Lors de la constitution d'un compte de retraite ou d'un contrat d'assurance-vie, ils mentionnent généralement le principal bénéficiaire en cas de décès. Il est également nécessaire de désigner un bénéficiaire tertiaire. Le bénéficiaire tertiaire est désigné pour recevoir des prestations d'assurance-vie ou de valeur de rachat en cas de décès ou d'absence à la fois du bénéficiaire principal et du bénéficiaire secondaire ou subsidiaire. Parfois, un bénéficiaire tertiaire peut ou non être spécifié par l'assuré dans son testament ou sa fiducie. Le service juridique tente d'atteindre le bénéficiaire immédiat après avoir contacté les bénéficiaires primaires et secondaires sans divulguer l'identité du bénéficiaire et en divisant les fonds de manière appropriée.
Qu'est-ce qu'un bénéficiaire tertiaire ?
Un bénéficiaire tertiaire est une personne qui reçoit les prestations de son assurance-vie ou de son régime de retraite si le premier bénéficiaire est décédé. Plus précisément, il s'agit d'une personne désignée spécifiquement pour recevoir le montant payable en vertu d'une police après le décès du preneur d'assurance lorsque le bénéficiaire principal et le bénéficiaire secondaire sont également décédés, appelée bénéficiaire tertiaire dans le contexte de l'assurance-vie.
Comment fonctionne un bénéficiaire tertiaire ?
Être un bénéficiaire tertiaire ne donne pas droit à un tiers des prestations d'assurance-vie. Les assurés désignent une personne pour recevoir les réclamations au titre de leur police. Cependant, ils mentionnent également un bénéficiaire tertiaire si les bénéficiaires principal et secondaire sont tous les deux décédés. Parfois, ils ne le font pas. Cependant, les praticiens du droit recherchent le plus proche parent après le décès du bienfaiteur d'origine. Si les bénéficiaires primaires ou secondaires sont encore vivants, le droit du bénéficiaire tertiaire n'est pas activé.
Désignation de bénéficiaire tertiaire
L'une des décisions les plus importantes que vous prendrez lors de l'élaboration de votre plan financier est la désignation des bénéficiaires. Même si un bénéficiaire tertiaire ne fait pas partie du régime, la désignation est tout à fait nécessaire. Surtout si vous devez les faire pour les différents actifs que vous possédez. Vous pouvez être certain que l'institution avec laquelle vous êtes partenaire remettra immédiatement le produit aux destinataires prévus. Ils le font en nommant simplement un bénéficiaire ou des bénéficiaires. En évitant votre succession et en remettant les fonds directement à votre bénéficiaire, vous pouvez économiser du temps et de l'argent. Les bénéficiaires peuvent appartenir à l'une des trois catégories suivantes : contingent, révocable ou irrévocable.
#1. Bénéficiaires irrévocables
Irrévocable signifie que le bénéficiaire ne peut pas être changé à moins qu'il ne le décide. Lorsqu'il s'agit d'un bénéficiaire, il faut faire preuve de prudence et de réflexion. C'est parce qu'il est irrévocable. Avant de choisir un bénéficiaire irrévocable, assurez-vous de passer en revue toutes vos options avec votre conseiller financier. Le siège social de la compagnie d'assurance vous demande généralement de signer et de soumettre des documents confirmant que vous êtes conscient des implications d'un bénéficiaire irrévocable.
#2. Bénéficiaire révocable
La désignation de bénéficiaire que nous connaissons le mieux est le Bénéficiaire Révocable. Vous pouvez désigner une personne, un groupe de personnes ou une organisation comme bénéficiaire sur votre contrat avec bénéficiaires révocables, mais vous pouvez modifier cette désignation à tout moment. Il y a un formulaire. fourni par chaque institution que vous pouvez utiliser pour désigner ou modifier votre bénéficiaire. Ces formulaires doivent être remplis et signés pour chaque modification que vous apportez. N'oubliez pas qu'un divorce ne vous oblige pas à modifier votre testament ou le bénéficiaire indiqué sur vos produits. Il est donc impératif de ne jamais manquer un rendez-vous.
#3. Bénéficiaires principaux et éventuels
Il n'y a pas de limite au nombre de bénéficiaires que vous pouvez nommer tant que vous respectez les directives de la politique. La personne qui reçoit le produit en premier est le principal bénéficiaire. En tant que bénéficiaires secondaires ou éventuels, seuls ceux qui vous survivent à vous et au bénéficiaire principal ont droit au produit. Il est important de nommer un bénéficiaire subsidiaire, car si vous et votre bénéficiaire principal décédez en même temps, le bénéficiaire sera réputé être décédé en premier en vertu de la Loi uniforme sur la mort simultanée. Le produit n'ira pas à votre succession si un bénéficiaire subsidiaire est nommé.
Comment un bénéficiaire peut-il être choisi ou modifié ?
Lorsque vous souscrivez une assurance vie, vous devez préciser vos bénéficiaires sur la proposition. Vous pouvez modifier vos bénéficiaires en remplissant un formulaire de désignation de bénéficiaire fourni par l'assureur. À moins qu'un ou plusieurs des bénéficiaires ne soient irrévocables, il vous suffit d'énumérer les noms des bénéficiaires, de signer le document et d'ajouter une date. Toute désignation antérieure sera immédiatement annulée en l'indiquant sur le formulaire de changement de bénéficiaire. Assurez-vous de vérifier et de modifier vos désignations de bénéficiaires chaque fois que des événements importants de la vie surviennent. Les événements importants de la vie comprennent le divorce, le remariage et la naissance d'enfants.
Ne commettez pas l'erreur de penser qu'il est possible de changer le bénéficiaire de votre testament. Même si vous changez le bénéficiaire de votre police d'assurance-vie dans votre testament, la désignation de bénéficiaire sur votre police est toujours valable. Si vous souhaitez changer le bénéficiaire de votre contrat d'assurance-vie, vous devez signer un formulaire de changement de bénéficiaire. Utilisez la volonté avec parcimonie pour y parvenir.
Autres éléments à prendre en compte lors de la désignation des bénéficiaires
Si vous perdez votre capacité, vous n'êtes pas autorisé à nommer un bénéficiaire ou à en changer un. Et un tribunal est la seule entité qui peut vous déclarer incapable. Cet examen, qui demande si vous pouvez comprendre ce que vous faites, est similaire à celui qui doit être passé avant de créer un testament ou tout autre type de document juridique.
Si un tuteur n'est pas également mentionné dans le testament, ou si une fiducie est employée, un mineur ne doit pas être inclus en tant que bénéficiaire. Si vous omettez de nommer un tuteur ou de créer une fiducie et qu'un mineur est désigné comme bénéficiaire, le tribunal des successions agira en votre nom. Il est possible de créer un compte de garde d'un mineur pour recevoir la part de l'enfant dans les prestations de décès après le décès de l'assuré dans les États qui ont adopté la loi uniforme sur les transferts aux mineurs.
Vous pourriez ne pas être en mesure de changer de bénéficiaires s'il y a des limites dans un jugement de divorce ou un accord de règlement. Même si le bénéficiaire est irrévocable, dans certains cas, le divorce permet au titulaire du contrat d'en changer. Dans d'autres circonstances, il peut être interdit au preneur d'assurance de changer de bénéficiaire ou de désigner un conjoint divorcé ou des enfants comme bénéficiaires irrévocables.
Bénéficiaire contingent vs tertiaire
contingent
Le bénéficiaire subsidiaire est le prochain à recevoir la prestation de décès de l'assurance. La compagnie d'assurance-vie paiera la prestation de décès en l'absence d'un bénéficiaire principal, par exemple lorsque l'assuré et le bénéficiaire décèdent simultanément.
Tertiaire
Le tertiaire se rapproche du troisième ordre. Le bénéficiaire tertiaire est le prochain à recevoir la prestation de décès de l'assurance. Semblable au bénéficiaire subsidiaire, pour que le bénéficiaire tertiaire reçoive la prestation de décès, il ne doit y avoir ni bénéficiaire principal ni bénéficiaire subsidiaire. Il est inhabituel qu'une police d'assurance-vie temporaire nomme un bénéficiaire tertiaire. En fait, la zone répertoriant les bénéficiaires tertiaires est souvent absente des formulaires de demande d'assurance-vie.
Un bénéficiaire secondaire ou tertiaire est choisi de quelle manière ?
Vous souhaiterez peut-être mettre en place un plan de secours lors de la mise en place de votre police au cas où le bénéficiaire principal ne serait pas en mesure d'accepter l'héritage que vous lui léguez. Cela peut se produire si un bénéficiaire :
- Rejette la promesse d'héritage.
- Au moment du décès du preneur d'assurance, il était décédé.
- Est incapable d'accepter correctement le paiement.
- Malgré des efforts raisonnables, introuvable.
Un bénéficiaire principal est le remplaçant de votre bénéficiaire principal et un bénéficiaire secondaire est le remplaçant de votre bénéficiaire principal. Même si l'ajout d'un bénéficiaire secondaire ou tertiaire n'affecte pas l'héritage du bénéficiaire principal, cela peut aider à garantir que la prestation de décès de la police d'assurance atteigne la personne que vous spécifiez.
Alternatives à vos options
Ne pas toujours nommer un bénéficiaire secondaire ou tertiaire n'est pas la meilleure ou la seule approche pour s'assurer que les êtres chers ou les causes méritantes reçoivent ce que vous avez l'intention de laisser derrière vous. Certaines personnes résolvent ces difficultés en désignant le principal bénéficiaire de leur succession, une fiducie entre vifs ou une fiducie d'assurance-vie irrévocable dans leur testament ou leur convention de fiducie (ILIT).
En désignant une fiducie comme bénéficiaire de votre police d'assurance-vie, vous pouvez fournir à vos héritiers la valeur totale du produit de la police tout en atténuant vos problèmes d'impôt sur les successions. Les papiers peuvent indiquer l'ordre d'héritage (primaire, secondaire, tertiaire, etc.) et assurer que l'argent est réparti conformément à cet ordre et à tout autre critère que vous préciserez s'il est correctement rédigé avec des professionnels juridiques et financiers.
Quelle est la différence entre les bénéficiaires contingents et tertiaires ?
L'absence à la fois d'un bénéficiaire principal et d'un bénéficiaire subsidiaire est nécessaire pour que le bénéficiaire tertiaire reçoive la prestation de décès, tout comme le bénéficiaire subsidiaire.
Qu'est-ce qu'un Bénéficiaire Tertiaire en Assurance Vie ?
Un bénéficiaire tertiaire est une personne ou une entité qui reçoit la prestation de décès d'une police après le décès de l'assuré. Ils ne seront versés que si les bénéficiaires principaux et éventuels sont décédés, ne sont pas détectés ou s'opposent à leur versement. Lors de la désignation des bénéficiaires d'une police d'assurance-vie, vous êtes autorisé à spécifier plus d'une personne ou société comme bénéficiaire des prestations de la police. À titre d'exemple, vous voudrez peut-être nommer des enfants particuliers comme bénéficiaires. Vous pouvez même spécifier comment vous souhaitez que les revenus soient répartis en spécifiant différents pourcentages. Donc, s'il y a deux bénéficiaires, vous pouvez décider d'un partage 60/40 ou autre.
Sélection de différents niveaux de bénéficiaires
Voici les différents niveaux de bénéficiaires et leur lien avec les demandes de prestations
- Bénéficiaire principal: À votre décès, le capital-décès de votre police d'assurance-vie sera d'abord versé à la personne ou à l'entité désignée comme principal bénéficiaire. N'oubliez pas que votre couverture d'assurance vous permet de nommer plusieurs bénéficiaires principaux.
- Bénéficiaire secondaire: Le bénéficiaire secondaire, également connu sous le nom de bénéficiaire d'urgence, serait le prochain à recevoir le produit de votre police d'assurance dans le cas où le bénéficiaire principal ne serait pas en mesure de le faire.
- Bénéficiaire tertiaire: Pour n'en nommer que quelques-uns (si vous souhaitez en choisir un). Un bénéficiaire tertiaire recevra les prestations d'assurance-vie si ni le bénéficiaire principal ni le bénéficiaire secondaire ne sont en mesure de les recevoir.
Quels sont les 3 types de bénéficiaires ?
Il existe trois catégories différentes de bénéficiaires : conditionnels, révocables et irrévocables.
Existe-t-il différents types de bénéficiaires ?
Les bénéficiaires se présentent sous différentes formes, y compris les types de bénéficiaires : principal, contingent
Qu'est-ce que le titre tertiaire ?
Un autre terme pour un troisième bénéficiaire qui obtiendrait un paiement par défaut dans le cas où les bénéficiaires principaux et secondaires sont décédés ou ne sont pas éligibles conformément aux instructions écrites est un bénéficiaire tertiaire.
Quels sont les 3 bénéficiaires ?
Un bénéficiaire principal est la personne (ou le groupe de personnes) ou l'organisation que vous désignez pour hériter de vos biens après votre décès. En cas de décès du bénéficiaire principal, un bénéficiaire subsidiaire prendra d'abord possession de votre propriété. De plus, un bénéficiaire résiduel reçoit tous les actifs qui ne sont pas spécifiquement désignés pour un autre bénéficiaire.
Quels sont les bénéficiaires primaires, secondaires et tertiaires ?
Un bénéficiaire secondaire est le bénéficiaire de secours de votre bénéficiaire principal, et le bénéficiaire de secours d'un bénéficiaire secondaire est appelé bénéficiaire tertiaire d'un bénéficiaire secondaire.
Puis-je avoir 3 bénéficiaires principaux ?
Vous pouvez nommer plus d'un bénéficiaire principal ; vous n'avez qu'à préciser le montant de l'argent de l'assurance-vie que vous souhaitez distribuer à chaque bénéficiaire.
Quels sont les types de bénéficiaires ?
Les bénéficiaires des polices d'assurance-vie peuvent être des personnes vivantes, comme un conjoint ou un enfant adulte, ou des êtres vivants, comme une fiducie. Si vous avez de jeunes enfants, par exemple, vous pouvez décider de créer une fiducie et de la désigner comme bénéficiaire de votre police d'assurance-vie.
Que se passe-t-il si vous avez 2 bénéficiaires et qu'un décède ?
La règle générale est que les prestations de décès qui auraient été attribuées au premier bénéficiaire seraient versées aux autres bénéficiaires si vous avez plusieurs bénéficiaires nommés et que l'un d'eux décède avant vous. Dans le cas où vous auriez des co-bénéficiaires, chacun d'eux percevra 50% des bénéfices suite à votre décès.
Deux personnes peuvent-elles être les principaux bénéficiaires ?
Les personnes ou organisations désignées pour recevoir les avantages d'un testament, d'une fiducie, d'une police d'assurance ou d'un compte de placement sont appelées les principaux bénéficiaires. Il peut y avoir plus d'un bénéficiaire principal désigné, et le concédant peut désigner des pourcentages spécifiques pour chacun.
Conclusion
Le bénéficiaire tertiaire ne devient effectif que lorsque les bénéficiaires primaires et secondaires ne sont plus en vie pour percevoir les prestations. Même si un assuré n'a pas mentionné de bénéficiaire tertiaire, un avocat en trouvera un si besoin.
FAQ sur les bénéficiaires tertiaires
Un mari peut-il exclure sa femme de son testament ?
Déshériter un conjoint est possible. Comme indiqué ci-dessus, un conjoint peut et sera probablement déshérité s'il signe un accord légal ou contractuel à cet effet. S'ils ne coopèrent pas, vous devrez chercher ailleurs des solutions.
Qui hérite quand il n'y a pas de testament ?
Lorsque vous laissez derrière vous un conjoint ou un partenaire civil mais pas de progéniture, ils hériteront de tout. Si vous avez un mari ou un partenaire civil et des enfants, votre conjoint ou partenaire civil recevra les deux tiers de votre héritage. Tandis que vos enfants se partageront également le tiers restant.
- CONTINGENT DANS L'IMMOBILIER: Différence entre l'attente et le contingent dans l'immobilier
- Bénéficiaire irrévocable : un guide définitif
- QU'EST-CE QUE LE PRÊT PRÉDATOIRE : Signification, comment l'obtenir et l'éviter
- Les MEILLEURES ACTIONS DE CROISSANCE AVEC DIVIDENDES : Top 2023, Révélé !!!
- MEILLEURS SYSTÈMES D'ADOUCISSEUR D'EAU : ce que vous devez savoir et les rapports des consommateurs
Bibliographie
