Il est toujours nécessaire de laisser un testament indiquant comment et qui héritera de vos biens en cas de décès. Ceci est accompli en nommant vos proches comme bénéficiaires potentiels des actifs ou des paiements que vous laissez derrière vous.
Dans la désignation des bénéficiaires, il y a de la place pour un tiers qui est connu comme le bénéficiaire tertiaire. C'est lui qui a accès à votre versement par le biais de l'assurance lorsque les bénéficiaires de la prévoyance sont dans l'impossibilité de le faire.
Pour mieux vous éclairer, nous vous expliquons dans cet article, la désignation d'un bénéficiaire tertiaire en assurance-vie et comment remplir un formulaire de bénéficiaire tertiaire.
Qui est un bénéficiaire ?
Un bénéficiaire est une personne ou une entité désignée pour recevoir des biens lors du décès d'une autre personne. Des bénéficiaires spécifiques sont nommés dans un testament ou une police d'assurance-vie. Et ils incluent généralement le conjoint, les enfants ou d'autres parents d'une personne. Certaines personnes choisissent de nommer des organismes de bienfaisance, des fiducies ou d'autres entités juridiques comme bénéficiaires plutôt que des membres de la famille. C'est soit parce qu'ils préfèrent le faire, soit parce qu'il n'en existe pas.
Une personne peut même décider de tout quitter pour bénéficier des soins d'un animal de compagnie chéri. Cependant, si aucun autre bénéficiaire n'a été désigné lors de la création du compte, certains comptes financiers et polices d'assurance peuvent automatiquement désigner un proche survivant comme bénéficiaire par défaut.
Désignation de bénéficiaire tertiaire
Un bénéficiaire tertiaire est le troisième en ligne pour la désignation des actifs ou le paiement des prestations d'assurance-vie. Être le bénéficiaire tertiaire, cependant, n'implique pas que vous receviez un tiers du contenu des prestations de la police d'assurance après que les premiers et les bénéficiaires secondaires aient reçu leurs parts. Au lieu de cela, cela signifie que vous ne recevrez la propriété que si les premier et deuxième bénéficiaires ne sont plus éligibles pour être bénéficiaires.
Par exemple, si vous nommez votre conjoint comme premier bénéficiaire et que vous divorcez ensuite, la désignation de votre conjoint comme premier bénéficiaire changera automatiquement
Comment décidez-vous qui doit être le bénéficiaire tertiaire de votre police d'assurance vie ?
Ceci est entièrement un choix personnel. Certaines personnes considèrent une prestation de décès comme un moyen de protéger leurs proches. D'autres, au contraire, y voient une transaction financière.
Néanmoins, certains facteurs doivent être pris en compte lors du choix d'un bénéficiaire. Par exemple, qui aura besoin d'argent supplémentaire après votre décès ? Y a-t-il des personnes qui comptent sur vous pour obtenir une aide financière? Qui sera responsable de certaines dépenses advenant votre décès?
De plus, les règles relatives aux bénéficiaires de l'assurance-vie de l'État ou de la compagnie d'assurance peuvent imposer des restrictions sur les personnes que vous pouvez désigner comme bénéficiaires tertiaires. Si vous êtes marié, par exemple, votre conjoint devra peut-être signer une renonciation avant de pouvoir nommer un bénéficiaire tertiaire.
Comment remplir la désignation de bénéficiaire tertiaire
La désignation d'un bénéficiaire tertiaire semble peu probable puisque les bénéficiaires primaires et secondaires sont là pour posséder le bien. Par conséquent, il peut s'écouler beaucoup de temps avant qu'un tel privilège ne parvienne au tiers bénéficiaire.
Toutefois, si vous ne nommez qu'un seul bénéficiaire tertiaire, entrez 100 % dans la colonne de pourcentage. De plus, si vous nommez plus d'un bénéficiaire tertiaire, vous devez préciser le pourcentage que chacun recevra.
Dans le cas où aucun pourcentage n'est attribué à l'un d'entre eux, tous les bénéficiaires tertiaires partageront à parts égales. De plus, si vous attribuez un pourcentage à tous les bénéficiaires tertiaires mais que les pourcentages de ceux qui sont admissibles au paiement ne totalisent pas 100 %, les bénéficiaires qui sont admissibles se partageront proportionnellement à leurs pourcentages.
Bénéficiaire tertiaire en assurance-vie
Un bénéficiaire d'assurance-vie est une personne ou une entité que vous nommez pour recevoir les prestations de décès de votre assurance-vie après votre décès. En assurance-vie, un bénéficiaire tertiaire est une personne spécifiquement désignée pour recevoir le montant du produit payable dans une police d'assurance-vie au décès du preneur d'assurance lorsque le bénéficiaire principal et le bénéficiaire secondaire sont également décédés au moment du décès du preneur d'assurance.
L'assurance-vie peut vous aider à protéger financièrement vos êtres chers et à laisser un héritage. Décider où ira le produit de votre police en nommant un bénéficiaire d'assurance-vie est un élément important de la mise en place de votre plan.
En plus de nommer un bénéficiaire principal, vous voudrez peut-être inclure des bénéficiaires éventuels qui recevront la prestation de décès si le bénéficiaire principal est incapable de le faire. Vous pouvez nommer un bénéficiaire secondaire et, dans certains cas, un bénéficiaire tertiaire, pour vous assurer que vos volontés concernant l'argent que vous laissez sont réalisées.
Pourquoi une Assurance Vie Bénéficiaire Tertiaire ?
Beaucoup de gens pensent qu'il est choquant de penser à la mort et de s'y préparer. Mais c'est une réalité de la vie qui servira bien si vous évitez les émotions et agissez de manière pragmatique. La désignation d'un bénéficiaire d'assurance-vie qu'il soit contingent ou tertiaire est une étape importante dans le processus d'assurance.
L'une des leçons les plus importantes à retenir concernant les bénéficiaires d'assurance-vie est qu'une police est un contrat entre vous et la compagnie d'assurance. Dans le cas d'une police d'assurance-vie temporaire, elle est valable pour la durée du terme, qui est généralement de 10 à 30 ans.
L'assurance-vie permanente couvre le preneur d'assurance pour le reste de sa vie. Dans les deux cas, la couverture se poursuit tant que vous payez vos primes. Si vous arrêtez de faire des paiements, la politique expirera.
Cependant, les choses changent et vous ne devriez pas acheter une police et ensuite l'oublier. Une révision de la politique est nécessaire tous les deux ans ou chaque fois que la situation familiale change. Par exemple, un divorce, la naissance d'un nouveau bébé ou l'achat d'une maison avec une hypothèque. Gardez à l'esprit que le bénéficiaire est la ou les personnes dont vous souhaitez bénéficier financièrement de votre héritage
Types de bénéficiaires
Une autre distinction à faire concernant les bénéficiaires de l'assurance-vie est de savoir s'ils sont révocables ou irrévocables.
#1. Bénéficiaires révocables :
Vous pouvez également l'appeler un bénéficiaire amovible. Ici, le titulaire du contrat a la possibilité de modifier la désignation du bénéficiaire à tout moment. En d'autres termes, il est réversible sans le consentement du bénéficiaire initial. Un bénéficiaire révocable est simple car vous gardez le contrôle total à tout moment.
Par exemple, si votre bénéficiaire décède avant vous, vous pouvez facilement vous assurer que la prestation de décès ira à quelqu'un d'autre
#2. Bénéficiaires irrévocables :
Ici, pour supprimer le nom du bénéficiaire initial, le propriétaire de la police doit obtenir le consentement du bénéficiaire initial. Autrement dit, une désignation de bénéficiaire irrévocable est permanente et ne peut être retirée de votre police sans le consentement du bénéficiaire.
La confiance financière en est un exemple. Une fiducie peut protéger votre famille contre les impôts importants des bénéficiaires d'assurance-vie et même fournir un flux de revenu régulier. La plupart des fiducies, cependant, ont une période d'attente avant de devenir actives.
Par conséquent, vous ne pouvez pas supprimer la fiducie sans l'autorisation du détenteur de la fiducie.
Pouvez-vous avoir 3 bénéficiaires principaux ?
Les personnes ou organisations désignées pour recevoir les avantages d'un testament, d'une fiducie, d'une police d'assurance ou d'un compte de placement sont appelées les principaux bénéficiaires. Il peut y avoir plus d'un bénéficiaire principal désigné, et le concédant peut désigner des pourcentages spécifiques pour chacun.
Quels sont les bénéficiaires primaires, secondaires et tertiaires ?
Votre bénéficiaire principal recevra votre prestation de décès en premier. Un bénéficiaire secondaire ou subsidiaire prendra le relais à votre place si le bénéficiaire principal décède en premier. Dans le cas où les bénéficiaires primaires et secondaires décèdent avant le bénéficiaire final, certaines personnes désignent également un bénéficiaire final.
Comment divisez-vous trois bénéficiaires?
À quelle fréquence distribuer des montants égaux. S'il y a trois enfants, un partage égal signifie que lorsque les deux parents sont décédés, chaque enfant recevra un tiers de la succession restante.
Que se passe-t-il si vous avez plusieurs bénéficiaires principaux ?
Si vous avez plus d'un bénéficiaire principal et que l'un d'eux décède, le capital décès est réparti entre les autres bénéficiaires. Si votre conjoint et votre sœur sont tous deux répertoriés comme principaux bénéficiaires sur votre police, par exemple, ils recevront chacun 50 % de votre capital décès.
Qui dois-je choisir comme bénéficiaire ?
La majorité des adultes mariés sans enfants désignent leur conjoint ou concubin comme principal bénéficiaire. Les bénéficiaires éventuels peuvent inclure vos parents, l'association caritative d'un ami cher, vos frères et sœurs ou toute autre personne que vous souhaitez soutenir financièrement.
Qui devrait être mon bénéficiaire secondaire ?
Il peut être judicieux pour certains de choisir deux bénéficiaires, comme un conjoint survivant et un parent, surtout si les deux peuvent éprouver des difficultés financières. Pour certains, avoir un bénéficiaire et un bénéficiaire subsidiaire nommé est le plus logique.
Tous les bénéficiaires peuvent-ils être primaires ?
Avec une exception majeure : la personne doit avoir atteint l'âge de la majorité en vertu de la loi de l'État pour recevoir directement l'héritage. De manière générale, vous pouvez nommer à peu près n'importe qui pour hériter de votre propriété dans une fiducie entre vifs, une police d'assurance-vie ou un compte de retraite en tant que bénéficiaire principal ou subsidiaire.
Conclusion
Aussi inhabituel que cela puisse paraître de planifier sa mort de son vivant, cela reste nécessaire. Personne n'est né pour vivre éternellement, nous allons tous mourir un jour. Inutile de dire que la rédaction d'un testament est le seul moyen de s'assurer que vos proches ne souffriront pas après votre départ.
Une étape nécessaire dans toute désignation d'assurance-vie consiste à désigner un bénéficiaire pour recevoir votre prestation de décès. Vous pourrez mieux dormir en sachant que vous avez fait tout votre possible pour protéger vos proches avec une assurance-vie temporaire.
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FAQ sur le bénéficiaire tertiaire
Quelle est la différence entre bénéficiaire primaire, secondaire et tertiaire ?
L'assurance primaire fait référence à la première assurance sur l'onglet Capacité du patient > Patient > Assurance, l'assurance secondaire fait référence à la deuxième assurance, tandis que l'assurance tertiaire fait référence à la troisième assurance . … Ces informations peuvent cependant changer sous l'onglet Plans de la référence d'assurance.
Comment appelle-t-on un troisième bénéficiaire ?
Un bénéficiaire donataire est lorsqu'un contrat est conclu expressément pour faire un don à un tiers, le tiers est connu comme le bénéficiaire donataire. Le contrat bénéficiaire donataire le plus courant est une police d'assurance-vie
Quelle est la différence entre un tiers bénéficiaire et un bénéficiaire accessoire ?
Un bénéficiaire accessoire est une personne physique ou morale qui n'est pas partie à un contrat et devient un tiers bénéficiaire involontaire d'une fiducie ou d'un contrat. En revanche, un troisième bénéficiaire est explicitement éligible à certaines prestations dans un contrat mais il n'est toujours pas partie au contrat lui-même
Qui est le titulaire principal de l'assurance ?
La personne qui remplit et signe une demande de couverture d'assurance en est le titulaire principal. Cette personne est généralement le propriétaire de la police et un demandeur sur la page d'échéance de la prime après l'émission d'une police.
Qui est le titulaire de la police d'assurance ?
Un preneur d'assurance, également appelé « preneur d'assurance » (avec un espace) dans le secteur des assurances, est la personne qui détient la police d'assurance. En tant que preneur d'assurance, vous êtes seul habilité à y apporter des modifications. Les assurés sont également responsables de s'assurer qu'ils paient leurs primes à temps.
