Qu'est-ce que la caution ?
Une caution est une personne ou une entité (sociétés de cautionnement) qui s'engage à payer la dette en cas de défaut ou d'incapacité du débiteur à effectuer les paiements. La caution ou le garant est la personne ou l'entité qui garantit la dette.
De plus, le paiement effectué à la société de cautionnement paie le cautionnement, mais le mandant reste responsable de la dette. Il est plus courant dans les contrats dans lesquels une partie se demande si la contrepartie sera en mesure de remplir toutes les exigences. Le garant peut conclure un contrat de cautionnement afin de réduire les risques et de faire baisser les taux d'intérêt pour l'emprunteur.
Noter que:
- Une caution est une personne ou une entité qui assume la responsabilité de la dette, du défaut ou d'autres obligations financières d'une autre partie.
- Lorsque la situation financière ou le bien-être d'une partie est incertain et que l'autre partie demande un garant, une caution est fréquemment utilisée dans le contrat.
- Les instruments financiers connus sous le nom de cautionnements lient le donneur d'ordre, le créancier—souvent un organisme gouvernemental—et la caution.
- Avec les cautionnements, la caution offre au mandant une marge de crédit pour garantir au créancier que le mandant remplira sa part du marché.
Cela étant dit, ce guide vise à fournir les bonnes informations sur les cautionnements et les meilleures entreprises avec lesquelles négocier, en 2023.
Qu'est-ce qu'un cautionnement ?
Un cautionnement est un accord tripartite juridiquement contraignant entre le mandant, le créancier et la caution. Le mandant, généralement un propriétaire d'entreprise ou un entrepreneur, est tenu d'obtenir un cautionnement en tant que garantie contre l'exécution future des travaux par le créancier, qui est généralement un organisme gouvernemental.
De plus, si le donneur d'ordre ne remplit pas ses obligations, le créancier a le droit de déposer une réclamation contre la caution pour recouvrer les dommages ou pertes subis. Notez que la société de caution paiera une réparation qui ne peut pas dépasser le montant de la caution, et les souscripteurs s'attendront à ce que le mandant leur rembourse les réclamations payées.
Comment fonctionnent les cautionnements ?
Les cautionnements sont complexes, mais la plupart ont des composants et des caractéristiques similaires. Pour comprendre leur fonctionnement, il est important de savoir qui est impliqué et de comprendre les éléments de chaque lien.
#1. Principal:
La personne ou la société qui obtient un cautionnement d'une caution pour assurer sa capacité à remplir ses obligations envers un tiers, le créancier, est appelée le mandant.
#2. Obligataire:
La partie qui demande le cautionnement du mandant est connue sous le nom de créancier. Les obligations sont nécessaires pour les détenteurs d'obligations afin de réduire leur risque et leur perte financière si le mandant ne remplit pas ses obligations. En cas de créance sur le donneur d'ordre, la caution paie les créanciers.
#3. Caution:
La société qui souscrit le cautionnement pour soutenir financièrement le mandant est connue sous le nom de caution. La caution couvrira les réclamations du créancier si le donneur d'ordre n'est pas en mesure de remplir ses obligations.
En outre. les mandants et les cautions doivent s'entendre sur certains éléments d'un accord d'obligation, tels que le montant de la caution, le fonds de roulement, la capacité de cautionnement, la prime d'obligation et la durée de l'obligation.
#4. Capacité de collage :
La capacité de cautionnement d'un mandant, qui est généralement déterminée par la situation financière, les antécédents et la réputation du mandant, est le montant maximum d'assurance qui peut être fourni par une caution. De plus, les entreprises dont les cotes de fiabilité des cautions sont plus élevées pourront probablement obtenir des capacités plus importantes. La capacité d'un mandant peut être définie pour un travail spécifique ou comme un plafond global pour tous ses projets.
#5. Fonds de roulement :
Avant d'approuver une caution, les sociétés de cautionnement tiendront compte de plusieurs facteurs, notamment le fonds de roulement, qui est déterminé en soustrayant l'actif à court terme d'une société de son passif à court terme. Notez que les cautions veulent savoir de quel type de coussin financier dispose une entreprise pour payer ses dettes, car elles auront besoin d'un remboursement du mandant en cas de sinistre.
#6. Prime:
Le coût d'un cautionnement est déterminé en pourcentage de la valeur du cautionnement. De plus, le taux est déterminé par certaines variables, notamment vos antécédents de crédit ou ceux de votre entreprise, la probabilité d'une perte ou d'autres risques, ainsi que le bilan et les autres états financiers de votre entreprise.
#7. Conditions:
Les conditions d'un cautionnement font référence à la durée de validité du cautionnement. Notez que le principal cessera de payer une prime une fois le terme terminé et que la caution n'assumera plus le risque de l'obligation.
Quels sont les 4 types de cautionnements ?
#1. Cautionnements contractuels :
L'obligation de contracter avec le donneur d'ordre est encouragée par une caution contractuelle. Dans le secteur de la construction, les cautions contractuelles sont fréquemment utilisées et se présentent sous différentes formes :
- Les cautionnements de soumission garantissent qu'un entrepreneur qui soumet une offre signera un contrat s'il est approuvé.
- Le respect par l'entrepreneur des termes du contrat de construction est assuré par des garanties d'exécution.
- Les obligations contractuelles de paiement des sous-traitants sont assurées par des cautions de paiement. De plus, les sous-traitants pourraient avoir besoin d'être cautionnés.
- Les cautionnements d'approvisionnement garantissent que l'entrepreneur paiera les fournisseurs de matériaux.
- Les cautionnements d'entretien garantissent qu'une fois la construction terminée, l'entrepreneur respectera toutes les obligations d'entretien et de réparation.
- Les municipalités exigent fréquemment des obligations d'amélioration, également appelées obligations de lotissement, pour l'aménagement de lotissements.
#2. Cautionnement judiciaire :
Diverses circonstances impliquant des procédures judiciaires nécessitent l'utilisation de cautions judiciaires, également appelées cautions judiciaires. Notez que les cautionnements sont utilisés dans les affaires pénales pour garantir la comparution de l'accusé au procès ou à d'autres procédures ultérieures.
En outre, il existe différentes catégories de cautionnements judiciaires pour les affaires civiles, notamment :
- La partie qui a prévalu dans la procédure initiale est protégée par des cautions d'appel, également appelées supersedeas bonds, contre les dommages résultant d'un retard provoqué par un appel du candidat perdant.
- Les obligations de privilège de mécanicien, qui protègent un défendeur des pertes financières causées par le privilège d'un mécanicien.
- Obligations qui indemnisent un défendeur contre les pertes causées par une saisie immobilière.
- Obligations d'injonction, qui protègent un défendeur des pertes causées par une injonction.
#3. Cautionnement du tribunal des successions :
Dans une procédure d'homologation, toute personne nommée fiduciaire, tuteur, exécuteur testamentaire ou administrateur a le devoir particulier de s'acquitter de ses responsabilités avec honnêteté, loyauté et bonne foi. C'est ce qu'on appelle une obligation fiduciaire.
De plus, un cautionnement d'homologation, également appelé cautionnement fiduciaire, garantit que le fiduciaire, le tuteur, l'exécuteur testamentaire ou l'administrateur d'une succession remplira adéquatement ses obligations fiduciaires envers les bénéficiaires.
#4. Cautionnements commerciaux :
Tout cautionnement qui n'entre pas dans l'une des autres catégories relève de la rubrique générale de « cautionnement commercial ». Les gouvernements exigent fréquemment des obligations de licence et de permis avant de délivrer tout type de licence ou de permis. Les agents publics pourraient être tenus de déposer des cautions. Les obligations de services aux entreprises sont utilisées pour protéger les clients ou les clients des actions des employés de l'entreprise. Par exemple, une entreprise qui offre des services de nettoyage de bureaux pourrait obtenir une caution pour se prémunir contre le vol des employés ou les dommages matériels.
Différentes circonstances peuvent nécessiter l'utilisation de types de cautionnement supplémentaires. Par exemple, les cautionnements peuvent être utilisés pour prouver la perte de titres et de billets à ordre ou pour assurer l'auto-assurance d'une entreprise pour les demandes d'indemnisation des accidents du travail ou les avantages sociaux. Un cautionnement peut également être exigé d'un locataire dans un bail commercial.
Comment obtenir un cautionnement
L'obtention d'un cautionnement implique une vérification des antécédents, un rapport de crédit et des informations financières. Le montant et la prime de la caution sont déterminés par la solvabilité du principal, le type de caution et la nature de l'entreprise. De plus, certaines obligations peuvent être garanties par la US Small Business Administration, ce qui peut entraîner des frais supplémentaires.
Cependant, d'autres obligations sont imposées par la loi, tandis que certaines sont énoncées dans le contrat. Quel que soit le type de cautionnement requis, un cautionnement est presque toujours acheté auprès d'une entreprise de cautionnement réputée.
Par conséquent, vous serez plus prêt si vous avez besoin de la protection offerte par un cautionnement si vous connaissez les différents types de cautionnement disponibles. Enfin, pour en savoir plus sur les droits spécifiques du mandant, du créancier et de la caution, vous voudrez peut-être parler à un avocat.
Meilleures sociétés de cautionnement en 2023
#1. Le Hartford :
Hartford est le sixième plus grand fournisseur de cautionnement aux États-Unis, offrant une capacité de cautionnement pouvant atteindre 1 milliard de dollars sur les cautionnements commerciaux et contractuels. Son site Web permet aux utilisateurs de trouver rapidement des agents de cautionnement dans leur région qui s'associent à The Hartford. De plus, Hartford a une cote A + du Better Business Bureau et des scores des principales agences de crédit, et ses outils de déclaration des sinistres facilitent la déclaration des sinistres par téléphone ou en ligne.
De plus, Hartford a une approche collaborative avec les souscripteurs d'obligations, les professionnels des réclamations et les professionnels du droit pour enquêter et résoudre les réclamations équitablement.
#2. Voyageurs :
Travelers est un acteur majeur sur le marché du cautionnement, fournissant une grande variété de cautionnements commerciaux et contractuels dans différents secteurs. Il a la capacité de cautionnement la plus élevée de toutes les cautions sur le marché et a une longue histoire sur le marché des petits entrepreneurs. Par conséquent, ils recommandent de trouver un agent de cautionnement indépendant près de chez vous pour obtenir des informations sur leurs offres.
De plus, les cotes de solidité financière des voyageurs sont parmi les plus élevées de toutes les cautions, et leurs cotes de solidité financière sont parmi les plus élevées de toutes les cautions. Travelers est une entreprise très respectée avec des notes élevées de AM Best, Standard & Poor's, Moody's et le Better Business Bureau. Il propose des déclarations de sinistres 24 heures sur 7, XNUMX jours sur XNUMX, par e-mail, fax, téléphone ou courrier standard, et dispose d'une équipe de professionnels des sinistres pour enquêter et résoudre les sinistres.
Enfin, ils offrent des services de gestion des risques et des services de règlement des différends pour résoudre rapidement les problèmes avec un créancier ou un sous-traitant.
#dix. Liberté Mutuelle :
Avec une large sélection de cautions commerciales, contractuelles, judiciaires et autres, Liberty Mutual est un choix fiable pour les entreprises à la recherche de cautionnements. Grâce à son programme Vista, il fournit également des cautionnements conventionnels ainsi que des conceptions alternatives pour les start-ups et les entreprises en difficulté. De plus, c'est l'un des plus importants émetteurs de cautionnement sur le marché et un chef de file dans le secteur du cautionnement.
De plus, il a trois notes A: une note A de Standard & Poor's et une note A de Moody's. Le fait de pouvoir soumettre une demande de cautionnement via un formulaire en ligne, un téléphone, un e-mail ou un fax rend les choses assez simples. Il est également vrai que les meilleures cautions sont également disponibles pour les entreprises ayant un mauvais crédit ou d'autres difficultés financières.
#4. Cautionnements directs :
Le meilleur fournisseur de cautionnement global est Surety Bonds Direct, qui offre un accès à une variété de cautionnements à travers le pays, un modèle de chasse au meilleur prix et un cautionnement rempli entre vos mains dès le jour même de votre demande.
De plus, ils fournissent 150 types différents d'obligations, y compris celles destinées aux courtiers en hypothèques, aux courtiers en fret, aux entrepreneurs et aux concessionnaires automobiles. Le type de cautionnement, l'état où la caution est requise et la solvabilité du demandeur affectent tous le prix et la durée de la caution. Notez que les coûts et la durée peuvent varier, les coûts correspondant à 1 % à 12 % de la valeur de l'obligation. Enfin, l'activité se concentre uniquement sur les cautionnements, contrairement à d'autres agences qui proposent également une gamme de produits d'assurance.
#5. Cautionnements MG :
MG Surety Bonds offre l'un des meilleurs cautionnements de construction en raison de son expérience avec ces produits complexes. De plus, ils offrent diverses options de caution avec des coûts et des conditions différents selon le rapport de crédit de l'entrepreneur, le commerce, le taux, le montant de la caution et la durée nécessaire.
Par exemple, en utilisant la construction générale de classe B, une durée de 12 mois et une caution de 3 millions de dollars, la prime s'élèverait à 28,500 XNUMX $ si l'entrepreneur devait la prolonger de trois mois supplémentaires. Notez qu'ils sont des courtiers et n'offrent que des cautionnements.
#6. Cautionnement Bryant :
Bryant Surety Bonds offre l'un des meilleurs cautionnements contractuels en raison de sa présence à l'échelle nationale, de ses taux plus bas et de son accès à des programmes spécialisés. De plus, ils offrent un délai d'exécution de 24 heures et ont un programme de cautionnement pour mauvais crédit disponible pour les cautionnements commerciaux. Le coût du cautionnement contractuel dépend du type de cautionnement, du risque qui y est associé, ainsi que des antécédents de crédit et des antécédents commerciaux du demandeur. Notez que pour un pointage de crédit supérieur à 650, prévoyez une prime coûtant entre 1 % et 3 % du montant du cautionnement requis.
#7. Gallagher :
En raison de sa vaste expérience à travers le monde, de ses relations avec toutes les sociétés de cautionnement importantes et de son expertise interne en matière de souscription, Gallagher est le leader du marché des obligations commerciales. De plus, grâce à leur expertise interne en matière de souscription et à leurs relations avec les sociétés de cautionnement les plus réputées au monde, ils peuvent offrir à leurs clients des programmes intelligents et efficaces.
En outre, leurs cautions commerciales comprennent des cautions pour les tribunaux, les fonctionnaires, les licences et permis, et les douanes. L'État qui exige l'obligation, le type d'obligation, le secteur, le montant de l'obligation et les antécédents de crédit de l'entreprise affectent tous le prix et les conditions de l'obligation. Notez qu'en tant que courtier, Gallagher travaille en donnant aux mandants un point de contact unique tout en recherchant sur le marché les produits de cautionnement les mieux adaptés et les moins chers.
#8. Compagnie d'assurance Jet :
Jet Insurance Company est agréée dans 41 États et propose une variété de cautionnements de licence, d'homologation et de permis. Grâce à son modèle de distribution directe, qui offre une option de paiement mensuel, le donneur d'ordre engagera des frais de cautionnement inférieurs. De plus, elle a une cote de crédit à long terme de BB+ et une cote de solidité financière de B++. La solidité du bilan et un niveau élevé de capitalisation ajustée au risque sont les caractéristiques de Jet Insurance Company, selon le ratio d'adéquation du capital (BCAR) de Best.
De plus, des achats d'obligations aux réclamations d'obligations, Jet travaille directement avec le client et crée une procédure simplifiée pour gérer même les plus petites réclamations d'obligations. Jet est l'une des meilleures sociétés de cautionnement en raison de l'accent mis par sa plate-forme sur les petites entreprises émergentes et de sa capacité à traiter au mieux les cautionnements de licence, d'enregistrement et de permis nécessaires d'un entrepreneur. pour les petites entreprises.
Combien coûte un cautionnement de 10 000 $ au Texas ?
Les débutants comme les notaires chevronnés doivent acquérir un cautionnement notarié pour garantir la sécurité de leurs clients. De plus, votre état détermine combien coûtera votre cautionnement et combien les sociétés de cautionnement effectueront leurs transactions. Le coût d'une obligation notariée de 10,000 50 $ au Texas n'est que de XNUMX $ pour une durée de quatre ans.
Quel pointage de crédit est nécessaire pour le cautionnement ?
Dans un monde parfait, les sociétés de cautionnement voudraient voir des cotes de crédit supérieures à 670 ainsi qu'aucune collection, privilège ou jugement. De manière générale, ce n'est pas grave si votre pointage de crédit est inférieur à 670 ; vous devrez probablement payer plus pour votre caution.
Comment puis-je obtenir un cautionnement dans le Michigan ?
Trouvez des compagnies d'assurance et des agences qui font la promotion de la couverture de cautionnement et de fidélité. Vous pouvez trouver le produit dont vous avez besoin à un prix compétitif auprès d'entreprises qui font activement la publicité d'une couverture de cautionnement et de cautionnement, même si d'autres assureurs et agences d'assurance qui ne font pas de publicité peuvent être autorisés à souscrire une couverture de cautionnement.
Vous pourrez peut-être localiser des producteurs (agents) qui représentent des assureurs pouvant offrir la couverture dont vous avez besoin avec l'aide de représentants de la Michigan Association of Insurance Agents (MAIA).
Si vous devez déposer le cautionnement auprès d'une entreprise, d'un entrepreneur général, d'un organisme gouvernemental ou d'un greffier du comté, appelez-les. Une liste de trois à cinq numéros de téléphone d'assureurs-cautions qui souscrivent des cautionnements pour des entreprises ou des professions comme la vôtre peut être obtenue en leur demandant.
Pouvez-vous être cautionnable avec un mauvais crédit ?
Un mauvais crédit peut toujours être acceptable pour le cautionnement, car la société qui soutient votre police prendra également en compte d'autres aspects de votre demande, tels que votre historique de paiement et votre expérience de cautionnement précédente.
Combien de garantie est nécessaire pour une obligation ?
Vous pouvez répondre à l'exigence de garantie en ayant un compte d'épargne ou un certificat de dépôt qui vous est clairement et adéquatement attribué. Une autre option est les actions et les obligations. Notez que les biens immobiliers peuvent être utilisés comme garantie s'ils sont libres et quittes de tout privilège ou prêt.
Quels sont les cautionnements les plus courants ?
Les cautionnements de soumission, les cautionnements d'exécution et les cautionnements de paiement sont les trois catégories les plus distinctes de cautionnement de contrat.
#1. Caution de soumission :
Si l'offre d'un entrepreneur pour un projet est approuvée par le bénéficiaire, les cautionnements de soumission exigent qu'il conclue un contrat. La différence entre l'offre gagnante de l'entrepreneur et l'offre la plus basse suivante sera versée au maître d'ouvrage s'il décide de mettre fin à ses services après l'attribution du contrat.
#2. Garanties d'exécution :
Les maîtres d'ouvrage sont couverts par des garanties d'exécution dans le cas où un entrepreneur ne s'acquitterait pas de ses obligations aux termes du contrat.
#3. Obligations de paiement :
Cela garantit que les entrepreneurs seront ceux qui paieront les fournisseurs d'équipement, les autres parties dont les produits ou services ont été utilisés pour réaliser le projet et les sous-traitants.
Quelle est la meilleure société de cautionnement pour le courtier de fret
JW Surety Bonds, l'une des plus grandes sociétés de cautionnement aux États-Unis, offre aux courtiers en fret un moyen simple d'obtenir un cautionnement BMC-84. Pour savoir à quels taux vous pouvez vous attendre en fonction de votre pointage de crédit actuel, postulez en ligne via leur site Web et recevez un devis gratuit en quelques minutes. De plus, JW Surety Bonds fournit une équipe d'experts pour aider à lutter contre les fausses réclamations, ainsi qu'une garantie de remboursement à 100 % dans le cas où votre caution n'est pas acceptée.
Les meilleures sociétés de cautionnement au Texas
Les entreprises répertoriées ci-dessous sont connues pour fournir des cautionnements au Texas :
#1. Cautionnements du Texas – Depuis plus de 30 ans, cette entreprise propose des services de cautionnement au Texas. En plus des cautionnements contractuels, des cautionnements commerciaux et des cautionnements judiciaires, ils offrent une grande variété de produits de cautionnement.
#2. Liberty Mutual Surety - Liberty Mutual est un assureur renommé qui propose en outre des services de cautionnement. Ils offrent une variété de produits obligataires, tels que des obligations contractuelles, des obligations commerciales et des obligations de fidélité, et ont une solide notation financière.
#3. The Hanover Insurance Group - The Hanover est une autre des rares sociétés de cautionnement réputées qui fournissent des cautionnements au Texas. Ils offrent une variété de produits obligataires, tels que des obligations commerciales, des obligations de licence et de permis, des obligations contractuelles et autres.
#4. BondExchange - BondExchange est un marché pour les cautionnements qui relie les clients aux meilleures sociétés de cautionnement du Texas. Ils offrent une variété de produits obligataires, tels que des obligations de fidélité, des obligations commerciales et des obligations de construction.
#5. Old Republic Surety Company : Old Republic est un fournisseur national de cautionnements depuis plus d'un siècle. Ils offrent une variété de produits obligataires, tels que des obligations judiciaires, des obligations contractuelles et des obligations commerciales.
Notez qu'il est crucial de prendre en compte la réputation, la stabilité financière et la sélection de produits obligataires de l'entreprise lors de la sélection d'un fournisseur de cautionnement au Texas. Enfin, pour trouver la meilleure offre, c'est aussi une bonne idée de comparer les prix et les frais de différents fournisseurs.
Les meilleures sociétés de cautionnement à DC
Certaines des principales sociétés de cautionnement de Washington, DC sont répertoriées ci-dessous :
#1. Colonial Surety Company - Fournisseur national de cautionnement, Colonial Surety Company propose une variété de produits de cautionnement, tels que des cautionnements contractuels, des cautionnements commerciaux et des cautionnements judiciaires. De plus, ils offrent des prix abordables et ont une note A + avec le Better Business Bureau.
#2. Surety Solutions - Surety Solutions est une société de cautionnement qui se concentre sur l'offre de cautionnements aux particuliers et aux petites entreprises. En outre, ils offrent une variété de produits obligataires, tels que des obligations de notaire, des obligations judiciaires et des obligations de licence et de permis.
#3. AIA Surety - Fournisseur international de cautionnements, AIA Surety propose une variété de produits de cautionnement, tels que des cautionnements judiciaires, des cautionnements commerciaux et des cautionnements contractuels. De plus, ils offrent des prix abordables et ont une note A + avec le Better Business Bureau.
#4. Le Hartford – Hartford est une compagnie d'assurance qui offre en plus des services de cautionnement. Ils offrent une variété de produits obligataires, tels que des obligations judiciaires, des obligations contractuelles et des obligations commerciales. De plus, ils offrent un service client exceptionnel et ont une note A + avec le Better Business Bureau.
#5. JW Surety Bonds - JW Surety Bonds est une société de cautionnement qui se concentre sur l'offre de cautionnements aux particuliers et aux petites entreprises. Ils offrent une variété de produits de cautionnement, tels que des cautionnements judiciaires, des cautionnements de licence et de permis et des cautionnements pour des contrats. De plus, ils offrent des prix abordables et ont une note A + avec le Better Business Bureau.
Notez que lors de la sélection d'une société de cautionnement à Washington, DC, examinez les antécédents de la société, sa stabilité financière et sa sélection de produits obligataires pour obtenir la meilleure offre.
Comment acheter des obligations d'État aux États-Unis (mise à jour)
Références:
