Les dépenses de santé augmentent plus vite que l'inflation médicale, ce qui rend indispensable d'avoir une couverture d'assurance maladie. Il permet d'économiser des fonds d'urgence et des économies à vie en cas d'urgence médicale. Investir dans une police d'assurance maladie tôt dans la vie offre des avantages tels qu'une meilleure couverture, des taux de prime plus bas et l'absence de tests médicaux. Ce guide peut aider à expliquer quelles sont les compagnies d'assurance maladie meilleures entreprises investir en 2023.
Qu'est-ce que l'assurance maladie ?
L'assurance maladie est un contrat entre une entreprise et un consommateur, dans lequel l'entreprise paie les frais de santé pour des dépenses spécifiques liées à une maladie, une blessure, une grossesse ou des soins préventifs.
Noter que:
- En échange d'une prime mensuelle, l'assurance maladie prend en charge la majorité des frais médicaux, chirurgicaux et préventifs de l'assuré.
- En général, l'assuré a moins de débours et une prime mensuelle plus élevée.
- Il existe des franchises et des quotes-parts dans presque tous les régimes d'assurance, mais ces frais remboursables sont désormais limités par la loi fédérale.
- Depuis 2010, la loi sur les soins abordables interdit aux assureurs de refuser de couvrir les patients souffrant de maladies préexistantes et permet également aux enfants de rester sur le régime d'assurance de leurs parents jusqu'à l'âge de 26 ans.
- Les personnes âgées, handicapées et à faible revenu sont couvertes par Medicare, Medicaid et le Children's Health Insurance Program (CHIP).
Que sont les compagnies d'assurance maladie ?
Une compagnie d'assurance-maladie est une société qui a été autorisée par sa charte à exercer des activités qui impliquent de verser de l'argent ou autre chose d'importance dans le cas d'une perte causée par une invalidité causée par une maladie ou une infirmité.
Comment fonctionne l'assurance maladie ?
L'assurance maladie aux États-Unis est difficile en raison de ses concurrents régionaux et nationaux, avec une couverture, des prix et une disponibilité variant selon les États et les comtés. Environ la moitié des Américains ont une couverture d'assurance maladie en tant que prestation d'emploi, les primes de l'employeur étant partiellement couvertes. Les charges patronales déductibles fiscalement sont exonérées d'impôt pour les salariés, tandis que les indépendants, pigistes, et les travailleurs de chantier peuvent souscrire une assurance directement.
En outre, la loi sur les soins abordables de 2010 a mandaté la création de HealthCare.gov, une base de données nationale pour trouver des plans standard auprès d'assureurs privés. Les frais de couverture sont subventionnés pour les contribuables en dessous du seuil de pauvreté fédéral.
Enfin, les retraités reçoivent des soins subventionnés par le gouvernement fédéral par le biais de Medicare, et les familles dans la tranche de revenu la plus faible sont éligibles à la couverture subventionnée de Medicaid.
Quels sont les 3 types d'assurance maladie aux États-Unis ?
#1. Organisations de fournisseurs exclusifs (OEB) :
Les EPO vous donnent accès à un réseau de fournisseurs participants parmi lesquels choisir. Hormis les urgences, la majorité des régimes EPO ne couvrent pas les soins reçus hors réseau. Par conséquent, vous serez probablement responsable de payer la totalité du coût des services si vous vous adressez à un fournisseur ou à un établissement qui ne fait pas partie du réseau local du plan.
De plus, vous devrez peut-être ou non choisir un fournisseur de soins primaires (PCP), selon le plan. Vous n'avez pas besoin d'une référence PCP pour consulter un spécialiste de votre réseau.
#2. Organisations de fournisseurs privilégiés (OPP) :
Les OPP vous fournissent généralement un réseau important de prestataires participants, vous offrant une large sélection d'hôpitaux, de cliniques et d'autres établissements et professionnels de la santé. Choisir de consulter un fournisseur qui ne fait pas partie du réseau du plan entraînera des frais supplémentaires plus élevés.
De plus, avec ces types de plans de santé, la sélection d'un fournisseur de soins primaires (PCP) n'est pas nécessaire et vous pouvez consulter des spécialistes sans référence.
#3. Organismes de maintien de la santé (HMO) :
Les HMO offrent un réseau local de médecins, d'hôpitaux et de professionnels de la santé participants, avec un fournisseur de soins primaires (PCP) comme port d'attache. Les PCP coordonnent les soins et orientent les patients vers des spécialistes du réseau.
De plus, les plans HMO ont généralement des coûts inférieurs, tels que les quotes-parts et la coassurance, tant que les participants restent dans le réseau.
Quelles sont les meilleures compagnies d'assurance maladie ?
#1. United Health :
UnitedHealth Group, une société diversifiée de santé et de bien-être, a plus de 170 milliards de dollars en primes souscrites directes et une part de marché de 14 %. De plus, il offre une couverture de soins de santé et des services d'avantages sociaux via les plateformes UnitedHealthcare et Optum, investissant plus de 4 milliards de dollars dans la technologie et l'innovation.
#2. Fondation Kaiser :
Kaiser Foundation Health Plan, Inc. est une organisation de soins de santé à but non lucratif avec 104.2 milliards de dollars en primes souscrites directes et une part de marché de 8.3 %. Ils offrent divers services aux États-Unis, notamment l'allergie, l'audiologie, la cardiologie, la dermatologie, l'oncologie, les soins palliatifs, le laboratoire, la néphrologie, l'ergothérapie, la gestion de la douleur, la réadaptation pédiatrique et la pharmacie.
#sept. Hymne, Inc.
Anthem, Inc. est une société de prestations de santé avec 76.9 milliards de dollars de primes souscrites directes et une part de marché de 6.2 %. Desservant plus de 100 millions de personnes, Anthem propose divers plans de santé, notamment des HMO, des PPO, des produits dentaires en réseau, des hybrides et des produits spécialisés. La société combine des attributs conviviaux avec des services rentables.
En outre, ils proposent des plans de base et complets, ainsi que des produits et services spécialisés tels que des comptes de dépenses flexibles et l'administration COBRA.
#4. Centene Corp. :
Centene Corporation est une société de soins de santé Fortune 500 avec une part de marché de 75 milliards de dollars et 6 % de primes souscrites directes. Il se concentre sur les personnes non assurées et sous-assurées et opère dans 50 États et trois marchés internationaux.
En outre, la société propose des plans de santé locaux, des solutions d'assurance maladie et des contrats avec d'autres organisations pour des services spécialisés tels que la santé comportementale, les prestations dentaires, la vie et la santé, la gestion des prestations pharmaceutiques, les logiciels de gestion des soins, les soins de santé correctionnels, les services de santé à domicile, les services gérés vision, pharmacie spécialisée et services de télésanté.
#5. Humain :
Humana propose des expériences de soins de santé personnalisées et simplifiées pour les individus, les familles et les communautés, avec une part de marché de 73.9 milliards de dollars et 5.9 % de primes souscrites directes. Ses solutions innovantes aident les gens à vivre une vie plus saine selon leurs conditions, en tenant compte de l'évolution des besoins en matière de soins de santé.
#6. Etna :
Aetna, acquise par CVS Health Corp. en 2018, propose des régimes d'assurance à faible coût pour les régimes individuels, dentaires, Medicare Advantage, Medicare Part D, Medicaid et collectifs. Fondée en 1853, c'est le troisième plus grand fournisseur d'assurance et de services de santé par adhésion. En 2022, Aetna a limité les plans sur le marché ACA mais s'est étendu aux plans individuels et familiaux dans 12 États en 2023.
#7. Cigna :
Cigna, la quatrième plus grande compagnie d'assurance médicale aux États-Unis, propose une assurance santé et des services aux entreprises du monde entier. Il fournit des prestations d'assurance maladie d'entreprise, dentaires, de santé comportementale, de vision, de santé complémentaire et d'assurance-maladie / Medicaid.
En outre, Cigna propose une assurance maladie individuelle dans 16 États et des plans Medicare Advantage dans plus de la moitié du pays.
#8. CV :
CVS Health est une société d'innovation en soins de santé avec 69 milliards de dollars de primes souscrites directes et une part de marché de 5.5 %. Avec plus de 9,000 1,000 points de vente au détail, 23 XNUMX cliniques médicales sans rendez-vous, un gestionnaire des prestations pharmaceutiques, XNUMX millions de membres médicaux, une entreprise de soins pharmaceutiques pour personnes âgées, des services pharmaceutiques spécialisés et un régime de médicaments sur ordonnance Medicare Part D, CVS vise à aider les gens à améliorer leur santé.
#9. CSSC :
Healthcare Service Corporation (HCSC) est la plus grande compagnie d'assurance-maladie détenue par ses clients aux États-Unis, desservant plus de 16 millions de membres dans cinq États. De plus, avec 42 milliards de dollars de primes souscrites directes et une part de marché de 3.4 %, HCSC propose divers produits et services d'assurance vie et maladie par l'intermédiaire de sociétés affiliées et de filiales.
#dix. Molina Healthcare, Inc. :
Missouri Healthcare, une société Fortune 500, se concentre sur les programmes de soins de santé parrainés par le gouvernement pour les personnes et les familles qualifiées. Avec plus de 21 milliards de dollars de primes souscrites directes et une part de marché de 1.7 %, la société passe des contrats avec les gouvernements des États et offre des services de qualité dans divers États.
De plus, le Missouri propose un produit Medicare et participe à des projets de démonstration doubles pour l'éligibilité à Medicaid et Medicare.
#dix. Groupe Santé Indépendance :
Independence Health Group, basé à Philadelphie, dessert 10 millions de clients dans 27 États et le district de Columbia. Avec une part de marché de 1.6 %, l'assureur propose des services commerciaux, Medicare, Medicaid, la gestion des prestations pharmaceutiques, l'indemnisation des accidents du travail et l'administration des prestations de tiers. C'est un licencié indépendant de la Blue Cross and Blue Shield Association.
Qui est le premier fournisseur d'assurance maladie aux États-Unis ?
Le plus grand fournisseur d'assurance maladie en termes d'adhésion est UnitedHealthcare, qui fait partie du groupe UnitedHealth. La gamme de produits proposée par UnitedHealthcare comprend tout, des avantages sociaux complets employeur-employé pour certaines des plus grandes entreprises à l'assurance maladie individuelle.
Quelle est la mutuelle santé la plus populaire ?
Les plans PPO sont les plans d'assurance maladie les plus populaires aux États-Unis, offrant un réseau de prestataires de soins de santé et une plus grande flexibilité dans la sélection des médecins et des hôpitaux. Ils couvrent également les fournisseurs hors réseau à un coût plus élevé. La popularité dépend de l'emplacement, des offres de l'employeur et des préférences individuelles.
Qui est le plus gros payeur dans le domaine de la santé ?
Le gouvernement fédéral est le plus grand payeur des soins de santé, les dépenses de Medicare et Medicaid représentant plus d'un tiers de toutes les dépenses. Les compagnies d'assurance maladie privées, y compris les régimes parrainés par l'employeur et les régimes individuels, sont le deuxième payeur, avec plus de 1 2020 milliards de dollars en XNUMX.
Les autres payeurs comprennent les dépenses personnelles, les programmes publics comme CHIP et la VA. Cependant, la répartition des dépenses de santé varie en fonction de facteurs tels que l'âge, le revenu et l'état de santé, et peut changer au fil du temps en raison de la politique ou marché dynamique.
Quelles sont les 5 meilleures compagnies d'assurance maladie en Californie ?
#1. Régime de soins de santé LA Care
LA Care Health Plan propose des tarifs Silver 70 HMO abordables pour les résidents du comté de Los Angeles. Les tarifs mensuels varient de 283.50 $ pour les 21 ans à 769.41 $ pour les 60 ans. Les franchises annuelles varient entre 75 $ et 7,900 150 $ pour les particuliers et entre 15,800 $ et XNUMX XNUMX $ pour les régimes familiaux. Le plan vise à fournir des soins de qualité aux communautés vulnérables et à soutenir le filet de sécurité.
#2. Molina Santé
Molina Healthcare permet aux résidents du comté de San Diego de profiter de tarifs Silver abordables avec le plan Silver 70 HMO, offrant des tarifs mensuels pour les 21 ans, 40 ans et 60 ans. Les franchises varient de 75 $ à 7,350 150 $ pour les régimes individuels et de 14,700 $ à XNUMX XNUMX $ pour les régimes familiaux. Molina fournit des ressources de santé et de bien-être pour des conditions telles que l'asthme, le diabète et la santé des personnes âgées.
#3. RéseauSanté
Les résidents du comté d'Orange peuvent se permettre les tarifs les moins chers avec le plan de soins communautaires Silver 70 de HealthNet. Les tarifs mensuels varient de 318.18 $ pour les 21 ans à 863.55 $ pour les 60 ans. De plus, les plans incluent les conseils d'une infirmière, un coaching en matière de santé, la gestion des maladies et des évaluations de santé gratuites à domicile.
#4. Bouclier bleu de Californie
Les résidents du comté de Riverside peuvent accéder au Silver 70 Trio HMO de Blue Shield avec des primes mensuelles allant de 292.79 $ pour les 21 ans à 794.62 $ pour les 60 ans. Les avantages comprennent une ligne d'assistance téléphonique 24 heures sur 7, XNUMX jours sur XNUMX, des programmes de soins, des remises sur les salles de sport et des plans individuels et familiaux via Covered California.
#5. UnitedHealthcare :
UnitedHealthcare, avec une part de marché de plus de 7 %, est une filiale de UnitedHealth Group et le cinquième plus grand fournisseur d'assurance maladie en Californie. Les PPO, les HMO et les plans Medicare Advantage ne sont que quelques-uns des différents types d'assurance maladie proposés par UnitedHealthcare.
Principales compagnies d'assurance maladie en Floride
#1. Bouclier Bleu Croix Bleue :
Blue Cross Blue Shield est la première compagnie d'assurance maladie globale de Floride, offrant des plans complets, des clients satisfaits et des primes peu élevées. Il propose des plans dans chaque niveau de métal et a les primes les plus basses sur ses plans bronze et argent, qui conviennent à ceux qui ne s'attendent pas à utiliser leur police pour plus que des soins préventifs.
Cependant, les plans BCBS Gold offrent une meilleure valeur, avec des primes raisonnables et de faibles franchises, ce qui en fait une meilleure valeur que les autres grands assureurs de Floride.
#2. Assurance maladie Oscar :
Oscar Health Insurance offre un bon équilibre entre couverture et prix abordable, offrant des plans pour les petites entreprises, une couverture dentaire pour les enfants et une large gamme de programmes de gestion de la santé. Il offre les plans d'argent les moins chers pour tous les groupes d'âge et est le meilleur pour CVS MINUTECLINICS. Cependant, ses plans en Floride ne sont pas encore évalués par le NCQA ou Healthcare.gov.
#3. Etna :
L'affiliation d'Aetna avec CVS MinuteClinic offre des services de prescription gratuits le jour même et une réduction de crédit d'impôt de 100 % sur les primes. Il se classe au troisième rang pour la satisfaction de la clientèle dans l'État, mais a des résultats mitigés en matière de satisfaction de la clientèle. Cependant, le NCQA évalue ses plans de santé commerciaux dans l'état 3.0 étoiles.
Principales compagnies d'assurance maladie au Texas
#1. Bouclier Bleu Croix Bleue :
Blue Cross Blue Shield of Texas est le plus grand fournisseur d'assurance maladie au Texas, offrant des plans bien notés avec des notes Healthcare.gov 3 étoiles. Ses plans d'or ont de faibles franchises et de faibles coûts annuels. Cependant, l'abordabilité peut être mieux servie par d'autres entreprises et la satisfaction des clients est légèrement inférieure à la moyenne.
#2. Etna :
Aetna propose des plans bronze premium abordables sans soins virtuels, pas de visites MinuteClinic à faible coût et la deuxième cote JD Power la plus élevée pour le Texas en 2022. Il propose les plans de coûts annuels estimés les plus bas pour les besoins de santé faibles et des soins virtuels gratuits 24/7.
Les plans d'Aetna sont éligibles au crédit d'impôt sur les primes maximum, ce qui en fait un choix de premier ordre pour les travailleurs indépendants. Cependant, les plans d'or de la société peuvent ne pas offrir le meilleur rapport qualité-prix pour les visites fréquentes chez le médecin ou à l'hôpital.
#3. Mieux :
Ambetter propose des plans d'échange avec une couverture dentaire et visuelle pour adultes, des plans EPO sans recommandation d'un spécialiste et des soins d'urgence virtuels gratuits. Ces plans sont limités aux médecins du réseau et offrent des soins virtuels 24h/7 et XNUMXj/XNUMX.
Cependant, le coût annuel estimé des plans argent et bronze d'Ambetter est élevé pour les besoins médicaux faibles et moyens. Opter séparément pour les plans d'Aetna et la couverture dentaire privée peut être plus rentable.
Meilleures compagnies d'assurance maladie dans le New Jersey
#1. AmeriHealth :
AmeriHealth est l'un des principaux fournisseurs d'assurance maladie du New Jersey, proposant des plans individuels et familiaux sur le marché ACA. Ils offrent des avantages essentiels et des rabais sur les régimes de soins dentaires, avec quatre régimes individuels et sous-régimes. AmeriHealth propose des plans HMO, POS, EPO et PPO, ainsi que des comptes d'épargne santé et une assurance dentaire et visuelle.
De plus, les membres peuvent gérer les réclamations et les avantages via le site Web ou l'application mobile d'AmeriHealth, en choisissant leur réseau de médecins pour équilibrer les soins personnalisés et les faibles coûts de prime.
#2. Horizon Bleu Croix Bouclier Bleu :
Horizon Blue Cross Blue Shield est le principal fournisseur d'assurance maladie indépendant du New Jersey, offrant une gestion de compte en ligne sans papier pour les titulaires de régime. Avec un vaste réseau de médecins, d'hôpitaux et de spécialistes, Horizon offre une couverture nationale.
De plus, en tant que titulaire indépendant de la Blue Cross Blue Shield Association, Horizon propose des polices d'assurance sur l'échange des soins de santé. De plus, la plateforme facilite la recherche de prestataires pour tout problème de santé, et les prix couvrent un large éventail de budgets.
#3. Oscar Santé :
Oscar Health propose des plans abordables avec des primes mensuelles inférieures, y compris des plans conformes à l'ACA à partir de 300 $ par mois et des options plus coûteuses à partir de 2,300 XNUMX $. L'entreprise offre de faibles quotes-parts pour les visites chez le médecin et les ordonnances et donne accès à des services de télésanté avec des prestataires de soins de santé en réseau.
Oscar propose également des soins préventifs gratuits et des visites virtuelles accessibles 24h/7 et 24j/7. Les faibles quotes-parts de l'entreprise aident à réduire les coûts et proposent des conférences de télésanté XNUMX heures sur XNUMX, XNUMX jours sur XNUMX, avec des médecins du réseau.
Meilleures compagnies d'assurance maladie à New York
#1. Soins Fidelis
Fidelis Care offre une couverture d'assurance maladie abordable pour ceux qui sont admissibles à la fois à Medicare et à Medicaid. Leur plan Dual Advantage comble les écarts entre Medicare et Medicaid avec des frais minimes, ce qui en fait un excellent choix pour les personnes handicapées ou à revenu fixe.
De plus, il est conçu pour les personnes à revenu fixe et est plus facile à maintenir dans le temps. Cependant, cela peut ne pas être utile pour ceux qui ne sont pas éligibles à Medicare ou Medicaid.
#2. Univera Santé :
Univera Healthcare propose des plans d'assurance maladie abordables pour les particuliers et les familles à New York. Leur plan Essentials offre des primes aussi basses que 0 $ par mois et des rabais sur les franchises pour les familles à faible revenu. Avec plusieurs fournisseurs dans la région, Univera propose des soins préventifs gratuits et des plans d'assurance-maladie. Cependant, toutes les primes ne sont pas extrêmement basses.
#3. Croix Bleue Empire :
Empire BlueCross propose des plans d'assurance catastrophiques complets pour les personnes jeunes et en bonne santé. Le site Web fournit des informations sur les traitements préventifs et les horaires de soins, avec des plans à partir de 49 $ par visite. Cette ressource est idéale pour les familles préoccupées par le surpaiement de la couverture et peut aider à gérer les problèmes de santé.
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