Si vous êtes déterminé à vivre et au bien-être de vos proches, l'assurance-vie est un déclencheur que vous devrez appuyer. Cependant, il est un peu délicat de décider du type d'assurance-vie que vous souhaitez acheter. Il y a beaucoup d'options. Cependant, l'assurance-vie entière ou temporaire est la première que vous envisagerez probablement. Alors lequel de ces deux est le plus adapté pour vous ? Vous devrez définir vos besoins en matière de politique pour répondre correctement à cette question. Si votre besoin d'assurance-vie est temporaire, vous opterez pour une police temporaire, mais s'il est indéfini, vous devriez opter pour une police complète. Si vous vous interrogez sur la différence entre l'assurance-vie entière et l'assurance-vie temporaire, son coût, l'influence de la valeur de rachat sur votre police ou la façon de déterminer un plan de police à l'aide d'une calculatrice, continuez à lire.
Assurance-vie entière ou temporaire : qu'est-ce que l'assurance-vie temporaire et comment fonctionne-t-elle ?
L'assurance-vie temporaire n'est pas seulement relativement bon marché, mais aussi très flexible. C'est peut-être l'une des polices d'assurance-vie les plus courantes disponibles aux États-Unis aujourd'hui. Toutes les compagnies d'assurances proposent une assurance-vie temporaire. Il s'agit d'un type de police d'assurance-vie qui offre une couverture pendant une certaine période, qui est généralement un nombre d'années spécifié. Avec cela, vous obtiendrez une prime constante garantie pour une durée déterminée. Le nombre d'années spécifié dépend du preneur d'assurance, vous pouvez donc avoir une police d'assurance temporaire de 10, 15, 25 ou 40 ans ou plus. De plus, la politique se termine simplement après l'expiration du terme ou est payée.
Vos prestations de décès et vos primes d'assurance sont garanties de rester les mêmes pendant toute la durée de votre police. Quiconque détient une police d'assurance-vie temporaire peut facilement la renouveler à l'expiration du terme. Malheureusement, c'est généralement à un taux plus élevé, et le taux augmente chaque année. C'est pourquoi vous devez être prudent lorsque vous choisissez un plan de vie temporaire.
Comment ça marche?
Un preneur d'assurance achète simplement une assurance-vie temporaire en fonction du nombre d'années qu'il souhaite et de l'accord de paiement des primes. Si le preneur d'assurance décède avant l'expiration du terme, ses bénéficiaires recevront le paiement de la police. S'il survit au terme et souhaite renouveler, il devra le faire à un nouveau taux de prime. Malheureusement, le taux ne cesse d'augmenter au fur et à mesure que vous renouvelez votre forfait.
Exemples d'assurance-vie temporaire
Un homme du nom de Smith Smart a reçu un diagnostic de leucémie. Selon le rapport du médecin, il ne lui reste qu'environ 15 ans ou moins à vivre. Il a choisi d'acheter une police d'assurance-vie temporaire de 15 ans, pensant qu'il serait mort avant que les 15 ans ne se soient écoulés. S'il décède dans le délai de 15 ans, son bénéficiaire recevra le paiement de la couverture. S'il lui survit et souhaite renouveler la police, ce sera à une nouvelle prime.
Un autre exemple typique est celui d'un jeune père qui souscrit un plan à terme de 25 ans. Son plan initial est qu'à l'expiration du mandat, son fils ne dépende plus de lui pour son soutien financier.
À partir des exemples ci-dessus, nous pouvons déduire deux raisons différentes pour lesquelles les gens choisissent une assurance-vie temporaire plutôt qu'une autre couverture d'assurance-vie. Cependant, les deux ont une chose en commun : "un titulaire de police doit décider de la durée de la police et du montant de la couverture".
Types d'assurance-vie temporaire
Voici les types d'assurance-vie temporaire disponibles aux États-Unis ;
#1. Niveau du mandat
Si vous êtes un assuré et que vous souhaitez opter pour le niveau temporaire, il est normal que vous sachiez ce que c'est et comment cela fonctionne. L'assurance-vie temporaire est l'un des types d'assurance-vie temporaire les plus courants. Avec cela, vous aurez une constante Paiement de prime engagement jusqu'à la fin du mandat. Il a une caractéristique clé : plus la durée du terme est courte, plus votre paiement de prime est faible. Plus la durée est longue, plus votre paiement de prime est élevé. Vos primes augmenteront également au renouvellement.
#2. Plans à terme convertibles
Un régime d'assurance temporaire convertible peut être converti en un autre type de régime d'assurance, comme un régime d'assurance vie entière ou un régime de capitalisation, à une date ultérieure. C'est le plus approprié, surtout lorsque vous prévoyez une augmentation de vos revenus à l'avenir.
#3. Mandat annuel renouvelable
L'achat d'une assurance-vie temporaire renouvelable annuellement signifie que vous devrez renouveler la prime chaque année. Malheureusement, c'est toujours à un rythme croissant.
#4. Terme décroissant
Quiconque choisit cette option obtiendra une prime inférieure au fil du temps. Ceci est basé sur la conviction que votre responsabilité augmente à mesure que vous avancez. La prestation de décès diminue au cours d'une politique à terme décroissante, mais les primes restent constantes.
Les assurés qui se contenteront de cela récupéreront leur prime une fois qu'ils auront dépassé leur terme. Ce type d'assurance-vie temporaire est nettement plus cher que les autres types d'assurance-vie temporaire.
Assurance vie entière ou temporaire : qu'est-ce que l'assurance vie entière et comment ça marche ?
La vie entière signifie que c'est permanent et cela dure aussi longtemps que votre paiement. Cette assurance-vie est beaucoup plus chère que l'assurance-vie temporaire. La politique est conçue pour durer toute une vie. Ici, une vie signifie aussi longtemps que vous continuez à payer les primes.
Il présente des caractéristiques clés notables, à savoir des primes stables, des versements au décès et la capacité d'accumuler une valeur de rachat. L'assurance-vie entière crée une valeur de rachat au fil du temps et peut même fournir des dividendes qui peuvent être réinvestis pour augmenter le versement au décès. Comme un assuré, vous pourriez être admissible à des versements en fonction des résultats financiers de l'entreprise. La chose la plus intéressante à propos de l'assurance vie entière est que ses primes sont garanties de rester les mêmes pour le reste de votre vie (ou plutôt tant que vous continuez à payer), et le compte de valeur de rachat augmente à un rythme constant. De plus, vous pouvez choisir de souscrire la valeur de rachat sous forme de prêt si vous ne souhaitez pas la réinvestir.
Principales caractéristiques de l'assurance vie entière
Bien que les gens considèrent l'assurance vie entière comme une police à vie, elle présente la caractéristique suivante
#1. Valeur de rachat vie
Une police d'assurance vie avec valeur de rachat est toute police d'assurance vie entière permanente qui comprend une assurance vie avec valeur de rachat. Avec la politique de valeur de rachat, une partie de votre prime sert à constituer une réserve de liquidités à laquelle vous pourrez accéder tout au long de votre vie.
#2. Paiement
Au décès d'un titulaire de police, le bénéficiaire peut obtenir jusqu'à 100,000 35,000 $ en valeur nominale ou plus pour quelqu'un qui détenait une police d'assurance-vie avec valeur de rachat et environ XNUMX XNUMX $ pour quelqu'un qui détenait une assurance-vie des dépenses finales. Ce chiffre varie sous certaines conditions.
Assurance vie entière vs temporaire: différence clé
Voici la principale différence entre l'assurance temporaire et l'assurance complète.
| MOTS CLÉS | ASSURANCE VIE TEMPORAIRE | ASSURANCE VIE ENTIERE |
| Durée | Un nombre spécifié d'années au cours desquelles un titulaire de police ne doit pas faire défaut de paiement de la prime. | A vie et tant qu'il n'y a pas de défaut de paiement de la prime. |
| Taux de prime | Changements après l'expiration des termes. | Reste le même. |
| Coût de la prime | Inférieur à toutes les assurances-vie permanentes. | Calme cher et dépend du montant de paiement que vous voulez. |
| Test médical | Dépend de l'assureur, mais généralement, il n'en nécessite pas un | Cela nécessite un examen médical. |
| Valeur nominale | Le paiement est certain tant que vous rencontrez le paiement de la prime. | Paiement garanti. |
| Valeur en espèces | N'inclut pas la valeur en espèces | Comprend la valeur en espèces |
| Dividende | Ne gagne pas de dividende | Gagne un dividende sur la valeur de rachat |
Assurance-vie entière vs temporaire : principales similitudes
Voici les principales similitudes entre l'assurance vie temporaire et l'assurance vie entière
| CONDITIONS | SIMILITUDES |
| Police d'assurance vie | Les deux sont des types d'assurance-vie |
| Premium | Les deux nécessitent le paiement d'une prime |
| Paiement | Valeur nominale des deux paiements |
Quelle est la bonne assurance vie pour vous ?
Les deux sont d'excellentes options d'assurance et offrent des avantages flexibles à leurs titulaires. Cependant, ce qui suit vous aidera à choisir une politique qui est la meilleure idéale pour votre situation.
L'assurance-vie temporaire est idéale pour vous en fonction de ;
- Vous voulez une assurance-vie permanente, mais vous n'avez pas les moyens d'en acheter une entre-temps. Vous pouvez simplement choisir une police d'assurance-vie temporaire convertible et changer à la date d'échéance.
- Une fois que vous résidez aux États-Unis, vous fournirez une couverture d'assurance pour d'autres choses, donc si votre objectif est rentable, l'assurance-vie temporaire est parfaite pour vous.
- Si tout ce que vous voulez, c'est une couverture temporaire,
- Si vous voulez seulement éviter un avenir catastrophique ou avorté pour vos proches, par exemple, les jeunes parents qui souhaitent voir leurs enfants terminer leurs études en cas de décès.
- Vous voulez une assurance-vie à court terme.
- Vous ne voulez pas d'un plan d'investissement.
L'assurance vie entière est idéale pour vous en fonction de ;
- Si vous aimez l'idée de la valeur monétaire,
- Si le coût élevé de la prime n'affectera pas vos finances
- Lorsque vous avez quelqu'un avec un long terme invalidité,
- Vous souhaitez un investissement à long terme.
- Vous voulez que vos bénéficiaires reçoivent un gros versement
Tirer le meilleur parti de votre assurance vie entière ou temporaire
Les conseils suivants vous aideront à tirer le meilleur parti de votre police d'assurance temporaire ou vie entière
- Obtenez des devis et comparez les offres.
- Politique d'achat à l'avance
- Décidez de la politique qui répond le mieux à vos besoins. Il n'est pas nécessaire qu'il soit entier, il peut s'agir d'une assurance-vie temporaire.
- Déterminez le nombre d'années dont vous avez besoin.
Valeur de rachat de l'assurance-vie entière ou temporaire
Si quelqu'un veut comparer efficacement l'assurance-vie entière et l'assurance-vie temporaire, la valeur de rachat doit faire partie de cette comparaison. En effet, l'ensemble vs le terme se concentre sur la comparaison de ces deux types d'assurance-vie et la valeur de rachat est un facteur clé dans l'ensemble de la politique.
Qu'est-ce que la valeur de rachat ?
En termes de compte, la valeur de rachat correspond généralement au montant total de liquidités sur un compte, disponible pour un retrait ou une utilisation immédiate. Mais lorsqu'il s'agit d'assurance-vie, il s'agit d'une caractéristique de placement qui s'ajoute à une police d'assurance-vie permanente.
La valeur de rachat d'une assurance-vie vous permet de gagner des intérêts avec votre police. Vos intérêts peuvent être retirés ou même empruntés pour répondre à d'autres besoins financiers.
Valeur de rachat de l'assurance vie entière ou temporaire : comment ça marche ?
Avec chaque prime payée par un assuré, une partie de ce montant sert à assurer sa vie, tandis que l'autre montant sert à augmenter sa valeur de rachat. Cette valeur en espèces accumule ensuite des intérêts au fil du temps. En ce qui concerne le montant que l'on peut gagner en intérêts avec une valeur de rachat, cela dépend du type de couverture d'assurance-vie permanente qu'un titulaire achète. De plus, les intérêts sur la partie valeur de rachat de votre police sont à imposition différée.
Retrait de la valeur de rachat de l'assurance-vie entière ou temporaire
Étant donné que la valeur de rachat est le montant total d'argent liquide dans le compte d'une personne disponible pour un retrait ou une utilisation immédiate, comment puis-je retirer la valeur de rachat d'une assurance-vie ? Il existe quatre façons d'accéder à la valeur de rachat de votre police d'assurance-vie, selon le type de police que vous détenez. Il s'agit de contracter un prêt sur votre valeur de rachat, de retirer, d'abandonner la police et de l'utiliser pour le paiement de votre prime.
Avant de retirer des fonds de votre valeur de rachat, vérifiez auprès de votre police d'assurance pour connaître la meilleure façon de retirer. Ceci est crucial car lorsqu'un titulaire de police vide complètement l'argent de la police de valeur de rachat, cela peut mettre fin brutalement à votre assurance-vie.
#1. Renoncer à l'assurance-vie pour la valeur de rachat
Lorsqu'un assuré décide de renoncer à un contrat d'assurance-vie, cela signifie simplement qu'il a l'intention de le résilier complètement. La plupart des assureurs peuvent également vous facturer des frais de rachat, selon le cas. Malheureusement, lorsque vous rachetez votre police d'assurance-vie pour obtenir sa valeur de rachat, vous devrez payer de l'impôt sur le montant que vous recevez.
#2. Retrait de la valeur en espèces
Vous pourrez peut-être retirer de l'argent de votre police d'assurance-vie permanente en franchise d'impôt. Votre retrait, cependant, sera imposé comme un revenu s'il dépasse le montant que vous avez versé jusqu'à présent dans la partie valeur de rachat de votre assurance. N'oubliez pas non plus que le retrait d'argent de votre compte de valeur en espèces a une incidence sur le capital-décès versé à vos bénéficiaires à votre décès.
#3. Paiement des primes avec valeur de rachat
Le dernier moyen de retirer la valeur de rachat de votre assurance-vie est de l'utiliser pour payer votre prime. Plutôt que de ne pas payer une prime par défaut, vous pouvez réinvestir vos intérêts sous forme de paiement de prime.
#4. Prêt de valeur de rachat
Si vous avez une assurance-vie permanente avec valeur de rachat, vous pouvez contracter un prêt à partir de votre valeur de rachat pour faire face à une urgence. Un preneur d'assurance peut prêter jusqu'au montant exact de son compte de valeur de rachat. Si un titulaire de police décède avant d'avoir effectué le remboursement du prêt, le solde sera déduit de sa valeur nominale. Malheureusement, les intérêts sur le prêt seront également réduits. Cela signifie simplement que vos bénéficiaires recevront un montant réduit par rapport au paiement initial.
Coût de l'assurance vie temporaire vs entière
Si vous envisagez une assurance temporaire ou une assurance vie entière, le coût est un élément clé à surveiller. Vous ne décideriez pas simplement d'opter pour une assurance vie temporaire ou entière sans d'abord comparer leur coût à celui d'une autre couverture de police permanente. Si tout ce que vous voulez, c'est une police d'assurance vie temporaire ou entière rentable, vous pouvez opter pour une assurance vie temporaire. Pourquoi? C'est parce que l'assurance-vie temporaire est temporaire et n'a aucune valeur monétaire. En conséquence, il est beaucoup plus abordable qu'une assurance vie entière. L'assurance vie entière, en revanche, générera une valeur de rachat pour son assuré, mais cela à des primes plus élevées.
Coûts de l'assurance vie temporaire ou entière : options de tarification
Le coût de l'assurance vie temporaire par rapport à l'assurance vie entière est affecté par plusieurs options de tarification, et celles-ci diffèrent selon les fournisseurs de polices. Voici quelques-uns de ces facteurs.
#1. Durée du mandat
Cela ne concerne que ceux qui optent pour une assurance-vie temporaire. Choisir une police à court terme signifie simplement que vous paierez une prime moins élevée. Par exemple, Adam et Harry sont deux amis qui souhaitent souscrire une police d'assurance-vie. Adam choisit un plan de 10 ans et Harry opte pour un plan de 15 ans. Si Adam paie une prime de 200 $, Harry devra payer une prime d'environ 250 $ pour sa police.
#2. Montant de la couverture
La valeur nominale que vous souhaitez que vos bénéficiaires reçoivent déterminera également le coût de votre police d'assurance temporaire ou vie entière. Cela s'applique aux polices d'assurance vie temporaire et entière.
#3. Âge
L'âge est l'un des facteurs qui influent sur le coût de l'assurance-vie. Acheter un plan d'assurance à 25 et 45 ans n'est jamais la même chose. Plus l'âge est avancé, plus il devient cher.
#4. État de santé
L'état de santé d'une personne est également un facteur qui influe sur le coût d'une assurance vie temporaire par rapport à une assurance vie entière. Quelqu'un qui a déjà reçu un diagnostic de maladie paiera probablement une prime plus élevée qu'une personne en bonne santé. Vous savez déjà ce que cela signifie, n'est-ce pas ? Eh bien, votre supposition est aussi bonne que la mienne. Vous devrez soumettre vos dossiers médicaux au fournisseur de la politique. Cela fait partie des exigences utilisées pour déterminer votre prime.
Calculateur d'assurance-vie entière vs temporaire
Il existe plusieurs calculatrices en ligne accessibles gratuitement. N'importe qui peut utiliser une calculatrice en ligne pour connaître le coût du terme par rapport à la prime totale. Pour utiliser un calculateur en ligne pour votre calculateur d'assurance vie temporaire ou entière, vous devrez fournir des réponses à certaines questions. Pour la plupart des calculatrices d'assurance vie temporaire ou entière en ligne, ces questions sont au nombre de huit ou plus. Le montant que vous paierez éventuellement dépend de deux facteurs clés : vos revenus et vos besoins en matière d'assurance.
Calculateur d'assurance-vie entière ou temporaire : questions en ligne
Voici quelques-unes des questions que vous verrez dans un calculateur d'assurance-vie globale ou temporaire en ligne typique. Certaines de ces questions ont déjà des options disponibles sous chaque question. Tout ce que vous avez à faire est de choisir une réponse appropriée et ils vous diront s'il faut opter pour une assurance-vie temporaire ou permanente. Le plus souvent, on vous posera les questions suivantes ;
- Que pensez-vous de l'assurance qui peut s'autofinancer à l'avenir ?
- Avez-vous un IRA actif ou un compte 401(k) ?
- Combien d'argent avez-vous déjà comme investissement?
- Combien avez-vous déjà économisé pour un investissement ?
- Combien voulez-vous à la valeur nominale?
- Comment décririez-vous votre personnalité d'investisseur ?
- Que faites-vous de l'argent qui vous reste après vos dépenses mensuelles ? etc.
Calculateur d'assurance-vie entière ou temporaire : calculateur en ligne
Voici quelques calculatrices en ligne que vous pouvez utiliser pour calculer votre assurance vie temporaire et entière.
- Bankrate
- Passionné d'assurance
- Solution de Ramsey et ainsi de suite
Pourquoi la vie temporaire est-elle meilleure que la vie entière ?
Votre bénéficiaire recevra le paiement en cas de décès du preneur d'assurance dans le délai imparti. La différence de prix entre l'assurance vie entière et l'assurance vie temporaire varie, mais l'assurance temporaire est généralement moins chère. Parce qu'un paiement n'a lieu que si le moment est venu, il est moins cher.
Quel est l'inconvénient de l'assurance vie entière ?
Une police d'assurance-vie entière est plus chère et plus compliquée qu'une police d'assurance-vie temporaire, en partie parce qu'elle est destinée à fournir une prestation de décès à vie.
Que se passe-t-il après une assurance vie temporaire de 20 ans ?
Il s'agit d'une police d'assurance-vie temporaire de 20 ans. La compagnie d'assurance-vie verse une prestation de décès aux bénéficiaires du preneur d'assurance - généralement les personnes à charge ou la famille - si le preneur d'assurance décède pendant cette période. Il n'y a plus de couverture et aucune prestation n'est versée après 20 ans.
Récupérez-vous votre argent à la fin de l'assurance-vie temporaire?
Non, lorsqu'une police d'assurance-vie temporaire expire, votre argent n'est pas restitué. Votre couverture prendra fin à l'expiration de la police. Toute la couverture pour la période pour laquelle vous avez payé la prime sera fournie.
Quel est le meilleur âge pour une assurance vie temporaire ?
Nous sommes plus susceptibles de souffrir de problèmes de santé sous-jacents à mesure que nous vieillissons, ce qui peut entraîner des taux de mortalité et d'assurance-vie plus élevés. L'assurance-vie temporaire coûte généralement moins cher lorsqu'elle est achetée à 20 ans qu'à 40 ans. Le prix augmente généralement encore plus si vous attendez d'avoir 60 ans.
Quels types de décès ne sont pas couverts par l'assurance temporaire ?
Les blessures auto-infligées ne sont pas couvertes par les polices d'assurance temporaire. Les plans pour le terme incluent une couverture en cas de décès causé par une maladie grave. De plus, il couvre les maladies sexuellement transmissibles comme le VIH/SIDA. Il est nécessaire de divulguer toute condition médicale existante lors de l'achat d'un régime d'assurance temporaire.
À quel âge prend fin l'assurance-vie temporaire?
Vous pouvez généralement renouveler votre police d'assurance-vie temporaire chaque année jusqu'à l'âge de 95 ans.
En essence
Bien que l'assurance-vie entière et l'assurance-vie temporaire soient les deux types de polices d'assurance-vie, leur objectif diffère. Cependant, ils répondent toujours parfaitement aux besoins des assurés. Ainsi, aucune règle ne reflète l'assurance-vie exacte qu'un individu devrait obtenir. Tout dépend de vos capacités financières ainsi que de vos besoins en assurance.
FAQ sur l'assurance vie entière et temporaire
Est-ce que l'ensemble ou le terme est le seul type d'assurance-vie ?
Non, ils ne le sont pas. Les autres types de couverture d'assurance-vie comprennent l'assurance-vie universelle, l'assurance-vie universelle variable, l'assurance-vie universelle indexée, etc.
Vaut-il la peine de souscrire une assurance vie après 60 ans ?
Vous n'avez probablement pas besoin d'assurance-vie si vous prenez votre retraite et que vous n'avez aucun problème à payer vos factures ou à joindre les deux bouts. Mais alors, conserver une assurance-vie est une bonne idée si vous avez pris votre retraite avec des dettes, ou si vous avez des enfants ou un conjoint qui est à votre charge. Il est également possible de conserver une assurance-vie à la retraite pour aider à payer les droits de succession.
Quel est le principal inconvénient de l'assurance vie ?
Le coût élevé des primes est le principal inconvénient de l'assurance vie entière.
