Autrement dit, une police d'assurance-vie entière est plus qu'une simple assurance-vie. Il s'agit d'un outil financier flexible qui aide les particuliers, les entreprises et d'autres entités à constituer et à développer leur patrimoine tout en les protégeant de l'incertitude. Si vous pensez que c'est vital, cet article peut aider à répondre à des questions critiques, y compris comment fonctionne un tableau de la valeur de rachat d'une assurance vie entière et comment le calculer.
Quelle est la valeur de rachat de l'assurance vie entière ?
L'assurance vie entière, également appelée assurance vie conventionnelle, prévoit une prestation de décès aussi longtemps que la personne assurée vit. En plus de verser une prestation de décès, l'assurance vie entière comporte une fonction d'épargne qui permet à la valeur de rachat de s'accumuler. Un taux fixe d'intérêts à imposition différée est couru.
L'assurance vie permanente comprend une couverture d'assurance vie entière. D'autres types de vie universelle comprennent la vie universelle variable et la vie universelle indexée. Le premier type d'assurance vie est l'assurance vie entière ; Cependant, il existe de nombreux types d'assurance-vie permanente, de sorte que la vie entière n'équivaut pas à une assurance-vie permanente.
Comment fonctionne la valeur de rachat de l'assurance vie entière ?
Lorsque vous payez des primes sur une police d'assurance-vie avec valeur de rachat, généralement une police permanente, une partie de votre paiement est affectée à la partie épargne de la police. Cette partie rapporte des intérêts au fil du temps. Contrairement aux polices d'assurance vie universelle, dont la valeur de rachat augmente à un taux plus dépendant du marché, l'assurance vie entière augmente sa valeur de rachat à un taux d'intérêt fixe.
Votre valeur de rachat peut être appliquée de plusieurs façons, selon le type de police d'assurance-vie que vous détenez. Si votre valeur de rachat atteint le même montant que votre prestation de décès, votre compagnie d'assurance annulera immédiatement votre police d'assurance vie entière et vous versera la prestation de décès. Si vous avez une assurance vie universelle, votre valeur de rachat pourrait donner lieu à une police sans frais, ce qui signifie que toutes les primes seraient payées à partir de la valeur de rachat accumulée. Les deux plans ont une valeur de rachat qui peut être utilisée comme prêt d'assurance-vie une fois qu'elle atteint un montant spécifique.
La fonction d'assurance de la valeur de rachat veille généralement à vos meilleurs intérêts. En même temps, vous êtes toujours en vie en vous permettant de contracter un prêt et éventuellement en diminuant vos versements de primes. Votre valeur de rachat ne changera pas le montant de votre prestation de décès à moins que votre police ne le stipule et vous permette d'ajouter la valeur de rachat à votre prestation de décès.
Historique de l'assurance vie entière
L'assurance vie entière a été le type d'assurance le plus utilisé de la fin de la Seconde Guerre mondiale jusqu'à la fin des années 1960. Les polices aidaient les gens à planifier leur retraite et offraient à leur famille une sécurité financière au cas où l'assuré décéderait trop tôt. La loi sur l'équité fiscale et la responsabilité budgétaire (TEFRA), adoptée en 1982, a rendu de nombreuses banques et compagnies d'assurance plus sensibles aux taux d'intérêt.
Les gens ont comparé les avantages d'investir en bourse, où les taux de rendement annualisés du S&P 500 étaient de 14.76 % en 1982 et de 17.27 % en 1983, pour souscrire une assurance vie entière. Au lieu d'investir dans une assurance vie entière, la plupart des gens ont commencé à le faire sur le marché boursier et dans l'assurance vie temporaire.
Utilisations de l'assurance vie entière
Une police d'assurance vie entière protège les personnes et leurs familles contre la perte d'un fournisseur principal. Une police d'assurance vie entière peut offrir une sécurité financière aux familles qui dépendent du revenu d'un seul soutien en cas de décès inattendu.
L'assurance vie entière pourrait être un plan de sauvegarde d'entreprise s'ils perdent un partenaire ou un employé clé. Une police d'assurance vie entière pourrait offrir une compensation financière pour la perte des capacités ou des connaissances d'un employé aussi crucial si quelque chose devait lui arriver. Une police d'assurance-vie entière pourrait donner aux propriétaires restants de l'entreprise l'argent dont ils ont besoin pour racheter la part de l'entreprise du partenaire décédé s'ils étaient tous les deux copropriétaires.
Tableau de la valeur de rachat de l'assurance vie entière
Avec un tableau des valeurs de rachat de l'assurance vie entière, il est facile de voir combien coûteront différents plans au fil du temps, en fonction de facteurs tels que votre âge et le niveau de couverture que vous souhaitez.
Un tableau des taux d'assurance vie entière peut être utile lors du choix d'une police, car le coût d'une police d'assurance vie entière à valeur de rachat peut varier considérablement. Les taux de valeur de rachat pour l'assurance vie entière sont généralement indiqués sur un tableau des taux de prime par âge, sexe et taille de la police. Ces graphiques peuvent servir de point de départ décent pour votre budget, mais n'oubliez pas que les dépenses de chaque personne seront différentes.
Qu'est-ce qu'un tableau de la valeur de rachat d'une assurance vie entière ?
Un tableau de la valeur de rachat d'une assurance vie entière est un autre outil précieux pour visualiser combien vous gagnerez au fil des ans, car les polices d'assurance vie entière créent une valeur de rachat à laquelle vous pouvez accéder de votre vivant. L'utilisation des tableaux de taux et de valeur de rachat pour comprendre les coûts et les avantages d'une police vous aidera à choisir un plan qui correspond à votre budget et aux objectifs de votre famille.
L'assurance vie entière est un type d'assurance-vie à valeur de rachat qui comprend une prestation de décès et un élément de valeur de rachat. Le fait que les plans d'assurance vie entière n'expirent jamais est l'autre facteur majeur qui fait augmenter la valeur de l'assurance vie entière par rapport à l'assurance temporaire. Les frais supplémentaires d'une police d'assurance vie entière peuvent être justifiés si vous souhaitez une couverture qui vous donnera accès à des liquidités avant votre décès.
Avez-vous besoin de connaître le rythme auquel une police d'assurance-vie entière augmentera sa valeur de rachat ? Un tableau de base de la valeur de rachat de l'assurance vie entière montre combien d'argent sera disponible sur la durée de vie prévue de la police en fonction de facteurs tels que le niveau de couverture et les primes typiques. Dans le cadre de votre police, Fidelity Life vous fournit un calendrier de la police qui montre comment votre valeur de rachat augmente pendant la durée de la police.
Les tableaux des taux de valeur de rachat de l'assurance vie entière sont-ils exacts ?
La réponse rapide est « en partie ». Lorsque vous comparez des plans ou des options en ligne, vous découvrirez souvent un tableau des taux de valeur de rachat d'assurance vie entière par âge basé sur des données compilées. Ces tableaux ne tiennent pas compte des facteurs uniques qui affecteront les tarifs de votre police d'assurance vie entière.
Un tableau de tarification personnalisé qui tient compte de votre âge, de votre sexe et d'autres facteurs vous montrera combien vous coûtera votre assurance vie entière. la bonne nouvelle est que, comme votre prime reste constante tout au long de l'assurance, vous pouvez utiliser ces chiffres pour établir votre budget en toute confiance pendant des années, voire des décennies.
Comment calculer la valeur de rachat d'une assurance vie entière ?
L'assurance vie entière avec valeur de rachat est le type d'assurance vie permanente le plus courant, mais vous devriez travailler avec un agent d'assurance vie agréé pour calculer combien cela coûtera. Vous pouvez utiliser cette calculatrice pour vous aider à déterminer le coût de l'assurance.
L'assurance vie entière est l'un des types d'assurance vie permanente les plus populaires. En effet, il vous donne une valeur de rachat minimale fixe et maintient vos primes au même niveau pendant toute la durée de votre police. Si vous avez déterminé que vous avez besoin d'une assurance vie entière avec valeur de rachat, l'étape suivante consiste à calculer le montant que vous paierez.
Le coût de l'assurance-vie varie considérablement d'une personne à l'autre et est influencé par de nombreuses variables. Étant donné que l'assurance-vie entière dure plus longtemps et comprend une composante d'investissement en valeur de rachat, ses taux sont cinq à quinze fois plus élevés que ceux d'une police d'assurance-vie temporaire comparable.
Pour calculer le coût d'une police d'assurance-vie entière à valeur de rachat, utilisez le calculateur d'assurance-vie temporaire comme point de départ.
Commencez par estimer les coûts de votre assurance-vie temporaire avec quelques informations. Vous pouvez alors obtenir une estimation de votre prime d'assurance vie entière mensuelle prévue. Voici comment calculer votre fourchette de coûts pour la valeur de rachat de votre assurance vie entière si votre estimation d'assurance vie temporaire est de 35 $/mois :
Gamme basse : 35 x 5 = 175 $
Gamme haute : 35 x 15 = 525 $
Le coût estimé de l'assurance vie entière = 175 $ – 525 $/mois
Contactez un agent Policygenius pour un devis gratuit, et ils pourront comparer en temps réel les taux vie entière de nombreuses entreprises pour fournir l'estimation la plus précise.
Les avantages et les inconvénients de l'assurance vie entière
Le principal avantage de l'assurance vie entière est qu'elle offre une couverture permanente qui ne s'épuise jamais ou doit être renouvelée. Alors que l'assurance vie entière garantit une protection à vie avec une prime fixe, l'assurance temporaire ne paie pas si l'assuré ne décède pas dans la période prédéterminée. De plus, cela crée une valeur de rachat qui peut être utilisée pour payer des choses comme la retraite ou les frais médicaux.
Dans le cadre d'un plan pour votre succession, l'assurance vie entière pourrait avoir plus d'avantages qu'un héritage prévu. La prestation de décès est souvent à l'abri des réclamations faites par les créanciers du défunt. La valeur de rachat d'une police d'assurance-vie n'est pas non plus imposée et les prêts sur la police bénéficient également d'avantages fiscaux.
Le principal inconvénient de l'assurance vie entière est son coût élevé. Les polices d'assurance vie entière ont moins de flexibilité que les polices universelles et leurs primes sont beaucoup plus élevées que celles d'une police temporaire. Les bénéfices possibles d'investir le même montant d'argent dans d'autres véhicules doivent être pris en compte lors de l'achat d'une police d'assurance-vie.
Avantages et inconvénients de l'assurance vie entière
Avantages
- Une prestation de décès dont le versement est garanti pendant toute la durée de vie de l'assuré
- Une valeur de rachat contre laquelle l'assuré peut contracter un prêt pendant qu'il est encore en vie.
- Après le décès de l'assuré, les prestations sont à l'abri des réclamations des créanciers.
- Avantages fiscaux pour la croissance de la valeur de rachat et des prêts sur la police
Inconvénients
- Les mensualités sont plus élevées que pour une assurance vie temporaire
- Comparativement à d'autres types d'assurance-vie, les primes sont moins flexibles.
- Contrairement à d'autres formes d'investissement, la valeur de rachat augmente plus lentement.
Combien coûte la valeur de rachat de l'assurance vie entière ?
L'assurance-vie temporaire est généralement beaucoup moins chère que les polices d'assurance-vie entière. Selon une étude de finder.com, le coût mensuel moyen d'une police d'assurance vie entière peut varier de quelques centaines à plus de mille dollars, en fonction de facteurs tels que le niveau de couverture, l'âge et le sexe de la personne assurée.
Quelle est la valeur de rachat d'une police d'assurance vie entière?
Les actifs restants du preneur d'assurance ou de son bénéficiaire après que la compagnie d'assurance a déduit ses frais et toutes les dépenses engagées pendant la propriété de la police sont connus sous le nom de valeur de rachat nette de l'assurance-vie. Il existe de nombreuses façons d'obtenir de l'argent.
Puis-je souscrire une valeur de rachat pour une assurance vie entière?
Les polices d'assurance-vie à valeur de rachat sont compliquées, mais elles permettent souvent au titulaire de la police d'emprunter sur la police, de retirer de l'argent de façon permanente (appelé « rachat ») ou d'utiliser la valeur de rachat pour payer les primes.
Quelle est la valeur de rachat d'une assurance-vie de 10000 XNUMX $ ?
Une police d'assurance de 10,000 10,000 $ a une valeur nominale de XNUMX XNUMX $. En règle générale, cela équivaut à la prestation de décès en taille. Valeur de rachat : Lorsque vous payez vos primes pour la plupart des régimes d'assurance-vie, une partie de l'argent est versée dans un compte de placement. Les fonds représentent la valeur de rachat de cette police d'assurance-vie dans ce compte.
Combien de temps faut-il à une assurance vie entière pour créer une valeur de rachat ?
Vos primes pour la couverture de la valeur de rachat sont généralement fixées à un certain montant. Votre prime comprend une contribution au capital décès. Un autre montant est utilisé pour financer la valeur de rachat de votre police d'assurance. Dans la plupart des cas, il faut 2 à 5 ans pour que la valeur de rachat s'accumule.
Que pouvez-vous faire avec la valeur monétaire de toute votre vie ?
Certains types d'assurance-vie comprennent une valeur de rachat. Cela fait souvent partie d'une police d'assurance vie permanente, comme une assurance vie entière ou une assurance vie universelle. Le titulaire peut utiliser la valeur de rachat du contrat comme compte d'épargne et véhicule de placement.
Dois-je payer des impôts sur la valeur de rachat de mon assurance vie entière ?
La valeur de rachat de votre police d'assurance-vie entière ne sera pas imposée à mesure qu'elle augmente. C'est ce qu'on appelle «l'impôt différé». Cela implique que votre argent fructifie plus rapidement parce que les impôts ne sont pas déduits annuellement. Cela signifie qu'une plus grande partie des intérêts que vous gagnez est utilisée pour ajouter à votre valeur de rachat.
La valeur de rachat de l'assurance-vie en vaut-elle la peine?
Les conseillers financiers déconseillent d'acheter une assurance-vie à valeur de rachat en tant qu'investissement, sauf si vous vous êtes préparé aux urgences et autres besoins urgents, avez maximisé vos contributions à des comptes de retraite fiscalement avantageux, tels que les IRA et les 401 (k) et êtes prêt à vous engager. à une politique à long terme.
Conclusion
Une assurance vie permanente offrant une couverture pour toute votre vie est une assurance vie entière. L'ensemble de la police d'assurance-vie sur la valeur de rachat est simple à comprendre, n'a pas de date d'expiration et fonctionne comme prévu. De plus, les assurés peuvent gagner un taux d'intérêt fixe garanti sur leur valeur de rachat, ce qui peut être pratique s'ils ont besoin d'utiliser ces fonds.
Les polices d'assurance vie entière coûtent cher, mais leurs primes sont souvent inférieures à celles des autres régimes d'assurance vie permanente. Mais parce que les taux d'intérêt fixes des assureurs peuvent être bas, vous devez comparer les prix avant d'acheter une police d'assurance vie entière.
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Bibliographie
