La bonne police d'assurance-vie peut aider à protéger vos proches financièrement, mais il peut être difficile de choisir. Il existe plusieurs types de polices d'assurance-vie. Voici une liste des meilleures compagnies d'assurance-vie aux États-Unis.
#1. Donner
Basée à Dallas, au Texas, Bestow Insurance, fondée en 2016, propose des polices d'assurance vie temporaires individuelles. Une assurance-vie temporaire sans examen médical est disponible auprès de Bestow, mais les clients potentiels doivent d'abord remplir un questionnaire de santé. La compagnie d'assurance-vie Bestow est numérique et l'une des meilleures entreprises aux États-Unis. La Compagnie nord-américaine d'assurance de personnes est responsable de l'émission et de la gestion de ses polices.
Il propose des lignes directrices pour les personnes âgées de 18 à 60 ans, et vous pouvez sélectionner une durée de mandat de 10, 15, 20, 25 ou 30 ans. Les montants actuels de la couverture de Don sont faibles, avec un minimum de 50,000 1,500,000 $ et un maximum de XNUMX XNUMX XNUMX $.
Bestow offre une garantie de remboursement de 30 jours, au cours de laquelle vous recevrez un remboursement complet. Si vous préférez interagir avec des personnes en personne ou travailler avec un agent, Bestow n'est peut-être pas la meilleure solution pour vous car il ne fait que des affaires en ligne. Vous pouvez demander un devis en ligne en répondant à quelques questions simples vous concernant. Vous devez savoir que les devis initiaux ne sont que des estimations approximatives.
Pour obtenir un devis officiel sur la police souhaitée une fois que vous avez postulé et fournissez des informations sur vous-même, y compris votre citoyenneté, vos antécédents médicaux, votre mode de vie et vos passe-temps. Vos bénéficiaires, la durée du terme et le niveau de couverture souhaité sont tous des détails supplémentaires que vous devrez fournir.
Il serait préférable que vous ayez votre numéro de sécurité sociale à portée de main lors de la demande, ainsi que des informations de base sur vous-même, telles que votre taille, votre poids et vos antécédents médicaux, ainsi que des détails sur les antécédents médicaux de votre famille.
#2. Havre de vie
Fondée en 2014 et basée à New York, Haven Life est un ajout relativement nouveau au marché de l'assurance. Haven Life vise à proposer en ligne des polices d'assurance vie temporaire abordables et faciles à gérer.
Comme Bestow, Haven Life propose des polices d'assurance vie temporaire et un processus de demande en ligne. Contrairement à Bestow, Haven offre un complément gratuit, une prestation de décès accélérée incluse dans les polices Haven Term et Haven Simple. Haven Life est l'une des meilleures compagnies d'assurance aux États-Unis.
MassMutual et CM Life Insurance Co., une filiale de MassMutual, émettent les polices qu'elle vend. Haven Life propose deux polices d'assurance-vie temporaires différentes allant de cinq à 30 ans, avec une couverture allant jusqu'à 3 millions de dollars. Le terme standard nécessite un examen médical pour la plupart des applications.
Le principal inconvénient est que Haven Life n'offre pas d'assurance-vie permanente. Cela signifie que vous ne pouvez pas convertir la police temporaire en couverture permanente. La société exige également que les candidats soient âgés de 64 ans ou moins pour être éligibles aux nouvelles polices.
Les polices d'assurance vie temporaire de Haven Life sont flexibles en ce qui concerne la durée et les montants de couverture. Ses politiques peuvent être coûteuses et limitées, selon vos besoins. Cependant, pour ceux qui sont admissibles et qui veulent une police d'assurance-vie temporaire, sa couverture offre une multitude d'avantages.
#3. Ferme d'État
State Farm a été créé en 1922 en tant que fournisseur d'assurance automobile et compte 85 millions de polices et de comptes actifs. Les produits comprennent l'assurance maladie, responsabilité civile et invalidité, ainsi que l'assurance vie et l'assurance automobile spécialisée. Il propose également plusieurs avenants supplémentaires, y compris une disposition pour les conditions des enfants et une exonération de prime pour les personnes handicapées.
Le processus d'obtention d'une politique nécessite de travailler avec un agent. Les produits offerts aux clients à la recherche d'une assurance comprennent l'assurance temporaire, l'assurance vie entière, les dépenses finales, l'assurance universelle, l'assurance survie universelle et l'assurance conjointe universelle. Dans la plupart des cas, des avenants sont généralement ajoutés à une police pour mieux répondre à leurs besoins. Il est basé à Bloomington, Illinois.
Il est essentiel de choisir un fournisseur d'assurance qui peut répondre à vos besoins particuliers, et State Farm propose une variété d'options d'assurance.
#4. MassMutuelle
L'une des meilleures compagnies d'assurance-vie aux États-Unis est Massachusetts Mutual Life Insurance Co., également connue sous le nom de MassMutual. Fondée en 1851, elle offre des produits tels que l'assurance-vie temporaire et une police permanente avec des primes ajustables et des options de placement. Les assurés MassMutual peuvent effectuer des changements de bénéficiaires, des demandes de prêt avec valeur de rachat et des paiements de primes en ligne ou via l'application mobile de l'entreprise.
En plus d'une gamme de produits et services de retraite et d'investissement, MassMutual propose ces types d'assurance : assurance invalidité et assurance soins de longue durée.
#dix. À l'échelle nationale
L'une des meilleures compagnies d'assurance-vie aux États-Unis est Nationwide. Nationwide est devenue l'une des plus grandes sociétés de services financiers au monde depuis sa création en 1925 et propose divers services, notamment des assurances vie, habitation et locataire. La société est basée à Columbus, Ohio.
Les polices d'assurance vie temporaire de Nationwide offrent une couverture jusqu'à 95 ans et ont des durées de 10 à 30 ans. Les régimes d'assurance vie temporaire sont renouvelables et transformables en protection permanente jusqu'à 65 ans.
Nationwide propose plusieurs polices d'assurance vie entière et universelle ainsi que des assurances vie temporaires. Les avenants suivants peuvent personnaliser leurs polices : soins de longue durée, indemnité de décès accidentel, indemnité de décès accéléré et remboursement conditionnel des primes. Bien que vous puissiez demander un devis et faire une demande de police temporaire auprès de Nationwide en ligne, vous devrez parler à un agent pour demander un devis ou soumettre une demande de police permanente.
Les options d'assurance comprennent l'assurance temporaire, entière, universelle, variable, indexée et universelle indexée sur la survie. De plus, il offre une prestation de décès non imposable et un taux d'intérêt fixe sur les revenus. Il a un taux d'intérêt fixe sur les revenus et une prestation de décès non imposable.
Types d'assurance-vie
Il existe deux types d'assurance-vie : l'assurance-vie temporaire et assurance vie entière.
- Assurance-vie temporaire
Cette assurance-vie offre une protection temporaire. Il expire après un certain temps. Cela coûte généralement moins qu'une vie entière et dure un certain nombre d'années, généralement 10, 20 ou 30 ans, ou jusqu'à ce que vous atteigniez un âge spécifique, disons 80 ans. Vos bénéficiaires pourraient être en mesure de recevoir les fonds de votre prestation de décès. si vous décédez pendant le terme.
- Assurance vie entière
Si vous continuez à payer, votre couverture se poursuivra pour le reste de votre vie. Après votre décès, vos bénéficiaires recevront le paiement de la prestation de décès. Les gens souscrivent souvent une assurance vie entière pour s'assurer que leur famille sera prise en charge après leur décès. Indépendamment du moment où cela se produit, le coût de cette assurance n'augmente pas avec l'âge.
Les autres noms de l'assurance-vie incluent la « vie ordinaire » et la « vie directe ». Il offre une couverture pour toute votre vie
Phrases courantes en assurance-vie
# 1. Bénéficiaire
Le bénéficiaire de la prestation de décès en vertu d'une police d'assurance-vie est la personne, l'organisation ou la fiducie que vous désignez comme bénéficiaire. Si vous souscrivez une police d'assurance de 10,000 10,000 $ et que votre enfant est l'unique bénéficiaire, il aura droit à XNUMX XNUMX $ si vous décédez.
# 2. Prestation de décès
Une prestation de décès indemnise le bénéficiaire après le décès de l'assuré. En règle générale, le capital-décès est égal au montant total de la couverture spécifié dans la police (par exemple, une police de 10,000 10,000 $ verse un capital-décès de XNUMX XNUMX $).
# 3. Valeur nominale
La valeur nominale d'une police est simplement le montant d'assurance qu'elle fournit. Par conséquent, une police d'assurance de 10,000 10,000 $ a une valeur nominale de XNUMX XNUMX $.
La valeur de rachat de votre police d'assurance vie entière est un compte de placement qui reçoit une partie des primes que vous payez. Par conséquent, l'argent de ce compte correspond à la valeur de rachat de la police d'assurance-vie. Si vous décidez d'annuler une police, vous pouvez recevoir la valeur en espèces plutôt que la valeur nominale.
Quelle assurance-vie crée une valeur de rachat ?
L'expression « assurance-vie à prime flexible ajustable » est un autre nom pour l'assurance-vie universelle.. Il a une composante de valeur de rachat pour économiser de l'argent qui augmente l'impôt différé. La compagnie d'assurance investit une partie de vos primes. Le rendement du placement est crédité à votre police en raison du report d'impôt. L'assureur promet un retour sur investissement minimum lorsque vous souscrivez une assurance vie universelle.
Quelle est la valeur de rachat d'une police d'assurance-vie de 10000 XNUMX $ ?
La valeur de rachat d'une police d'assurance-vie de 10,000 XNUMX $ varie selon le type de police et l'assureur. En général, les polices d'assurance vie entière ont une valeur de rachat plus élevée que les polices d'assurance temporaire, et les anciennes polices ont généralement une valeur de rachat plus élevée que les plus récentes. La valeur de rachat d'une police d'assurance-vie est généralement égale à la prestation de décès moins les prêts en cours ou autres dettes sur la police. Certains assureurs imposent des frais de rachat si la police est annulée avant sa date d'expiration. Il est préférable de parler avec l'assureur si vous voulez une estimation exacte de la valeur de rachat de votre police d'assurance-vie.
Pouvez-vous encaisser une assurance-vie avant votre décès ?
En effet, vous pouvez. Lorsque vous retirez de l'argent de la valeur de rachat d'une police d'assurance-vie permanente, la part du capital-décès de vos bénéficiaires diminue. La valeur en espèces détermine combien vous pouvez vous attendre à recevoir en échange.
Comment puis-je retirer de l'argent de ma police d'assurance-vie ?
Il existe plusieurs façons de retirer des fonds de votre police d'assurance-vie :
#1. Retirez toute votre valeur en espèces.
Considérez le cas où vous avez une police d'assurance-vie entière à laquelle vous cotisez depuis un certain temps et que vous voulez ou avez besoin d'argent tout à coup. Une option consiste à l'encaisser entièrement, ce qui vous donnerait la totalité de la valeur de rachat accumulée, mais vous obligerait également à racheter votre police, mettant fin à la couverture souhaitée pour vos proches. Habituellement, vous devrez payer des « frais de rachat », qui peuvent coûter cher, surtout si vous n'avez votre police que depuis peu de temps. De plus, l'argent sera probablement soumis à l'impôt sur le revenu.
#2. Retirez une partie de votre argent.
Une autre option consisterait à prélever une partie, mais pas la totalité, de la valeur de rachat de votre police d'assurance-vie. L'avantage de ce scénario est que vous n'avez pas à renoncer à votre couverture d'assurance ; par conséquent, vos proches recevront toujours une prestation de décès à votre décès, même si elle sera probablement inférieure à ce que vous aviez prévu. Dans cette situation, renseignez-vous pour savoir si l'argent que vous recevrez serait imposable.
#3. Obtenez un prêt garanti par votre police d'assurance-vie.
Si vous avez votre assurance-vie depuis un certain temps, la compagnie d'assurance vous permettra souvent de contracter un prêt sur la valeur de rachat de la police. Bien que la compagnie d'assurance déduise les paiements d'intérêts de votre solde de valeur de rachat, l'argent que vous empruntez n'est généralement pas imposé.
Si vous pouvez rembourser le prêt en totalité avant votre décès, y compris les intérêts, vos bénéficiaires recevront la totalité du capital-décès. Cependant, la prestation de décès sera diminuée du solde impayé plus les intérêts si vous décédez avant d'avoir effectué tous les paiements sur le prêt.
Quelle est la meilleure chose à faire avec un versement d'assurance-vie ?
Avant de prendre des décisions financières importantes après avoir reçu une indemnité forfaitaire d'assurance-vie, il est préférable de se donner quelques mois. Vous pouvez utiliser votre versement d'assurance-vie de plusieurs façons, comme
- Apurez votre dette.
- Mettez de l'argent de côté pour les urgences.
- Obtenir des versements échelonnés.
- Investissement axé sur la croissance
- L'éducation des enfants
Combien de temps faut-il pour qu'une police d'assurance-vie soit remboursée ?
Un versement d'assurance-vie a généralement lieu dans un délai de 14 à 60 jours. Le paiement peut être retardé pour plusieurs raisons, notamment la cause du décès, le statut de bénéficiaire et des documents incomplets. Parfois, la compagnie d'assurance-vie peut avoir besoin de plus d'informations avant qu'un paiement ne soit finalisé.
Devez-vous payer des impôts sur le versement d'une police d'assurance-vie ?
De manière générale, les versements effectués par une police d'assurance-vie à un bénéficiaire après le décès de l'assuré ne sont pas imposables et n'ont pas à être déclarés. Cependant, les intérêts sont soumis à l'impôt, ils doivent donc toujours être déclarés comme tels.
Conclusion
Lorsque vous comparez les meilleurs fournisseurs d'assurance-vie avant de plonger et d'acheter une assurance-vie, il est essentiel de savoir exactement quelles caractéristiques rechercher. L'assurance-vie est offerte sous diverses formes qui sont conçues pour répondre à un éventail d'exigences. Assurez-vous d'avoir une police d'assurance-vie pour subvenir aux besoins de vos proches en cas de décès.
FAQ sur les meilleures compagnies d'assurance-vie aux États-Unis
Qu'est-ce qu'une police d'assurance-vie ?
Il s'agit d'un contrat entre le preneur d'assurance et l'assureur, dans lequel l'assureur s'engage à verser un certain montant au bénéficiaire désigné au décès de l'assuré.
Quelles sont les meilleures compagnies d'assurance-vie aux États-Unis ?
- Donner
- Nationwide
- State Farm
Quels sont les avantages de l'assurance vie ?
- Les versements d'assurance-vie sont exonérés d'impôt.
- Protection financière pour la famille.
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