La subrogation est l'une des doctrines équitables dans les pays dotés de systèmes juridiques de common law. Il s'agit d'une doctrine juridique qui stipule qu'une personne a le droit de faire respecter les droits existants ou rétablis d'une autre à son profit. Un droit de subrogation découle généralement de l'effet de la loi, mais il peut également découler d'une loi ou d'un accord. Par exemple, lorsque vous déposez une réclamation, votre compagnie d'assurance couvre les frais et tente de les récupérer auprès des personnes qui ont causé votre blessure ou vos dommages matériels. Bien qu'il existe des conditions selon lesquelles vous pouvez renoncer aux droits de subrogation de votre compagnie d'assurance. Nous discuterons en détail de la façon de traiter la subrogation d'assurance, y compris la façon de renoncer ou de déposer une réclamation.
Qu'est-ce que la subrogation
La subrogation est un terme juridique qui signifie « substitution ». Ce terme peut être extrêmement utile si un tiers endommage votre propriété mais refuse d'en accepter la responsabilité. Dans ce cas, votre assureur agira à votre place pour récupérer le montant de la réclamation auprès de la partie négligente. Il vous permet de transférer tous les droits légaux à votre assureur pour réclamer de l'argent à un tiers. La clause d'indemnisation le couvre également. Une clause d'indemnisation est un contrat entre un preneur d'assurance et un assureur; qui précise les modalités et l'obligation d'indemniser le montant du sinistre en cas de dommage ou de perte à votre bien
Comment fonctionne la Subrogation en Assurance ?
La subrogation est une approche courante dans le secteur de l'assurance qui implique trois parties. La compagnie d'assurance, le preneur d'assurance et un tiers responsable des dommages. Lorsque le preneur d'assurance dépose une réclamation pour le coût des dommages subis lors d'un accident causé par un tiers. La compagnie d'assurance peut se charger de récupérer le montant de la réclamation. Avant de commencer le processus de recouvrement, l'assureur demande le droit légal de poursuivre la personne négligente. L'assuré accorde à l'assureur tous les droits légaux pour poursuivre le tiers en son nom.
Cependant, certaines compagnies d'assurance peuvent inclure des montants déductibles dans le processus. Dans ce cas, l'assuré aura le droit légal au montant de la réclamation ; ainsi que les franchises une fois que le tiers responsable a payé les dommages de l'assureur.
En outre, un preneur d'assurance peut suivre les procédures légales de recouvrement du montant de la réclamation auprès de l'autre partie qui a causé les dommages aux biens assurés en lisant les libellés de la police.
Qu'est-ce que la subrogation signifie en droit?
Si vous avez été blessé dans un accident qui a causé des dommages, vous entendrez peut-être le mot « subrogation » à un moment donné. La subrogation en droit signifie qu'une personne ou un groupe peut faire une réclamation au lieu d'un autre.
Que signifie subroger quelqu'un ?
Le droit de subrogation, dans sa forme la plus simple, est l'autorisation légale de poursuivre une réclamation au nom d'une autre partie. En dépit de la façon dont le terme sonne, être « subrogé » à la réclamation d'une autre partie ne vous place pas au-dessous de cette partie. Cela vous donne la liberté de poursuivre l'objectif comme si c'était le vôtre.
Exemple de subrogation
Une situation où un accident de voiture s'est produit entre Jude et Paul. En conséquence, la voiture de John a été gravement endommagée et aura besoin de 2,000 XNUMX $ pour la réparer. Heureusement, la voiture de John était assurée et il a pu récupérer la totalité du coût.
Une enquête a finalement révélé que Paul était responsable de l'accident car il avait dépassé la limite de vitesse. Parce que Paul a causé les dommages, la compagnie d'assurance de Jude décide de récupérer le montant total de la réclamation auprès de lui.
Dans un tel cas, la compagnie d'assurance de Jude peut récupérer ses pertes grâce à la doctrine de la subrogation. L'assureur peut poursuivre Paul pour récupérer ses pertes tout en représentant les intérêts de Jude devant les tribunaux.
Qu'est-ce qu'une demande de subrogation ?
Une demande de subrogation se produit lorsque votre compagnie d'assurance intervient et poursuit le conducteur fautif en votre nom pour dommages et intérêts.
Ceci est courant lorsque votre compagnie d'assurance règle une réclamation que vous avez déposée auprès de votre adversaire lors de l'attribution d'une faute dans un accident de voiture.
Si c'est l'autre opposant qui est fautif, votre compagnie d'assurance déposera contre lui une action en subrogation. C'est pour récupérer l'argent qu'ils vous ont versé pour les frais médicaux et les réparations de voiture. Dans la plupart des cas, la compagnie d'assurance de chaque conducteur gère ce processus avant d'informer ses clients.
Si vous recevez une demande de subrogation sans assurance voiture, vous pouvez avoir des ennuis judiciaires, mais vous pouvez également saisir cette opportunité pour les résoudre avec votre adversaire avant d'aller au tribunal. Mais il est préférable d'avoir une assurance automobile en premier lieu.
Renonciation à la subrogation en assurance
La renonciation à la subrogation signifie l'abandon ou la renonciation à vos droits. En règle générale, les compagnies d'assurance renoncent à leur droit de réclamer des indemnités à des tiers. Lorsque l'assuré renonce à son droit à recouvrement ; ils veulent maintenir la paix entre les deux parties. Pour sa tranquillité d'esprit, le responsable des dommages au véhicule assuré souhaite que vous renonciez à vos droits. Cela élimine la possibilité d'un conflit entre vous et le tiers responsable.
Il s'agit également d'une disposition pour le assuré de renoncer au droit de sa compagnie d'assurances d'exiger le remboursement du tiers négligent. Dans ce cas, la prime de cet accord spécial peut être légèrement plus élevée.
Types de subrogation
Généralement, il existe trois types de subrogation en Assurance :
#1. Subrogation équitable
La subrogation équitable est le processus par lequel une compagnie d'assurance récupère le montant de la réclamation auprès du tiers qui a endommagé les biens assurés. Il existe certains cas où la subrogation ne peut être exercée, par exemple les dommages causés par une inondation ou un tremblement de terre.
#2. Subrogation contractuelle
Il y a subrogation contractuelle ou conventionnelle lorsqu'un assureur poursuit soudainement un tiers après que l'assuré a renoncé à son pouvoir envers l'assureur. Un assureur peut intenter une poursuite contre le tiers pour la perte remboursée en vertu de la subrogation contractuelle lorsqu'un assuré ne veut pas continuer avec la subrogation pour la tranquillité d'esprit.
#3. Subrogation statutaire
En subrogation légale, la compagnie d'assurance ne couvre pas les dommages causés par des tiers aux biens assurés. Dans ce cas, l'assuré et l'autre partie conviennent de s'indemniser mutuellement du montant du sinistre sans impliquer la compagnie d'assurance. Cette procédure est moins compliquée que les deux autres.
Principe de subrogation en assurance
Voici quelques-unes des règles et réglementations de base qui régissent le processus de subrogation :
- L'ensemble du processus doit être transparent entre l'assuré et son assureur. Ces droits sont généralement mentionnés dans le langage politique.
- L'assureur ne peut subroger tant que l'assuré n'est pas entièrement indemnisé. Cependant, certaines compagnies d'assurance permettent à l'assureur de commencer la subrogation au nom du preneur d'assurance même si la négociation de l'indemnisation n'est pas encore terminée
- L'assureur peut accuser le tiers fautif qui a endommagé les biens assurés d'une infraction à la loi.
- L'assureur ne peut procéder à la subrogation sans l'autorisation du preneur d'assurance.
Qui peut prétendre à la subrogation ?
Le droit de subrogation stipule que si votre compagnie d'assurance paie les frais médicaux ou les prestations d'invalidité d'un accident que vous n'avez pas causé, elle peut récupérer l'argent de la personne qui a causé l'accident.
Quels sont les objectifs de la subrogation ?
Le but de la subrogation en assurance est de récupérer l'argent ou la réclamation qui a été payé pour des dommages causés par quelqu'un d'autre. Lorsque cela se produit, c'est l'assurance du tiers qui paie les dommages, pas la vôtre !
Comment faire face à une réclamation d'assurance subrogation
Vous pouvez facilement impliquer votre compagnie d'assurance si quelqu'un dépose une réclamation contre vous. Mais que se passe-t-il si vous n'avez pas d'assurance ? Les choses peuvent devenir plus complexes. Dans ce cas, pour faire face à toute réclamation d'assurance subrogation, vous devrez suivre certaines des instructions ci-dessous.
#1. Conseils juridiques:
Si vous devez traiter vous-même une demande de subrogation, vous devez connaître les procédures légales que les requérants et les défendeurs doivent suivre. Lorsque vous répondez à une action en justice, vous devrez prendre certaines mesures, notamment déposer une requête. Vous devriez engager un avocat pour traiter une réclamation contre vous, à moins que vous ne puissiez vous en occuper vous-même. Ceci est également important si vous souhaitez déposer une demande reconventionnelle auprès du tribunal, car le moment d'un tel dépôt est également important. Un conseiller juridique compétent vous aide à éviter les erreurs coûteuses qui pourraient entraîner la perte de votre réclamation devant les tribunaux.
#2. Renonciation à la subrogation :
Une renonciation à la subrogation est un accord entre les parties pour renoncer à toute subrogation concernant une réclamation spécifique. Cela se produit lorsque vous et l'autre conducteur impliqué dans un accident convenez de régler directement l'un avec l'autre. Cependant, de nombreuses auto les compagnies d'assurance ne permettent pas à leurs clients de signer une renonciation à la subrogation et les obligent à aviser l'entreprise au préalable.
#3. Négocier une réclamation :
Si vous avez une réclamation déposée contre vous, vous pouvez toujours essayer de parvenir à un règlement à l'amiable pour vous aider à faire face à la réclamation d'assurance déposée contre vous. Cela évite aux deux parties d'avoir à payer les frais de justice.
Ce type de règlement peut vous faire payer moins que la demande de la compagnie d'assurance. En effet, les avocats des compagnies d'assurance reçoivent une partie de l'argent des réclamations qu'ils traitent, et le faire en dehors du tribunal leur permet d'obtenir leur argent plus rapidement.
Comment fonctionnent les réclamations subrogées ?
La subrogation est un moyen pour un assureur de récupérer l'argent qu'il a donné à un assuré en intentant une action en justice au nom de l'assuré contre un tiers qui a causé le sinistre.
Conclusion
Avant de souscrire une assurance, il est essentiel de comprendre la clause de subrogation et son fonctionnement. De même, les assurés doivent savoir comment gérer une clause d'assurance subrogatoire lors de l'achat/renouvellement d'une nouvelle. L'assureur devra exercer le droit de subrogation après avoir réglé le montant de la réclamation avec le preneur d'assurance. Toutefois, l'assuré peut renoncer à son droit de subrogation, ce qui peut entraîner un supplément de frais variable d'une compagnie d'assurance à l'autre.
FAQ sur la subrogation
Quelle est la règle de subrogation?
La règle stipule que si un assureur paie une perte à son assuré à la suite d'un acte fautif d'autrui, l'assureur est subrogé dans les droits de l'assuré et peut poursuivre l'auteur pour le recouvrement de ses dépenses.
La subrogation affecte-t-elle le crédit ?
Outre le fardeau financier que représente le remboursement d'un prêt étudiant en souffrance, la subrogation nuira à votre pointage de crédit.
De combien de temps une compagnie d'assurances dispose-t-elle pour régler un sinistre en subrugation ?
L'assureur dispose de 45 jours à compter de la date à laquelle vous avez déclaré la plainte/litige d'assurance subrogation pour répondre ou résoudre votre plainte/litige.
Que recherchent les enquêteurs en assurance ?
Les enquêteurs d'assurance recherchent généralement des dossiers financiers, tels que des relevés bancaires, des relevés de carte de crédit, des relevés de prêt, des marges de crédit et des documents hypothécaires. Informations relatives aux biens assurés, telles que la preuve d'immatriculation et les états de service en cas de sinistre automobile et les relevés téléphoniques
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