L'assurance habitation est conçue pour protéger votre résidence principale contre les pertes financières liées au vol, à l'incendie et aux autres dangers couverts. Vous ne savez peut-être pas si votre police paiera toujours les dommages si votre maison est laissée inoccupée pendant une longue période. Probablement, une propriété qui n'est pas occupée ne sera pas adéquatement couverte par votre police de base. Pour combler une lacune de couverture, vous devrez peut-être souscrire une police d'assurance habitation vacante. Dans cet article, nous examinerons le coût d'une police d'assurance habitation vacante et analyserons également les agriculteurs et l'assurance habitation Geico.
Police d'assurance habitation vacante
Savoir ce qu'est une police d'assurance habitation vacante et quand vous pourriez en avoir besoin aide à déterminer si vous en avez besoin. Une police autonome et un avenant complémentaire à une police d'assurance habitation existante sont des options pour souscrire une assurance habitation vacante. Il est conçu pour protéger les maisons qui sont vacantes pendant une période prolongée. Ceci est distinct de l'assurance habitation standard, qui vous couvre aussi longtemps que vous possédez et vivez dans la propriété.
Selon la compagnie d'assurance, le temps nécessaire pour qu'une maison soit considérée comme vacante peut varier. Par exemple, si une maison est inoccupée pendant au moins 30 jours, certaines compagnies d'assurance peuvent la classer comme vacante. La période jusqu'à ce qu'une résidence soit jugée vide peut être prolongée par d'autres assureurs à 60 jours ou plus.
Que couvre la police d'assurance habitation vacante ?
Les protections d'une assurance habitation classique sont identiques à celles d'une assurance habitation vacante. Par exemple, une police d'assurance habitation vacante peut vous protéger contre des dommages tels que :
- Vol
- Vandalisme
- Incendie
- Explosions
- Wind
- Saluer
- Foudre
La liste complète des risques couverts doit être précisée dans votre police, y compris les éventuelles exclusions de couverture. Bien qu'elle ne couvre pas tout, une police d'assurance habitation vacante peut protéger contre les types de dommages les plus courants qui peuvent survenir lorsque personne ne réside dans une maison. Par exemple, vous devrez peut-être souscrire une assurance contre les inondations séparément si la maison est située dans une plaine inondable.
Selon l'assureur, les durées variables des polices d'assurance habitation vacante peuvent aller de trois à douze mois. Les types de biens qui peuvent être couverts peuvent être soumis à certaines règles établies par votre assureur.
Par exemple, vous pourriez ne pouvoir assurer que des maisons unifamiliales ou être en mesure d'obtenir une assurance habitation vacante jusqu'à un immeuble de quatre logements. En plus de l'âge, de l'état général et de la valeur de remplacement prévue de la maison, les assureurs tiennent également compte de l'utilisation de la maison et des raisons pour lesquelles elle est vacante.
Qui a besoin d'une police d'assurance habitation vacante ?
L'assurance habitation vacante est souvent quelque chose dont vous n'avez besoin que dans de rares cas où une maison que vous possédez sera vide pendant une longue période. Certains scénarios où une assurance habitation vacante peut être nécessaire comprennent :
- Vendre une maison dans laquelle vous ne résidez plus parce que vous avez déménagé dans une nouvelle propriété
- Avoir un logement locatif inoccupé hors saison
- Effectuer des rénovations ou des réparations majeures sur une résidence qui la rendent temporairement inhabitable
- Nécessitant une hospitalisation prolongée pour un traitement médical
- Posséder une maison de vacances que vous n'utilisez que quelques mois par an
Si vous êtes en service militaire ou si vous partez pour un long voyage, vous pourriez également avoir besoin d'une assurance habitation vacante. Mais gardez à l'esprit que pour qu'une maison soit considérée comme vacante, tout son contenu doit normalement être enlevé.
Assurance habitation vacante des agriculteurs
Farmers est une société basée à Los Angeles qui a été fondée en 1928. Aujourd'hui, une variété d'options de couverture sont disponibles auprès du groupe d'entreprises Farmers Insurance, y compris l'assurance habitation, locataires et copropriété, ainsi que l'assurance automobile, vie et animaux de compagnie. . Elle détient plus de 19 millions de polices et dessert environ 10 millions de foyers. Cependant, les agriculteurs n'offrent pas d'assurance habitation vacante dans tous les États.
Aperçu de l'assurance des agriculteurs
Les polices d'assurance habitation standard des agriculteurs couvrent souvent des éléments tels que le logement, d'autres structures, les biens personnels, la responsabilité et les frais de subsistance supplémentaires si les dommages couverts rendent votre maison inhabitable. Il est également possible d'acquérir des couvertures supplémentaires, cependant, gardez à l'esprit que la disponibilité peut être limitée selon l'endroit où vous vivez.
Avoir plus d'une police avec l'assureur, installer un système de sécurité à domicile ou d'autres mesures de sécurité, rester sans réclamation pendant trois années consécutives ou plus et effectuer des paiements à temps ne sont que quelques-unes des façons dont Farmers offre des rabais sur l'assurance habitation vide. .
De plus, l'assureur offre des rabais aux personnes qui travaillent dans des professions spécifiques comme les pompiers, les enseignants, les médecins, les infirmières ou ceux qui sont dans les forces armées. Il peut également y avoir des économies spécifiques à l'État disponibles selon l'endroit où vous vivez. Sur la base de notre exemple de police, l'assurance habitation vacante des agriculteurs coûterait environ 134.50 $ par mois.
Quelles sont les options de couverture d'assurance habitation vacante disponibles
Avec une politique typique de Farmers, vous obtiendrez ce qui suit :
- Couverture du logement
- Autres structures
- Couverture des frais de subsistance supplémentaires (ALE)
- Couverture des biens personnels
- Couverture de responsabilité
- Paiements médicaux
Les agriculteurs excluent la couverture contre les inondations et les tremblements de terre des régimes typiques des propriétaires, comme la majorité des assureurs. Les deux, cependant, sont une possibilité. Vous ne possédez pas de maison ? De plus, Farmers offre une assurance condo et une assurance locataire.
Combien coûte l'assurance des agriculteurs pour les propriétaires de maison?
Une police de propriétaire typique d'une famille américaine pour notre maison hypothétique vous coûterait environ 134.50 $ par mois. Cette estimation est basée sur une maison en rangée de 2,400 500,000 pieds carrés avec un toit en bardeaux d'asphalte qui a été construit à l'aide d'un coffrage en béton isolé. De plus, on suppose que la maison compte trois chambres et deux salles de bain et que la police d'assurance couvre jusqu'à XNUMX XNUMX $.
Comment puis-je souscrire une police d'assurance habitation vacante Farmers ?
En contactant un agent Farmers local, en appelant le numéro sans frais de Farmers ou en demandant un devis en ligne, vous pouvez souscrire une assurance habitation Farmers. Vous aurez besoin de l'adresse de la propriété, des informations sur son âge, son état et toutes les réparations ou améliorations les plus récentes, ainsi que la réclamation d'assurance du jour du propriétaire. Avant d'appeler, vous devez calculer le coût de reconstruction de votre maison et de remplacement de vos biens. Les agriculteurs ont des ressources disponibles en ligne pour les aider.
Lorsque vous êtes prêt à demander un devis, procédez comme suit :
- Rendez-vous sur le site Farmers pour trouver un agent ou demander un devis.
- Choisissez si vous souhaitez parler à un agent à proximité ou obtenir un devis en ligne.
- Soyez prêt à fournir des informations sur la propriété, telles que son âge, le type et l'âge du toit, le type de fondation et sa distance par rapport à la caserne de pompiers ou à la bouche d'incendie la plus proche.
- Décrivez vos antécédents en matière d'assurance, y compris les réclamations que vous pourriez avoir déposées et les détails de votre assurance actuelle.
- Les agriculteurs vous fourniront une estimation et vous aideront à acheter une police une fois que vous aurez fourni toutes les informations nécessaires.
Comment déposer une réclamation d'assurance habitation auprès de Farmers Insurance ?
Vous pouvez contacter Farmers directement par téléphone, parler avec votre agent de quartier, commencer le processus en ligne ou utiliser l'application mobile pour soumettre une demande d'assurance habitation.
Pour déposer votre réclamation, procédez comme suit :
- Faire un rapport de police
- Parlez aux agriculteurs.
- Gardez une trace des dégâts.
- Exécuter les réparations critiques.
- Parlez à un conseiller en sinistres.
Coût de l'assurance habitation vacante
L'assurance habitation vacante, qui coûte normalement de 50 à 60 % de plus que votre police d'assurance habitation standard et couvre les maisons vides pendant une période prolongée, coûte en moyenne environ 2,170 XNUMX $ par année. Étant donné que les propriétés vacantes sont plus susceptibles d'être endommagées par les intempéries, volées et vandalisées, l'assurance habitation vide coûte plus cher qu'une assurance habitation ordinaire.
Combien coûte une assurance habitation vacante ?
Semblable à l'assurance habitation ordinaire, l'assurance habitation inoccupée fixe le prix de la police en fonction de divers facteurs. Ces facteurs comprennent l'âge et l'emplacement de la maison, ainsi que ses matériaux de construction, ses ajouts, ses commodités, ses dépendances et son coût de remplacement. Le coût est de 50 à 60 % supérieur à une prime de propriétaire typique, car il y a un risque à laisser la maison inoccupée.
Facteurs qui influencent le coût de l'assurance habitation vacante
Parce que personne n'est là pour surveiller et sécuriser la propriété, les maisons vacantes sont plus vulnérables aux menaces. Ce n'est pas comme une maison de location pour des vacances, qui est généralement moins chère à assurer. Les éléments supplémentaires qui influencent le coût de l'assurance habitation vacante comprennent :
- Durée de la vacance
- Système de sécurité
- État de la propriété
- Quartier
- Supervision de la propriété
- Coût de remplacement
Assurance habitation vacante Geico
Lorsque vous souhaitez bénéficier de la meilleure couverture geico d'assurance habitation vacante à un coût bon marché, la première chose que vous devez faire est de sécuriser votre maison. Vous pouvez rendre votre maison plus sûre pour vous et votre famille en achetant une maison, ce qui réduira également le coût de votre police d'assurance.
Si vous installez un système de sécurité à domicile, de nombreux fournisseurs de polices d'assurance inoccupés peuvent offrir des réductions. En sécurisant votre habitation, les compagnies d'assurance sont moins susceptibles de vous fournir une assurance habitation inutile.
Augmenter votre franchise d'assurance est un excellent moyen supplémentaire d'acquérir une qualité supérieure mensuelle inférieure. Le montant que vous devez payer de votre poche chaque fois que vous déposez une réclamation est connu sous le nom de franchise d'assurance.
Qu'est-ce qui rend l'assurance habitation vacante Geico nécessaire ?
- Aider à protéger l'un de vos investissements les plus importants
- L'assurance habitation est généralement exigée par les prêteurs hypothécaires
Qui devrait souscrire l'assurance habitation vacante Geico?
- Acheter une propriété pour la première fois
- Maison actuellement inoccupée
La majorité des propriétaires ne savent pas que leur assurance habitation vacante standard Geico ne couvre pas la propriété. s'ils disparaissent pendant plus de 30 jours.
Assurance habitation inoccupée Geico
Les avis sur la couverture des logements vacants de Geico sont essentiels pour que les gens se sentent en sécurité dans leur environnement et conscients de la sécurité de leurs biens. Votre protection sera assurée par une police d'assurance habitation vide décente, dont vous avez à la fois besoin et que vous méritez.
Vous devez obtenir un devis habitation en ligne sur Internet si vous souhaitez demander des devis d'assurance habitation vacants Geico. Une approche rapide et efficace pour recevoir des soumissions pour votre régime d'assurance habitation est en ligne.
Comment souscrire une assurance habitation vacante ?
Découvrez combien de temps votre maison peut être inhabitée avant qu'elle ne soit considérée comme vacante comme point de départ, puis décidez si vous avez besoin d'une assurance habitation vacante. Soyez toujours honnête avec votre assureur sur l'état de votre propriété.
Demandez à votre compagnie d'assurance comment elle gère ce type de couverture si vous avez besoin d'une assurance habitation vacante. Certains exigent une police différente, tandis que d'autres vous permettent d'ajouter une couverture à une police existante.
N'ayez pas peur de comparer les prix et la couverture après avoir parlé avec votre fournisseur actuel. Ne considérez pas seulement les coûts mensuels lorsque vous comparez des fournisseurs. Pensez aux franchises et aux limites de couverture, entre autres.
Rassemblez la documentation dont vous aurez probablement besoin pour demander une couverture une fois que vous aurez déterminé le fournisseur que vous utilisez. Une pièce d'identité émise par le gouvernement et une preuve que vous êtes le propriétaire de la propriété en sont deux exemples. Vous pouvez également être invité à inclure la valeur projetée de la maison et la durée potentielle de son inoccupation.
Quelle est la différence entre vacant et inoccupé ?
La maison est souvent considérée comme inhabitée lorsqu'une propriété est en cours de rénovation et que le projet est suffisamment petit pour permettre aux meubles et autres biens personnels d'y rester. Le bien est réputé inoccupé lorsque l'assuré est parti temporairement pour aider à la rénovation et qu'il a été enlevé et entreposé ailleurs.
L'USAA assure-t-elle les résidences secondaires ?
Oui. Pour votre maison et vos biens, l'USAA fournit une couverture d'assurance. Obtenez une couverture pour les condos, les maisons mobiles, les biens personnels et plus encore à des prix abordables.
Qu'est-ce que l'assurance habitation vacante progressive?
Pour les propriétaires qui cherchent à protéger leur propriété contre la perte, Progressive Home Insurance offre un large choix d'options de couverture. Selon le choix de couverture du propriétaire, l'emplacement de la propriété, le type de bâtiment et d'actifs couverts par la police, ainsi que le coût, la couverture et les restrictions de chaque police progressive varient.
L'USAA est-elle moins chère que la plupart des assurances ?
Avec USAA, nous avons découvert un taux annuel moyen de 1,022 500 $, soit XNUMX $ de moins que la moyenne nationale pour tous les assureurs et moins cher que toute autre entreprise de notre enquête.
Pourquoi l'assurance résidence secondaire est-elle si chère ?
Parce que les résidences secondaires sont considérées comme présentant un risque plus élevé, leurs prix d'assurance sont souvent plus élevés. En effet, la plupart des maisons de vacances sont vacantes pendant de longues périodes, ce qui les expose à un risque plus élevé de dommages prolongés. Après tout, personne n'est présent pour le détecter.
Conclusion
Envisagez de souscrire une assurance habitation vacante si vous avez l'intention de laisser une maison inoccupée pendant plus de 30 jours, qu'il s'agisse d'une maison de vacances, d'un bien locatif ou d'un chantier de construction. Cette forme d'assurance vous procurera la tranquillité d'esprit et protégera votre argent si quelque chose se produisait lorsque personne n'y habite, car la maison peut être plus vulnérable au vol, au vandalisme ou aux dommages physiques.
Si vous louez votre propriété ou si vous y songez, faites une étude sur la façon de filtrer efficacement les locataires ou découvrez les meilleures façons de gérer une propriété locative pour éviter le roulement des locataires et les vacances prolongées.
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Bibliographie
