Selon l'American Heart Association, 720,000 40 personnes aux États-Unis ont une crise cardiaque chaque année et un accident vasculaire cérébral survient toutes les 33 secondes. D'autre part, l'American Cancer Society déclare que les hommes et les femmes ont 66% de chances de développer un cancer au cours de leur vie. De plus, les frais médicaux représentent XNUMX % de toutes les faillites aux États-Unis, ce qui est alarmant. Donc, connaître quelqu'un qui a récemment eu une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral, ou avoir un membre de la famille qui a des antécédents de cancer, vous expose à de grands risques à l'avenir. Cet article vous aide à minimiser ces risques car il couvre un ensemble complet d'informations sur la couverture d'assurance maladies graves, Manuvie, et ses effets sur la population américaine et britannique.
Assurance maladies graves
Si vous recevez un diagnostic de maladie ou d'invalidité particulière, l'assurance maladies graves vous verse une somme forfaitaire. Les maladies de longue durée et potentiellement mortelles sont souvent couvertes, comme une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral, la perte d'un bras ou d'une jambe, ou des maladies comme le cancer, la sclérose en plaques ou la maladie de Parkinson.
Si vous avez été licencié pour cause de maladie, il peut être très avantageux d'avoir une quantité importante d'argent à dépenser pour des articles comme l'épicerie, le remboursement de votre hypothèque ou des frais médicaux. Vous êtes libre de dépenser l'argent comme bon vous semble ; vous n'êtes pas obligé de le dépenser pour quelque chose de spécifique.
Pendant que vous êtes malade, vous pourriez avoir des source de revenu, telles que les prestations de l'État ou les indemnités de maladie de votre emploi. Cependant, cela peut ne pas être suffisant pour répondre à toutes vos exigences. Considérez combien d'argent vous auriez besoin pour vivre si vous deveniez très malade et si vous auriez besoin de plus d'argent pour compléter votre salaire.
Vue d’ensemble
La prémisse de l'assurance maladies graves est que si vous êtes confronté à une urgence médicale ou à un problème de santé potentiellement mortel, même avec une assurance maladie, vous ne pourrez peut-être pas vous permettre un traitement et une réadaptation. Vous pouvez également être incapable de travailler et de subvenir à vos besoins. Une prestation forfaitaire pourrait vous fournir les ressources dont vous avez besoin pour vous rétablir.
Une police d'assurance maladies graves, contrairement à une assurance maladie typique, fournit de l'argent pour les dépenses telles que les frais médicaux, les paiements hypothécaires ou de loyer et la garde d'enfants. Si vous êtes admissible, vous payez une prime mensuelle et recevez une prestation maximale à vie, généralement un versement unique.
Cependant, vous devriez vous demander si vous avez réellement besoin d'une assurance maladies graves en premier lieu. Les maladies chroniques courantes telles que le diabète sont souvent exclues des polices d'assurance. Votre assurance maladie et votre assurance invalidité peuvent suffire à couvrir tous vos besoins. Le moment venu, vous feriez peut-être mieux de passer à un plan de santé plus complet.
Quels types de conditions l'assurance contre les maladies graves couvre-t-elle ?
Chaque politique est unique. Cependant, plus vous incluez de problèmes médicaux dans votre police, plus votre prime mensuelle sera élevée.
En plus des cinq diagnostics courants, une politique plus complète pourrait inclure les éléments suivants :
- Paralysie
- Coma
- Vous faites de l'insuffisance rénale
- La maladie d'Alzheimer
- Défaillance d'un organe majeur
- Traumatisme crânien
- La sclérose en plaques
- Perte de vue
Vous vous demandez peut-être si la COVID-19 est couverte par une assurance maladies graves. La réponse rapide est que cela dépend de la situation. Les assureurs ont modifié les polices pour faire face au COVID-19, et vous pouvez être couvert dans certaines circonstances. Par exemple, si vous êtes sous ventilateur pendant plusieurs jours, vous pourriez avoir droit à une indemnisation. Le COVID-19 ne fait spécifiquement pas partie d'autres politiques.
L'assurance maladies graves en vaut-elle la peine ?
L'assurance maladies graves, comme d'autres formes d'assurance complémentaire, peut s'avérer financièrement avantageuse si vous devez faire une réclamation. Si vous êtes en mesure de souscrire une couverture maladies graves via votre employeur à un taux très bas, cela peut également valoir la peine de le faire.
L'assurance maladies graves peut vous apporter la tranquillité d'esprit si vous avez un régime d'assurance maladie avec des paiements directs élevés ou si vous n'avez pas suffisamment d'économies pour payer des frais médicaux imprévus.
D'un autre côté, si vous avez une police d'assurance médicale qui offre une couverture complète, si vous êtes financièrement en sécurité, si vous avez une assurance invalidité et si vous avez une solide assurance-vie en place, un diagnostic de maladie grave pourrait ne pas être financièrement catastrophique pour vous. .
Ce que vous devez savoir avant de souscrire une assurance maladies graves
Si vous déposez une réclamation, vous aurez besoin de savoir combien vous obtiendrez. Vous ne recevrez qu'un seul paiement si vous déposez une réclamation sur une police d'assurance maladies graves au Royaume-Uni. Selon le montant que vous souhaitez vous assurer, cela peut représenter une somme d'argent importante. Cependant, si vous êtes incapable de travailler pendant une période prolongée, ou si vous ne travaillez plus jamais, cela peut ne pas durer. Protection du revenu l'assurance, en revanche, peut durer aussi longtemps que vous en avez besoin.
Vous devrez savoir exactement quelles maladies sont couvertes par la couverture. Faites un examen approfondi des documents de la police d'assurance pour vous assurer que vous savez lesquels s'appliquent. Certaines exigences stipulent que les documents de police doivent être rédigés dans un anglais clair et facile à comprendre afin que vous puissiez comprendre l'étendue de la couverture.
Avant de pouvoir déposer une réclamation, vous devez savoir à quel point vous devez être gravement handicapé ou malade. Certains stades précoces de tumeurs malignes courantes, par exemple, sont peu susceptibles de faire partie de la couverture, et vous devrez peut-être être complet avant de recevoir une indemnisation.
Vous devrez savoir si vos conditions médicales préexistantes sont couvertes ou non. Ce sont des maux que vous avez déjà rencontrés. Les assureurs tiendront compte des antécédents médicaux de votre famille, et certaines polices couvriront les maladies préexistantes tandis que d'autres ne le feront pas. Si vous avez des antécédents médicaux familiaux qui impliquent que vous pourriez être soumis à des conditions si vous souscrivez une police, votre assureur doit vous en informer avant de souscrire.
Comment souscrire une assurance maladies graves ?
L'assurance maladies graves est un type de police d'assurance qui fournit au preneur d'assurance un paiement forfaitaire direct qui peut être utilisé pour couvrir les coûts qui ne sont pas couverts par d'autres types d'assurance. Vous pouvez l'acheter pour vous-même, vous pouvez l'acheter par l'intermédiaire de votre lieu de travail ou vous pouvez l'ajouter à votre couverture d'assurance-vie personnelle existante.
Que fournit l'assurance maladies graves pour l'assistance ?
L'assurance maladies graves peut contribuer au paiement des frais médicaux résultant d'affections potentiellement mortelles telles qu'une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral ou un cancer. L'avantage d'une police d'assurance maladies graves peut couvrir tout ce que vous voulez, y compris les dépenses médicales qui ne sont pas couvertes par la couverture des soins de santé, les factures du ménage telles que les services publics, les paiements de loyer ou d'hypothèque, les factures d'épicerie ou toute autre chose que vous souhaitez couvrir.
Est-ce que la maladie grave est remboursée au décès ?
Vous recevrez un paiement unique sous la forme d'une somme forfaitaire pour aider à couvrir les frais de traitement ou pour vous aider à payer vos factures. Généralement, si vous décédez alors que vous êtes couvert par une assurance maladies graves, la police ne paiera pas. Lorsque quelque chose comme cela se produit, l'assurance-vie entre en jeu. La grande majorité du temps, l'assurance-vie ne paiera que si vous décédez alors que la police est toujours active.
La maladie grave a-t-elle une valeur monétaire ?
Advenant que la personne assurée reçoive un diagnostic d'une des maladies graves couvertes par le régime, le régime versera un paiement forfaitaire à la personne assurée. Ces plans sont généralement utilisés à des fins de remplacement du revenu et offrent l'avantage de la tranquillité d'esprit. Étant donné que les régimes d'assurance maladie grave n'accumulent aucune valeur financière au fil du temps, leur fonction principale est de fournir une protection.
Ce que vous devez dire à votre assureur avant de souscrire une assurance maladies graves
Vous devez tout dire à votre assurance sur vos antécédents médicaux et ceux de votre famille. Votre assurance peut refuser de payer si vous omettez quelque chose et essayez ensuite de faire une réclamation plus tard.
Si vous avez déjà une condition médicale préexistante, recherchez un assureur qui la couvrira, même si vous devrez peut-être payer une prime plus élevée pour le faire. Vous avez une condition médicale préexistante si vous en avez déjà eu une. De plus, vous n'avez pas à divulguer à la personne qui vous vend la police des informations personnelles ou sensibles.
Comment souscrire une assurance maladies graves au Royaume-Uni
- La couverture d'assurance maladies graves peut provenir des compagnies suivantes :
- Un conseiller financier impartial qui peut examiner toutes les polices disponibles et recommander celle qui vous convient le mieux. Il est possible que vous deviez payer pour ces conseils.
Vous pouvez utiliser un site Web de comparaison pour obtenir une assurance maladies graves directement auprès d'une compagnie d'assurance. Vous ne pourrez probablement pas souscrire une assurance en ligne, car le fournisseur devra évaluer votre adéquation. Cependant, vous pourrez demander un devis en ligne ou trouver les coordonnées des conseillers en assurance.
Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, vous pouvez bénéficier d'une assurance maladies graves. Cependant, la police que vous avez souscrite est probablement également celle de votre prêteur hypothécaire. Il existe peut-être une couverture plus économique et mieux adaptée. Avant de vous inscrire, voyez comment cela se compare à des politiques similaires.
En quoi l'assurance maladies graves est-elle différente de l'assurance maladie catastrophique ?
Bien que les deux catégories semblent similaires, elles ne sont pas identiques. Vous devriez avoir une assurance maladie complète si vous avez une assurance maladies graves. Catastrophique l'assurance maladie est un type d'assurance maladie à faible coût. Il n'est disponible que pour les moins de 30 ans ou ceux qui sont éligibles à une exemption pour difficultés financières parce qu'ils ne peuvent pas souscrire une assurance maladie normale.
Vous aurez des primes mensuelles faibles mais une franchise très élevée avec une assurance maladie catastrophique offerte par les marchés de l'Affordable Care Act (ACA). Les particuliers auront une franchise de 8,700 2022 $ en XNUMX.
L'assurance maladie catastrophique, comme l'assurance maladies graves, vous couvre en cas d'urgence médicale, comme une crise cardiaque ou un cancer. Il couvrira fréquemment le coût d'une visite aux urgences, mais seulement après que la franchise a été acquittée.
La plupart des traitements préventifs, tels que les vaccinations, sont intégralement couverts par l'assurance maladie catastrophique ACA. Cependant, l'assurance maladie catastrophique n'est pas la même que l'assurance maladie conventionnelle en raison de la franchise élevée et de l'éligibilité limitée. Les personnes qui ont une assurance maladies graves ont aussi, ou devraient avoir, une assurance maladie conventionnelle.
Comment les affections préexistantes affectent-elles les polices et les réclamations d'assurance contre les maladies graves ?
Les polices d'assurance maladies graves, dans l'ensemble, ne couvrent pas les conditions préexistantes.
En ce qui concerne la couverture d'assurance maladie conventionnelle, il est illégal pour les assureurs maladie de vous facturer plus ou de refuser de vous couvrir en raison de maladies préexistantes. Les règles sont différentes pour une police complémentaire comme l'assurance maladies graves. Par exemple, si vous êtes en rémission d'un certain type de cancer, il est peu probable qu'il se reproduise.
Si une autre urgence médicale non liée survient, vous serez couvert tant qu'il est couvert par votre couverture.
Une autre distinction est que vous pouvez passer un examen médical avant de recevoir une offre d'assurance maladies graves. Ce n'est pas toujours le cas, cependant. Si votre employeur propose une assurance maladies graves pendant que vous travaillez activement, par exemple, MetLife n'a pas besoin que vous obteniez un examen médical. Les tests médicaux ne correspondent pas aux «montants de couverture les plus courants», selon la mutuelle Assurity.
Polices d'assurance maladies graves de Manuvie
La couverture maximale de l'assurance maladies graves de Manuvie est de 2 millions de dollars.
Ils compensent la perte d'autonomie, à condition que les versements ne soient que mensuels et non en un seul versement. Pour six conditions différentes, ils accordent des remboursements partiels. Le paiement est normalement de 25 % de la police jusqu'à 50,000 XNUMX $, et ce n'est qu'une seule fois pendant la durée de vie de la police.
La période de survie (la durée pendant laquelle vous devez rester malade avant de recevoir des prestations) est de 30 jours. Manuvie offre des régimes d'assurance maladies graves de 10 et 20 ans avec une couverture jusqu'à 65 ou 75 ans, ainsi qu'une couverture perpétuelle. Une couverture permanente est fournie avec des choix de paiement limité tels que Pay-to-100 ou 15 Pay.
Qu'est-ce qu'un programme de réduction ?
Il existe des horaires décroissants avec certaines polices d'assurance maladies graves. Après un certain laps de temps, le paiement est réduit ou éliminé. Votre âge est souvent sur un calendrier de réduction. Si vous avez plus d'un certain âge, vous ne pouvez pas participer à la couverture pour une maladie spécifique. C'est généralement vers 70 ou 75 ans.
Les compagnies d'assurance sont conscients que le risque de certaines maladies et affections augmente avec l'âge. Les assureurs sont là pour gagner de l'argent, et s'ils savent que vous allez tomber malade, ils ne vont pas vous vendre un produit que vous allez utiliser.
Lisez donc attentivement votre assurance et renseignez-vous sur les éventuelles exclusions. Par exemple, un accident vasculaire cérébral peut faire partie de la couverture mais pas un accident ischémique transitoire (AIT). Un AIT, souvent appelé petit accident vasculaire cérébral, est moins grave qu'un accident vasculaire cérébral.
Les exclusions ne vous dérangent peut-être pas. Mais vous voudrez savoir quelles sont ces exclusions avant de souscrire à une police d'assurance maladies graves au Royaume-Uni et attendez-vous à un paiement forfaitaire important dès que vous êtes atteint d'une maladie potentiellement mortelle.
Conclusion
Si vous craignez de tomber malade en phase terminale et que vous n'êtes pas en mesure de couvrir les coûts d'une maladie potentiellement mortelle, l'assurance maladies graves peut être une couverture complémentaire appropriée à envisager. Cependant, vous devez l'aborder avec prudence car il exclut souvent un large éventail de troubles médicaux courants.
FAQ
L'assurance maladies graves de Manuvie offre-t-elle un remboursement des primes?
Oui, l'assurance maladies graves de Manuvie offre des remboursements de primes au décès, ainsi que des remboursements de primes à l'expiration ou à la résiliation de la police après 15 ans.
Comment puis-je souscrire à l'assurance maladies graves de Manuvie?
L'assurance maladies graves de Manuvie est offerte par le meilleur courtier d'assurance vie en ligne au Canada.
Le diabète est-il une maladie grave ?
Non, le diabète n'est généralement pas répertorié dans la liste des couvertures d'assurance maladies graves couvertes.
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