La banque en ligne permet aux particuliers d'effectuer des transactions bancaires sur Internet. Cela peut être fait via une banque, une coopérative de crédit ou une banque en ligne uniquement. En règle générale, les services bancaires en ligne sont accessibles via un site Web ou une application dédiée. On l’appelle également banque mobile, car elle est facilement accessible via un smartphone ou une tablette. Si vous vous demandez si les services bancaires en ligne vous conviennent, poursuivez votre lecture pour mieux comprendre les types et les caractéristiques des services bancaires en ligne.
Qu’est-ce que la banque en ligne ?
Les services bancaires en ligne permettent aux particuliers d'effectuer diverses transactions financières de manière pratique et sécurisée en utilisant Internet. Il est également appelé banque en ligne et constitue une méthode populaire pour effectuer des transactions financières et gérer des comptes via Internet. En outre, ce service offre aux clients une large gamme de services qui étaient traditionnellement disponibles uniquement dans les agences locales. Ces services incluent les dépôts, le transfert de fonds et le paiement de factures en ligne. Presque toutes les institutions bancaires proposent des services bancaires en ligne accessibles via un ordinateur ou une application mobile.
Comment fonctionne la banque en ligne ?
Au lieu de devoir respecter les horaires de votre banque de quartier, cette banque vous permet de gagner du temps et d'effectuer vos opérations bancaires quand vous le souhaitez. En plus de créer un compte, vous pouvez faire presque tout ce que vous feriez normalement dans une succursale bancaire ou une coopérative de crédit en ligne.
Lorsqu'il s'agit de pouvoir utiliser un guichet automatique, les banques traditionnelles et les coopératives de crédit ont un avantage sur leurs pairs en ligne. De nos jours, de plus en plus de banques en ligne et de coopératives de crédit donnent accès à leurs clients à un réseau de guichets automatiques qui ne facturent aucun frais. Certaines banques vous rembourseront les frais de guichet automatique jusqu'à un certain montant chaque mois.
Types de services bancaires en ligne
Les différents types de services proposés par les banques sont à l’origine des nombreux types de services bancaires en ligne. Ainsi, les trois principaux types de services bancaires en ligne sont les suivants :
#1. Services bancaires en ligne informatifs
Ce type de banque en ligne représente le strict minimum du secteur. Cela permet aux clients d'accéder en ligne à la base de données complète de données de la banque. Des informations sur les comptes, dépôts et prêts que la banque propose à ses différentes clientèles sont incluses ici. Les caractéristiques, les avantages, les qualifications et les procédures de candidature sont tous décrits. Les emplacements des succursales bancaires et des guichets automatiques sont inclus. Vous pouvez envoyer un e-mail à la banque pour plus de détails si vous en avez besoin.
#2. Banque en ligne communicative
Vous pouvez demander des services bancaires comme des prêts et vous renseigner sur les soldes de vos comptes avec ce type de service bancaire en ligne. Les clients de la banque peuvent interagir avec les représentants du service via des chatbots textuels. Ces chatbots peuvent vous fournir des informations de base et vous envoyer au service client si vous avez besoin d'aide supplémentaire. Vous pouvez obtenir des réponses à des questions générales concernant les soldes minimum requis, les virements effectués, les comptes bancaires et les cartes disponibles, et bien plus encore. Les chatbots peuvent fournir des informations de base sur les options de prêt, les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et d’autres sujets.
#3. Services bancaires transactionnels en ligne
Les services bancaires en ligne qui traitent des transactions monétaires ou de paiement sont appelés « services bancaires en ligne transactionnels ». Pour effectuer des transactions monétaires telles que des virements électroniques, des paiements par carte de crédit, des paiements d'énergie, des dépôts à terme et des investissements en titres de marché, vous aurez normalement besoin d'un compte bancaire en ligne actif et d'un mot de passe. De plus, en offrant des services tels que le transfert électronique national de fonds (NEFT), le service de paiement immédiat (IMPS) et le règlement brut en temps réel (RTGS), les services bancaires transactionnels en ligne ont simplifié les transferts d'argent en Inde. Ces méthodes de transfert d’argent permettent des transactions instantanées avec une gamme de montants minimum et maximum possibles.
Qu’est-ce que l’identification bancaire en ligne ?
Le CID (Customer ID) de la banque en ligne est un numéro unique qui vous est attribué lors du processus d'inscription à la banque en ligne. Vous devrez saisir ce numéro à chaque connexion pour accéder à votre compte. Votre CID (numéro d'identification client) est distinct de votre numéro de compte.
Caractéristiques des services bancaires en ligne
Bien que les fonctionnalités des services bancaires par Internet varient selon les banques, voici quelques-unes des fonctionnalités les plus importantes des services bancaires en ligne dont la plupart des utilisateurs peuvent profiter :
#1. Vérifier les relevés et les soldes
Vous pouvez accéder à votre compte bancaire en ligne chaque fois que vous le souhaitez pour voir combien d’argent il contient. Vous pouvez consulter et télécharger les relevés de plusieurs années d'activité.
#2. Transfert entre comptes
Il est essentiel de pouvoir transférer de l'argent sans effort entre vos différents comptes auprès d'une même institution financière, que vous cherchiez à épargner davantage ou à payer des dépenses imprévues. En quelques clics sur l'écran, les clients qui effectuent leurs opérations bancaires en ligne ou via une application bancaire mobile peuvent transférer instantanément des fonds entre des comptes internes, éliminant ainsi le besoin de se rendre physiquement à la banque et de remplir un formulaire. Ceux qui souhaitent une plus grande liberté financière dans leurs habitudes de dépenses, d’épargne et de budgétisation apprécieront cette fonctionnalité.
#3. Paiement de factures
La banque en ligne permet aux clients d'effectuer des paiements de factures à distance. Des éléments tels que les remboursements de prêts, les paiements par carte de crédit et les dépenses de services publics entrent dans cette catégorie. Ils peuvent également acheter des cartes cadeaux et recharger des téléphones portables lors de leurs achats en ligne.
# 4. Sécurité
Vous vous inquiétez peut-être de la sécurité des opérations bancaires en ligne. La réponse rapide est « oui ». De nombreuses garanties sont en place dans les banques en ligne pour assurer la sécurité de votre argent. Examinez les dispositifs de sécurité de la banque avant de vous engager dans une banque uniquement en ligne. L'authentification à plusieurs facteurs, le codage et les pare-feu ne sont que quelques-unes des mesures de sécurité utilisées par de nombreuses banques en ligne. Ils peuvent également insister pour que vous utilisiez des navigateurs cryptés pour protéger vos informations personnelles des regards indiscrets.
#5. Relevés bancaires et alertes en ligne
Les relevés de compte peuvent être consultés en ligne via la banque en ligne. Il n’y aura plus de relevés papier ni de nécessité de ressaisir les informations sur les livrets. Des alertes et des notifications peuvent être affichées par les utilisateurs pour les tenir au courant de l'activité du compte. L’un des avantages les plus importants des services bancaires en ligne est l’élimination des lignes inutiles pour obtenir des relevés bancaires.
#6. Communication interpersonnelle directe
Envoyer de l'argent à des proches n'a jamais été aussi pratique qu'avec les transferts P2P (de personne à personne), qui peuvent être initiés directement depuis votre appareil mobile. PayPal et Venmo sont largement utilisés comme applications de paiement mobile. Zelle® est un autre choix populaire car il s'intègre parfaitement aux applications bancaires sur Internet et aux applications pour smartphone de nombreuses institutions financières.
#7. Vous pouvez faire des investissements
Grâce aux services bancaires en ligne, vous pouvez acheter des actions, des obligations, des actions et d'autres éléments du marché. Vos comptes d'investissement peuvent être directement liés à votre compte bancaire pour des dépôts et des retraits instantanés.
#8. Utilisation des guichets automatiques
Même si les services bancaires en ligne présentent des avantages, il arrive parfois que vous ayez besoin d’avoir accès à des espèces. Heureusement, vous pouvez toujours utiliser votre guichet automatique et votre carte de débit existants après un transfert vers une banque en ligne uniquement. Les applications bancaires de nombreuses banques et institutions financières en ligne offrent un moyen simple de localiser rapidement les distributeurs automatiques du réseau.
Certaines banques en ligne vous remboursent même les frais de guichet automatique que vous engagez en dehors de leur réseau. Il est également important de se rappeler que toutes les banques en ligne ne disposent pas de méthode permettant de recevoir des remboursements en espèces.
#9. Demande de prêts
Grâce à la plateforme bancaire en ligne, les emprunteurs peuvent demander des prêts non garantis tels que ceux utilisés pour acheter une voiture ou une maison. Vous pouvez obtenir tous les détails dont vous avez besoin concernant le prêt avant d’en faire la demande.
#dix. Choix en libre-service
Faites attention à savoir si votre expérience bancaire en ligne dans votre institution financière offre ou non des fonctionnalités qui ajoutent une facilité supplémentaire. Vous pouvez désormais réordonner des chèques, interrompre les paiements, acheter une carte de débit personnalisée et modifier vos coordonnées (numéro de téléphone, adresse e-mail, etc.) depuis le confort de votre téléphone ou de votre ordinateur, éliminant ainsi le besoin d'effectuer un déplacement en personne. à la Banque.
Avantages de la banque en ligne
La banque en ligne offre de nombreux avantages qui en font un mode de transaction privilégié tant pour les particuliers que pour les entreprises. L’utilisation des services bancaires en ligne présente plusieurs avantages importants, notamment :
# 1. Disponibilité
Les services bancaires sont disponibles 24h/7 et 365 jours par an. Vous pouvez accéder à tout moment au solde de votre compte et effectuer un virement de fonds quelles que soient les heures d'ouverture de la banque.
#2. Transfert de revenus
Les services bancaires en ligne facilitent les transferts d'argent instantanés. En quelques clics seulement, vous pouvez transférer de l’argent vers un autre de vos comptes ou vers un compte dans une autre banque. Cela rend les opérations bancaires plus pratiques et plus efficaces, car les clients n’ont plus besoin de se rendre physiquement à la banque.
#3. Commodité améliorée
Que vous soyez à la maison, au travail, sur la route ou même à l'étranger, un simple glissement de votre téléphone peut répondre à vos besoins bancaires. De plus, avec une solution de contrôle des dépenses comme Spendesk, votre entreprise peut émettre des cartes de débit virtuelles à ses employés afin qu'ils puissent effectuer des transactions en ligne sécurisées et sans papier. Tant que vous disposez d’un compte fonctionnel et d’une connexion Internet sur votre téléphone portable ou votre ordinateur, vous pouvez utiliser les services bancaires en ligne à tout moment et en tout lieu.
#4. Utilisation simple
Un autre avantage des services bancaires en ligne est la présentation intuitive des sites bancaires en ligne. Les utilisateurs peuvent rapidement se familiariser avec le site et effectuer les transactions souhaitées grâce aux interfaces rationalisées. La plupart des sites disposent également de guides et d’un personnel d’assistance pour aider les utilisateurs à apprendre à utiliser la plateforme à son plein potentiel.
#5. Évaluation des activités
Un accusé de réception vous sera délivré lors de votre transaction à la banque. Il est possible que vous le perdiez. En revanche, tout ce que vous faites via une interface bancaire en ligne sera enregistré. Si nécessaire, cela peut être utilisé pour vérifier la transaction. Les informations de paiement, notamment le nom du bénéficiaire, le numéro de compte bancaire, le montant payé, la date de paiement, l'heure de paiement et toutes les notes seront également enregistrées.
#6. Gestion de compte simple et rapide
La commodité de regrouper toutes ses affaires financières au même endroit est un argument de vente majeur des services bancaires par Internet. Vous pouvez tout faire, depuis la demande d'une nouvelle carte de crédit jusqu'au transfert de fonds entre vos propres comptes, le tout depuis le confort de votre propre appareil. La plupart des institutions financières fournissent désormais à leurs clients des relevés bancaires électroniques, éliminant ainsi le besoin de trier et de classer manuellement des piles de papiers.
Pourquoi une personne utiliserait-elle les services bancaires en ligne ?
Les clients qui utilisent les services bancaires en ligne bénéficient d'un accès rapide à une large gamme de services depuis leur ordinateur ou leur appareil mobile, y compris la possibilité de vérifier les soldes de leurs comptes et d'afficher l'historique des transactions. Le paiement automatique est un moyen simple de payer automatiquement vos factures chaque mois. Transférez de l'argent d'un compte à un autre.
Quelle est la différence entre une banque et une banque en ligne ?
La plupart des institutions financières proposent des services bancaires numériques, mais les banques en ligne fonctionnent exclusivement en ligne et disposent généralement de sites Web et d'applications mobiles plus avancés et plus faciles à utiliser que les banques traditionnelles.
Y a-t-il des risques pour la banque en ligne ?
Le principal risque associé aux services bancaires en ligne est la possibilité d'un accès non autorisé à votre compte via l'acquisition de votre nom d'utilisateur et de votre mot de passe. Cela pourrait se produire par le biais d'un piratage, ce qui pourrait entraîner l'exposition de votre compte à des virus ou l'utilisation non autorisée de votre carte de débit ou de crédit pour des achats.
Quel est l’inconvénient de la banque en ligne ?
Si la banque en ligne ne dispose pas de réseau ATM ou fait partie d’un petit réseau, des frais ATM vous seront probablement facturés. Les dépôts en espèces ne peuvent être effectués que dans les banques disposant de distributeurs automatiques capables d’accepter des espèces. Les dépôts effectués via des plateformes d'applications en ligne ou mobiles peuvent nécessiter un temps de traitement supplémentaire.
Pouvez-vous retirer de l’argent des services bancaires en ligne ?
Les utilisateurs des banques en ligne n’ont pas la possibilité de se rendre dans des agences physiques pour retirer de l’argent, contrairement aux clients des banques traditionnelles. Cependant, les clients ont la possibilité de recevoir une remise en argent supplémentaire lorsqu'ils utilisent des cartes de débit bancaires en ligne pour des achats chez divers commerçants. Parallèlement, certaines banques en ligne offrent à leurs clients la possibilité de retirer de l’argent via les réseaux de distributeurs automatiques participants.
La banque en ligne est-elle meilleure que la banque classique ?
Lorsqu'il s'agit de réduire les frais et d'obtenir les tarifs les plus abordables, les banques en ligne surpassent les banques traditionnelles. De plus, ces banques proposent souvent des sites Web et des applications mobiles de meilleure qualité et offrant une plus grande gamme de fonctionnalités.
Bibliographie
- investiropedia.com
- experian.com
- dbs.com
- COMPTES BANCAIRES D'ENTREPRISE : Un guide entrepreneurial des comptes d'entreprise
- ATM BUSINESS : Guide complet et étapes faciles
- COMMENT DÉMARRER UNE ENTREPRISE ATM EN 2023 : Le guide ultime
- Combien pouvez-vous retirer d'un guichet automatique ? Limites de retrait aux guichets automatiques
- MACHINES ATM : coût, ce qu'il faut savoir quand et après en avoir acheté un
- COMMENT LOUER UNE MAISON : Guide détaillé
