Imaginez que quelqu'un percute votre voiture sans assurance, ou pire, heurte un visiteur et parte. En cas d'accident avec un conducteur non assuré, vous serez responsable de vos frais médicaux et des dommages automobiles. Vous voulez en savoir plus, n'est-ce pas ? Alors restez avec moi pendant que j'explique la vérité sur la couverture des automobilistes non assurés.
Que signifie la non-assurance ?
La non-assurance signifie que vous êtes responsable de tous les services et que vous n'êtes couvert pour aucun d'entre eux.
Qu'est-ce que la couverture des automobilistes non assurés ?
La partie couverture automobiliste non assuré d'une police d'assurance automobile protège l'assuré s'il a un accident avec un conducteur qui n'a pas d'assurance. De plus, un automobiliste non assuré est un complément à une police d'assurance automobile classique. Cette couverture couvre les dommages causés à l'assuré et à ses passagers. De plus, cette couverture couvre les dommages matériels, si l'autre conducteur est légalement responsable de l'accident mais n'a pas une assurance suffisante pour couvrir les dommages. La couverture des automobilistes non assurés est un type d'assurance automobile qui est parfois exigé par la loi et parfois non.
Types de couverture des automobilistes non assurés
Les différents types de couverture des automobilistes non assurés comprennent :
#1. Couverture des dommages corporels des automobilistes non assurés
En cas d'accident, cette police vous indemnisera pour les frais médicaux, les salaires manqués et la détresse émotionnelle. Il en va de même pour tous les passagers du véhicule juste au moment de l'accident. Les limites de ce type d'assurance sont généralement établies sur une base individuelle.
#2. Couverture des dommages matériels des automobilistes non assurés
Lorsqu'un conducteur non assuré cause des dommages à votre véhicule ou à d'autres biens, cette protection paiera les réparations. Cette protection s'étend aux accidents de grève dans certaines juridictions. Une pénalité d'environ 300 $ peut s'appliquer à cette protection.
#3. Couverture des automobilistes sous-assurés
Il s'agit d'un type d'assurance automobile qui est souvent mandaté par les États en plus de la couverture des automobilistes non assurés. Dans la plupart des cas, le fonctionnement de cette forme de police est analogue à celui de la couverture des accidents personnels de l'assurance automobile. Cependant, il est destiné à couvrir les situations dans lesquelles le conducteur responsable de l'accident n'a pas une assurance suffisante. Le terme "sous-assuré" peut être compris de différentes manières selon l'état dans lequel on réside. Un automobiliste est considéré comme sous-assuré s'il a une couverture d'assurance automobile, mais que son assurance manque dans au moins une des deux catégories décrites ci-dessous.
- Leur assurance ne couvre pas assez pour payer vos frais médicaux et autres frais liés à l'accident.
- Leurs limites sont inférieures ou équivalentes au seuil de couverture prévu par votre garantie automobiliste non assuré.
En général, votre assurance responsabilité civile automobile couvrira la différence, à concurrence du montant de votre assurance automobiliste non assuré. Il s'agit de la différence entre les limites de la responsabilité du conducteur sous-assuré et le coût de vos blessures ou pertes, si elles ont été causées par le conducteur sous-assuré. Dans certains endroits, la couverture des automobilistes non assurés et la police des automobilistes sous-assurés sont combinées en un seul type de couverture que vous pouvez acheter dans le cadre de votre régime d'assurance automobile.
De combien d'automobiliste non assuré devrais-je avoir besoin ?
La couverture automobiliste non assuré protège le preneur d'assurance et sa famille si un accident est causé par un conducteur qui n'a pas d'assurance.
La plupart des gens souscrivent une assurance automobiliste non assuré pour le même montant que leur police de responsabilité civile en cas de dommages accidentels. C'est-à-dire que vous avez la possibilité d'acheter moins ou pas de couverture automobiliste non assuré. Néanmoins, l'assurance automobiliste non assuré n'est disponible que si vous avez également une assurance dommages corporels.
Au moment de décider du montant de la couverture des automobilistes non assurés à acheter, je pense que de nombreuses considérations entrent en jeu. Quelle est ma fourchette de prix ? Qu'est-ce qui est le mieux, des piles ou pas de piles ? L'assurance que j'ai en place est-elle suffisante pour protéger mes proches et moi ? Quel type de protection d'assurance mon agent suggère-t-il ? Veuillez préciser le modèle et l'année de la voiture. Lorsque les préoccupations de l'assuré sont prises en compte, il peut prendre une décision éclairée sur le montant à acheter.
Aussi, sachez que vous ne pouvez pas obtenir plus de couverture automobiliste non assuré en plus de votre assurance dommages accidentels. Cela signifie que si vous choisissez une police avec des limites sur les dommages corporels de 30,000 20,000 $, vous ne pouvez pas acheter plus de XNUMX XNUMX $ de protection contre les conducteurs qui n'ont pas d'assurance. En d'autres termes, vous auriez besoin d'une couverture pour les automobilistes non assurés égale à votre couverture contre les dommages accidentels pour être en sécurité. Même si vous espérez ne jamais avoir à l'utiliser, l'assurance automobile peut vous procurer une certaine tranquillité d'esprit si vous n'êtes pas responsable d'un accident. Cette assurance peut aider à payer des choses comme les frais médicaux, la perte de revenus et l'inconfort.
Enfin, l'emplacement est une considération importante lorsqu'il s'agit de décider du montant de la couverture des automobilistes non assurés à acheter.
Ai-je besoin d'une couverture pour les automobilistes non assurés ?
Plusieurs États n'exigent pas que les automobilistes aient une couverture pour les automobilistes non assurés, généralement connue sous le nom de couverture UM. Cependant, conduire sans couverture automobiliste non assuré vous met dans une situation délicate, même si ce n'est pas obligatoire dans votre état. L'Insurance Information Institute estime qu'environ 13 % de tous les conducteurs aux États-Unis n'ont pas d'assurance automobile. Le pourcentage de conducteurs qui n'ont pas d'assurance est estimé à plus de vingt pour cent dans divers États.
Si vous êtes blessé ou si votre voiture est détruite dans un accident avec un conducteur qui n'est pas non assuré, vous pouvez courir le risque de devoir payer le coût de vos frais médicaux. Même si vous intentez une action contre votre police, vous pourriez avoir des franchises élevées en cas d'accident, des factures d'assurance insuffisantes ou une couverture en cas de négligence médicale pour couvrir les blessures subies par vous ou vos passagers.
Ai-je besoin d'une couverture pour les automobilistes non assurés si j'ai une couverture collision ?
Même si vous avez déjà une assurance collision, s'il s'agit d'une exigence légale dans l'état où vous vivez, vous devrez quand même souscrire une assurance auto. Si, d'autre part, l'achat d'une couverture des dommages et des biens du conducteur non assuré dépend de vous et que vous avez déjà une assurance collision dans l'état où vous vivez. Ensuite, il est possible que vous ne souhaitiez pas cette couverture supplémentaire. En effet, l'assurance collision aide à payer les frais de réparation ou de remplacement de votre voiture, peu importe qui a causé l'accident. Il est également possible que cela aide à couvrir les accidents qui n'impliquent qu'une seule voiture, ainsi que ceux qui impliquent d'autres objets, comme lorsque vous heurtez un mur.
De plus, l'assurance collision ne couvre pas les blessures à une personne. Par conséquent, vous devriez envisager de souscrire une assurance responsabilité civile automobiliste non assurée en plus de l'assurance collision. Si vous êtes blessé dans un accident causé par un conducteur qui n'avait pas suffisamment d'assurance ou qui n'avait aucune assurance et que vous n'avez pas de couverture pour les conducteurs non assurés, vous devrez peut-être payer vos propres frais médicaux. factures.
La vérité sur la couverture des automobilistes non assurés
Un automobiliste non assuré (UM) est un conducteur qui est en faute dans un accident mais qui n'a pas d'assurance automobile. Un automobiliste qui provoque un accident puis prend la fuite est également considéré comme conduisant un véhicule sans assurance. Si vous êtes impliqué dans un accident avec un conducteur non assuré et que vous n'avez pas de couverture pour les automobilistes non assurés, il est possible que vous ne soyez pas indemnisé pour vos blessures, même si l'autre conducteur était responsable de la collision.
Comment ça marche:
Si un conducteur non assuré vous heurte, votre assurance couvrira les frais médicaux et la perte de salaire. Au lieu de poursuivre le conducteur fautif pour ne pas avoir d'assurance, votre assurance automobile couvrira les dommages. De plus, si vous n'avez pas cette couverture, vous pouvez essayer d'utiliser votre couverture santé. Cependant, ils ne paieront généralement pas vos factures d'hôpital après un accident de voiture tant que vous n'aurez pas épuisé toute votre couverture d'assurance automobile. Mais vous serez toujours responsable des franchises et des quotes-parts astronomiques.
L'alternative est de déposer une plainte contre l'automobiliste non assuré, ce qui peut être un processus long et coûteux. Lorsque vous avez une protection automobiliste non assurée, votre assureur automobile habituel gérera la plainte et paiera les factures sur votre compte.
Conditions préalables au dépôt d'une couverture d'automobiliste non assuré
Dans le cadre de leur rapport d'accident, les flics informeront tous les conducteurs impliqués si l'automobiliste fautif n'a pas d'assurance. Rassemblez autant de preuves que possible si la police n'arrive pas ou en cas d'accident avec délit de fuite. Obtenez les coordonnées (y compris les adresses et les coordonnées) de tout témoin éventuel. Assurez-vous de documenter la scène avec des images et d'acquérir les informations de la plaque d'immatriculation de l'autre conducteur si vous le pouvez.
Signalez immédiatement l'incident à votre assureur et fournissez-lui autant de détails que possible. Vous devrez peut-être déposer votre plainte non assurée dans un certain délai auprès de certaines compagnies d'assurance. Certaines entreprises ont des maximums différents.
Dans le cadre d'un règlement de sinistre, les compagnies d'assurance ont souvent besoin de reçus et de dossiers de traitement pour toute blessure ou dommage à un véhicule. Les compagnies d'assurance peuvent refuser de payer certaines dépenses qui ont été réclamées après un accident si elles déterminent qu'elles étaient inutiles ou sans rapport avec l'incident. Si l'assuré conteste le jugement de l'assureur, le litige est souvent résolu par des clauses compromissoires.
Que se passe-t-il si vous êtes touché par un conducteur non assuré ?
Advenant que vous soyez impliqué dans une collision avec un automobiliste qui ne possède aucune forme d'assurance automobile, vous devrez très probablement communiquer avec votre compagnie d'assurance afin de recevoir une indemnisation pour vos pertes. La couverture des automobilistes non assurés (UIM), qui est généralement achetée comme un filet de sécurité supplémentaire, est votre meilleure option.
Que faire si la personne qui me frappe n'a pas d'assurance ?
Si l'auteur de l'accident n'a pas d'assurance automobile, vous avez la possibilité de déposer une demande de remboursement auprès de votre assureur ou d'intenter une action en justice contre le coupable. Vous pourriez penser que si vous avez un accident avec un autre conducteur, ce conducteur aura une assurance. Malheureusement, ce n'est pas toujours le cas.
Puis-je conduire une voiture non assurée avec mon assurance ?
Il est interdit par la loi de conduire une voiture qui n'est pas assurée, même si le propriétaire vous en donne l'autorisation. De plus, vous pourriez enfreindre la loi si vous avez une assurance automobile ou si vous devez conduire une voiture sans assurance parce que vous n'avez pas d'autre choix.
Que faire après un accident de voiture dont vous n'êtes pas responsable ?
Suite à un accident de voiture dont vous n'êtes pas responsable, vous devez :
- Évaluer les blessures et sécuriser la zone.
- Avertissez rapidement les autorités.
- Pendant que vous attendez la police, vous devez recueillir des preuves.
- Informez votre assureur de la situation.
- Faites-vous examiner par un médecin.
- Obtenez les services d'un avocat spécialisé en accidents automobiles.
- Ne faites pas confiance à l'agence d'assurance.
Que se passe-t-il si la personne responsable d'un accident n'a pas d'assurance en Californie ?
Si le conducteur qui a causé l'accident n'a pas d'assurance, la victime de l'accident a deux options :
- Ils peuvent soit engager une action contre la couverture automobiliste sous-assurée de leur doctrine, c'est à dire s'ils disposent de cette couverture.
- Ils peuvent choisir de commencer par une réclamation directement contre le conducteur qui a causé l'accident.
Que se passe-t-il si je me fais prendre au volant d'une voiture sans assurance ?
Si vous êtes surpris à conduire sans assurance, surtout si vous êtes victime d'un accident, un jury pourrait décider de saisir votre voiture et de vous retirer votre carte grise et votre permis de conduire. Ce serait le cas même si l'accident n'était pas de votre faute.
Ai-je besoin d'une couverture pour les automobilistes non assurés si j'ai une collision et une couverture complète au Texas ?
Avoir une assurance collision et une assurance tous risques ne suffit pas; vous avez également besoin d'une protection pour les automobilistes non assurés. En cas d'accident avec un automobiliste non assuré, l'assurance collision couvrira le coût des réparations de votre voiture, mais pas vos frais médicaux ou toute autre dépense que vous pourriez encourir à la suite de l'accident.
Bibliographie
- marketwatch.com
- investiropedia.com
- trialpro.com
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