Nous ne savons pas ce que l'avenir nous réserve. Plutôt que de donner des notifications, les urgences comme la maladie, les accidents et même la mort arrivent soudainement et de manière inattendue. Ici, l'assurance est cruciale car elle offre une protection financière pour vous, votre famille et votre entreprise en cas de tels événements malheureux. Examinons plus en détail l'assurance, ses nombreuses fonctionnalités et les différents types proposés.
Qu'est-ce que l'assurance ?
L'assurance est un accord juridiquement contraignant entre l'assuré et l'assureur, en vertu duquel ce dernier s'engage à payer au premier une somme d'argent prédéterminée en cas de calamité ou d'urgence, comme un décès prématuré, un accident, des dommages au domicile d'une personne ou véhicule, etc.
De plus, l'assuré doit payer une somme d'argent récurrente à l'assureur, appelée «prime», pour recevoir les prestations. Le terme « prime » fait référence à la somme prédéterminée que le preneur d'assurance doit payer pour obtenir un niveau de couverture spécifique. Il s'agit d'un type de frais qui peut être payé en une seule fois ou sur une base mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle pendant la période où les primes du contrat doivent être payées.
L'idée est très simple, car il vous suffit d'acheter les polices appropriées si vous possédez un objet de valeur que vous ne pouvez pas vous permettre de remplacer s'il est perdu ou endommagé. Par conséquent, en en achetant un, vous pouvez avoir l'esprit tranquille en sachant que si quelque chose de grave se produit, l'assureur prendra en charge la perte sans nuire à vos finances.
Comment fonctionne l'assurance ?
L'assurance est l'un des meilleurs moyens de vous protéger, vous et votre famille, d'une perte financière qui pourrait anéantir toutes vos économies. L'assuré et l'assureur concluent un accord écrit pour que la police fasse ce travail. Les conditions dans lesquelles la compagnie doit assurer la couverture du preneur d'assurance ou de ses ayants droit sont précisées dans la présente police. En conséquence, l'assuré ou le bénéficiaire peut présenter une réclamation à la compagnie en cas de décès malheureux ou autre événement. Et l'assureur règle la réclamation selon son approbation finale.
Comme mentionné précédemment, pour bénéficier d'une couverture, le preneur d'assurance doit payer régulièrement un montant de prime fixe. La prime diminue à mesure que la somme assurée augmente. Parce que seuls quelques-uns utilisent l'assurance, l'assureur offre une couverture élevée pour une petite prime. Pour cette raison, ces entreprises assument ce risque et vous offrent une couverture étendue à faible coût. De plus, la société compte de nombreux clients qui paient tous des primes, et tous les assurés ne subissent pas de pertes en même temps.
Quels sont les types d'assurance ?
#1. Assurance-vie:
L'assurance-vie est une police qui offre une sécurité financière à la famille du preneur d'assurance en cas de décès pendant la durée de la police. Il existe plusieurs variantes de polices d'assurance-vie, telles que l'assurance temporaire, les régimes de dotation, les polices de retraite et les régimes d'investissement en unités de compte, ou ULIP. De plus, certains régimes n'offrent que des prestations de décès, tandis que d'autres offrent des prestations à l'échéance et de survie. Notez que les plans d'investissement peuvent également créer un corpus d'épargne pour des objectifs à long terme.
#2. Assurance générale :
L'assurance générale, en revanche, est un type de police non-vie qui protège vos biens de valeur contre les accidents tels que les incendies et les vols. De plus, il fait référence à des contrats qui ne relèvent pas de la catégorie des assurances-vie. Incendie, marine, automobile, accident et autres types d'assurance non-vie sont les différents types d'assurance générale.
#3. Assurance santé:
La santé est essentielle au bien-être de chacun, il est donc important de la couvrir par une assurance. Aux États-Unis, il existe un large éventail de polices d'assurance maladie pour les particuliers et les familles. Notez que ces polices couvrent les frais d'hospitalisation imprévus, les frais médicaux, les frais d'ambulance, les frais de chambre et de soins infirmiers, les frais avant et après l'hospitalisation, les maladies graves, les décès accidentels personnels et les invalidités.
#4. Assurance automobile:
La police d'assurance automobile protège votre vélo, votre voiture ou tout véhicule utilitaire contre la responsabilité civile ainsi que contre les dommages causés par le vol, les accidents, les collisions ou d'autres catastrophes d'origine humaine ou naturelle. Votre voiture sera complètement protégée si vous choisissez le bon plan d'assurance auto, qui peut être personnalisé en ajoutant des modules complémentaires spécifiques pour une protection plus complète.
De plus, selon la Loi sur les véhicules à moteur, chaque véhicule doit avoir un niveau minimum de couverture d'assurance responsabilité civile.
#5. Assurance parapluie :
L'assurance parapluie peut fournir une assurance responsabilité civile supplémentaire si vous êtes responsable d'un procès coûteux. Il peut couvrir les 200,000 400,000 $ restants. Par exemple, si quelqu'un vous poursuit pour 200,000 200,000 $ en frais médicaux, la limite de responsabilité de votre assurance habitation ne dépasse pas XNUMX XNUMX $, vous laissant responsable des XNUMX XNUMX $ restants.
#6. Assurance habitation:
L'assurance habitation couvre l'intégralité de votre maison ainsi que tout son contenu. Ainsi, que vous soyez propriétaire ou locataire de votre maison, une police d'assurance habitation la protégera des incidents défavorables tels que les incendies, les vols, les inondations, etc.
#7. Assurance voyage:
En raison du grand nombre de personnes qui ont commencé à visiter des destinations nationales et étrangères, l'industrie de l'assurance voyage est en plein essor aux États-Unis. Par conséquent, une bonne police d'assurance voyage vous protégera contre toute perte financière causée par un bagage égaré ou un passeport perdu, ainsi que, surtout, toute hospitalisation imprévue pendant que vous êtes loin de chez vous.
Pourquoi l'assurance est-elle importante ?
#1. Il vous offre une protection :
Ces polices offrent un filet de sécurité pour toute la famille, l'assureur étant responsable de payer le montant de couverture prédéterminé et de protéger la famille même pendant l'absence de l'assuré.
#2. Il permet des économies à long terme :
L'assurance doit être prise en compte non seulement pour votre protection, mais aussi occasionnellement pour aider à créer de la richesse à long terme. Par conséquent, si vous souhaitez commencer à épargner à long terme, certaines polices peuvent être en mesure de vous aider grâce à une épargne disciplinée.
Le seul outil qui vous permet d'indemniser les pertes ou les dommages financiers en cas de problème avec vous et vos biens de valeur est l'assurance. La meilleure chose à ce sujet est qu'il est simple à obtenir, bon marché et garantit une plus grande couverture. Notez que la prime est moins chère lorsque la couverture est élevée, et plus vous commencez tôt, moins elle est chère.
#4. Il permet une flexibilité de paiement :
Vous pouvez donner à l'entreprise le paiement de la prime que vous avez effectué pour bénéficier de la couverture à votre convenance. Le preneur d'assurance ayant toute latitude, il peut choisir de payer les primes tous les mois, tous les six mois ou tous les ans. Notez que plusieurs polices offrent également la possibilité d'un paiement unique de la prime à l'assuré.
#5. Économisez de l'argent sur les impôts:
En vertu des articles 80D, 80C et 10D de la Loi de l'impôt sur le revenu, la prime que vous payez pour les polices d'assurance peut vous permettre de réduire votre impôt à payer. Notez que les avantages fiscaux sont basés sur la réglementation fiscale en vigueur, qui pourrait changer.
Qu'est-ce que l'assurance-vie ?
Un contrat d'assurance-vie garantit que l'assureur versera une somme d'argent à vos ayants droit si vous décédez. Sachez qu'il existe deux principaux types d'assurance-vie : l'assurance-vie temporaire, qui couvre une période précise, et l'assurance-vie permanente, qui couvre toute votre vie.
Quels sont les exemples d'assurance?
Vous pouvez sélectionner une police plus efficacement si vous comprenez le fonctionnement de l'assurance. La grande majorité des experts s'accordent à dire que vous devez absolument avoir une assurance vie, maladie, invalidité de longue durée et auto.
Quelles sont les caractéristiques de l'assurance ?
La prime est une redevance récurrente que l'assuré doit payer pour bénéficier des prestations de la police d'assurance. Elle peut être versée mensuellement, trimestriellement, semestriellement, annuellement ou en une seule fois.
#2. Durée de la police :
Il fait référence à la durée pendant laquelle la politique et ses avantages sont en vigueur. Notez que la période entre la date d'émission et la date d'échéance est appelée la durée de la police.
#3. Passagers supplémentaires :
Moyennant une prime supplémentaire, les avenants complémentaires sont purement facultatifs et contribuent à améliorer la couverture. De plus, les avenants comme la couverture en cas de décès accidentel peuvent entraîner des frais supplémentaires lors du choix d'avantages supplémentaires.
#4. Date d'échéance:
L'échéance est la date limite de paiement de la prime à l'entreprise. Il est déterminé en fonction de la date d'émission et du mode premium sélectionné. De plus, connaître la «date d'échéance» est crucial car si la prime d'assurance n'est pas payée dans le délai de grâce autorisé, la police expire ou est payée en totalité.
#5. Déductible:
Il s'agit du montant que le preneur d'assurance, et non l'assureur, est tenu de payer. Autrement dit, notez que l'assureur paie si la valeur totale du sinistre dépasse la franchise.
#6. Co-paiement :
Un ticket modérateur est une caractéristique qui prévoit une police d'assurance maladie. En outre, il décrit la partie des frais médicaux (généralement un pourcentage fixe) que l'assuré s'engage à payer, quelle que soit l'importance de la réclamation.
#7. Rente:
Le terme «rente» décrit la partie de la somme qui est versée régulièrement tout au long de la vie de l'assuré jusqu'à son décès.
Quels sont les principes de l'assurance ?
#1. Principe de la plus grande bonne foi :
C'est un principe fondamental. En suivant cette règle, vous êtes tenu de divulguer entièrement et sincèrement à l'assureur toutes les informations pertinentes liées au risque. Vous ne devez pas cacher à l'assureur toute information qui pourrait affecter la police. Notez que votre police peut être annulée si un fait découvert ultérieurement devient connu. Pendant ce temps, l'assureur, d'autre part, est tenu de divulguer tous les détails d'une police d'assurance-vie.
#2. Principe d'intérêt assurable :
Les compagnies d'assurance doivent avoir un intérêt assurable dans la vie assurée, selon ce principe. Ainsi, si l'assuré décède, vous en souffrirez financièrement. Une personne dans laquelle vous n'avez aucun intérêt assurable ne peut être couverte par une police d'assurance-vie.
#3. Principe de cause immédiate :
La cause principale et la plus proche de la perte, ou la cause immédiate, doit être prise en compte lors de la détermination de la réclamation pour perte. Bien qu'il s'agisse d'une composante essentielle de tous les types d'assurance, ce principe ne s'applique pas aux contrats d'assurance-vie.
#4. Principe de subrogation :
Ce principe de subrogation s'applique lorsque le sinistre a été causé par quelqu'un ou autre chose que l'assuré. Dans ce cas, la compagnie d'assurance a le droit d'entrer en contact avec cette personne pour exiger le paiement ou l'indemnisation du dommage.
#5. Principe d'indemnisation :
Selon le principe d'indemnisation, l'assurance ne paiera que les sinistres déjà survenus. L'assureur évaluera soigneusement les pertes et les calculera. Notez que l'objectif principal de ce principe est de rétablir votre situation financière telle qu'elle était avant le sinistre. Toutefois, les polices d'assurance-vie et d'assurance-maladie critique sont exemptées de cette règle.
#6. Principe de contribution :
Si vous êtes assuré auprès de plusieurs assureurs, les deux se partageront la perte au prorata de leur couverture respective, selon le principe de la contribution. Notez qu'une compagnie a le droit de contacter les autres compagnies d'assurance pour demander un montant proportionnel si elle a effectué un paiement complet.
#7. Principe de minimisation des pertes :
Lorsque cela se produit, vous devez prendre toutes les précautions nécessaires pour réduire la perte. Même après l'achat d'une police, vous devez toujours prendre toutes les précautions nécessaires pour éviter une perte. Il s'agit de la ligne directrice de minimisation des pertes.
Qu'est-ce que la franchise d'assurance
Une franchise est un certain montant que vous payez de votre poche avant que votre compagnie d'assurance ne paie une réclamation. Les franchises ont un effet dissuasif sur de nombreuses petites réclamations sans importance.
De plus, les polices avec des franchises élevées sont généralement moins chères en raison du nombre moins élevé de petites réclamations en raison des dépenses élevées. Ils peuvent s'appliquer par police ou sinistre, selon l'assureur et le type de police.
Qu'est-ce que l'assurance complète
Un type d'assurance automobile appelé tous risques assure les dommages causés à votre voiture par des incidents autres que des collisions. Votre voiture sera protégée par une assurance tous risques si, entre autres, elle est détruite par un orage, bosselée par une collision avec une bière, peinte à la bombe par un vandale, cambriolée ou écrasée par un immeuble qui s'effondre.
Qu'est-ce que la souscription d'assurance
Les assureurs sont des spécialistes qui évaluent les risques liés à l'assurance des personnes et des biens. De plus, ils fixent le prix des risques assurables acceptés. La souscription fait référence au fait de recevoir un paiement pour être prêt à assumer un risque potentiel. Notez que les souscripteurs utilisent un logiciel spécialisé pour déterminer la taille et la probabilité d'un risque.
La prime est le prix d'une police, généralement un coût mensuel. Il est déterminé par une variété de facteurs, tels que votre historique de sinistres immobiliers et automobiles, l'âge et l'emplacement, la solvabilité et d'autres facteurs. L'évaluation par l'assureur de votre risque de réclamation est un autre facteur. Il faut quelques recherches pour trouver le meilleur prix pour vous, car différents assureurs peuvent facturer des primes différentes pour des polices comparables.
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Références:
