Un document qui sert de preuve de la couverture d'assurance est connu comme un certificat d'assurance. Il est délivré par la compagnie d'assurance ou le courtier et contient des informations importantes sur une police d'assurance. Un certificat d'assurance est fréquemment utilisé pour démontrer qu'une entreprise ou un entrepreneur a une assurance contre les accidents du travail et une assurance responsabilité civile pour effectuer des travaux contractuels. Il peut également être utilisé pour confirmer des informations sur d'autres polices d'assurance, telles que les spécifications de la couverture d'assurance habitation ou automobile. Dans cet article de blog, nous définirons une attestation d'assurance pour les vendeurs, les entrepreneurs, les sous-traitants et pour le déménagement.
Qu'est-ce qu'un certificat d'assurance (COI) ?
Un courtier ou une compagnie d'assurance délivrera un certificat d'assurance (COI). Le COI confirme l'existence d'une police d'assurance et énumère ses principales caractéristiques et conditions. Un COI typique répertorie le nom du titulaire de la police, la date d'entrée en vigueur de la police, le type de couverture, les limites de la police et d'autres informations cruciales.
Comment fonctionnent les certificats d'assurance (COI)
La majorité des scénarios commerciaux exigent des certificats d'assurance (COI) et impliquent des situations où la responsabilité et les pertes substantielles sont une préoccupation. La preuve de la couverture d'assurance est fournie par une attestation d'assurance.
Un COI est fréquemment fourni aux propriétaires de petites entreprises et aux entrepreneurs comme preuve de leur couverture d'assurance pour les accidents du travail et les blessures. L'assureur vous proposera souvent une attestation d'assurance lors de la souscription d'une assurance responsabilité civile.
Un propriétaire d'entreprise ou un entrepreneur peut trouver difficile d'obtenir des contrats sans COI. Le client doit savoir qu'un propriétaire d'entreprise ou un entrepreneur a une assurance responsabilité car de nombreuses entreprises et personnes font appel à des entrepreneurs. De cette façon, ils n'auront pas à prendre de risque si l'entrepreneur est responsable des dommages, des blessures ou des travaux de qualité inférieure.
Qu'est-ce qu'un certificat d'assurance pour les vendeurs?
Dans sa forme la plus élémentaire, le certificat d'assurance d'un vendeur est une déclaration de l'agent ou des agents d'assurance du vendeur selon laquelle le vendeur détient actuellement la couverture indiquée sur le certificat.
Ceux-ci sont utilisés par votre entreprise pour s'assurer que les exigences d'assurance d'un contrat sont respectées et que les fournisseurs ont une assurance qui transfère tout risque qu'ils créent à leur gestionnaire de risques. Le certificat de suivi d'assurance est la méthode utilisée pour s'assurer que ces « COI », comme on les appelle, disent ce qu'ils sont censés dire et continuent d'être valides.
Comment demander un certificat d'assurance aux vendeurs
Quand avez-vous besoin d'un certificat d'assurance auprès des vendeurs, si vous êtes un entrepreneur ou une entreprise ? La solution est assez simple : vous devez avoir un certificat d'assurance de n'importe quel fournisseur avant qu'il n'entre dans les locaux de votre entreprise ou sur le site du projet pour entreprendre des travaux ou prendre toute autre mesure qui pourrait présenter un risque.
Nous réalisons que cela semble un peu flou, mais c'est juste la vérité. Que nous le créions ou non, le danger est tout autour de nous. La dernière chose que vous voulez faire est de prendre le risque auquel votre vendeur vous a exposé en refusant d'obtenir une attestation d'assurance.
Qu'est-ce qu'un certificat d'assurance pour les vendeurs, demandez-vous ?", et la réponse est la même que celle que vous donnez aux autres organisations pour lesquelles vous travaillez. Il doit décrire la couverture du fournisseur, toutes les restrictions ou exclusions et autres détails standard. Lors de l'embauche de vendeurs, assurez-vous de demander leurs certificats d'assurance. Les modèles d'attestation de demande d'assurance sont particulièrement utiles dans ce cas.
Comprendre comment demander un certificat d'assurance à un vendeur dépend probablement de la façon dont votre entreprise traite les vendeurs. Souvent, les fournisseurs doivent fournir des COI contenant les besoins d'assurance minimum pour leur entreprise dans le cadre du processus de demande, ou ces exigences ont été énoncées dans la demande de propositions, un contrat ou un autre document. Si ce n'est pas le cas, c'est souvent nécessaire avant que le vendeur puisse commencer à faire son travail.
Si vous travaillez avec de nombreux fournisseurs, vous pouvez souvent gagner beaucoup de temps en ayant sous la main un modèle de lettre ou un autre type de modèle demandant des certificats d'assurance aux fournisseurs.
Exigences minimales en matière d'assurance pour les vendeurs
Nous savons que notre technologie de pointe et notre équipe d'assurance expérimentée inégalée font de nous la meilleure solution pour toute entreprise traitant des centaines ou des milliers de certificats, alors ne vous inquiétez plus des certificats d'assurance non conformes pour votre entreprise. Nous connaissons les meilleures procédures d'attestations d'assurance grâce à notre expérience auprès de centaines d'entreprises.
Il existe un large éventail d'expertise en matière de réglementations d'assurance des fournisseurs et de certificats d'assurance. Par exemple, les nouveaux gestionnaires de risques ou les responsables de la conformité peuvent s'enquérir de la nécessité d'une clause d'assurance dans les accords avec les fournisseurs juste avant que les nouveaux sous-traitants ne demandent des exemples de besoins d'assurance pour les fournisseurs.
Le suivi et la gestion des attestations d'assurance sont très compliqués. Savoir où chercher des certificats en ligne et comment demander un certificat d'assurance auprès des fournisseurs n'est qu'un début. Pour vérifier que les COI que vous obtenez réclament véritablement la couverture dont vous avez besoin pour approuver le travail du fournisseur, vous devez également connaître les exigences de couverture d'assurance de votre entreprise.
Qu'est-ce qu'un certificat d'assurance des entrepreneurs?
Le document officiel de votre compagnie d'assurance qui vérifie votre couverture d'assurance s'appelle un certificat d'assurance. Un formulaire ACORD 25 est un autre nom pour cela. Ces documents sont utilisés par les entrepreneurs indépendants pour démontrer leur couverture d'assurance aux clients, aux propriétaires et aux prêteurs.
L'assurance responsabilité civile commerciale est la forme de couverture la plus populaire pour les entrepreneurs indépendants. Cette politique protège les entrepreneurs des charges financières s'ils sont tenus responsables des dommages personnels, de la perte de propriété, de la diffamation ou de la violation du droit d'auteur de quelqu'un d'autre.
Pourquoi les entrepreneurs ont-ils besoin d'un certificat d'assurance ?
Pour être éligible à un contrat, signer un bail commercial ou travailler pour un client, les entrepreneurs indépendants de toute industrie peuvent avoir besoin de fournir une preuve d'assurance responsabilité civile générale. Avant de commencer un projet, les entrepreneurs généraux pourraient avoir besoin que les sous-traitants présentent une preuve d'assurance.
Une assurance erreurs et omissions (E&O), communément appelée assurance responsabilité professionnelle, peut être demandée par certains clients des entrepreneurs et sous-traitants. Il paie le coût des actions en justice provoquées par un travail médiocre, des délais non respectés et des erreurs.
La plupart des États exigent une assurance contre les accidents du travail pour les entreprises comptant un ou plusieurs employés. Pour les propriétaires uniques occupant des postes à risque dans le secteur de la construction, comme la toiture, certains États imposent une couverture d'indemnisation des accidents du travail.
Comment puis-je obtenir un certificat d'assurance des entrepreneurs?
Après avoir demandé des devis, la majorité des clients d'Insureon reçoivent leur attestation d'assurance en quelques heures. Les entreprises ayant des coûts d'assurance plus élevés peuvent généralement obtenir leur COI en moins de 48 heures. Pour obtenir des conseils sur le type d'assurance dont vous avez besoin, les meilleures limites de police à sélectionner ou toute autre question, vous pouvez parler à un représentant d'assurance inscrit.
Qu'est-ce qu'une attestation d'assurance pour sous-traitants
Obtenez-vous des attestations d'assurance de vos sous-traitants et les archivez-vous pour ne jamais les récupérer ? Il est essentiel de savoir qu'il existe une technique correcte pour rassembler et tenir à jour les attestations d'assurance des sous-traitants. Lorsque la vérification annuelle des assurances arrive, une tenue de registres de mauvaise qualité ou inappropriée peut revenir vous hanter.
First things first
Le fournisseur d'assurance du sous-traitant fournira un certificat d'assurance (COI), qui n'est qu'un formulaire standard détaillant la couverture du sous-traitant. Il est fortement conseillé de ne travailler qu'avec des sous-traitants pouvant proposer un COI.
Pour prévenir la fraude, chaque COI doit être correctement examiné. Consultez la cote de solidité financière de l'assureur si vous ne la connaissez pas. Abstenez-vous de prendre un COI directement du sous-marin. Demandez à l'assureur de l'envoyer. Le COI doit indiquer que le sous-traitant détient au moins une assurance responsabilité civile générale et une assurance contre les accidents du travail.
Une tenue de registre organisée est essentielle
Nous vous conseillons de conserver un fichier de tous les COI avec les noms des sous-traitants classés par ordre alphabétique. Avant la réalisation du projet, plusieurs polices peuvent devenir caduques. Nous conseillons de mettre en place un mécanisme de rappel pour que les abonnés demandent à leurs agents de publier des COI mis à jour une semaine avant la date d'expiration de leur police.
Tous les COI doivent être conservés dans un endroit sûr jusqu'à ce que le statut de repos soit passé. Le propriétaire doit jusque-là déposer une réclamation pour tout dommage matériel contre le constructeur.
Les sous-traitants ont-ils besoin d'un certificat d'assurance ?
Les sous-traitants peuvent avoir besoin de souscrire à des types d'assurance spécifiques selon les exigences de l'entrepreneur principal, même si les entrepreneurs sont normalement responsables de satisfaire aux exigences d'assurance des clients et de respecter les lois de l'État.
Un autre choix serait pour l'entrepreneur général d'ajouter tous les sous-traitants en tant qu'assurés supplémentaires sur leur police d'assurance, ce qui leur fournirait alors une couverture. Le sous-traitant aurait ainsi la même protection d'assurance que l'entrepreneur général.
Si l'entrepreneur et le sous-traitant collaborent régulièrement, cette couverture peut être limitée à la durée du projet ou de la police elle-même.
Qu'est-ce qu'un certificat d'assurance pour le déménagement
L'une des conditions les plus importantes pour déménager est un certificat d'assurance. Avant de vous permettre d'emménager dans l'immeuble, de nombreux immeubles de bureaux et d'appartements en demanderont un. Pour s'assurer que la propriété (ascenseur, couloirs et étages) est assurée en cas de dommages le long du parcours, un COI sert essentiellement de preuve d'assurance responsabilité. Le COI vous donne simplement, à vous, à vos déménageurs et à la tranquillité d'esprit du bâtiment, que tout le monde est couvert en cas de problème.
Pourquoi le déplacement du COI est-il important ?
Une attestation d'assurance déménagement doit être obtenue principalement parce qu'elle est nécessaire. De nombreuses structures ne laisseront pas les déménageurs entrer sur leur terrain s'ils n'ont pas de COI de déménagement. Beaucoup de gens ne le découvrent que les jours de déménagement, ruinant leurs mois de préparation. Personne ne veut que cela se produise, il est donc essentiel d'obtenir un COI.
Bien qu'un COI puisse sembler être une formalité, il sert un objectif. Il sert de plan de secours au cas où le bâtiment subirait des dommages pendant votre déménagement. Ne vous sentiriez-vous pas plus serein d'avoir un filet de sécurité de 10 millions de dollars en cas de dommages importants ?
Qu'est-ce qu'un COI de déménagement ?
L'entreprise de gestion d'immeuble peut vouloir un certificat d'assurance de déménagement (COI) de votre entreprise de déménagement, que vous soyez un déménageur local ou longue distance qui quitte ou entre dans un complexe d'appartements ou un condo. Il s'agit d'un document légal d'un fournisseur d'assurance qui vous protège, vous et l'entreprise de déménagement, en cas de dommages.
Pour s'assurer qu'ils ne seront pas tenus responsables de quoi que ce soit dans leur propriété, les COI garantissent aux entreprises de gestion d'immeubles que l'entreprise de déménagement qu'elles utilisent est assurée pour gérer tous les dommages potentiels pendant les activités de déménagement. Vos biens sont transférés simultanément dans votre nouvelle unité.
Les bâtiments sont légalement protégés contre les dommages par l'assurance responsabilité civile générale et parapluie de l'entreprise de déménagement grâce au certificat d'assurance (COI). L'indemnisation d'un employé pour les jours manqués est versée par l'assureur s'il se blesse lors d'un déménagement.
Comment puis-je obtenir un certificat d'assurance (COI) pour le déménagement ?
Il est temps de prendre des notes sur la façon d'obtenir un certificat d'assurance pour votre déménagement maintenant que vous connaissez ses composantes essentielles. Bien que cela puisse sembler laborieux, l'obtention d'un COI ne l'est pas. À l'exception de l'embauche d'une entreprise de déménagement réputée, vous n'avez essentiellement rien à faire. Ce sont eux qui effectueront tout le gros du travail une fois à bord.
Un COI peut être obtenu en trois étapes faciles et est un processus simple. Examinons chacun d'eux individuellement :
Étape 1 : Engagez un déménageur offrant la couverture d'assurance la plus élevée
Comme nous l'avons mentionné précédemment, vous devez sélectionner une entreprise de déménagement qui vous offre une couverture d'assurance supplémentaire. Par exemple, Roadway Moving vous offre une protection jusqu'à 10 millions de dollars, qui comprend une assurance responsabilité civile, une indemnisation des accidents du travail, une assurance marchandises, une couverture parapluie et une assurance marchandises.
Étape 2 : Demander des exemples de documents de gestion du bâtiment
Les entreprises qui gèrent des bâtiments et ont besoin de COI proposent un exemple de document décrivant tout ce dont elles ont besoin. Outre le nom et les coordonnées du représentant de la gestion de l'immeuble, cela fournit également des informations sur la zone assurée supplémentaire. Cette information est cruciale car, sans elle, vous ne pouvez pas soumettre une demande de COI à votre entreprise de déménagement.
Étape 3 : Envoyez à votre déménageur une demande de certificat.
Une fois que vous avez toutes les données nécessaires, vous devez demander un COI à votre entreprise de déménagement. Comme il leur faudra du temps pour traiter votre demande de COI, il serait avantageux que vous le fassiez au moins une semaine avant la date de votre déménagement. Évitez de remettre à plus tard et d'attendre à la dernière minute, car cela pourrait annuler des mois de travail et vous décourager.
Quelle est l'importance d'un certificat d'assurance?
Les informations clés sur une police d'assurance sont présentées de manière compréhensible et standardisée dans des certificats d'assurance (COI), qui sont des documents papier. Un COI est conçu pour démontrer la validité d'une police, offrir un accès facile aux informations sur sa couverture, réduire l'exposition au risque et protéger le titulaire de la police de la responsabilité civile.
À quoi servent uniquement les certificats d'assurance ?
Un COI est conçu pour démontrer la validité d'une police, offrir un accès facile aux informations sur sa couverture, réduire l'exposition au risque et protéger le titulaire de la police de la responsabilité civile.
Pourquoi quelqu'un demanderait-il un certificat d'assurance ?
Généralement, lorsqu'il y a une responsabilité possible pour ce tiers, quelqu'un peut chercher à voir votre certificat d'assurance. Par exemple, si vous offrez des services de récupération de données à un client, il peut demander une confirmation d'assurance.
Un certificat d'assurance est-il identique à une police d'assurance ?
Non. Un certificat d'assurance n'offre pas de couverture et n'est pas une police d'assurance. Il sert simplement de preuve que la couverture était en place à la date d'émission du certificat.
Combien de temps dure une attestation d'assurance ?
Un COI dure généralement cinq ans.
Quand dois-je obtenir une attestation d'assurance ?
En termes simples, un certificat d'assurance (COI) doit être demandé si vous engagez une entreprise ou un entrepreneur indépendant pour effectuer des services sur votre propriété.
Conclusion
Un certificat d'assurance (COI) peut être exigé dans diverses circonstances. En règle générale, un client demandera à votre fournisseur d'assurance un COI pour vérifier que vous disposez de la couverture d'assurance nécessaire. Même si vous avez déjà travaillé avec un entrepreneur, vous devriez penser à obtenir un COI de son assureur si vous l'embauchez, car sa couverture peut avoir changé.
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Bibliographie
