Business Advantage Fundamentals sont les deux types de comptes bancaires professionnels proposés par Bank of America. Si vous êtes intéressé, cela vaut la peine d'étudier les caractéristiques et les qualités distinctes que ces deux applications ont à offrir. En raison de sa convivialité envers les petites entreprises, Bank of America figure sur cette liste. Les propriétaires de petites entreprises peuvent évaluer les statistiques, suivre l'activité du compte et gérer le succès global de leur entreprise à l'aide d'un certain nombre de services. L'application mobile BofA offre un accès à toutes ces fonctions, y compris les options de paiement de factures, la vérification des paiements par carte, les soldes quotidiens et le flux de trésorerie global.
#3. Vigne bleue
Solution bancaire disponible uniquement en ligne, Bluevine présente de nombreux avantages non négligeables pour les petites entreprises. Gagner des intérêts à des taux aussi élevés que 1.5 % APY sur des comptes allant jusqu'à 100,000 500 $ est le principal avantage. Pour utiliser la Bluevine Business Debit Mastercard, vous devez effectuer des achats totalisant au moins 2,500 $ ou recevoir des paiements de clients totalisant au moins 15 XNUMX $ par mois. Les virements bancaires à l'intérieur des États-Unis et à l'étranger sont gratuits et ne coûtent que XNUMX $. Il n'y a pas non plus d'exigences de solde minimum, d'exigences de dépôt de départ ou de frais mensuels. Enfin, et ce n'est pas le moins important, il n'y a pas de plafond sur les transactions mensuelles, et il n'y a pas de frais qui leur sont associés.
#4. CNB
Seules quatre succursales physiques de la NBKC (National Bank of Kansas) se trouvent au Kansas et au Missouri. Cependant, une banque en ligne offre un moyen utile compte courant d'entreprise avec un certain nombre d'avantages. En outre, NBKC propose quatre cartes de crédit professionnelles distinctes, des prêts commerciaux, des marges de crédit commerciales, de nombreux services de solutions commerciales et des comptes d'épargne commerciaux tels que des fonds du marché monétaire et des certificats de dépôt. L'absence de frais, y compris les frais de maintenance mensuels, est la meilleure chose à propos de l'utilisation de NBKC. Vous pouvez accéder à votre compte en ligne et sur des appareils mobiles, et aucun dépôt minimum n'est requis pour en créer un. Il peut y avoir un prix pour l'utilisation d'un guichet automatique hors réseau, mais vous recevrez jusqu'à 12 $ par mois.
Meilleur compte bancaire pour petite entreprise
Avoir un compte bancaire approprié pour les petites entreprises est crucial, peu importe depuis combien de temps vous êtes en affaires ou si vous venez de démarrer. Aussi modeste soit-il, chaque effort professionnel en nécessite un. Il joue un rôle crucial dans votre opérations financières de l'entreprise parce qu'il prend les dépôts des consommateurs et paie votre personnel et vos commerçants. De plus, un compte bancaire de petite entreprise peut être nécessaire pour une comptabilité précise, des déclarations fiscales et d'autres exigences réglementaires.
#1. Vérification complète de Chase Business
Selon la taille de votre entreprise et les incitations à ouvrir un compte, Chase Bank propose une variété de comptes professionnels. Un bonus de 300 $ est disponible pour les nouveaux comptes Chase Business Complete Checking, par exemple, lorsque 2,000 30 $ sont déposés dans les 90 jours ouvrables suivant l'ouverture du compte. Le titulaire du compte doit effectuer cinq transactions admissibles dans les 2,000 jours et conserver un solde de 60 15,000 $ pendant 30 jours. De plus, si vous déposez 500 XNUMX $ dans les XNUMX jours ouvrables suivant la création de votre compte, vous recevrez une prime de XNUMX $. Chase possède un réseau de succursales important en plus d'offrir des cartes de crédit lucratives générant des récompenses.
#2. Banque Axos
Dès sa création en 2000, Axos Bank se voulait une banque digitale. Elle possède maintenant des actifs d'une valeur de plus de 18.4 milliards de dollars et est une société cotée en bourse. Le compte de chèques d'entreprise de base de la société est destiné "au propriétaire d'entreprise occupé avec des besoins de chèques modestes". Le compte comprend le remboursement illimité des frais de guichet automatique domestique et aucun frais de service mensuel.
#3. Banque Huntington
Située dans sept États (Ohio, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Pennsylvanie et Virginie-Occidentale), Huntington est une banque régionale. Si vous résidez dans l'un de ces États, vous pourriez profiter des offres commerciales étendues de Huntington, qui comprennent des chèques, des économies, des CD, une carte de crédit professionnelle, des prêts et des services marchands.
Les transferts électroniques ACH, les services marchands et de paie, le paiement de factures en ligne et un délai de grâce pour résoudre tout découvert sont toutes des fonctionnalités offertes par les comptes chèques professionnels de Huntington Bank.
#4. Chêne vivant
Même si Live Oak n'est peut-être pas aussi connu que certaines des banques les plus connues de cette liste, ne vous laissez pas dissuader de l'examiner de plus près. Live Oak est une banque avec une assurance FDIC et une foule d'avantages pour les entreprises. En raison des possibilités d'économies, nous conseillons Live Oak. Il offre actuellement 3.50% APY sur son compte d'épargne professionnel, qui n'a pas d'exigences de solde minimum ni de frais mensuels. De plus, Live Oak propose des CD de 6 mois à 5 ans à des prix compétitifs. De plus, vous pouvez ouvrir un compte courant professionnel qui s'intègre à Quickbooks, Venmo, PayPal, Square et Stripe. Sachez simplement que vous ne pouvez pas déposer d'argent liquide pour le moment.
#5. Banque de chasse
Avec plus de 4,700 XNUMX emplacements, Chase est la plus grande banque des États-Unis. Des comptes et des cartes de crédit aux services aux entreprises et aux commerçants, la banque propose une large gamme de solutions bancaires aux entreprises. C'est également l'un des plus grands fournisseurs de prêts aux petites entreprises, de marges de crédit aux entreprises et de financement. Chase fournit deux comptes d'épargne et trois comptes chèques d'entreprise. Chase QuickAccept, qui vous permet d'accepter des paiements par carte de crédit n'importe où, n'importe quand via l'application ou Internet, est inclus avec le compte bancaire Business Complete.
#6. Banque Axos
Axos se distingue en fournissant divers comptes commerciaux ainsi qu'un excellent service client. Les clients ont accès à une assistance clientèle 50 heures sur XNUMX, une fonctionnalité que la plupart des banques traditionnelles et en ligne ne proposent pas. De plus, il offre XNUMX chèques gratuits, des remboursements illimités aux guichets automatiques nationaux et l'interopérabilité de Quickbooks avec ses comptes bancaires. Axos propose également une gamme de services aux petites entreprises, qui peuvent aider les opérations d'une nouvelle entreprise à fonctionner plus facilement. Ces services comprennent les services marchands, les prêts SBA, l'administration de la paie et les services de trésorerie.
Meilleur compte bancaire d'entreprise pour LLC
Même si l'ouverture d'un compte bancaire peut présenter de nombreux avantages pour votre entreprise, la démarche semble souvent difficile. Cela est particulièrement vrai si vous gérez une LLC nouvellement formée et essayez de concilier les exigences contradictoires qu'une nouvelle entreprise vous impose. Il peut être difficile de déterminer quel compte courant d'entreprise convient le mieux à votre LLC, car il semble y avoir d'innombrables options disponibles. Prenons l'exemple d'un compte bancaire professionnel pour une LLC :
#1. Vérification d'entreprise BlueVine
Le compte-chèques BlueVine Business offre un taux d'intérêt plus élevé que la plupart des banques traditionnelles, payant 1.20% APY sur tous les soldes jusqu'à 100,000 XNUMX $. De plus, contrairement aux autres comptes rémunérés, vous n'êtes pas tenu de conserver un solde minimum sur une base quotidienne ou hebdomadaire. Avec le compte bancaire professionnel BlueVine, il n'y a pas de dépôt initial minimum, de frais mensuels, de frais de fonds insuffisants ou de coûts associés aux paiements ACH. De plus, ce compte offre un accès gratuit aux guichets automatiques et des transactions illimitées.
#2. Vérification commerciale Axos
Pour les propriétaires de LLC qui ne souhaitent pas faire face à des frais mensuels ou conserver un solde minimum, le compte-chèques Axos Basic Business est parfait. Vous n'aurez pas à vous soucier de payer les frais mensuels imposés par la plupart des anciennes banques, car ce compte n'a pas de frais de maintenance. Bien qu'il existe une exigence de dépôt minimale pour le compte, vous n'êtes pas obligé de conserver le solde supérieur à ce montant afin d'éviter des pénalités supplémentaires ou la fermeture du compte. D'autre part, la plupart des établissements physiques vous demandent de conserver une quantité minimale, ce qui peut être difficile pour les SARL nouvellement constituées et les nouveaux propriétaires d'entreprise.
#3. Vérification des choix commerciaux Wells Fargo
Wells Fargo est un excellent choix pour les entreprises ayant plusieurs sites ou les personnes qui aiment les services bancaires en personne, car il s'agit de la quatrième plus grande banque en termes d'actifs et compte environ 5000 37 succursales réparties dans 16,000 États. Le compte chèques Business Choice offre un accès à XNUMX XNUMX guichets automatiques dans tout le pays, aux services bancaires en ligne et mobiles et à une carte de débit.
Grâce à Wells Fargo, les propriétaires d'entreprise peuvent bénéficier de services tels que les services marchands, les services de paie et les cartes de crédit professionnelles. Si vous maintenez un solde moyen de 7,500 15 $ ou plus, les frais de service mensuels de XNUMX $ pour le compte-chèques Business Choice sont annulés.
#4. Chase Bank Business Services bancaires complets
Un banquier d'affaires dédié, des services bancaires en ligne et mobiles, l'accès à 16,000 20 guichets automatiques et d'autres commodités sont tous inclus avec le compte Chase Business Complete Banking, qui est destiné aux petites entreprises. Les 40 premières transactions effectuées avec un caissier ou chèques papier tirés sur le compte sont gratuites. Après cela, tout achat effectué par un utilisateur est soumis à des frais de XNUMX cents.
#5. Vérification des affaires d'argent de la banque américaine
Avec des implantations dans 26 États, US Bank se classe au cinquième rang des banques du pays. C'est un bon choix pour les propriétaires de LLC qui apprécient le service client en personne, mais qui souhaitent également la commodité des services bancaires mobiles et en ligne. Le compte-chèques US Bank Silver Business comprend des services bancaires en ligne et mobiles gratuits, une carte de débit et l'accès à 4,700 XNUMX guichets automatiques dans tout le pays via le réseau Allpoint ATM. Afin de mieux contrôler les dépenses et d'économiser de l'argent pour les impôts ou autres dépenses liées à l'entreprise, vous pouvez également ouvrir un compte d'épargne Silver Business.
Que sont les 5 comptes de base ?
Les actifs, les passifs, les capitaux propres, les dépenses et les revenus (revenus) sont les 5 principales catégories de comptes.
Quel type de compte bancaire est utilisé par les propriétaires d'entreprise ?
Les comptes chèques, d'épargne, les certificats de dépôt et les comptes du marché monétaire sont des exemples de comptes bancaires courants.
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Bibliographie
