Lorsqu'un sinistre frappe votre résidence ou que vous êtes impliqué dans un accident d'automobile, la franchise d'assurance que vous payez sera déduite du montant que votre assurance contribuera à un sinistre. Chaque fois que vous soumettez une réclamation, vous payez généralement une franchise, qui est déduite du montant que vous obtenez. Pour éviter de payer à l'avance, vous pouvez décider de ne pas déposer de réclamation jusqu'à ce que vous ayez l'argent nécessaire pour éviter d'encourir une franchise d'assurance automobile. La franchise d'assurance automobile est le montant que vous contribuez à un accident.
Qu'est-ce qu'une franchise d'assurance ?
Une franchise d'assurance est la somme d'argent que vous devez payer à la suite d'un sinistre assuré. C'est le montant d'argent qui sera déduit du montant total que votre police d'assurance contribue à une réclamation lorsqu'une calamité frappe votre maison ou que vous êtes impliqué dans un accident d'automobile. Le risque est réparti entre vous, l'assuré, et votre assureur par le biais de franchises.
Moins vous payez de primes pour une police d'assurance, plus la franchise est élevée. Une franchise peut également être un montant monétaire fixe ou un pourcentage de la couverture d'assurance totale fournie par une police. Vous pouvez trouver les conditions de votre couverture qui déterminent le montant que vous paierez en franchise sur la page des déclarations (ou couverture) des polices d'assurance typiques des propriétaires, des locataires et des véhicules.
Le texte de la police et la manière dont les franchises sont applicables sont strictement régis par les règles d'assurance de l'État. Cela signifie que les États peuvent avoir des versions différentes de ces lois.
Quand obtenez-vous la franchise pour l'assurance automobile ?
Lorsque vous soumettez une demande de couverture comportant une franchise, vous devez payer votre franchise pour couvrir le risque. Votre franchise sera normalement prise en compte lorsque votre assureur paiera après avoir approuvé votre réclamation.
Avant de payer la créance, la somme est payée. L'assurance collision et l'assurance tous risques pour les voitures sont toutes deux soumises à des franchises. Le coût régulier d'une franchise se situe souvent entre 100 $ et 1000 XNUMX $. La somme varie en fonction de l'événement et du type d'assurance que vous avez.
Comment éviter de payer une franchise d'assurance automobile
Il est très difficile d'éviter de payer une franchise d'assurance automobile car vous devez payer votre franchise afin de recevoir le paiement de votre réclamation d'assurance. Vous pouvez l'éviter en décidant de ne pas déposer de réclamation si vous ne disposez pas actuellement des fonds nécessaires. Par exemple, vous pourriez attendre un peu avant de soumettre une réclamation si votre automobile est encore en état de rouler après un accident, mais qu'elle ne présente que des dommages esthétiques mineurs. De cette manière, vous pouvez accumuler la somme déductible avant de déposer une réclamation. Cependant, si vous n'êtes toujours pas en mesure de payer votre franchise, vous avez les options suivantes :
#1. Examinez votre police
Connaître les spécificités de votre police est toujours crucial lorsqu'il s'agit de franchises. Certains assureurs n'exigent pas que vous payiez la totalité de votre franchise à l'avance. Ces entreprises sont prêtes à déduire votre franchise directement du montant de votre réclamation.
Par exemple, si votre franchise est de 1000 20,000 $ et que votre réclamation vaut 19000 XNUMX $, votre fournisseur d'assurance automobile vous remettra un chèque de XNUMX XNUMX $. C'est le montant de votre réclamation moins votre franchise.
Vous ne serez pas tenu de couvrir votre franchise dans cette situation avant que les réparations ne soient effectuées. Demandez à votre agent d'assurance si vous avez des questions sur votre couverture, par exemple si vous devez payer votre franchise en totalité à l'avance.
#2. Parlez à votre mécanicien
Un mécanicien pourrait être prêt à falsifier entièrement votre franchise. Bien que peu courant, il est tout de même important de se renseigner auprès de votre garagiste pour savoir si cela est envisageable. Étant donné que cette procédure est légale, vous ne devriez pas vous sentir gêné de vous renseigner. L'atelier peut générer tellement d'argent grâce aux réparations qu'il est prêt à renoncer à la franchise ou à prolonger le délai entre les paiements. Vous pouvez, par exemple, arriver à un arrangement où vous payez votre franchise en versements mensuels égaux.
Le mécanicien facturerait le fournisseur d'assurance pour le coût des réparations dans ce cas après déduction de la franchise
L'atelier de carrosserie vous donnerait alors la possibilité de renoncer entièrement à votre franchise ou d'effectuer des paiements pour couvrir le solde de la dépense. Essentiellement, le mécanicien paie votre franchise en votre nom, après quoi vous remboursez le magasin.
Le technicien a le droit légal de garder votre voiture jusqu'à ce que vous effectuiez les paiements nécessaires pour couvrir le reste de votre franchise, si vous ne faites pas ces paiements.
Il est déconseillé à votre mécanicien de surcharger votre assureur dans le but de récupérer une franchise annulée, alors gardez cela à l'esprit. Ce serait similaire à une fraude à l'assurance. De plus, l'utilisation de composants du marché secondaire tout en facturant au fournisseur d'assurance des composants directs de l'entreprise pour éviter de payer la franchise est contraire à la loi.
Vous risquez de perdre bien plus que de l'argent et une voiture si vous demandez à un mécanicien de le faire pour vous, car vous pourriez vous retrouver en prison.
#3. Obtenir un prêt
Vous pouvez décider d'obtenir un prêt, comme un prêt sur salaire, pour payer la franchise. Les prêts sur salaire ne vérifient pas votre crédit et vous pouvez acquérir de l'argent en aussi peu que 24 heures, malgré le fait que les taux d'intérêt peuvent être très élevés.
Vous pourrez terminer les réparations et rembourser votre franchise. Après cela, réservez du temps pour accumuler des fonds et rembourser votre dette.
Voiture déductible d'assurance
Une franchise d'assurance automobile est le montant que vous devez payer de votre poche lorsque vous faites une réclamation auprès de votre assureur pour une perte couverte par la franchise. En principe, le montant de votre franchise sera déduit de votre règlement de sinistre lorsque vous ferez une réclamation suite à un accident de voiture. Votre sélection de franchise aura un impact sur votre prime, donc en choisir une que vous pouvez vous permettre pourrait être cruciale pour assurer des réparations rapides en cas d'accident si vous étiez en faute.
La somme que vous consentez à débourser après un accident que votre assurance automobile pour les réparations ou le remplacement couvre est une franchise. N'oubliez pas que les politiques de couverture minimale n'ont pas de franchises. Votre franchise s'appliquerait si vous aviez une couverture complète, une collision ou les deux types de couverture complète. Par exemple, si vous avez une franchise de collision de 500 $ et que vous êtes impliqué dans un accident qui endommage votre voiture de 5,000 4,500 $, la compagnie d'assurance paiera 500 XNUMX $ de la réclamation tandis que vous êtes responsable des XNUMX $ restants.
Bien que le choix d'une franchise plus élevée se traduise souvent par des primes plus faibles, vous paierez plus si jamais vous avez une réclamation où la franchise s'applique.
Quels types d'assurance automobile ont des franchises ?
Il existe différentes franchises selon les différentes formes de couverture tout comme il existe différents types d'assurance automobile. Il est essentiel de connaître le montant de la franchise pour chaque forme d'assurance automobile afin de savoir à quoi vous attendre en cas de sinistre.
#1. Responsabilité:
Cette assurance couvre les frais d'autres personnes impliquées dans un accident dont vous êtes responsable. Il n'y a pas de franchise pour l'assurance responsabilité civile automobile.
#2. Complet:
Cette assurance couvre vos frais dans le cas où votre voiture subit des dommages dus à une cause autre qu'une collision avec un autre objet ou véhicule. Cela peut impliquer de réparer les dommages causés par la grêle, d'écraser un cerf ou de changer un pare-brise brisé. Payer le prix du remplacement des biens volés sera également bénéfique. La franchise de cette couverture est généralement inférieure à la franchise pour un accident d'automobile.
#3. Collision:
En cas de faute de votre part, cette assurance prend en charge les réparations du véhicule. Cela peut se produire si votre voiture subit des dommages lors d'une collision avec une autre voiture, un arbre ou un mur. La franchise la plus élevée que vous aurez généralement avec votre assurance auto est celle-ci.
S'ils confirment qu'un autre véhicule a percuté votre automobile et que son propriétaire a une assurance suffisante, son assurance couvrira les dommages. Vous n'auriez pas à payer une franchise collision dans cette situation.
#4. Protection contre les blessures personnelles (PIP) et automobiliste non assuré :
L'assurance PIP compense les frais médicaux du conducteur et de tous les autres passagers. Lorsque vous rencontrez une collision automobile avec un conducteur négligent qui n'est pas assuré ou dont l'assurance est insuffisante pour couvrir vos frais, la couverture des automobilistes non assurés paie vos frais. Les franchises pour ce type de protection ne sont pas souvent incluses dans les polices d'assurance automobile.
Quels sont les coûts déductibles typiques ?
Les franchises peuvent varier considérablement d'un conducteur à l'autre, car les consommateurs choisissent différents types de couverture d'assurance automobile avec des limites financières différentes. Les franchises standard pour les conducteurs sont de 250 $, 500 $ et 1,000 500 $. La franchise d'assurance automobile typique est d'environ XNUMX $.
Qu'est-ce que cela signifie lorsque vous avez une franchise de 1000 $ ?
Vous devez payer une franchise avant que votre assurance maladie ne commence à vous verser des prestations. Par exemple, si vous avez une franchise de 1000 2000 $ et que vous avez besoin d'une chirurgie de 1000 0 $ en plus d'une procédure d'IRM de 1000 XNUMX $, vous ne paierez XNUMX $ pour la chirurgie et XNUMX XNUMX $ de votre poche pour l'IRM.
Vous pourriez économiser 40 % si vous dépensez jusqu'à 1,000 500 $. L'assurance habitation suit le même raisonnement. Augmenter votre franchise de 1,000 $ à 25 XNUMX $ pourrait vous faire économiser jusqu'à XNUMX % sur vos primes d'assurance, selon votre assureur.
A quoi servent les franchises ?
Les franchises sont un outil utilisé par les compagnies d'assurance pour s'assurer que les titulaires de police partagent le risque et les frais de toute réclamation. Il protège également un assureur de la pression financière provoquée par une perte catastrophique ou par une accumulation de petites pertes qui se produisent en même temps.
Comment fonctionnent les franchises ?
Le montant que vous devez payer de votre poche pour les traitements médicaux avant que votre assurance maladie ne commence à payer est une franchise.
Si la franchise de votre régime est de 1,500 XNUMX $, vous êtes responsable de payer le montant total de tous les frais médicaux admissibles jusqu'à concurrence de ce montant. Vous contribuez ensuite au coût avec votre régime d'assurance en payant une coassurance.
Quelles sont les raisons des franchises ?
Lorsque les assurés déclarent des sinistres, les compagnies d'assurance peuvent partager les coûts grâce à des franchises. Cependant, il existe deux justifications supplémentaires pour lesquelles les entreprises utilisent des franchises : l'aléa moral et la stabilité financière.
#1. Dangers moraux
Les franchises aident à réduire le risque comportemental de l'aléa moral. La possibilité qu'un assuré n'agisse pas honnêtement constitue un aléa moral. L'assurance protège les assurés contre les pertes financières, d'où un aléa moral inhérent. L'assuré est libre d'avoir un comportement risqué sans avoir à se soucier des répercussions financières.
Par exemple, si les conducteurs ont une assurance automobile, ils pourraient se sentir obligés de conduire prudemment ou de laisser leur voiture sans surveillance dans un endroit à risque, car ils sont protégés contre le vol et les dommages.
#2. Aucune franchise signifie qu'ils n'ont aucun intérêt dans le résultat.
Étant donné que le preneur d'assurance est responsable d'une partie des dépenses, une franchise réduit ce risque. Les franchises alignent efficacement les intérêts de l'assureur et de l'assuré afin que les deux parties s'efforcent de réduire la possibilité d'une perte catastrophique.
#3. Stabilité financière
En diminuant la gravité des sinistres, les franchises sont utilisées dans les polices d'assurance pour assurer un certain niveau de stabilité financière du côté de l'assureur. Une police d'assurance bien construite offre une protection contre les pertes catastrophiques. Entre un sinistre mineur et un sinistre véritablement catastrophique, une franchise sert de tampon.
Non de combien coûte une réclamation mineure, l'assureur serait responsable de ces coûts. Cela entraînerait un nombre excessif de sinistres et augmenterait les charges financières du contrat. De plus, il pourrait être difficile pour l'assureur de réagir de manière appropriée lorsque les assurés subissent réellement des pertes catastrophiques
Quels sont les deux types de franchises ?
Il existe deux types de franchise qui comprend :
#1. Franchises obligatoires
Une franchise obligatoire est celle où l'assuré est obligé de payer une partie de la réclamation de sa poche. Selon la réglementation IRDAI, la franchise obligatoire est de 1000 1500 INR si la cylindrée de la voiture est inférieure à 2000 1500 et de XNUMX XNUMX INR si elle est supérieure à XNUMX XNUMX. Étant donné que la prime est calculée en tenant compte d'autres paramètres tels que l'IDV, la marque et le modèle, une obligation la franchise n'a aucune incidence sur la prime ni aucun effet sur sa réduction.
#2. Volontairement déductible
Une franchise volontaire vous permet de mettre de l'argent de côté et de payer une partie d'une réclamation d'assurance automobile qui était, en théorie, censée être traitée par votre assureur.
Cependant, cela réduit votre prime parce que vous choisissez activement de le faire. Vous pouvez sélectionner les franchises facultatives parmi une variété de possibilités. Et lorsque vous déposez une réclamation d'assurance automobile, le montant de votre réclamation acceptable est réduit de la somme de vos franchises obligatoires et volontaires. Ils s'appliquent à chaque réclamation.
Pourquoi les franchises sont-elles utilisées en assurance ?
Les franchises sont un outil utilisé par les compagnies d'assurance pour s'assurer que les assurés partagent le risque et les frais de toute réclamation. Pour un assureur, les franchises offrent une protection contre les contraintes financières causées par un seul sinistre important ou une série de sinistres moins importants.
Une franchise est-elle remboursable ?
Peu importe combien vous dépensez, une franchise est le montant qui ne sera pas remboursable. Bien qu'il existe une police d'assurance automobile où il n'est pas nécessaire de payer une franchise.
En conclusion
La franchise d'assurance divise le risque entre vous et l'assuré. Lorsque vous n'avez pas assez d'argent pour payer votre franchise. Vous pouvez soit éviter de déclarer un sinistre, soit contracter un emprunt.
FAQ
Qu'est-ce qui qualifie la franchise?
Les paiements d'intérêts hypothécaires, les paiements d'impôts nationaux et locaux et les déductions caritatives sont parmi les déductions les plus souvent utilisées pour ceux qui vivent d'un salaire. Les frais médicaux payés de leur poche sont déduits. Bon nombre des coûts associés peuvent également être déductibles pour les travailleurs indépendants.
Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas payer votre franchise ?
Vous ne pourrez peut-être pas commencer les réparations immédiatement si vous ne pouvez pas payer votre franchise. Vous devrez trouver un moyen de payer votre franchise à l'avance si votre assureur exige qu'elle soit payée avant de débloquer l'argent restant pour une réclamation.
Récupérez-vous de l'argent d'une franchise?
Votre assureur couvrira vos dommages, moins votre franchise. Ne vous inquiétez pas; vous recevrez votre franchise si la réclamation est résolue et s'il s'avère que vous n'étiez pas la cause de l'accident. Les compagnies d'assurance impliquent de décider qui est en faute.
Bibliographie
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