Une police d'assurance titres est une exigence majeure si vous cherchez à acheter une maison. Dans cet article, nous vous expliquerons exactement comment il fonctionne et pourquoi il est si crucial.
Vue d’ensemble
En règle générale, l'obtention d'une police d'assurance titres est l'une des nombreuses phases cruciales du processus d'achat d'une maison.
Ce concept juridique prouve que le vendeur vous a donné le droit de posséder la propriété. Mais que se passe-t-il si la vente rencontre des problèmes monétaires ou juridiques ? Des problèmes inattendus avec votre nouvelle maison pourraient finir par vous coûter plus cher que le prix d'achat.
Qu'est-ce qu'une police d'assurance titres et comment fonctionne-t-elle ?
En termes simples, l'assurance titres est un moyen de vous protéger contre les pertes financières et les frais juridiques en cas de problème avec le titre de votre propriété couvert par la police. Contrairement à d'autres catégories d'assurance, l'assurance titres met l'accent sur l'atténuation des risques plutôt que sur la prise en charge des risques. Avec l'assurance titres, les examinateurs de titres examinent le passé de votre propriété et tentent de résoudre tout problème de titre avant la vente. Une autre façon dont l'assurance titres est unique est qu'il n'y a pas de frais mensuels. Seule une prime de clôture unique a été payée.
La police d'assurance titres est-elle nécessaire ?
Absolument. Protéger votre maison, qui est probablement votre plus gros investissement, est possible avec une assurance titres. Dans le cas où un problème de titre couvert ou un défaut surviendrait après l'achat de votre maison, une police du propriétaire vous donne l'assurance que votre société de titres vous soutiendra.
Qu'est-ce qui est couvert par la police d'assurance titres ?
Même après l'enquête la plus approfondie des archives publiques, il pourrait encore y avoir une variété de problèmes de titre. Parce que vous pourriez ne pas prendre conscience de ces défauts cachés pendant des mois, voire des années après l'achat, ils sont risqués. Votre police du propriétaire peut couvrir une variété de risques, tels que les vices de titre causés par :
Combien de temps l'assurance titres est-elle valable ?
La dernière chose que vous voulez est de verser un acompte important sur une maison pour découvrir qu'un problème imprévu invalide le titre. Vous en êtes protégé par une assurance titres.
Quel est le prix de l'assurance titres ?
Le prix de l'assurance titres varie considérablement d'un État à l'autre et est basé sur le prix d'achat et la valeur de la maison.
Différents états ont des réglementations de prix différentes, vous devez vous attendre à ce qu'il coûte entre 0.5% et 1% de la valeur de votre maison. Tant que vous êtes propriétaire de la maison, l'assurance titres est une charge unique qui est généralement incluse dans les frais de clôture (sauf si vous refinancez).
Le coût de la police du propriétaire est déterminé par la valeur de la maison, mais la prime de la police du prêteur est déterminée par le montant que vous empruntez.
Police d'assurance titres des prêteurs
Le propriétaire n'est pas couvert par la police d'un prêteur. L'existence d'un privilège exécutoire de votre prêteur sur votre propriété est garantie par une police du prêteur. Pour protéger leur investissement, la plupart des prêteurs exigent que les emprunteurs souscrivent ce type de couverture d'assurance.
Avant d'approuver un prêt immobilier, un prêteur exigera toujours que l'emprunteur souscrive l'assurance titres du prêteur. La politique est souvent offerte par l'entreprise de titres pour signifier l'achèvement de leur recherche de titres.
Semblable à la politique d'un propriétaire, son objectif principal est de protéger le prêteur des pertes potentielles dans le cas où le vendeur ne serait pas en mesure de transférer légitimement les droits de propriété. A hauteur du montant du prêt, le prêteur est protégé. Cependant, une telle politique ne protège que le prêteur.
Quels sont les 3 types d'assurance titres les plus courants ?
Ainsi, les trois types d'assurance titres les plus courants sont :
#1. La politique de prêt
Il est probable que si vous avez déjà contracté une hypothèque sur une maison, vous deviez souscrire une assurance titres. La plupart des établissements de crédit exigent cette politique du prêteur (communément appelée politique de prêt) afin de protéger leur sûreté sur la propriété. Tant que la banque ou un autre établissement de crédit a un intérêt dans la propriété, cette politique protège cet intérêt (généralement jusqu'à ce que votre prêt hypothécaire soit remboursé).
#2. Politique de l'administrateur
Mais en tant qu'acheteur, vous souhaitez également protéger votre investissement et les droits de propriété qui l'accompagnent. Une bonne idée est d'acheter une police d'assurance titres du propriétaire pour protéger vos droits en tant que propriétaire aussi longtemps que vous ou vos héritiers détenez une participation dans la propriété.
Avant d'émettre l'une ou l'autre des polices, les deux types d'assurance titres effectuent une recherche complète du titre. Cela réduit les risques de propriété. Ils paient tous les deux des réclamations légitimes et des frais juridiques pour se défendre contre des problèmes de titre cachés.
#3. Douanes
L'acquisition d'une assurance titres est soumise à un certain nombre de coutumes différentes. Dans certaines régions du pays, il est normal que le vendeur achète la police du propriétaire de l'acheteur ; cependant, dans d'autres régions, l'acheteur est responsable du paiement de cette forme d'assurance cruciale.
Assurance titre du propriétaire
Une police de titre de propriétaire est destinée à vous protéger contre les problèmes couverts avec le titre qui se sont produits avant la date d'émission de la police. Sous réserve de ses modalités et conditions, la police de votre propriétaire couvrira, en cas de réclamation légitime, la perte monétaire jusqu'à concurrence du montant nominal de votre police.
Quels sont les avantages de l'assurance titres du propriétaire ?
#1. Pour vous et vos héritiers, protection de la propriété
L'assurance titres du propriétaire a l'avantage important de durer souvent aussi longtemps que vous (ou tout héritier potentiel) conservez un intérêt dans la propriété. La majorité des plans couvriront généralement le prix d'achat total de la maison. Il est crucial que votre dernier testament nomme spécifiquement chaque héritier de votre propriété.
#2. Les assurés sont à l'abri des frais et honoraires d'avocat
Une police d'assurance titres du propriétaire peut vous défendre devant les tribunaux contre les frais juridiques associés à la défense contre les réclamations faites contre votre propriété, en plus de vous protéger, vous et vos héritiers. Comme l'ont démontré des cas comme Stewart Title Guaranty Co. v. Closure Title & Settlement Co. LLC, ces dépenses peuvent totaliser plusieurs dizaines de milliers de dollars. (Dans ce règlement de 120,000 72,000 $, Stewart a payé près de XNUMX XNUMX $ en frais juridiques.) Vos frais juridiques pourraient augmenter si votre affaire prend plus de temps que prévu en raison de problèmes survenus à l'improviste.
#3. Calme d'esprit
Un achat coûteux est une maison. Ne devriez-vous pas vous efforcer de protéger cet investissement ? La tranquillité d'esprit que cela vous procure en tant que propriétaire est l'un des principaux avantages d'avoir une police d'assurance titres.
Pourquoi sauteriez-vous l'assurance titres en Caroline du Nord si vous ne lésiniez pas sur l'assurance habitation ? Votre propriété de la propriété est indiquée par le titre. Vous devez avoir le titre pour posséder la propriété, mais il y a plusieurs problèmes différents qui pourraient survenir avec le titre et qui pourraient vous coûter de l'argent.
#4. Recherche complète de titre
Pourquoi ne devriez-vous pas connaître le passé complet de votre nouvelle maison ? La compagnie d'assurance titres effectuera une recherche de titre complète sur votre nouvelle propriété lorsque vous souscrivez une police d'assurance titres. La recherche de titre pourrait révéler des privilèges non reconnus, des problèmes cachés ou d'autres problèmes avec le titre de votre propriété.
L'un des moyens les plus fiables de confirmer que le titre de votre nouvelle maison est clair et qu'il s'agit d'un investissement judicieux consiste à effectuer une recherche de titre.
#5. Une équipe professionnelle à vos côtés
Il est avantageux d'être prêt lors de l'achat d'une assurance titres pour votre maison en Caroline du Nord. Une façon de s'assurer qu'une transaction immobilière se déroule bien est de travailler avec une compagnie d'assurance titres avec des années d'expérience, des souscripteurs et des chercheurs hautement qualifiés et une bonne réputation en Caroline du Nord.
Combien de temps l'assurance titres est-elle valable ?
Selon le type d'assurance titres que vous souscrivez, la durée de votre couverture peut varier.
Il est essentiel que les propriétaires aient une assurance titres. En fait, la plupart des prêteurs en font une condition du prêt hypothécaire que l'acheteur obtienne une assurance titres sur la propriété. C'est pour protéger le prêteur.
Qu'est-ce que l'assurance titres pour une maison ?
Le but de l'assurance titres est de protéger les acheteurs de maison et les prêteurs hypothécaires contre les pertes ou les dommages causés par un titre défectueux. La majorité des polices d'assurance titres couvrent toutes les réclamations typiques faites contre un titre, y compris les impôts impayés, les privilèges et les testaments concurrents.
Quels sont les deux avantages d'un prêt immobilier ?
La majorité des prêts sur titres n'exigent pas de vérification de crédit. C'est une excellente nouvelle si vous avez besoin d'emprunter de l'argent, avez épuisé toutes vos autres options et n'avez pas le type de crédit nécessaire pour obtenir un prêt standard.
Approbation rapide et accès aux fonds : Comme il n'y a pas de vérification de crédit, les prêteurs peuvent examiner votre demande et votre voiture en quelques minutes pour décider s'ils veulent vous accorder un prêt. Après avoir été accepté, vous pouvez généralement commencer à recevoir de l'argent immédiatement ou dans quelques jours.
Conclusion
L'obtention d'un titre est l'une des nombreuses phases cruciales dans le processus d'achat d'une maison. Ce concept juridique prouve que le vendeur vous a donné le droit de posséder la propriété. Mais que se passe-t-il si la vente rencontre des problèmes monétaires ou juridiques ? Des problèmes inattendus avec votre nouvelle maison pourraient finir par vous coûter plus cher que le prix d'achat.
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Bibliographie
