Le logement est une maison où quelqu'un vit et qui offre protection et abri aux individus. Les logements sont des maisons, des appartements et des condos. Les tentes, roulottes et igloos sont aussi des habitations. Tout ce que les gens vivent est une habitation. Donc, si vous n'avez pas de logement, alors vous n'avez pas d'abri et vous êtes supposément sans abri. Lisez la suite pour connaître la couverture d'assurance habitation d'un condo, son coût et le fonctionnement d'une extension de logement.
Qu'est-ce que la couverture habitation ?
La couverture d'habitation fait partie de votre police d'assurance habitation qui couvre les structures de votre résidence. Ils prennent soin des dommages causés par les périls. Cependant, ils aident à payer pour réparer, reconstruire ou remplacer la structure physique de votre maison. Bien que beaucoup de gens pensent que leur logement n'est que la structure physique dans laquelle ils vivent. Cependant, cela peut aider à protéger plus que cela. Lorsque vous avez le bon capital de couverture et que vous l'ajustez régulièrement pour tenir compte des mises à niveau, des rénovations et même de l'inflation. Cela peut aider à protéger ce qui pourrait être l'un de vos plus gros investissements financiers.
Qu'est-ce que la couverture d'habitation assure?
La couverture des logements diffère d'une région à l'autre avec les politiques de couverture. Cependant, la plupart des politiques couvrent une variété de menaces qui incluent ; dommages causés par le feu et la fumée, coups de foudre, dommages causés par la grêle et le vent, éclatement de tuyaux, chutes d'objets, collisions avec des véhicules à moteur, vol et destruction.
Ils couvrent également d'autres structures sur votre propriété, telles que des bungalows, des pool house ou des garages détachés. Tant que vous avez une police d'assurance habitation traditionnelle qui inclut une couverture pour d'autres structures. Mais, si vous avez une police de copropriété ou une police de locataire, il est peu probable que la police couvre ces structures supplémentaires. Essayez donc autant que possible de vérifier votre police pour connaître les risques qu'elle couvre et ce qu'elle ne couvre pas.
Qu'est-ce que la couverture d'habitation n'assure pas
Plus tôt, nous avons dit que la police d'assurance habitation standard ne couvre pas les catastrophes naturelles. Mais vous pouvez acheter une couverture supplémentaire ou une police d'assurance distincte pour vous aider à couvrir certains de ces risques supplémentaires. Par exemple, vous pouvez acheter une couverture de refoulement d'eau à votre police d'assurance habitation existante pour aider à couvrir les refoulements d'égout. Ou, vous pouvez décider de souscrire une assurance contre les inondations pour aider à protéger votre maison contre les inondations. Cependant, vous pouvez demander conseil à votre assureur sur les options qui s'offrent à vous.
De combien de couverture de logement avez-vous besoin ?
Votre limite de couverture de logement devrait couvrir le coût total de remplacement de votre maison. Cependant, le coût ne sera pas nécessairement le même que le prix que vous avez payé pour votre maison. Mais cela dépend des caractéristiques de votre maison et des coûts de construction dans votre région. Vous devez donc acheter une couverture équivalente à 100 % du coût de reconstruction de votre maison à partir de rien.
Notez également que les coûts de construction et de réparation peuvent augmenter avec le temps. Il est donc important de vérifier vos limites de couverture. Assurez-vous qu'ils ne glissent pas en dessous du coût de remplacement de votre maison. le Association nationale des commissaires d'assurance (NAIC) déclare que ; si la couverture de votre logement tombe en dessous de 80 % du coût de remplacement total de la maison. Votre assureur peut refuser de payer intégralement votre sinistre. De plus, vous pouvez obtenir un avenant de protection contre l'inflation qui augmentera votre limite de couverture chaque année. Cela le maintiendra en ligne avec l'inflation. L'Association nationale des commissaires d'assurance conseille une orientation agent d'assurance.
Comment calculer votre couverture de logement
Si vous souhaitez calculer la couverture de votre logement, vous devez tenir compte de toutes les structures que vous remplacerez. Certaines de ces choses incluent vos planchers, murs, fenêtres, portes, toits, plafonds, systèmes mécaniques et électriques
Aussi, gardez à l'esprit qu'en plus du coût de remplacement pour reconstruire, il peut y avoir d'autres coûts tels que ; le démontage et l'enlèvement des ordures ainsi que les coûts de main-d'œuvre et de construction. Il est important de noter que toutes les protections de vos autres propriétaires seront fondées sur le montant dont vous disposez. Par exemple, si la limite de couverture de votre logement est de 250,000 50 $. Bien que votre couverture des biens soit limitée à 125,000 % de ce montant, vous bénéficierez d'une couverture des biens personnels de XNUMX XNUMX $. Les couvertures pour les biens personnels et la perte de jouissance de votre résidence fonctionnent de la même manière.
La NAIC recommande ce qui suit comme limites typiques pour ces couvertures :
- Biens personnels : 50 % de la limite de couverture du logement
- Perte d'usage : 20 % du plafond de couverture du logement
- Autres structures : 10 % de la limite de couverture des logements
Combien coûte la couverture du logement ?
Le coût moyen de l'assurance habitation est de 1,765 300,000 $ par année. Cela reflète une couverture de logement de XNUMX XNUMX $. Votre tarif peut varier selon votre lieu de résidence et le niveau de couverture dont vous avez besoin.
Cependant, le coût moyen d'une assurance condo est de 506 $ par année. Selon l'Association nationale des commissaires aux assurances. Alors que le coût de l'assurance habitation préfabriquée varie généralement de 500 $ à 1,100 XNUMX $ par année. En général, plus vous avez besoin de couverture, plus le coût de votre police est élevé. Vous pourrez peut-être réduire votre taux en choisissant une franchise plus élevée/des polices multiples. Ou vous pouvez magasiner pour obtenir des devis de plusieurs entreprises.
Qu'est-ce que la couverture d'extension de logement ?
La couverture d'extension d'habitation est un montant de couverture supplémentaire alloué par la compagnie d'assurance. Il s'agit de compenser les pertes qui dépassent la couverture du logement dans la liste du preneur d'assurance. Donc, si la limite de couverture du titulaire de police est de 200,000 50 $. Et leur plan permet l'extension de la couverture du logement d'un montant supplémentaire de 250,000 %. Ensuite, la compagnie d'assurance augmentera leur paiement à XNUMX XNUMX $. Cela offre une protection supplémentaire au client même lorsque les coûts de reconstruction de la maison dépassent les limites de la police standard.
Cependant, vous pouvez décider de payer des prestations d'assurance habitation plus élevées au-delà de la limite de votre police. Les polices d'extension des coûts de couverture vous protégeront toujours des augmentations des coûts de reconstruction qui surviennent après un événement catastrophique. Dans certains cas, les polices traditionnelles des propriétaires n'envisageront pas de suivre l'incidence de l'inflation sur les coûts de construction; ou comment une catastrophe majeure augmentera le besoin d'entrepreneurs et de matériaux de construction. Cela pourrait gonfler les coûts normaux de construction et de reconstruction. Néanmoins, la couverture d'extension peut fournir des politiques de coût de remplacement garanti. Cela remboursera la perte tant que les exigences spécifiques sont remplies dans la politique.
De plus, vous ne pouvez pas sous-assurer votre maison tout en bénéficiant de la couverture d'extension de logement. Vous devez payer jusqu'à la limite standard afin que vous puissiez profiter de l'extension de logement. Les compagnies d'assurance exigent qu'un assuré s'assure à sa valeur.
Qu'est-ce que la couverture d'habitation pour les copropriétés ?
La couverture d'habitation en copropriété est une partie d'une police d'assurance globale de copropriété par rapport à la couverture d'habitation dans la police du propriétaire. C'est un peu différent de l'assurance habitation d'une maison en termes de coût, de couverture, etc.
La couverture d'habitation pour les propriétaires de condo s'applique uniquement au coût de remplacement de la structure et des éléments de votre condo. Si vous vivez dans un condo, vous devrez toujours remplir vos exigences d'assurance HOA. Selon le type de politique principale de votre maison fonctionne.
De combien de couverture de logement avez-vous besoin pour votre condo ?
Si vous avez un condo, vous n'aurez pas besoin de la couverture d'assurance habitation traditionnelle. L'association des propriétaires offre une assurance pour les condos.
Avec une politique «murs nus», votre HOA offre une couverture pour le bâtiment qui abrite votre condo. Cela signifie que vos quatre murs sont déjà protégés par la police d'assurance du HOA. Cependant, vous devriez avoir une couverture d'habitation connue sous le nom de police HO6. La politique paie pour reconstruire ou réparer les aspects intérieurs de votre condo qui comprend ; planchers, murs, armoires et accessoires de salle de bain tels que ; une baignoire ou une douche ainsi que vos effets personnels. Cela équivaudra à un coût considérable de la couverture de copropriété.
Mais si vous avez une politique « tout compris », votre HOA couvrira tous les aspects de la structure de votre condo. Cela comprend les accessoires intérieurs et attachés tels que les armoires et les lavabos de la salle de bain. Dans ce cas, vous auriez besoin d'une assurance uniquement pour vos biens personnels, tels que les vêtements, les meubles, la vaisselle et les appareils électroniques.
Qu'est-ce que l'habitation dans l'assurance habitation ?
L'assurance habitation fait partie de votre police d'assurance habitation globale. Il couvre la structure de votre maison mais pas son contenu ou son terrain. L'assurance habitation aide généralement à fournir une assurance pour la maison dans laquelle vous vivez avec les structures attenantes. Il couvre des structures comme votre garage, une terrasse ou un porche avant et arrière. Des caractéristiques telles que les luminaires installés et les appareils fixés en permanence peuvent également être couvertes par votre assurance habitation. S'il y a des dommages à l'une des structures attachées. Votre assurance habitation L'assurance habitation peut aider à couvrir les frais de réparation ou de reconstruction.
Conclusion
J'espère que vous avez tout appris sur la couverture d'assurance habitation d'un condo, son coût et le fonctionnement d'une extension de logement.
FAQS
Qu'est-ce qu'un exemple d'habitation ?
Un exemple d'habitation est votre maison. Une habitation ; est un lieu ou une maison dans laquelle une personne vit ; demeure; domicile. L'ancienne maison servait de logement à Albert.
Quelle est la différence entre une maison et un logement ?
La différence entre une maison et une habitation est qu'une maison est une structure servant de demeure à des êtres humains tandis que l'habitation est une habitation; un lieu ou une maison où vit une personne ; demeure; domicile
Qu'est-ce qu'habiter en droit pénal ?
L'habitation en droit pénal est l'endroit où une personne séjourne habituellement pour le repos, le confort et la tranquillité d'esprit.
Puis-je tirer sur un intrus sur ma propriété aux Philippines ?
Vous êtes légalement justifié de leur tirer dessus si vous avez des motifs raisonnables de croire que la personne vous causera un préjudice imminent ou la mort, à vous ou à d'autres.
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