Vous voudrez peut-être envisager d'employer un courtier d'assurance si votre situation est difficile ou étrange, ou si vous assurez quelque chose d'inhabituel. Ce sont des professionnels de l'industrie et peuvent souvent vous trouver une couverture supérieure à un prix fantastique. En outre, ils peuvent vous aider avec toutes les réclamations que vous devez faire. Cependant, cet article vous apprendra tout ce que vous devez savoir sur qui est un courtier d'assurance, les inconvénients d'en avoir un, comment le devenir et sa comparaison avec un agent d'assurance (Agent vs Broker).
Plongeons-nous !!!
Préambule : Qui est un courtier d'assurance ?
Une personne auprès de laquelle vous pouvez souscrire une assurance est un courtier. Les courtiers commercialisent et vendent des assurances ; ce sont des entrepreneurs indépendants. Au lieu de cela, ils magasinent auprès de divers assureurs au nom de leurs consommateurs. Alors que certains courtiers travaillent seuls, d'autres sont employés par des sociétés de courtage.
Que fait un courtier en assurance ?
Trouver à ses clients la meilleure police d'assurance au meilleur prix est la responsabilité première d'un courtier d'assurance. Lorsque vous travaillez avec un courtier, il recherchera parmi les options d'assurance offertes par de nombreuses entreprises pour découvrir la meilleure solution. Pour détenir un permis d'exercice dans leur province, les courtiers d'assurance sont des professionnels qui doivent réussir des tests et maintenir un horaire régulier de formation continue.
La première chose qu'un courtier fera lorsqu'il rencontrera un nouveau client découvrira ses besoins en matière d'assurance. Le client peut avoir quelques questions ou demander des preuves sous forme de rapports d'inspection, d'évaluations, d'évaluations foncières, etc., selon le type d'assurance qu'il souhaite souscrire.
Même après l'achat de l'assurance, les courtiers offrent toujours des conseils et de l'assistance. Les courtiers organisent le paiement des primes au nom de leurs clients, soumettent des demandes de modification de police et offrent des conseils au moment du renouvellement. Bien que la réclamation réelle doive toujours être déposée directement auprès de la compagnie d'assurance, certains courtiers offrent une assistance pour la procédure de réclamation.
Comment les agents d'assurance génèrent-ils des revenus ?
Les courtiers reçoivent une commission pour l'assurance qu'ils vendent. Le fournisseur d'assurance qui a offert la police paiera au courtier une commission pour générer des affaires une fois que le consommateur du courtier a acheté la police. Selon le type d'assurance, les frais sont calculés en fonction du montant de la prime et peuvent atteindre 20 %.
De plus, certains courtiers imposent des frais de courtage qui sont à la charge du client et non de l'assureur. Les commissions de courtage sont rares, cependant. Dans de nombreux endroits, ils ne sont même pas autorisés. Si vous êtes intéressé par les lois de votre région, contactez l'organisme de réglementation de votre province. Les courtiers d'assurance sont assujettis à la réglementation provinciale.
Les courtiers d'assurance traitent-ils les réclamations ?
Les courtiers d'assurance n'ont pas le pouvoir de traiter les réclamations parce qu'ils ne travaillent pas pour le fournisseur d'assurance. En cas de sinistre, la personne qui s'assure par l'intermédiaire d'un courtier doit tout de même contacter son assureur actuel.
Plusieurs courtiers d'assurance offrent des services d'orientation en cas de sinistre. Bien qu'ils ne soient pas en mesure de gérer les réclamations, ils peuvent guider leurs clients tout au long de la procédure de réclamation. Ils peuvent offrir des conseils, par exemple, sur les types de sinistres qui seraient couverts et sur les éventuelles franchises.
Qu'est-ce que le salaire d'un courtier d'assurance
Au 27 février 2023, le salaire moyen d'un courtier en gestion d'assurance aux États-Unis était de 227,286 182,914 $; cependant, la fourchette varie fréquemment de 284,103 5 $ à 2023 82,222 $. Les échelles salariales peuvent varier considérablement en fonction d'une variété d'aspects cruciaux, notamment la scolarité, les diplômes, les talents supplémentaires et la durée pendant laquelle vous avez travaillé dans un domaine donné. Le salaire annuel moyen d'un courtier d'assurance indépendant aux États-Unis au 39.53 mars 6,851 est de 1,581 XNUMX $. Si vous avez besoin d'un estimateur de salaire rapide, cela revient à environ XNUMX $ de l'heure. Cela équivaut à XNUMX XNUMX $ par mois ou XNUMX XNUMX $ par semaine.
Aux États-Unis, le salaire moyen d'un courtier d'assurance indépendant se situe actuellement entre 67,500 25 $ (100,000e centile) et 75 90 $ (100,000e centile), les 32,500 % les plus riches gagnant 84,394 2,172 $ par an. Il peut y avoir plusieurs perspectives de croissance et de rémunération plus élevée en fonction du niveau de compétence, de la région et des années d'expérience, car l'échelle salariale moyenne d'un courtier d'assurance indépendant peut varier considérablement (jusqu'à 3 82,222 $). À Chicago, dans l'Illinois et dans la région environnante, il existe un marché du travail florissant pour les courtiers d'assurance indépendants. Dans votre région, le revenu annuel moyen d'un courtier d'assurance indépendant est de 50 XNUMX $, soit XNUMX XNUMX $ (XNUMX %) de plus que la moyenne nationale de XNUMX XNUMX $. l'État le plus payant pour les salaires des courtiers d'assurance indépendants parmi les XNUMX États.
Comment devenir courtier d'assurance
Ce qui suit est un aperçu général de la façon de devenir un courtier d'assurance, tandis que les processus particuliers varieront en fonction de votre poste et des lois de l'État dans lequel vous résidez :
1. Choisissez un programme d'études
Un peu d'éducation formelle est nécessaire pour devenir courtier d'assurance. La plupart des États ont simplement besoin d'un diplôme d'études secondaires ou d'une très petite quantité d'études postsecondaires. Bien qu'un diplôme d'études collégiales ne soit pas nécessaire pour travailler comme courtier d'assurance, vous voudrez peut-être réfléchir aux avantages d'en obtenir un. Une formation postsecondaire, qu'il s'agisse d'un diplôme d'associé, d'un baccalauréat ou d'un autre type de programme de formation, vous fournit une base solide de connaissances et d'informations pour votre CV, et pourrait même augmenter vos chances de travailler.
#2. Choisissez une spécialité
Il existe de nombreux types d'assurance différents, souvent appelés « lignes d'autorité », dans le secteur des assurances. La prise de décision concernant la scolarité, l'apprentissage, la croissance professionnelle et l'obtention d'un permis est influencée par la spécialité que vous choisissez. Connaître le domaine d'autorité que vous souhaitez poursuivre est une étape cruciale dans le processus d'octroi de licences, car la plupart des juridictions exigent des licences distinctes pour vendre différents types d'assurance.
#3. Répondre aux prérequis pour une licence
Une fois que vous avez décidé d'une ligne d'autorité, renseignez-vous sur les exigences de pré-licence de votre état. Les courtiers d'assurance doivent être agréés dans chaque État, et chaque État a des exigences différentes. Les exigences standard préalables à l'obtention d'un permis incluent la réalisation d'un certain nombre d'heures de cours dans des secteurs d'assurance particuliers, mais certaines juridictions renoncent à ces exigences pour les candidats qui peuvent fournir la documentation d'une expérience professionnelle pertinente.
La majorité des États exigent que les courtiers d'assurance aient de nombreuses licences pour chaque type d'assurance avec lequel ils travaillent. Vous devez avoir une licence dans chaque état où vous avez l'intention de vendre de l'assurance.
#4. Réussir le test pour une licence
Si vous avez satisfait à toutes les exigences préalables à l'obtention du permis, vous pouvez planifier votre examen de licence et payer le prix de l'examen en ligne, normalement. Vous pouvez suivre des cours de courte durée dans la majorité des États pour vous préparer à l'examen de courtier d'assurance. Normalement, vous vous rendez dans un lieu de test où l'examen est surveillé par une entreprise extérieure. Avant de passer l'examen, vous devrez peut-être montrer des documents indiquant que vous avez satisfait à toutes les exigences préalables à l'obtention du permis.
Le test est généralement informatisé et des questions à choix multiples sont utilisées. Comme le test est informatisé, vous apprenez normalement vos résultats immédiatement après l'avoir terminé. Vous avez la possibilité de reporter le test si vous ne le réussissez pas la première fois.
#5. Demander une licence
N'importe qui peut demander la licence nécessaire après avoir réussi l'examen de licence. Cela nécessite normalement de soumettre une candidature, de démontrer la conformité à toutes les conditions préalables, de démontrer la réussite de l'examen de licence et de payer des frais de candidature. Lorsque vous avez votre permis officiel, vous pouvez discuter, demander et négocier la vente d'une assurance. De plus, vous pouvez commencer à développer votre propre clientèle ou soumettre des demandes d'emploi à des maisons de courtage ou à des compagnies d'assurance. Pour le renouvellement du permis dans la majorité des États, des cours de formation continue doivent être suivis.
#6. Choisissez des certificats facultatifs à poursuivre
Certains courtiers d'assurance décident d'obtenir des certificats afin de dynamiser leurs métiers et leur développement professionnel. L'Association nationale pour l'éducation et la recherche en assurance propose une large gamme de diplômes facultatifs. Le conseil, le représentant du service, le gestionnaire des risques et la planification financière sont quelques références. Ces certificats facultatifs nécessitent une formation, des tests et de l'expérience.
Inconvénients du courtier d'assurance
L'embauche d'un courtier d'assurance présente des avantages et des inconvénients, tout comme tous les autres composants. Choisir les bons courtiers d'assurance nécessite une expérimentation constante. Pour obtenir le meilleur résultat, faites toujours appel à un professionnel dans ces situations. Vous trouverez ci-dessous la liste des avantages et des inconvénients d'employer un courtier d'assurance.
Avantages d'employer un courtier d'assurance
Les avantages de faire appel à un courtier d'assurance sont les suivants :
#1. Moindre coût
Un courtier d'assurance reçoit une commission de l'entreprise d'assurance pour la vente de ses polices et de ses biens ; par conséquent, il n'est pas nécessaire de payer pour leur temps à l'avance, et il n'y aura pas non plus beaucoup de dépenses sur la route.
#2. Sensibilisation des agents d'assurance
Lors du choix d'une police d'assurance, vous pourriez trouver les connaissances des courtiers d'assurance utiles. Ils ont une bien meilleure idée de la politique qui vous convient, car ils passent leurs journées à travailler dans cette industrie.
#3. Règlements sur mesure
Une compagnie d'assurance pourrait vous proposer des polices similaires à des produits « taille unique » avec des options limitées, mais un courtier d'assurance s'assurera que vous recevez la meilleure police possible pour vos besoins.
#4. Déclarer une réclamation
Le fait que vos réclamations soient traitées par un courtier d'assurance est l'un des avantages les plus importants. Votre agent d'assurance peut vous aider à déposer une réclamation et à surmonter les obstacles qui pourraient survenir. Chaque fois qu'une personne souscrit une assurance directement, elle peut rencontrer de nombreuses difficultés car elle peut avoir besoin de contacter l'assureur pour une réclamation.
#5. Minimise le temps
En complétant le processus sans vous surcharger, un courtier d'assurance peut vous aider à économiser du temps et des efforts en souscrivant une assurance en votre nom.
#6. Informations authentiques
Voir un courtier d'assurance peut prendre un certain temps, mais il est important de se rappeler qu'il vous aidera à obtenir des informations fiables afin que vous puissiez prendre une décision éclairée et finaliser la police.
Inconvénients d'employer un courtier d'assurance
Voici les inconvénients de travailler avec un courtier d'assurance :
#1. Comportement non professionnel
Les courtiers d'assurance pourraient parfois agir de manière non professionnelle. Ils pourraient se faire passer pour des experts afin d'escroquer les gens avec de l'argent. Pire encore, ils peuvent utiliser une fausse licence ou travailler sans licence en cours. Ainsi, avant d'utiliser un service intermédiaire, il faut demander une licence.
#2. Manque d'expérience des courtiers
Un nouveau courtier inexpérimenté dans l'industrie pourrait ne pas être au courant de toutes les remises. Le demandeur peut se perdre en conséquence, ce qui peut être considéré comme d'autres inconvénients de l'utilisation d'un courtier d'assurance.
#3. Contraintes sur les offres
Il convient de noter que tous les courtiers ne travaillent pas avec toutes les compagnies d'assurance, il se peut donc qu'il n'y ait que quelques offres disponibles.
#4. Dépenses supplémentaires
D'autres inconvénients de l'utilisation d'un courtier d'assurance sont le cas des dépenses supplémentaires. En plus de la prime, il peut y avoir d'autres frais qui doivent être payés. Ces frais supplémentaires se rapportent aux frais de courtage.
#5. Un courtier d'assurance espère conclure l'affaire
Déterminer si quelqu'un est un courtier ou un vendeur d'assurance efficace peut être difficile. C'est parce que certains courtiers pourraient être plus concentrés sur la conclusion de la transaction que sur la détermination de ce que vous voulez vraiment.
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Qu'est-ce qu'un courtier d'assurance vs agent
Bien que les courtiers et les agents d'assurance souhaitent connecter les clients avec une couverture d'assurance, leurs principaux employeurs diffèrent. Alors qu'un courtier d'assurance travaille pour un client, un agent d'assurance représente une compagnie d'assurance. En ce qui concerne une variété de produits d'assurance, y compris l'automobile, la santé et d'autres types, les agents et les courtiers peuvent tous deux être utiles. La décision entre un agent d'assurance et / ou un courtier sera basée sur vos besoins spécifiques.
Mais avant d'examiner les similitudes entre un courtier d'assurance et/ou un agent, examinons leur travail et leur signification différents.
Courtier d'assurance vs agent : qu'est-ce qu'un agent d'assurance ?
Un agent d'assurance, qui peut travailler pour plusieurs compagnies d'assurance différentes, peut vous aider gratuitement à choisir un plan. Ils connaissent les produits offerts par certaines entreprises. Ils peuvent vous aider à trouver la politique idéale mise à disposition par leur fournisseur. Les agents peuvent recevoir un salaire ou une commission du prestataire de services. Les agents peuvent être indépendants ou captifs :
- Les agents captifs sont employés par un seul assureur. Ils pourraient être embauchés directement par l'entreprise ou employés en tant qu'entrepreneurs indépendants.
- Les agents indépendants peuvent évaluer les produits de plusieurs compagnies d'assurance. Bien qu'ils soient des entrepreneurs indépendants, ils représentent le fournisseur d'assurance. Les agents d'assurance sont un guichet unique car ils peuvent vous aider à sélectionner et à souscrire à une police juridiquement contraignante.
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Courtier d'assurance vs agent : qu'est-ce qu'un courtier d'assurance ?
Vous pouvez obtenir l'assistance gratuite d'un courtier d'assurance lorsque vous comparez les polices d'assurance proposées par différentes compagnies d'assurance. Les courtiers sont aptes à contraster les politiques de différents fournisseurs. Ils peuvent vous aider à déterminer le type de couverture dont vous avez besoin et peuvent payer avec un budget limité. Les courtiers peuvent vous aider à maximiser les économies en vous guidant tout au long du processus d'inscription. Les courtiers parlent pour vous, le client. Ils reçoivent fréquemment des commissions ou des honoraires des compagnies d'assurance et sont payés lorsqu'ils aident à la vente d'une police. Leur commission est déduite de vos tarifs et peut augmenter si vous renouvelez votre assurance.
Les courtiers sont donc incités à élaborer un plan qui vous rendrait heureux à long terme. Vous pourriez vous sentir plus confiant dans leur choix car ils travaillent souvent avec une variété de transporteurs et ne sont pas obligés de vous proposer une politique particulière. Les courtiers peuvent vous aider à obtenir votre police par l'intermédiaire d'un agent, même s'ils ne peuvent pas vous inscrire à une couverture contraignante.
Qu'est-ce qui distingue un agent d'assurance d'un courtier d'assurance (courtier d'assurance vs agent) ?
Vous pouvez obtenir le meilleur soutien dans votre recherche de polices d'assurance en connaissant les distinctions fondamentales entre un agent d'assurance et un courtier d'assurance. Certaines de ces variantes incluent :
- Les agents parlent au nom des assureurs. Les courtiers parlent pour leurs clients.
- Les agents n'ont aucune obligation fiduciaire envers leurs clients; les courtiers font. Cela indique que, contrairement aux courtiers, les agents ne servent pas de conseillers en processus. Les agents peuvent approfondir la couverture, mais en fin de compte, c'est à la personne ou à l'entreprise qui achète la couverture de déterminer si le régime d'assurance répond à ses besoins.
- Comme ils sont employés par l'assureur, les agents peuvent lier la couverture ; les courtiers ne le peuvent pas. Le courtier doit donc se procurer un cartable auprès d'un agent d'assurances ou de la compagnie d'assurances lorsqu'un consommateur est prêt à acheter chez eux.
- Les courtiers ne sont pas soumis aux mêmes exigences que les agents, qui peuvent être tenus de vendre une certaine gamme de produits d'assurance.
Quel est le rôle du courtier d'assurance ?
examiner et déterminer les besoins actuels et futurs des clients en matière d'assurance. examiner les programmes et les offres d'assurance. Avec les compagnies d'assurance, négociez les conditions de la couverture et le prix. négocier une couverture d'assurance au nom des clients avec la compagnie d'assurance.
Quelle est la définition simple d'un courtier d'assurance ?
Une personne qui fournit des conseils en matière d'assurance et négocie des contrats d'assurance au nom de clients avec des assureurs en échange d'honoraires ou de commissions est connue sous le nom de courtier d'assurance.
Quels sont les différents types de courtiers en assurance ?
Les courtiers d'assurance appartiennent souvent à l'une des deux catégories suivantes : particuliers ou entreprises. Les courtiers d'assurance de détail offrent une couverture santé, habitation, voyage et véhicule tout en agissant au nom d'entreprises et de particuliers.
Les courtiers en assurance sont-ils bien payés ?
Un courtier qui vend des assurances aux particuliers et aux entreprises touche des commissions.
Quel est l'avantage des courtiers d'assurance ?
Afin de trouver la meilleure aubaine sur la couverture d'assurance qui vous convient le mieux, un courtier travaille avec un certain nombre de partenaires d'assurance. Ils évalueront vos besoins individuels et vous offriront des conseils objectifs qui sont dans votre meilleur intérêt et non dans l'intérêt des compagnies d'assurance.
Pourquoi les compagnies d'assurance font-elles appel à des courtiers ?
Actuellement, les courtiers d'assurance sont largement reconnus comme étant des intermédiaires d'assurance qui travaillent dans le meilleur intérêt de leurs clients, qui sont les proposants ou les consommateurs, tout en organisant une couverture d'assurance.
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Bibliographie
