Le Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) est une loi fédérale conçue pour protéger les consommateurs contre les pratiques de recouvrement de créances déloyales et trompeuses. La loi vise à garantir le respect des droits des consommateurs dans le cadre de l'activité de recouvrement de créances, ainsi qu'à fournir un mécanisme de résolution des litiges. Cet article explore la définition de la FDCPA, son objectif et ses protections, ainsi que la manière dont elle pourrait être violée. Il fournit également des informations importantes sur le dépôt de plaintes, la défense contre les pratiques de recouvrement de créances, les violations du FDCP, les lois du FDCP, la vérification par le FDCP des exigences en matière de dette, la manière de poursuivre les agents de recouvrement pour violation du FDCPA, le délai de prescription du FDCPA, etc.
Qu'est-ce que la loi sur les pratiques équitables de recouvrement de dettes (Fdcpa)
Le Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) est une loi fédérale qui limite les pratiques des agents de recouvrement tiers aux États-Unis. La FDCPA promeut le recouvrement équitable des créances en interdisant certains types de pratiques de recouvrement abusives, notamment le harcèlement et les fausses déclarations. Le FDCPA exige également des collecteurs de dettes de fournir aux débiteurs des informations sur leurs droits. Cependant, la FDCPA ne protège pas les emprunteurs de tout type de créancier, y compris les banques, les coopératives de crédit et autres institutions financières.
#1. Comment fonctionne le FDCPA ?
Les débiteurs privés ne peuvent pas utiliser le FDCPA pour recouvrer une dette. Par exemple, si le propriétaire de l'atelier de réparation du quartier vous appelle pour vous rappeler que vous lui devez de l'argent, cet individu n'est pas légalement classé comme agent de recouvrement. Seuls les tiers collecteurs, tels que les agents qui travaillent pour des sociétés de recouvrement de créances, sont soumis à la réglementation Fair Debt Collection. Certains des passifs couverts par la loi sont les hypothèques, les dettes de cartes de crédit, les prêts étudiants et les dettes des ménages.
#2. Les lois et règlements FDCPA
Les entreprises commerciales sont exemptées des restrictions FDCPA, par conséquent les procédures de recouvrement peuvent devenir plus simples pour les créanciers. Mais comme la plupart des choses dans la vie, comprendre les spécificités de l'accumulation de la dette commerciale nécessite plus qu'une simple explication. Passons en revue chaque niveau de la directive pour apporter une réponse complète pour vous aider à mieux appréhender les principes fondamentaux de la loi de finances.
#3. Les lois fédérales s'appliquent aux dettes des entreprises
Bien que les réglementations FDCPA indiquent expressément qu'elles s'appliquent aux dettes domestiques, familiales et personnelles, il est possible qu'elles ne s'étendent pas aux tiers. Cela indique que toutes les dépenses effectuées au nom d'une entité commerciale ne sont pas couvertes par la législation. Il n'existe actuellement aucune loi fédérale qui couvrirait les tentatives faites par des tiers pour recouvrer les dettes de l'entreprise.
#4. Réglementation de l'État pour le recouvrement des créances commerciales et commerciales
La question de savoir si le gouvernement de l'État a développé des stratégies de recouvrement de créances commerciales via la législation dépend de l'endroit où vous vivez ou de la région dans laquelle vous vous trouvez. La loi exigeant que les sociétés de recouvrement tierces obtiennent une licence directe de l'État a été promulguée par plusieurs localités. La probabilité que le gouvernement exige une caution simultanée d'une agence est assez élevée.
Les conditions préalables susmentionnées ne garantissent pas une protection complète des consommateurs au même niveau que le FDCPA, mais elles augmentent considérablement les obstacles à l'entrée dans le domaine de la collecte complète. Cela empêche beaucoup de chercheurs de profit au hasard de commencer des opérations de collecte.
#5. La réputation est essentielle
Il est obligatoire de respecter les modifications apportées au FDCPA législation sur le recouvrement des créances commerciales. De plus, il est important de se rappeler que la méthode idéale pour gérer un recouvrement de prêt est d'aller au-delà de ces règles pour s'assurer que les clients sont traités avec respect.
De nombreux groupes évaluent, classent et critiquent les agences de recouvrement de créances en fonction de la manière dont elles organisent leurs opérations. Pourtant, seules les organisations crédibles auront la possibilité de collaborer avec des entreprises respectables. À la lumière de cela, une agence de recouvrement doit respecter toutes les lois et réglementations FDCPA, qu'elles se rapportent ou non à la dette particulière sur laquelle elles travaillent.
#6. De manière holistique
Le processus de recouvrement des créances diffère selon le type d'entreprise. Faire une bonne affaire pour un plat à emporter acceptable auprès des clients, travailler avec une agence respectée et établir votre réputation sont en fin de compte tout ce qui compte. En faisant cela, vous évitez le temps, l'anxiété et l'ennui qui accompagnent la collecte d'argent.
Violations du FDCPA
La loi FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act) est une loi fédérale aux États-Unis qui définit les règles et les réglementations applicables aux agents de recouvrement lorsqu'ils tentent de recouvrer les dettes des consommateurs. Les violations du FDCPA se produisent lorsque les agents de recouvrement se livrent à certaines pratiques interdites. Voici quelques violations courantes du FDCPA, accompagnées d'explications :
#1. Harcèlement ou abus :
Il est illégal pour les agents de recouvrement de harceler, d'abuser ou de maltraiter l'acheteur de quelque manière que ce soit. Cela comprend l'utilisation de menaces, un langage obscène ou profane, des appels répétés avec l'intention d'importuner ou la publication d'une liste de débiteurs.
#2. Représentations fausses ou trompeuses :
Les agents de recouvrement ne peuvent pas faire de déclarations fausses ou trompeuses sur la dette ou sur eux-mêmes. Ils ne sont pas autorisés à prétendre être des avocats, à déformer le montant dû ou à menacer de poursuites judiciaires qu'ils ne peuvent pas intenter.
#3. Pratiques déloyales :
Les agents de recouvrement doivent traiter les consommateurs équitablement et ne peuvent pas se livrer à des pratiques déloyales. Des exemples de pratiques déloyales comprennent la tentative de percevoir des frais ou des intérêts qui ne sont pas autorisés par la loi, le dépôt anticipé de chèques postdatés ou la prise ou la menace de prise de la propriété du consommateur illégalement.
#4. Violations de communication :
Les agents de recouvrement ont des règles spécifiques concernant le moment et la manière dont ils peuvent communiquer avec les consommateurs. Ils ne peuvent pas contacter les consommateurs à des moments ou à des endroits inopportuns, comme avant 8 heures du matin. ou après 9 h, sauf accord du consommateur. Ils ne peuvent pas non plus communiquer avec les consommateurs sur leur lieu de travail s'ils savent que l'employeur interdit une telle communication.
#5. Divulgations non autorisées :
Une autre violation de fdcpa est la divulgation non autorisée. Les agents de recouvrement doivent être prudents quant à la divulgation de la dette du consommateur à des tiers. Ils ne peuvent discuter de la dette qu'avec le consommateur, son avocat, une agence d'évaluation du crédit, le créancier initial ou l'avocat du créancier. La plupart du temps, il est illégal de parler d'un prêt avec sa famille, ses amis ou ses collègues.
#6. Validation des dettes :
Lorsqu'un consommateur conteste une dette, le collecteur de dettes doit fournir une validation de la dette, y compris des informations sur le créancier initial et le montant dû. Le défaut de fournir ces informations sur demande constitue une violation du FDCPA.
Statut de prescription FDCPA
Le délai de prescription FDCPA pour un recouvrement de créances en violation de la FDCPA est d'un an à compter de la date de la violation. Le délai de prescription FDCPA peut s'étendre à trois ans pour des violations délibérées ou des violations de la loi de l'État. Cependant, il existe un délai de prescription de six ans pour engager une action si l'infraction s'est produite avant le 27 octobre 1977. De plus, sur certaines réclamations négligentes, le chronomètre s'arrête tandis qu'un acte d'un fautif suspend votre droit d'agir en justice.
Vérification FDCPA des exigences d'endettement
En vertu de la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), les agents de recouvrement sont tenus de fournir certaines informations aux consommateurs lorsqu'ils tentent de recouvrer une dette. Cette information est appelée « vérification de la dette ». Voici les principales exigences pour la vérification FDCPA des exigences de dette :
#1. Avis écrit :
Dans les cinq jours suivant la communication initiale avec un consommateur, un agent de recouvrement doit envoyer un avis écrit contenant des informations spécifiques. Le consommateur peut contester la dette et doit recevoir un relevé indiquant le montant et le nom du créancier.
#2. Période de contestation :
Selon la vérification FDCPA des exigences de la dette, l'avis écrit doit également informer le consommateur qu'il dispose de 30 jours pour contester la dette par écrit. Si le consommateur conteste la dette dans ce délai, le collecteur de dettes doit cesser ses efforts de recouvrement jusqu'à ce qu'il ait fourni la vérification de la dette.
#3. Vérification de la dette :
Si un client conteste la dette par écrit dans les 30 jours, l'agent de recouvrement doit fournir la preuve de la dette. La vérification FDCPA des exigences de la dette consiste à fournir des informations qui confirment l'existence et le montant de la dette. Cela comprend généralement des détails tels que le nom et les coordonnées du créancier initial, une copie du contrat ou de l'accord original et tout autre document pertinent à l'appui de la dette.
#4. Cessation des activités de collecte :
Dans la vérification FDCPA des exigences de la dette, si un consommateur conteste la dette et demande une vérification, le collecteur de dettes doit arrêter les efforts de recouvrement jusqu'à ce qu'il ait fourni la vérification demandée. Pendant ce temps, ils ne peuvent pas divulguer la dette aux agences d'évaluation du crédit ou poursuivre en justice pour la dette.
Comment poursuivre les agents de recouvrement pour violation du FDCPA
Si un agent de recouvrement ne respecte pas la FDCPA, vous pouvez prendre certaines mesures légales à son encontre. Voici des options sur la façon de poursuivre les agents de recouvrement pour violation du FDCPA :
#1. Contactez le Bureau de protection financière des consommateurs et déposez une plainte
Une organisation gouvernementale indépendante appelée le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) est chargé de faire respecter la réglementation qui protège les droits des consommateurs dans le secteur financier. De plus, après avoir reçu votre plainte, le CFPB pourra l'examiner conjointement avec d'autres plaintes formulées contre le collecteur et prendre les mesures appropriées si elles étaient en violation de la loi.
#2. Soumettre un grief à la Federal Trade Commission.
La Federal Trade Commission (FTC) est une autre option si un agent de recouvrement a profité de vous ou si vous recevez toujours des appels de télémarketing malgré votre inscription sur la liste des numéros exclus. Le CFPB est le meilleur endroit pour enregistrer une plainte concernant les tactiques de recouvrement de créances. Vous avez la possibilité de porter plainte contre le créancier initial qui recouvre la dette, les agents de recouvrement travaillant en son nom ou les organisations qui fournissent des conseils en matière de crédit ou des services de réparation.
#3. Envoyez une plainte au procureur général de votre État
De nombreux États ont en outre des règles régissant les méthodes de recouvrement de créances équitables qui peuvent offrir une meilleure protection des consommateurs que la FDCPA fédérale. Chaque État a une réglementation distincte sur la manière de poursuivre les agents de recouvrement pour violation du FDCPA. De même, le procureur général de votre État, comme le CFPB, a le pouvoir d'intenter une action en justice contre un agent de recouvrement qui enfreint la loi. Vous pouvez rapidement découvrir le procureur général de votre état grâce à une liste fournie par l'Association nationale des procureurs généraux.
#4. Soumettez votre plainte au Better Business Bureau
Bien que le Better Business Bureau (BBB) ne puisse intenter une action en justice contre les agents de recouvrement qui violent le FDCPA, il peut fournir une assistance sur la manière de poursuivre les agents de recouvrement pour violation du FDCPA. De plus, la BBB publie les plaintes des consommateurs déposées contre les entreprises et aide à alerter les autres clients des problèmes potentiels avec certains agents de recouvrement.
Éléments à mettre dans votre plainte
Incluez autant de preuves que possible pour étayer vos réclamations lorsque vous soumettez une plainte ou une poursuite contre un agent de recouvrement. Celui-ci doit contenir :
- Le calendrier et les dates des appels
- Nom de l'agence de recouvrement
- Le nom de la personne avec qui vous avez discuté
- Spécificités de l'infraction
Vous devez payer le montant même si vous gagnez un procès contre un agent de recouvrement pour avoir enfreint le FDCPA. À moins que vous ne poursuiviez le collecteur de dettes pour avoir tenté de recouvrer une fausse dette, vous pourriez toujours être tenu de payer le reste.
Quelle est la violation la plus courante du Fdcpa ?
La violation la plus courante de la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) est le harcèlement. Cela inclut les appels excessifs, le langage abusif et les menaces. De plus, il est interdit aux agents de recouvrement d'utiliser des déclarations fausses, trompeuses ou trompeuses pour recouvrer une dette, ainsi que de divulguer des informations sur une dette à un tiers.
Qu'est-ce que la méthode FDCPA ?
Selon la FCDPA, la loi énonce des droits et des procédures juridiques spécifiques pour les agents de recouvrement, y compris des exigences quant à la manière et au moment où ils peuvent contacter les débiteurs, et interdit les activités de recouvrement considérées comme injustes ou abusives. Le FDCPA s'applique aux agents de recouvrement tiers, et non au créancier initial ou à la société propriétaire de la dette.
Quelle est la phrase de 11 mots pour arrêter les collecteurs de dettes ?
En vertu de la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), les consommateurs ont certains droits et options lorsqu'ils traitent avec des agents de recouvrement. Voici une phrase que vous pouvez utiliser pour faire valoir vos droits et demander certaines actions aux agents de recouvrement :
"Veuillez valider cette dette et fournir tous les documents nécessaires par écrit."
En utilisant cette phrase, vous demandez au collecteur de dettes de valider la dette et de vous fournir une vérification écrite, comme l'exige le FDCPA.
Combien de temps un agent de recouvrement doit-il valider une dette ?
Au minimum, les agents de recouvrement doivent vous envoyer un « avis de validation » écrit dans les cinq jours suivant votre premier contact. Cet avis vous fournit des informations importantes, telles que le nom du créancier initial, le montant de la dette due et l'intention de l'agent de recouvrement de recouvrer la dette.
De plus, en vertu de la loi fédérale, vous disposez de 30 jours pour contester la dette si elle s'avère inexacte de quelque manière que ce soit. Par conséquent, le collecteur de dettes doit vous fournir une validation de la dette dans cette fenêtre de 30 jours.
Quelle est la différence entre la validation de la dette et la vérification de la dette ?
La validation de la dette est le processus de détermination de l'exactitude et de la validité d'une dette. Il s'agit pour le créancier de fournir la preuve que la dette est valide et exigible. En règle générale, cela comprend la fourniture d'une copie de la convention de compte, des relevés de facturation originaux et/ou d'une autre preuve que la dette est exacte et valide.
La vérification de la dette, d'autre part, est le processus de confirmation que la dette est due. Au cours de cette étape, le créancier examine le compte ou le rapport de solvabilité du client pour s'assurer que les informations sont correctes et que le client est toujours redevable de la dette. Cela comprend l'examen de l'historique des paiements, de l'état du compte et d'autres facteurs pour déterminer si la dette est toujours valide.
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Conclusion
La Fair Credit Debt Collection Practices Act (FCDCPA) est une loi importante qui aide les consommateurs à protéger leurs droits lorsqu'ils traitent avec des agents de recouvrement. Le FCDCPA fournit des dispositions de protection des consommateurs qui sont nécessaires pour un processus de recouvrement de créances équitable et équitable. Cette loi permet aux consommateurs de contester les dettes et d'accéder aux informations pour vérifier que les agents de recouvrement fonctionnent correctement. Cette loi est un outil efficace pour protéger les consommateurs contre les pratiques déloyales de recouvrement de créances; il s'agit donc d'un précieux outil de protection des consommateurs et d'une législation nécessaire.
FAQ sur la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances
Comment poursuivre les collecteurs de dettes pour les violations Fdcpa ?
Pour poursuivre les agents de recouvrement pour violation de la Fdcpa, contactez le Bureau de protection financière des consommateurs et déposez un grief
Quelle est la violation la plus courante du Fdcpa ?
La violation la plus courante de la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) est le harcèlement. Cela inclut les appels excessifs, le langage abusif et les menaces.
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