L'assurance automobile complète est généralement désignée par les agents, les prêteurs et les assureurs comme ayant à la fois une couverture de responsabilité et une couverture des dommages physiques. Cependant, il n'y a pas d'accord sur ce qu'implique une «assurance automobile complète». Ne vous y trompez pas : aucun assureur ne peut vendre une police qui vous couvre 100 % du temps. Dans cet article, nous examinerons ce que signifie une assurance automobile à couverture complète et verrons les entreprises les moins chères qui proposent des polices de couverture complète.
Qu'est-ce qu'une assurance auto complète ?
L'assurance automobile complète n'a pas de définition unique, mais elle comprend généralement une protection responsabilité civile ainsi qu'une couverture complète et collision.
Si vous êtes en faute, l'assurance responsabilité civile vous protège des coûts des dommages matériels ou des blessures à autrui.
L'assurance multirisque et collision couvre les réparations de votre véhicule s'il est endommagé sur ou hors route en raison d'un accident responsable ou d'une collision avec un autre véhicule ou objet, des dommages causés par un animal, un incendie ou un incident lié aux conditions météorologiques, du vandalisme ou du vol .
D'autres couvertures qui, selon votre police, peuvent être incluses dans l'assurance automobile complète comprennent :
- Assurance dommages corporels (PIP)
- Paiements des services médicaux
- Conducteur non assuré/sous-assuré
- Assurance garantie de protection des actifs (GAP)
- Couverture de la voiture de location
- Assistance routière
Ces couvertures supplémentaires sont facultatives et peuvent être incluses dans un devis à des fins de comparaison des coûts.
Qu'est-ce que la couverture complète n'inclut pas ?
Le PIP, le GAP, la couverture non assurée/sous-assurée et les autres couvertures facultatives énumérées ci-dessus ne sont généralement pas inclus dans l'assurance complète, sauf si vous les choisissez. De plus, l'utilisation commerciale de votre véhicule n'est généralement pas couverte. Cela inclut les chauffeurs des sociétés de covoiturage telles que Uber, Lyft et DoorDash. Certaines couvertures supplémentaires peuvent ou non inclure la personnalisation ou les accessoires du véhicule, et certaines peuvent ne pas couvrir les blessures des animaux de compagnie à moins qu'un avenant séparé pour les blessures des animaux ne soit acheté.
Lors de la sélection d'une police, il est essentiel de vous renseigner sur les détails de votre couverture et si vous avez besoin de polices supplémentaires pour assurer votre protection.
Comment décidez-vous si l'assurance automobile à couverture complète vous convient?
L'assurance automobile complète n'est pas une exigence légale courante pour les propriétaires de voitures, mais elle peut contribuer à votre tranquillité d'esprit et vous assurer d'être protégé lorsque vous en avez le plus besoin. Si vous conduisez un véhicule financé ou loué, votre prêteur vous demandera presque certainement d'acheter une couverture complète pour protéger votre investissement.
L'avantage le plus important d'une assurance automobile complète est la protection financière pour vous et votre véhicule en tant qu'actif. Lorsque vous décidez si une assurance automobile complète est un bon investissement pour protéger votre véhicule, vous devez tenir compte de la valeur de rachat réelle de votre véhicule, de votre franchise et de votre degré de préparation à payer les réparations ou les frais médicaux.
- Valeur de rachat réelle (ACV) : La valeur du coût de remplacement la plus récente et évaluée de votre véhicule. Vous pouvez connaître l'ACV de votre véhicule en recherchant l'année, la marque, le modèle et le niveau de finition en ligne. La valeur est alors diminuée de toute usure du véhicule, ainsi que des réclamations et dommages non réparés.
Utilisez cette formule simple pour calculer le nombre d'années de couverture complète que vous devrez payer pour remplacer votre voiture : (ABC)
- A: La valeur monétaire de votre véhicule.
- B: Le montant déductible.
- C: Le coût annuel d'une assurance auto complète
Lire aussi: VALEUR DE RACHAT D'ASSURANCE RÉELLE : qu'est-ce que c'est et tout ce que vous devez savoir
Par exemple:
- Si votre voiture valait 4,000 500 $, votre franchise était de 941 $ et le coût annuel de votre assurance automobile avec couverture complète était de 3.7 $, il faudrait XNUMX ans de couverture complète pour la remplacer.
- Si votre voiture valait 15,000 500 $, votre franchise était de 941 $ et le coût annuel de votre assurance automobile avec couverture complète était de 15.4 $, il faudrait XNUMX ans de couverture complète pour la remplacer.
En utilisant l'exemple précédent comme exemple, considérez ce qui suit :
- Si vous avez une voiture plus ancienne d'une valeur de 4,000 3.7 $ que vous avez l'intention de remplacer au cours des prochaines années, votre meilleure option pourrait être d'économiser et de mettre de l'argent de côté pour les XNUMX prochaines années afin de remplacer votre véhicule plutôt que d'investir dans une assurance automobile complète.
- Cependant, si vous conduisez une voiture plus récente ou plus chère, une assurance automobile complète est un excellent moyen de protéger votre investissement financier. Si votre voiture de 15,000 15.4 $ était au total, votre police couvrirait son remplacement, ce qui vous prendrait autrement XNUMX ans d'économies sur la police pour acheter une nouvelle voiture.
L'assurance automobile à couverture complète perd de la valeur en tant qu'investissement à mesure que votre véhicule vieillit, accumule des miles et perd de la valeur. Selon les experts, une police d'assurance complète peut être un investissement rentable si votre paiement annuel de couverture complète est inférieur à 10 % de la valeur de votre voiture.
Si le paiement de votre police dépasse 10 % de la valeur de rachat réelle de votre voiture, vous devriez envisager de ne pas souscrire une assurance automobile complète ou de l'annuler.
Comment pouvez-vous trouver la politique de couverture complète la moins chère ?
Magasiner auprès de plusieurs compagnies d'assurance automobile est l'un des meilleurs moyens d'obtenir une assurance automobile complète bon marché. Il n'est pas difficile d'obtenir plusieurs devis personnalisés pour comparer les couvertures. Même conducteurs à haut risque peut économiser jusqu'à 47 % sur l'assurance auto en comparant les tarifs et les couvertures.
Lorsque vous recherchez des devis d'assurance automobile avec couverture complète, ayez les informations nécessaires à portée de main. Voici quelques étapes à suivre lors de l'achat d'une assurance automobile pour obtenir des devis automobiles précis :
#1. Collectez vos informations
Vous devrez généralement entrer votre nom, votre date de naissance, votre adresse et les informations sur le permis de conduire de tous les conducteurs du ménage, y compris vous-même, pour obtenir un devis précis. Pour chaque véhicule à assurer, vous devrez également connaître l'année, la marque, le modèle et le NIV. Connaître votre couverture actuelle peut vous aider à trouver la meilleure offre pour une couverture complète.
#2. Fournir les mêmes couvertures.
Que vous compariez deux ou cinq compagnies d'assurance automobile différentes, veillez à ce que les couvertures que vous comparez soient cohérentes. Pour trouver la meilleure assurance automobile à couverture complète bon marché, utilisez les mêmes limites de responsabilité et franchises complètes et collision.
#3. Tenir compte des garanties facultatives.
Les ajouts peuvent entraîner des primes plus élevées, mais ils peuvent être intéressants pour vous. Certaines des options incluent le pardon des accidents, l'assurance des lacunes et la couverture de la voiture de location. Les couvertures facultatives diffèrent d'une entreprise à l'autre et peuvent ne pas être disponibles pour tous les clients.
Businessyield a comparé les tarifs dans tous les domaines pour vous aider à trouver la meilleure et la moins chère assurance automobile à couverture complète dans votre état. Les types de couverture fournis par les compagnies d'assurance diffèrent, c'est pourquoi il est essentiel de comparer vos propres coûts en obtenant des devis personnalisés. Votre situation personnelle et vos besoins sont les meilleurs déterminants du montant que vous paierez pour une assurance automobile complète. Ces conseils et étapes peuvent vous aider à prendre une longueur d'avance sur la recherche de la meilleure option pour vous.
Les meilleures compagnies d'assurance automobile pour une couverture complète
Lorsque vous choisissez une compagnie d'assurance automobile, vous devez toujours rechercher la meilleure offre. Cependant, si vous recherchez plus que des économies, vous devriez également envisager le service client et les fonctionnalités de couverture. Tous ces facteurs sont combinés avec des tarifs plus bas par les meilleures compagnies d'assurance automobile.
Quelles sont les compagnies d'assurance automobile avec la meilleure couverture complète ?
- Ferme d'État: L'entreprise la plus accessible
- Érié : Idéal pour les conducteurs du Midwest et de la côte Est.
- USAA: La meilleure compagnie pour les familles militaires est USAA.
#1. State Farm - L'assurance automobile complète la plus largement disponible.
State Farm est la compagnie d'assurance complète la moins chère disponible pour presque tous les conducteurs à travers le pays. La société, le plus grand assureur aux États-Unis, a des tarifs inférieurs à ceux de tout autre grand assureur et de nombreux assureurs régionaux.
State Farm a également une bonne réputation en matière de service client, avec un faible taux de plaintes des clients et des notes élevées pour la satisfaction des réclamations de JD Power.
State Farm est une excellente option – et largement disponible – pour les acheteurs à couverture complète en raison de ses tarifs bas et de son excellent service client.
#2. Erie - La meilleure assurance automobile locale à couverture complète.
Erie offre le meilleur des deux mondes : il offre certains des tarifs de couverture complète les moins chers du pays tout en offrant un excellent service client. Le problème est qu'Erie n'est disponible que dans 12 États, dont la plupart se trouvent dans le Midwest et sur la côte Est.
Disponibilité de l'état d'Erie :
- Illinois
- Indiana
- Kentucky
- Maryland
- New York City
- Caroline du Nord (NC)
- Ohio
- Pennsylvanie
- Tennessee
- Virginie
- À Washington, DC
- Virginie occidentale (WV)
- Wisconsin
#3. USAA - La meilleure assurance automobile à couverture complète pour les familles de militaires.
USAA est largement considérée comme l'une des meilleures compagnies d'assurance automobile du pays. Il a les polices de couverture complète les moins chères, selon notre analyse des taux, et nos recherches indiquent qu'il a certains des taux de plaintes les plus bas du pays. Des recherches tierces appuient nos conclusions, l'étude de satisfaction des réclamations automobiles de JD Power désignant USAA comme la meilleure en termes de satisfaction client.
Assurance auto à couverture complète la moins chère après un billet
Nous avons découvert que GEICO est également l'assureur largement disponible le moins cher pour une couverture complète après un billet, avec un coût annuel de 1,265 759 $ en moyenne. Les accidents et les contraventions sur votre dossier de conduite peuvent augmenter le coût de l'assurance automobile complète dans votre état, réduisant ainsi vos chances d'obtenir une assurance automobile bon marché. Par rapport à la prime annuelle moyenne d'une assurance complète, un billet coûte XNUMX $ de plus par an.
#sept. GEICO
Comparé à d'autres entreprises, le taux de couverture complet moyen de GEICO de 1,265 324 $ après une contravention pour excès de vitesse est le plus abordable pour la plupart des conducteurs. Les assurés avec un bon dossier de conduite peuvent s'attendre à payer XNUMX $ de moins par an pour une couverture complète et collision avec GEICO que ceux avec un billet.
Les conducteurs ayant des antécédents d'infractions peuvent économiser encore plus d'argent grâce aux remises de GEICO pour l'utilisation de la ceinture de sécurité, les airbags et le crédit pour avoir suivi un cours de conduite défensive.
#2. États-Unis
USAA était la compagnie la moins chère pour ces couvertures, avec un coût annuel moyen de 939 $. Cela coûte 122 $ de plus par an que de ne pas avoir de billet. D'autre part, l'USAA n'est disponible que pour les militaires, les anciens combattants et leurs familles.
Les tarifs varient considérablement en fonction de votre lieu de résidence, du type de billet que vous recevez et d'autres facteurs personnels. L'obtention d'un devis personnalisé pour ces couvertures automobiles vous aidera à déterminer quelle compagnie offre la meilleure assurance auto bon marché après un excès de vitesse.
Tarifs d'assurance auto à couverture complète les moins chers après un accident
Si vous êtes responsable d'un accident, State Farm propose les tarifs les moins chers, coûtant en moyenne 1,434 XNUMX $ par an.
Si vous êtes impliqué dans un accident, cela peut affecter votre capacité à obtenir une assurance automobile complète à bas prix. Bien que tous les accidents et réclamations n'entraînent pas une augmentation de vos tarifs, vous devez vous attendre à ce que vos tarifs augmentent si vous êtes impliqué dans un accident. Lorsque nous avons comparé les tarifs des mêmes 50 entreprises, nous avons découvert que l'augmentation moyenne des tarifs est de 1,130 XNUMX $ par année.
#1. Assurance ferme d'État
State Farm offre certains des taux d'assurance automobile à couverture complète les plus bas pour la plupart des conducteurs, avec une prime moyenne de 1,434 320 $ après un accident. Les conducteurs assurés par State Farm qui ont un accident à leur dossier peuvent s'attendre à payer XNUMX $ de plus pour une assurance complète que s'ils avaient un bon dossier de conduite.
State Farm offre des réductions supplémentaires pour les airbags, les dispositifs antivol et l'achèvement d'un cours de conduite défensive.
#2. États-Unis
USAA avait encore une fois les taux les plus bas pour ce type de conducteur pour ceux qui étaient éligibles. Les assurés de l'USAA paient en moyenne 1,236 XNUMX $ par année après un accident responsable.
Être un conducteur à haut risque peut coûter cher, mais vous pouvez et devriez toujours obtenir plusieurs devis pour vous assurer d'obtenir les meilleurs tarifs d'assurance automobile auxquels vous êtes admissible.
Assurance automobile à couverture complète la moins chère avec des limites de couverture plus élevées
La majorité des tarifs sur cette page concernent la police 50/100/50 décrite dans notre méthodologie, mais si vos limites de responsabilité sont augmentées à 100/300/100, nous avons découvert que GEICO est l'option d'assurance complète la moins chère, avec des tarifs s'élevant en moyenne à 1,047 XNUMX $ par année.
Augmenter les limites de couverture de responsabilité de 50/100/50 à 100/300/100 peut coûter plus cher, mais cela offre une meilleure protection si vous causez des dommages corporels ou matériels lors d'un accident. Ces limites accrues comprennent une augmentation de 50,000 200,000 $ par personne blessée, une augmentation de 50,000 XNUMX $ du nombre total de blessures par accident et une augmentation de XNUMX XNUMX $ de la couverture des dommages matériels.
GEICO
Les clients de GEICO paient en moyenne 1,047 100 USD par an pour une couverture 300/100/126, soit 50 USD de plus qu'une couverture 100/50/XNUMX. L'augmentation de votre couverture de responsabilité est souvent relativement peu coûteuse et peut vous couvrir pour des milliers de dollars en frais si vous causez un accident.
Le montant par lequel les taux changent lorsque les limites de responsabilité sont modifiées varie selon l'entreprise. Même si vous essayez d'économiser de l'argent sur votre assurance, vous devez toujours souscrire une assurance responsabilité civile suffisante. Avant de faire vos courses, essayez de déterminer le montant de l'assurance responsabilité civile automobile dont vous avez besoin pour vous protéger en cas d'accident.
Comment comparer une assurance complète ?
L'objectif du magasinage comparatif est de trouver une couverture d'assurance comparable à moindre coût. Lorsque vous comparez les polices de divers assureurs, assurez-vous que vous :
- Sélectionnez des limites de responsabilité cohérentes. Lorsque vous magasinez pour une assurance, vous devez choisir 25,000 50,000 $ en responsabilité pour dommages corporels par personne, 25,000 XNUMX $ en responsabilité pour dommages corporels par accident et XNUMX XNUMX $ en responsabilité pour dommages matériels par accident.
- Sélectionnez la même franchise pour l'assurance tous risques et l'assurance collision. L'augmentation de votre franchise réduit le coût de votre police et vice versa.
- Définissez les mêmes limites de couverture pour toutes les autres couvertures, telles que la couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés, la protection contre les blessures corporelles et autres. Les garanties supplémentaires sont plus coûteuses.
Si vous suivez ces étapes, vous découvrirez que différents assureurs offrent la même couverture à des prix différents. La compagnie d'assurance automobile la meilleure et la moins chère pour votre voisin n'est peut-être pas la meilleure pour vous.
Comment la réduction de votre couverture peut-elle vous aider à économiser de l'argent sur vos primes d'assurance ?
Vous pouvez également économiser de l'argent sur l'assurance en réduisant votre couverture. Vous pouvez, par exemple,
- Évitez les assurances casco et collision. Dans ce cas, vous ne bénéficierez plus d'une couverture complète. Cependant, si vous avez une voiture de faible valeur, les économies en valent la peine.
- Boostez votre franchise. Si vous augmentez votre franchise, le montant que votre assureur vous versera en cas de sinistre sera réduit. Vous paierez une prime moins élevée en échange.
- Responsabilité inférieure et autres limites de couverture. Si vous abaissez vos limites de responsabilité, vous réduisez la protection fournie par votre assureur et vous risquez de ne pas avoir une couverture suffisante pour couvrir les coûts totaux d'un accident responsable.
Cependant, gardez à l'esprit que la diminution des couvertures comporte certains risques. Même s'il peut être judicieux d'abandonner des couvertures inutiles à l'occasion, vous risquez d'avoir une couverture insuffisante après un accident coûteux.
L'augmentation de votre franchise augmente vos dépenses personnelles lors du dépôt d'une réclamation, mettant vos économies en danger après un accident. De plus, abaisser vos limites de responsabilité peut vous exposer à des frais imprévus si votre assurance ne couvre pas un accident majeur.
FAQ sur l'assurance complète
La couverture complète est-elle la plus chère ?
Une couverture complète est plus chère car elle comprend une couverture responsabilité civile ainsi qu'une couverture collision et une couverture complète, qui vous protègent des dommages causés à la voiture dans la majorité des accidents.
Quel type d'assurance auto est le moins cher ?
Le type d'assurance automobile le moins cher et le montant de couverture le plus bas requis par la plupart des États est l'assurance responsabilité civile minimale. Pour les personnes qui ont besoin d'un niveau de protection plus élevé, la plupart des tarifs d'assurance automobile donnent des prix de couverture complète.
Combien coûte une assurance auto après 1 an sans sinistre ?
30%
Le montant de la réduction augmente avec chaque année de conduite sans sinistre. Après un an, vous pouvez recevoir 30 %, le pourcentage augmentant chaque année jusqu'à ce que vous receviez 70 % de NCD après cinq ans. La majorité des entreprises accordent un NCD maximum de 70 %, les autres offrant 75 % ou 80 %.
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Vor kurzem habe ich ein unversichertes Auto beschädigt. Une guerre vraiment hilarante pour apprendre, l'homme a un vollkaskoversicherung en jedem Fall abschließen sollte, um hohe Kosten bei unfall einzusparen. Ich werde einen Unfallgutachter suchen, der den Schaden zunächst ermitteln kann.