Vous réfléchissez à la manière de financer une startup en 2023 ? Démarrer votre propre entreprise peut être une expérience difficile mais enrichissante. Même si un plan d’affaires solide est essentiel pour les entrepreneurs, le financement constitue l’un des aspects les plus importants du succès d’une entreprise.
Comment financer une petite entreprise en démarrage, en revanche, peut être une procédure difficile et longue, en particulier pour les personnes ayant un mauvais crédit. Bien qu'il n'y ait pas de cote de crédit fixe que vous devez avoir pour obtenir un prêt commercial, les prêteurs traditionnels ont une gamme de cotes de crédit qu'ils jugent acceptables.
Dans cet article, nous décomposons 13 choix de financement pour les petites entreprises et proposons des recommandations sur la façon de financer votre entreprise.
Comment financer une petite entreprise en démarrage
Le capital de démarrage des petites entreprises est particulièrement difficile à trouver - la plupart des prêts commerciaux standard nécessitent une ou plusieurs années de fonctionnement - mais cela ne signifie pas que c'est impossible.
Voici des moyens de financement démarrage Smalles entreprises:
- Capital de risque
- investisseurs providentiels
- Prêt en ligne
- Cartes de crédit professionnelles
- Épargne personnelle
Capital-risque
Un capital-risqueur est une personne qui investit dans des startups ou soutient des petites entreprises qui souhaitent se développer mais qui n'ont pas les ressources financières pour le faire. Le capital-risque est de l'argent investi dans de nouvelles entreprises dont on pense qu'elles ont à la fois un potentiel de croissance élevé et un potentiel à haut risque.
Les entreprises à croissance rapide qui ont mis en place une stratégie de sortie peuvent gagner des dizaines de millions de dollars, qui peuvent être utilisés pour investir, réseauter et développer régulièrement leur entreprise. Une entreprise viable et créée en pensant à l'avenir a de bonnes chances d'attirer le soutien d'investisseurs en capital-risque.
investisseurs providentiels
Un investisseur providentiel est une personne qui fournit de l'argent aux personnes qui en ont besoin pour gérer leur entreprise. Les investisseurs providentiels font des investissements financiers dans de jeunes entreprises en échange d'un profit. Ces investisseurs ont contribué à la création de nombreuses entreprises bien connues et ils continuent d'être une source précieuse de capitaux pour les petites entreprises.
Cartes de crédit professionnelles
Il s'agit d'une autre excellente approche pour les nouvelles entreprises afin d'obtenir des capitaux pour leurs premières opérations. Si votre entreprise a besoin de moins de 50,000 65 $ de financement et que vous ne parvenez pas à obtenir un prêt, les cartes de crédit peuvent vous aider. Selon la Small Business Administration des États-Unis, jusqu'à XNUMX % des petites entreprises utilisent régulièrement des cartes de crédit.
Les cartes de crédit sont souvent efficaces pour prolonger les flux de trésorerie. Vous devez rechercher et utiliser les avantages et les récompenses des cartes de crédit, tels que les offres de transfert de solde, les taux de lancement à 0 % et les cartes offrant des réductions sur l'essence et les fournitures de bureau, des miles aériens ou des remises en argent, entre autres.
Si vous le gérez correctement, cela peut vous aider à établir un solide historique de crédit pour le moment où votre entreprise aura besoin de financement plus tard.
Cependant, vous devez surveiller de près vos finances pour éviter de prendre du retard sur vos paiements, ce qui pourrait nuire à votre pointage de crédit. Assurez-vous de n'utiliser votre carte qu'à des fins professionnelles essentielles et de maintenir votre solde en dessous de 30 % de votre limite de crédit.
Prêt en ligne
Les prêts aux entreprises traditionnels ont été remplacés par des prêteurs en ligne, qui sont devenus de plus en plus populaires. Ces plates-formes offrent l'avantage de la rapidité, car une demande prend environ une heure à remplir, et la décision et l'argent associé peuvent être émis en quelques jours. Cette stratégie a été utilisée par un grand nombre d'entrepreneurs pour obtenir du financement pour leurs entreprises.
Épargne personnelle
La plupart des personnes qui ne sont pas éligibles pour les cartes de crédit, les microcrédits ou d'autres types de financement bancaire se tournent vers cela comme première alternative de financement pour les petites entreprises. Avant de vous engager dans cette voie, réfléchissez à des facteurs tels que le pourcentage de vos propres fonds que vous devriez utiliser.
Devriez-vous investir toutes vos économies dans votre jeune entreprise ? Faut-il en utiliser moitié moins ? Pour éviter de perdre votre «bouclier des jours de pluie», vous devez faire preuve de diligence dans la planification de votre entreprise.
401(k) Fonds de retraite
Utiliser des actifs 401(k) ou IRA pour soutenir une acquisition d'entreprise peut être dangereux ; cependant, avec la technique appropriée, vous pouvez transformer l'argent de la retraite en capitaux propres pour une nouvelle entreprise tout en évitant les impôts et les pénalités de retrait anticipé.
L'avantage est que vous pouvez utiliser votre propre argent pour financer le démarrage ou l'acquisition d'une franchise. Cependant, si l'entreprise fait faillite, vous pourriez perdre l'argent dont vous aviez besoin pour payer votre retraite.
Financer une petite entreprise en démarrage
Vous pouvez financer une petite entreprise en démarrage avec la source de financement suivante pour les petites entreprises :
Microcrédits SBA
Le programme de microcrédits SBA, qui a été créé pour rendre le capital de démarrage plus accessible aux femmes, aux minorités et aux anciens combattants, s'associe désormais à des prêteurs intermédiaires communautaires à but non lucratif pour donner aux petites entreprises 500 à 50,000 XNUMX dollars.
Le financement traditionnel avec ces taux et durées idéaux est rarement, voire jamais, accessible aux nouvelles entreprises en dehors de ce programme subventionné par la SBA, avec des taux d'intérêt allant de 8% à 13% et des durées ne dépassant pas six ans.
En outre, les prêteurs de microcrédit SBA sont uniques en ce sens que la Small Business Administration les sélectionne pour travailler en tant que mentors et prêteurs avec les entrepreneurs de l'entreprise en face à face. (Ce n'est que l'un des nombreux avantages des prêts SBA.) Les fournisseurs de microcrédits, dans cette fonction, servent non seulement de source d'argent pour les petites entreprises en démarrage, mais aussi de conseillers, offrant des conseils sur la gestion d'entreprise, le marketing et la finance pour assurer le succès à long terme des emprunteurs.
Cela dit, tous ces grands avantages s'accompagnent de beaucoup de concurrence.
Financement d'équipement
Considérez le financement d'équipement comme le meilleur choix pour financer votre entreprise si vous avez besoin de liquidités initiales pour acheter de l'équipement.
Les prêts d'équipement seront plus faciles à obtenir, même si vous n'avez pas beaucoup d'expérience en affaires, car l'équipement que vous achetez servira de garantie pour l'argent que vous utiliserez pour l'acheter.
Alors que de nombreux prêteurs d'équipement auront un temps minimum dans les critères de l'entreprise, un nombre important ne le fera pas.
Financement partenaire
Un autre acteur de votre secteur finance votre croissance en échange d'un accès exclusif à votre produit, à votre personnel, à vos droits de distribution, à votre vente ultime ou à une combinaison de ces éléments grâce au financement d'un partenaire stratégique.
"L'investissement stratégique est similaire au capital-risque en ce sens qu'il s'agit généralement d'une vente d'actions (plutôt que d'un prêt), bien qu'il puisse également être basé sur des redevances, où le partenaire reçoit une partie de chaque vente de produit", a-t-elle expliqué.
Le financement des partenaires est une option fantastique, car l'entreprise avec laquelle vous vous associez est susceptible d'être une énorme entreprise, et elle peut même appartenir à un secteur similaire ou ayant une participation dans votre entreprise.
Friends and Family
Que se passe-t-il si vous n'êtes admissible à aucun de ces prêts de démarrage d'entreprise, mais que vous ne voulez pas compter sur une carte de crédit professionnelle pour le capital initial ?
Pour soutenir votre startup, vous pouvez explorer l'approche d'amis et de parents. Cependant, si vous optez pour cette méthode de financement de démarrage d'entreprise, assurez-vous de systématiser cette forme d'endettement généralement moins formelle.
Subventions aux petites entreprises
Les subventions pour les petites entreprises sont un type de financement de démarrage qui ne nécessite aucun rendement, contrairement à la dette, et aucun échange d'actions, contrairement au capital-risque. Ils ont souvent considéré la chose la plus proche de «l'argent gratuit» que vous pourriez jamais obtenir pour votre entreprise.
Les subventions aux petites entreprises valent généralement la peine d'être recherchées comme source de capital pour une nouvelle entreprise, même si elles sont difficiles à trouver. Parce qu'ils ont tendance à être assez spécifiques à l'industrie, vous devrez analyser en profondeur la situation de votre entreprise et établir votre créneau pour adapter votre demande de subvention afin qu'elle corresponde aux objectifs du commanditaire de la subvention.
Financement participatif
En utilisant des plateformes de financement participatif, vous pourrez peut-être financer une petite entreprise en démarrage en demandant à un grand nombre de personnes de contribuer de petites sommes d'argent au démarrage de votre petite entreprise. Chaque contribution de bailleur de fonds contribue progressivement à votre objectif, de sorte que même le plus petit don aide - vous n'avez pas besoin d'un investisseur accrédité pour soutenir votre entreprise.
La mise en place de campagnes de financement participatif est également un excellent moyen d'accorder une certaine attention à votre jeune entreprise pendant que vous recherchez un financement.
Cependant, gardez à l'esprit que le financement participatif génère rarement d'énormes sommes de fonds de départ et que la gestion d'une campagne peut prendre beaucoup de temps.
Demandez-vous si les chances d'exposition via les sites de financement participatif seront précieuses même si la campagne ne finance pas entièrement votre entreprise avant de poursuivre cette option. Si vous n'atteignez pas votre objectif de financement participatif, vous devrez peut-être couvrir vous-même le solde de vos dépenses de démarrage.
Affacturage des comptes clients
L'affacturage des comptes fournisseurs (A/R) est un type de financement basé sur l'actif qui implique qu'une entreprise vende des comptes clients commerciaux pour recevoir un paiement en espèces immédiat avant l'échéance des comptes.
L'affacturage AR est différent de l'emprunt en ce sens que les comptes clients sont réellement vendus, et pas seulement fournis en garantie. Ainsi, votre entreprise pourra transformer ses créances en trésorerie d'exploitation immédiate, ce qui vous évitera des jours d'attente pour le paiement de vos clients.
Institutions de financement du développement communautaire
Les petites entreprises, telles que les femmes et les entreprises appartenant à des minorités, que les banques traditionnelles jugent dangereuses, sont prêtées par ces institutions. Les CDFI offrent une formation et une assistance technique à leurs emprunteurs pour assurer leur réussite, ce qui en fait une option d'investissement social bien établie. Certains CDFI vous accompagnent dans le (r)établissement de crédit.
Comment une petite entreprise peut-elle obtenir un prêt pour une startup ?
Une petite entreprise peut obtenir un démarrage de petite entreprise peut obtenir un financement d'entreprise auprès des sources suivantes :
- Financement d'équipement. …
- Cartes de crédit professionnelles. …
- SBA 7(a) Prêts. …
- Microcrédits SBA. …
- Autres microprêteurs. …
- Financement de facture. …
- Financement participatif. …
- Financement personnel et amis/famille.
Quelle est la meilleure façon de financer une startup ?
Pour les startups et les petites entreprises, il existe de nombreuses sources et canaux de financement accessibles. Il est conseillé de choisir celui qui correspond le mieux aux besoins de votre entreprise.
Les banques accordent-elles des prêts aux startups ?
Oui, les banques financent les start-up. Au cours du processus de demande, la plupart des programmes bancaires nécessiteront une documentation détaillée, qui peut aller d'une carte de crédit bancaire professionnelle à une ligne de crédit commerciale en passant par un prêt à court ou à long terme.
Pourquoi est-il difficile d’obtenir un financement ?
Si une entreprise ou un projet est jugé dangereux, la banque peut imposer un taux d'intérêt plus élevé, qu'une petite entreprise ne peut pas se permettre, ou refuser de prêter du tout. Les petites entreprises n'ont pas accès aux marchés financiers parce qu'elles sont trop petites. Si un financement supplémentaire est nécessaire, les propriétaires peuvent ne pas avoir la richesse personnelle pour le faire.
Conclusion
Bien que les startups aient moins de choix pour le financement des entreprises, il est toujours possible d'obtenir de l'argent pour une entreprise avec peu ou pas d'expérience préalable. Assurez-vous de consulter les 13 meilleures options pour financer une petite entreprise en démarrage.
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