Avez-vous déjà été qualifié de touche-à-tout ? Si vous dirigez une entreprise, il y a de fortes chances que vous en ayez. Après tout, il n'est pas rare que les propriétaires de startups assument plusieurs rôles pendant le démarrage de l'entreprise, du PDG au comptable en passant par le marketing et tout le reste. Et généralement, l'un de ces rôles consiste à comprendre les aspects juridiques liés à votre entreprise, ce qui peut inclure l'obtention d'un cautionnement.
Si vous vous demandez qu'est-ce qu'un cautionnement? Mon entreprise en a-t-elle besoin ? Ou quel est le meilleur endroit pour obtenir une caution ? Ce guide de démarrage rapide vous mettra au courant.
#1. Définitions des cautions
Avant de se plonger dans ce qu'est un cautionnement, il est essentiel de comprendre qui est impliqué. Même s'il existe différents types de cautionnements, ils comportent toujours trois parties.
MAIN – celui qui est tenu d'obtenir le cautionnement (votre entreprise)
OBLIGATAIRE – l'entité exigeant la caution (agence gouvernementale, organisme de réglementation, etc.)
CAUTION - un fournisseur de cautionnement. Il peut s'agir d'une agence indépendante ou d'une division spécialisée d'une compagnie d'assurance qui soutient financièrement la caution
#2. Qu'est-ce qu'un cautionnement ?
Un cautionnement est une obligation légale garantie financière. Il agit comme une forme de protection des clients, des fournisseurs et/ou du gouvernement. Fondamentalement, si vous manquez à des obligations contractuelles liées à votre travail (ne pas terminer le travail convenu, mauvaise qualité du projet, ne pas payer les fournisseurs, etc.), une réclamation peut être faite contre la caution. Si la réclamation est valide, la caution verse à celui qui a déposé la réclamation, et vous êtes alors responsable du remboursement de ces frais.
Un cautionnement est essentiellement une marge de crédit que vous ne voudrez jamais utiliser si vous en avez besoin. Pour savoir si votre entreprise a besoin d'un cautionnement, consultez les règles et règlements liés à votre industrie.
Les entreprises qui exigent généralement des cautionnements pour fonctionner légalement comprennent :
- Entreprises de construction
- Concessionnaires automobiles
- Auctioneers
- Courtiers hypothécaires
- Notaires publics
- Agences de recouvrement
- Clubs de santé
- Agence de voyages
- Fournisseurs d'équipements médicaux (lorsqu'ils sont couverts par Medicare)
#3. Coût du cautionnement
Les montants des cautionnements varient de quelques centaines de dollars à des millions. Cependant, la bonne nouvelle est que vous ne paierez qu'un pourcentage du montant total de la caution à un taux forfaitaire, qui varie généralement de 1 % à 10 % du montant total de la caution. Par conséquent, si vous devez obtenir un cautionnement de 50,000 XNUMX $ pour un entrepreneur général licence, vous paierez entre 500 $ et 5,000 XNUMX $.
Le pourcentage de la caution que vous payez est basé sur le degré de risque que vous êtes considéré, c'est-à-dire la probabilité que vous ayez une réclamation de caution contre vous ou votre entreprise. Ce processus d'évaluation des risques se fait par le biais de la souscription, dans laquelle ils examineront des facteurs clés tels que vos antécédents de crédit, vos dossiers financiers, vos antécédents obligataires et tout autre détail qu'ils estiment être pris en compte dans l'équation du risque.
#4. Pourquoi obtenir un cautionnement ?
Un cautionnement est simplement le coût de faire des affaires. Il est nécessaire pour obtenir certaines licences et permis, conclure des contrats gouvernementaux et pour certaines procédures judiciaires. Cependant, vous ne devez en obtenir un que si un créancier l'exige.
Bien qu'il existe de nombreux types de cautionnements, il en existe trois principaux que tout propriétaire d'entreprise doit comprendre.
Obligations de licence et de permis – nécessaire pour qu'une entreprise obtienne des licences ou des permis afin d'opérer légalement. Ces obligations s'appliquent directement aux professionnels avec et sans leur propre entreprise, tels que les concessionnaires automobiles, les entrepreneurs agréés et les courtiers de fret, pour n'en nommer que quelques-uns.
Obligations de l'entrepreneur – les particuliers ou les entreprises travaillant sur des projets de construction publics sont susceptibles d'obtenir une caution d'entrepreneur.
Obligations judiciaires – certains tribunaux exigent ces cautionnements à diverses fins, comme les cautionnements d'homologation ou judiciaires.
#5. Avantages des cautionnements
Heureusement, si vous avez besoin d'une caution, elle présente certains avantages. Ceux-ci incluent, mais ne sont pas limités à :
- Vous encadrer en tant que professionnel de votre secteur
- Donner confiance et tranquillité d'esprit aux clients
- Être une alternative moins chère à une lettre de crédit
- Vous défendre contre les fausses déclarations grâce à leur processus d'enquête approfondi
- Ne pas immobiliser vos actifs ou votre crédit
- Protéger la santé financière de votre entreprise
6. Meilleur endroit pour obtenir un cautionnement
Alors que de nombreuses compagnies d'assurance offrent des services de cautionnement, une compagnie de cautionnement désignée offre des avantages supplémentaires. Puisqu'il s'agit de leur principal mode de fonctionnement, ils possèdent une expérience et des connaissances approfondies pour vous aider non seulement à obtenir le bon cautionnement et le meilleur taux, mais également à vous soutenir et à vous assister en cas de réclamation.
Cependant, gardez à l'esprit que toutes les sociétés de cautionnement ne sont pas égales. Lorsque vous recherchez une caution de bonne réputation, tenez compte des témoignages de clients passés et actuels. le Better Business Bureau est un excellent endroit pour trouver des critiques, ainsi que toute plainte déposée contre une entreprise.
#7. Conséquences de ne pas obtenir de cautionnement
Dans une situation où un créancier vous demande d'obtenir un cautionnement et que vous ne vous y conformez pas, il y a de graves conséquences qui peuvent vous nuire en tant que professionnel et votre entreprise.
Par exemple, supposons qu'une caution soit nécessaire pour obtenir une licence ou des permis. Dans ce cas, une amende sera généralement infligée si vous travaillez illégalement sans ces nécessités légales. De plus, vous pouvez également être dépouillé de la licence professionnelle que vous avez ou être empêché d'obtenir certaines licences et permis à l'avenir. Un client ou un sous-traitant porte plainte contre vous sans caution ? Vous serez personnellement responsable de tout dommage et frais de justice initiaux, ce qui exercera une pression financière sur votre entreprise.
Conclusion
Faire démarrer une startup est déjà assez difficile sans se soucier des conséquences de la non-conformité. Par conséquent, il est essentiel de voir si un cautionnement est nécessaire dans votre secteur. C'est simplement un coût de faire des affaires. Cependant, cela peut également profiter à votre entreprise en offrant aux clients confiance, fluidité financière et, globalement, en aidant à assurez-vous que votre démarrage n'échoue pas.
