L'assurance titres n'est pas une dépense supplémentaire aux frais de clôture. Il peut offrir une protection importante aux propriétaires; cependant, de nombreux acheteurs peuvent ne pas savoir ce que l'assurance titres couvre et ce qu'elle ne couvre pas. Voici quelques questions fréquemment posées, y compris ce qu'est une politique de titre dans l'immobilier, pour une maison et avec une hypothèque.
Qu'est-ce qu'une politique de titre
L'assurance titres est une police qui protège contre les réclamations de tiers contre une propriété qui n'est pas en place lors de la première recherche de titre, mais survient après que la propriété est en cours d'achèvement. Un tiers est une personne qui n'est pas le propriétaire de la propriété, comme une entreprise de construction qui n'a pas payé intégralement les travaux effectués sur la maison par un propriétaire précédent. Le terme «titre» fait référence à la propriété légale d'un bien par quelqu'un.
Une revendication de titre peut survenir à tout moment, même des années après que vous ayez détenu la propriété sans incident. Comment cela a-t-il pu arriver ? Lorsque vous faites une offre d'achat d'une propriété, vous pouvez découvrir qu'une autre partie a des droits de propriété ; dont vous n'êtes pas au courant. Même le propriétaire actuel peut ignorer qu'une autre partie a un intérêt dans la propriété. Même l'héritier négligé peut ignorer ses droits dans la situation d'un héritier négligé.
Votre prêteur hypothécaire ordonnera une recherche de titre auprès d'une société de titres avant de conclure votre prêt immobilier. La société de titres recherche des documents publics sur votre maison pour identifier tout vice de titre : privilèges, servitudes ou charges susceptibles de porter atteinte aux droits de propriété du prêteur ou de l'acheteur.
- Des privilèges peuvent être imposés sur la propriété par un entrepreneur, une autorité fiscale ou un prêteur impayé. Vous ne voulez pas être obligé de payer les dépenses d'un ex-propriétaire en souffrance.
- Les servitudes sont le droit d'une autre partie d'utiliser votre propriété même si vous en êtes le propriétaire. Par exemple, si votre jardin contient des lignes électriques ; la compagnie de services publics aura une servitude lui permettant d'accéder à votre propriété si elle a besoin de réparer les lignes. La servitude peut imposer des restrictions à votre capacité d'utiliser votre propriété comme bon vous semble.
- Les charges comprennent non seulement les privilèges et les servitudes, mais aussi les règles de zonage, les clauses restrictives appliquées par les associations de propriétaires et les droits des locataires.
Comment l'assurance titres est fournie
La police d'assurance titres du propriétaire peut couvrir les frais de règlement d'un privilège jusqu'alors inconnu; ou lutter contre une action en justice intentée contre vous par quelqu'un faisant valoir une revendication sur la propriété. De plus, il peut fournir un paiement en espèces à un nouveau propriétaire qui achète involontairement une propriété en utilisant un acte falsifié ; d'un vendeur malhonnête qui n'était pas légitimement propriétaire de la propriété. De plus, l'assurance titres du propriétaire protège votre capacité à vendre la maison à l'avenir; si vous pouvez découvrir un problème lors d'une recherche de titre ultérieure.
De plus, il ne protège pas le domaine éminent, qui se produit lorsqu'un gouvernement saisit une propriété privée à des fins ostensiblement publiques.
En résumé, il ne couvre pas les préoccupations qui surviennent après l'achat de la propriété. Il vous protège contre les préoccupations qui peuvent influencer votre décision ; d'acheter la propriété si vous en aviez eu connaissance au moment de l'acquisition.
Comment acheter une assurance titres
Vous pouvez obtenir une police d'assurance titres auprès d'un prêteur auprès de n'importe quelle entreprise de titres. Veuillez garder à l'esprit que même si votre prêteur ou votre agent immobilier peut recommander un fournisseur, conformément à la politique de titre, vous n'êtes pas obligé de choisir ce service.
"A la clôture ou dans un court laps de temps après, le propriétaire peut également obtenir une police d'assurance titres de propriétaire distincte, généralement par l'intermédiaire de sa société de titres ou de son avocat de clôture", ajoute Bruce Ailion, avocat immobilier et agent immobilier basé à Atlanta.
Si vous payez comptant pour la maison ou si vous ne la financez pas avec une hypothèque, vous n'êtes pas obligé d'obtenir une assurance titres du prêteur.
Qu'est-ce qu'une politique de titre dans l'immobilier
La politique de titre vous protège contre les dommages financiers causés par des problèmes dans votre titre immobilier. Lorsque vous souscrivez une assurance titres, votre assureur vous défendra contre les poursuites contestant le titre et, en cas de sinistre couvert, remboursera l'assuré jusqu'à concurrence du montant de la police.
Les courtiers en assurance titres identifieraient tout vice de titre existant auquel le vendeur doit remédier avant que l'acheteur n'achète la propriété. Les agents recherchent dans les dossiers publics des problèmes de titre potentiels, tels que des actes, des hypothèques, des testaments, des jugements de divorce, etc. Votre couverture d'assurance titres reste en vigueur pendant toute la durée de possession de la propriété par vous ou vos héritiers.
Types de politique de titre dans l'immobilier ?
Les plans de politique de titre dans l'immobilier sont classés en deux types. Le premier est la politique du propriétaire; la seconde est la politique de prêt. Jetez un coup d'œil à ceux-ci.
- Police du propriétaire : Fournit une couverture pour le propriétaire. Il est valable pendant toute la durée de votre propriété du bien. En d'autres termes, une clause qui protège la participation de l'acheteur dans la propriété.
- Politique de prêt : Défend les intérêts du prêteur. Il est valable jusqu'à ce que vous payiez la dette. En d'autres termes, il protège l'intérêt du prêteur hypothécaire et protège le prêteur jusqu'à concurrence du montant principal du prêt.
La politique est uniforme.
Au Texas, le langage de la politique de titre est uniforme quelle que soit l'utilité de l'entreprise de titres. Bien que la couverture commence immédiatement, vous ne recevrez une copie écrite de la police qu'environ 30 jours après la fermeture de votre maison.
Alerte à la fraude
La fraude par transfert d'argent peut cibler des transactions immobilières. Pour vous protéger lorsque vous effectuez des virements ou des paiements électroniques, suivez ces conseils :
- Obtenez les coordonnées de toutes les parties impliquées dans la transaction, y compris l'agent immobilier, le prêteur et l'assurance titres.
- Consultez votre agent en titre pour vérifier les instructions de paiement électronique.
- Méfiez-vous de toute communication qui demande une réponse rapide.
- Veuillez confirmer la réception des paiements électroniques rapidement.
Qui choisit The Title Company ?
Généralement, vous pouvez savoir par qui paie. Si le vendeur paie à la fois les polices de propriétaire et de prêt, le vendeur a la possibilité de sélectionner la société de titre en vertu de la loi sur les procédures de règlement immobilier (RESPA). Si, toutefois, l'acheteur paie la politique du propriétaire, l'acheteur a la possibilité de sélectionner la société de titre. Lorsque le vendeur paie la police du propriétaire et que l'acheteur paie la police de prêt, comme c'est souvent le cas au Texas, le vendeur ne peut pas insister sur une société de titre spécifique.
En plus de cela, votre agent immobilier ou votre prêteur hypothécaire peut recommander des fournisseurs d'assurance titres avec lesquels travailler. Il est essentiel de s'assurer que l'agent que vous utilisez est autorisé, car la vente d'assurance titres sans licence est illégale au Texas. Si vous achetez auprès d'un fournisseur sans licence, toutes les réclamations que vous faites peuvent ne pas être résolues.
Qui paie l'assurance de la police des titres ?
Au Texas, le vendeur est normalement responsable du coût de la couverture d'assurance titres du propriétaire de l'acheteur, mais cela est facultatif. Si vous achetez une maison nouvellement construite, l'acheteur sera presque certainement responsable du coût de la police du propriétaire du titre, et non du constructeur. En règle générale, l'acheteur est responsable du coût de la politique de prêt fournie au prêteur hypothécaire. Les polices de prêt sont moins chères que les polices de propriétaire, bien que les deux nécessitent un paiement de prime unique au moment de la clôture.
Lorsque vous vendez votre maison hors marché à un acheteur de maison, l'acheteur de la maison est normalement responsable des dépenses de la police de titre. Il y a une quantité importante de paperasse impliquée dans l'achat d'une maison, et la plupart des entreprises d'achat de maisons travaillent avec la même société de titre chaque fois que possible pour minimiser la quantité de documents qu'elles doivent soumettre, car leur société de titre "normale" aurait déjà tous leurs documents. enregistré. De plus, étant donné que les acheteurs de maison interagissent fréquemment avec des vendeurs en difficulté, l'acheteur qui paie la police de titre atténue une partie du stress financier du vendeur.
Suivant à lire est la politique de titre sur une maison.
Qu'est-ce qu'une politique de titre sur une maison
Une police de titre est une forme de couverture d'assurance conçue pour protéger les acheteurs et les prêteurs de votre maison contre tout dommage ou perte résultant d'un titre défectueux. La majorité des polices d'assurance titres couvrent toutes les réclamations courantes contre un titre, telles que les privilèges impayés, les arriérés d'impôts et les testaments concurrents.
De nombreux facteurs, allant des infractions au code aux problèmes juridiques, peuvent mettre en péril votre propriété légale d'une propriété et rendre un titre «médiocre». La dernière chose que vous voulez est d'investir beaucoup d'argent dans une maison pour découvrir que le titre est invalide en raison d'un problème imprévu. Une couverture d'assurance titres vous protège contre cela.
Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance titres ?
L'assurance titres est classée en deux types : l'assurance titres du propriétaire et l'assurance titres du prêteur. Les deux offrent des garanties essentielles aux différents acteurs d'une transaction immobilière ; il est essentiel de comprendre en quoi ils diffèrent et ce qu'ils recouvrent.
#1. Assurance titre du propriétaire
La majorité des polices d'assurance titres du propriétaire sont obtenues pour se protéger contre les risques potentiels. Bien que l'assurance propriétaire soit facultative, elle couvre souvent l'acheteur de la maison contre les risques les plus courants, notamment les suivants :
- Réclamations de propriété conflictuelles, telles que celles résultant de difficultés de volonté et d'autres conflits comparables
- Poursuites, privilèges et autres charges sur la propriété qui rendent la réclamation légale du vendeur nulle et non avenue
- Les enregistrements erronés ou défectueux, y compris les erreurs honnêtes telles que les fausses signatures
- Tromperie complète et/ou contrefaçon
- Servitudes non divulguées ou autres arrangements susceptibles de restreindre l'utilisation de la propriété ou de diminuer sa valeur
Bien qu'une politique de titre de propriétaire ne soit pas requise, il peut s'agir d'une précaution supplémentaire qui vous procure une tranquillité d'esprit supplémentaire en tant qu'acheteur. Même si vous engagez une société de titres pour mener une enquête sur la propriété ; il y a toujours la possibilité que quelque chose se glisse entre les mailles du filet.
#2. Politique de titre du prêteur
Avant de recevoir un prêt immobilier, le prêteur demandera toujours à l'emprunteur d'acquérir une police d'assurance titres du prêteur ; qui est souvent offert par l'entreprise de titre pour signaler la fin de leur recherche de titre.
La fonction principale est identique à celle d'une police de propriétaire : protéger le prêteur contre les pertes potentielles dans le cas où le vendeur ne serait pas en mesure de transférer légalement les droits de propriété. Jusqu'au montant de l'hypothèque, le prêteur est protégé, cependant, la politique de titre ne protège que le prêteur.
Si vous devenez personnellement responsable des impôts impayés et que ce n'est pas couvert, la police d'un prêteur ne vous protégera pas; cependant, une police d'assurance titres du propriétaire le fera.
#3. Alternative à une police de titre : garantie d'un titre
Une garantie de titre est une représentation par le vendeur qu'il est légalement autorisé à transférer la propriété à l'acheteur ; et que personne d'autre n'a de droit sur la propriété. Si c'est dans une découverte qu'une autre partie a une réclamation contre la propriété ; la garantie donne droit à l'acheteur à un recours légal contre le vendeur.
Alors que de nombreuses transactions comportent une garantie de titre par défaut, certaines ne le sont pas. Dans les ventes immobilières, les ventes aux enchères et les transactions similaires dans lesquelles le vendeur agit en tant que représentant ; plutôt que le propriétaire peut omettre une garantie de titre si le représentant n'est pas au courant de réclamations concurrentes. Dans ce cas, l'acheteur de la maison peut choisir d'envisager de souscrire une assurance titres.
Quel est le coût de l'assurance titres ?
Une police peut coûter entre 500 $ et 3,500 XNUMX $, selon le fournisseur d'assurance et l'état dans lequel vous vivez. Si le vendeur achète la police du propriétaire, le coût peut être en rappel dans le prix de vente de la propriété.
Après la conclusion du contrat d'achat immobilier, un tiers, tel qu'un agent de clôture, entame souvent la procédure d'assurance. Il n'est pas rare que ce processus nécessite à la fois la couverture du prêteur et celle du propriétaire; pour protéger toutes les parties concernées. Les deux plans sont disponibles pour les frais uniques susmentionnés.
L'assurance titres est-elle nécessaire ?
Alors que l'assurance titres d'un prêteur est presque toujours nécessaire, la couverture d'un propriétaire ne l'est pas. Cela dit, les répercussions de ne pas obtenir une assurance titres du propriétaire pourraient être graves. Si des impôts en souffrance, des privilèges en cours ou des amendes pour violation du code deviennent apparents après l'achat de la propriété, le propriétaire non assuré supportera l'intégralité du fardeau financier.
Une couverture d'assurance titres protège le propriétaire pendant toute la durée de possession de la propriété. Toutefois, si vous n'êtes pas en mesure de respecter ces frais imprévus, vous pouvez vous retrouver responsable de bien plus que ce que vous avez négocié.
Voici quelques-uns des risques contre lesquels une police de titres de propriété peut vous protéger :
- Erreurs d'enquête sur la propriété
- Différends frontaliers
- Erreurs sur l'acte de propriété
- Volontés contradictoires
- Réclamations d'un ex-conjoint qui n'a pas autorisé la vente
- Réclamations liées à une fausse procuration
- Pension alimentaire pour enfants non payée par un ancien propriétaire et empiètements
- Documents mal enregistrés
Pourquoi est-il nécessaire pour un acheteur d'obtenir une assurance titres ?
C'est la même chose que toute autre forme de couverture d'assurance, et c'est une question d'être prudent plutôt que désolé. Pour la majorité d'entre nous, notre maison est notre atout le plus précieux, et s'il existe des défauts de titre, même s'ils se manifestent des années après l'achat de la propriété, la valeur nette de votre maison est en danger. L'assurance titres protège votre investissement immobilier.
Qu'est-ce que la politique de titre en hypothèque
Presque tous les prêteurs hypothécaires exigent que les acheteurs de maison obtiennent une police d'assurance titres du prêteur. Pour éviter d'être tenu responsable des problèmes de titres, vous pouvez obtenir une assurance titres du propriétaire en plus de la couverture du prêteur. De plus, si vous n'obtenez pas d'assurance titres du propriétaire et qu'un problème survient à l'avenir, vous serez presque certainement responsable de le résoudre, ce qui peut être coûteux.
Vous pouvez obtenir une police d'assurance titres auprès d'un prêteur auprès de n'importe quelle entreprise de titres. Veuillez garder à l'esprit que même si votre prêteur ou votre agent immobilier peut recommander un fournisseur, vous n'avez pas besoin de choisir ce service.
Qu'est-ce que la politique de titre du prêteur et comment fonctionne-t-elle sur un prêt hypothécaire ?
L'assurance titres du prêteur protège votre prêteur contre les problèmes liés au titre de votre propriété, comme une réclamation légale contre la propriété. L'assurance titres du prêteur protège le prêteur uniquement contre les vices de titre. Vous pouvez choisir de vous protéger en souscrivant une assurance titres du propriétaire.
Généralement, la politique de titre d'un prêteur est nécessaire pour obtenir un prêt hypothécaire. L'assurance titres du prêteur protège votre prêteur contre les problèmes liés au titre de votre propriété. Par exemple, si quelqu'un poursuit pour faire valoir une réclamation contre la propriété. L'assurance titres fournie par le prêteur n'assure pas votre investissement dans la maison (votre valeur nette). Si quelqu'un vous poursuit pour une réclamation contre votre maison, vous êtes initialement responsable. La couverture de la police de titre du prêteur protège le prêteur uniquement contre les réclamations liées à l'hypothèque du prêteur. Vous voudrez peut-être obtenir une assurance titres du propriétaire pour protéger votre capital en cas de problème de titre.
Qui paie la politique de titre au Texas ?
Au Texas, le vendeur est normalement responsable du coût de la couverture d'assurance titres du propriétaire de l'acheteur, mais cela est facultatif. Si vous achetez une maison nouvellement construite, l'acheteur sera presque certainement responsable du coût de la police du propriétaire, et non de celui du constructeur.
Qu'est-ce qu'une politique de titre au Texas ?
L'assurance titres est une police qui protège contre les réclamations de tiers contre une propriété qui ne sont pas découvertes lors de la première recherche de titre mais qui surviennent après la fermeture de la propriété.
Combien coûte la politique de titre au Texas ?
Une police peut coûter entre 500 $ et 3,500 XNUMX $, selon le fournisseur d'assurance et l'état dans lequel vous vivez. Si le vendeur achète la police du propriétaire, le coût peut être répercuté sur le prix de vente de la propriété.
L'assurance titres est-elle un gaspillage d'argent ?
Non, l'assurance titres n'est pas une perte d'argent. Si vous souscrivez une assurance titres, vous n'aurez pas à payer pour des dettes et des privilèges, et vous n'aurez pas à payer pour des événements auxquels vous ne vous attendiez pas.
Pourquoi l'assurance titres est-elle importante ?
Pour la majorité d'entre nous, notre maison est notre atout le plus précieux, et s'il existe des défauts de titre, même s'ils se manifestent des années après l'achat de la propriété, la valeur nette de votre maison est en danger. L'assurance titres protège votre investissement immobilier.
Quelle est la meilleure assurance titres ?
- Première compagnie américaine d'assurance titres.
- Compagnie nationale d'assurance titres de l'Ancienne République.
- Fonds d'assurance titres d'avocat, Inc.
- Compagnie d'assurance titres de Chicago.
- Compagnie nationale d'assurance titres Fidelity.
Quels sont les deux avantages d'un prêt sur titre ?
Contrairement à d'autres formes de prêt, le processus d'approbation des prêts de titres automobiles n'est ni compliqué ni long. Les prêts automobiles sont assez faciles à demander, même si vous n'avez pas la meilleure cote de crédit, car vous fournissez une garantie.
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